🏦 متن ضمانت نامه های بانکی:
یکی از معضلات ضمانت نامه های بانکی در ایران این است که عموم بانکها متن پیشنهادی را با متن الزامی اشتباه گرفته اند. متن ضمانت نامه هایی که از سوی بانکها به عنوان فرمت ضمانت نامه به مشتریان ارائه می شود صرفا یک متن پیشنهادی است و هیچ مزیت خاصی ندارد. به عبارت دیگر متن ضمانت نامه ها مانند متن سایر قراردادها با رعایت چارچوب قانونی بر اساس توافق طرفین تنظیم می گردد و در این چارچوب درج انواع شروط در متن ضمانت نامه ممکن است. اما توجه به دو نکته ضروری است:
اولا در خصوص ذینفع های دولتی باید صرفا همان متون پیوست آیین نامه تضمین معاملات دولتی صادر گردد و هیچ تغییری در متن این ضمانت نامه ها مجاز نیست.
ثانیا این که بانکی فقط حاضر به صدور متن های پیشنهادی خود می باشد، غیرقانونی نیست اما بانک عملا این محصول را بسیار محدود نموده و مشتریانی که خواستار صدور ضمانت نامه با متن های دیگر می باشند را از دست خواهد داد. به عبارت دیگر یکی از نشانه های حرفه ای بودن بانکها در ضمانت نامه، انعطاف حداکثری آنها در خصوص متن ضمانت نامه است.
🏦 سعید تراشیون
@guarantees

🏦🏦🏦🏦 به آگاهی مخاطبان گرامی می رساند کانال آموزش تخصصی زبان انگلیسی بانکی - بازرگانی فعالیت خود را در آدرس تلگرام زیر آغاز نموده است:
If you intend to expand your English knowledge in business and banking fields, we highly recommend you to join this channel:
t.me/Englishforbankers

🏦🏦🏦 در پاسخ به سوال بسیاری از مخاطبان گرامی در خصوص «دوره آموزشی مقدماتی اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی» موارد زیر را به اطلاع می رساند:
۱. دوره یادشده نخستین بخش از دوره جامع اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی می باشد و دوره های بعدی شامل مباحثی چون تنظیم متن، فرایند ارائه اسناد و بررسی اسناد، مقررات متحدالشکل حاکم بر آنها و غیره، متعاقبا برگزار خواهد گردید.
۲. دوره فوق الذکر، پیش نیاز دوره های بعدی می باشد و فراگیری مطالب آن جهت یادگیری دوره های بعدی ضروری است.
۳. در دوره مذکور ضمن معرفی کاربرد ضمانت نامه و اعتبار اسنادی و تشریح ویژگیهای اجرایی و کاربردی این دو ابزار، اشتراکات و تفاوتهای آنها از دو منظر اجرایی و کاربردی بیان می گردد.
لطفا جهت مشاوره و ثبت نام حداکثر تا ۳ روز دیگر صرفا با شماره تماس گرفته یا پیام بفرستید:
۰۹۰۳۱۵۹۵۲۶۲
🏦🏦🏦🏦

? روشهای پرداخت وجه معاملات بین المللی:
در تجارت خارجی نیز همانند تجارت داخلی، طرفین می بایست در خصوص روش پرداخت وجه معامله به فروشنده توافق کنند. سه روش مهم پرداخت عبارتند از :
۱. پیش پرداخت کامل (full advance payment) : در این روش خریدار کل وجه معامله را قبل از دریافت کالا یا خدمت به فروشنده پرداخت می کند. بدیهی است که در این روش خریدار با ریسک عدم دریافت کالا یا خدمت علیرغم پرداخت وجه مواجه خواهد بود. برای مدیریت این ریسک خریدار می تواند از فروشنده درخواست کند تا معادل وجه پرداخت شده یک فقره ضمانت نامه پیش پرداخت به نفع خریدار صادر گردد.
۲. حساب باز (open account): در این روش که معکوس روش فوق است، خریدار وجه معامله را پس از دریافت کالا یا خدمت پرداخت خواهد کرد. در این روش برعکس روش نخست فروشنده با ریسک عدم دریافت وجه معامله علیرغم انجام تعهداتش مواجه است و برای مدیریت این ریسک می تواند از خریدار درخواست اخذ ضمانت نامه تعهد پرداخت به نفع فروشنده نماید.
ترکیبی از دو روش فوق نیز ممکن است بدین ترتیب که بخشی از وجه معامله قبل از ارائه کالا یا خدمت و مابقی پس از ارائه آن پرداخت شود
۳ . اعتبار اسنادی (letter of credit): بهترین روش پرداخت وجه معاملات اعتبار اسنادی است چرا که در این روش از یک سو فروشنده با داشتن تعهد پرداخت غیرقابل برگشت بانک از اطمینان برخوردار می باشد و از سوی دیگر از آنجایی که تعهد پرداخت بانک به فروشنده مشروط به ارائه اسنادی مبنی بر انجام تعهدات وی می باشد، ریسک خریدار نیز در خصوص پرداخت وجه معامله پوشش داده می شود.
لازم به ذکر است که در شرایط کنونی در قراردادهای داخلی ریالی رایج ترین و بهترین ابزار پرداخت اعتبارات اسنادی ریالی است اما در تجارت بین الملل استفاده از اعتبارات اسنادی ارزی به علت تحریمها با موانع فراوانی مواجه است و لذا عموما از دو روش نخست یا ترکیبی از آنها به صورت حواله ارزی استفاده می شود. از
? سعید تراشیون

??? اطلاعیه برگزاری دوره آموزشی جامع اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی:
بنا به درخواست های متعدد مخاطبان گرامی، دوره آموزشی اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی به صورت آنلاین برای عموم فراگیران برگزار خواهد شد. جهت پاسخگویی به نیازهای مخاطبان، آموزش در چندین دوره مجزا اما مرتبط برگزار گردیده و فراگیران می توانند وابسته به نیاز خود، صرفا در دوره های درخواستی ثبت نام کنند. دوره ها از مقدماتی تا پیشرفته و به صورت موضوعی برگزار می گردد. اهم دوره ها شامل موارد زیر می باشد:
۱. آموزش مقدماتی ضمانت نامه ها و اعتبارات اسنادی
۲. انواع ضمانت نامه ها و روش تشخیص آنها از یکدیگر
۳. انواع اعتبارات اسنادی بر اساس ماهیت معامله تجاری
۴. تنظیم متن ضمانت نامه و اعتبار اسنادی (تنظیم قرارداد)
و .....
اطلاعیه هر دوره در همین کانال و صفحه اینستاگرام زیر درج خواهد گردید.
instagram.com/tarashioun.saeed

شرایط استفاده از ضمانت نامه تعهد پرداخت به جای اعتبار اسنادی در معاملات:
۱. معامله به صورت نسیه باشد
۲. تحویل کالا همزمان با معامله انجام شود
۳. فروشنده به اعتبار خریدار اعتماد نداشته و  چک مدت‌دار وی را نمی پذیرد.
در صورت وجود شرایط فوق دو احتمال وجود خواهد داشت:
در حالت نخست خریدار چک مدت‌دار خود را به عنوان ابزار پرداخت به فروشنده داده و علاوه بر آن ضمانت نامه تعهد پرداختی نیز به نفع فروشنده به درخواست خریدار و به نفع فروشنده صادر می شود. در متن چنین ضمانت نامه ای باید ارائه اصل لاشه چک برگشتی به عنوان شرط پرداخت آن درج گردد تا ریسک سوءاستفاده ذینفع از ضمانت نامه منتفی گردد.
در  فرض دوم خریدار اساسا چکی به فروشنده ارایه نمیشود و فقط تعهد قطعی بانک به پرداخت وجه معامله در سررسید توافق شده تحت عنوان ضمانت نامه تعهد پرداخت به ذینفع ارائه می‌شود. چنین ابزاری اساسا ابزار تضمین نیست بلکه تعهد قطعی پرداخت است و در متن آن پرداخت صرفا با مطالبه ساده ای از سوی ذینفع که همان فروشنده است در سررسید انجام می‌شود.
لازم به تاکید است که در مواردی که تحویل کالا در اینده انجام میشود، صرفا باید از اعتبار اسنادی استفاده شود تا خریدار با ریسک عدم دریافت کالا علیرغم پرداخت وجه مواجه نگردد.
در پایان تذکر این نکته ضروری است که استفاده از ضمانت نامه تعهد پرداخت به علت ممنوعیت صدور نوع ارزی آن، صرفا محدود به معاملات ریالی می باشد.
? سعید تراشیون
@guarantees

? آیا در ضمانت نامه تعهد پرداخت میزان تعهد بانک ضامن لزوما معادل بدهی ضمانتخواه به ذینفع است؟
با توجه به اصل استقلال ضمانت نامه از رابطه پایه، تعهد بانک به میزان مبلغ ضمانت نامه می باشد حتی اگر مبلغ ضمانت نامه بیشتر از مبلغ بدهی ضمانتخواه باشد. مثلأ اگر ضمانتخواه بخشی از بدهی خود را در طول اعتبار ضمانت نامه به ذینفع پرداخت کند، اما مبلغ ضمانت نامه متناسب با آن کاهش نیابد، بانک ضامن کماکان به میزان مبلغ اولیه به ذینفع متعهد خواهد بود. برای جلوگیری از این مشکل یکی از دو راهکار زیر پیشنهاد می گردد:
۱. شرط پرداخت مندرج در متن ضمانت نامه تعهد پرداخت ارائه سندی دال بر تخلف ضمانتخواه از انجام تعهدات پرداختنی خود به ذینفع باشد. ( به عنوان مثال ارایه اصل لاشه چک برگشتی اگر ضمانت نامه بابت تضمین چک صادر شده باشد.)
۲. درج شرطی مبنی بر کاهش اتوماتیک مبلغ ضمانت نامه با ارائه سند مبنی بر انجام تعهدات پرداختنی ضمانتخواه به ذینفع. مثلأ اگر پرداخت وجه رابطه پایه از طریق حواله باشد، می توان ارائه تصویر حواله مربوطه را شرط کاهش مبلغ ضمانت نامه درج نمود.
@guarantees

دوستان کلاس آغاز شده.
ورکشاپ ضبط نخواهد شد، لطفا از ابتدا حضور داشته باشید

https://www.skyroom.online/ch/admin1987/bankmarkazi

www.skyroom.online

Conferencing App

WebRTC Powered Conferencing App

کدام یک از دوره های آموزشی بیشتر مورد نیاز شما می باشد؟
anonymous poll

فرایند اعتبار اسنادی از گشایش تا پرداخت – 183
??????? 35%

تنظیم متن اعتبار اسنادی و ضمانت نامه طبق مقررات – 104
???? 20%

انواع ضمانت نامه، کاربرد و روش تشخیص آنها – 77
??? 15%

انواع اعتبارات اسنادی و کاربرد آنها – 48
?? 9%

ضمانت نامه برای ذینفع های خصوصی و دولتی – 34
? 6%

تفسیر مقررات ucp600 جهت اعتبارات اسنادی داخلی – 30
? 6%

مطالبه مطابق و مغایر ضمانت نامه و آثار آن در پرداخت – 19
? 4%

ریسک های مترتب بر طرفین اعتبارات اسنادی – 18
? 3%

تفسیر مقررات urdg758 – 13
▫️ 2%

ماهیت حقوقی ضمانت نامه های مستقل بانکی و تفاوت آن با ضمانت تبعی – 3
▫️ 1%

? 529 people voted so far.