США начали тщательную проверку российских счетов, которые UBS получил от Credit Suisse

Вот еще одна недавняя новость , подтверждающая тренд о котором мы говорили в прошлом посте: банки и финансовые организации по всему миру ужесточают проверку российских клиентов.

Ключевые тезисы статьи:
▪️OFAC (американское агентство, которое осуществляет контроль за соблюдением американских санкций) проводит расследование в отношении российских клиентов, которых UBS получил при покупке Credit Suisse. В рамках расследования OFAC уже направило письмо в UBS.
▪️Напомним: Credit Suisse, менее крупный, чем UBS швейцарский банк, распался в марте 2023 года после серии скандалов — от шпионажа до слабого комплаенса и отмывания наркоденег.
▪️UBS стремится ограничить возможные последствия запросов OFAC, блокируя подозрительные деньги и закрывая счета, чтобы избежать угрозы штрафа.
▪️Неясно, сколько проблемных денег российского происхождения сейчас находится в UBS. В 2022 году генеральный директор Credit Suisse сообщил, что 4% денег, которыми управлял банк, были для российских клиентов — эквивалент примерно 35 млрд долларов.

Добавим, что банк присваивает уровень риска клиенту и транзакции в т. ч. на основании информации из открытых источников (Google и Яндекс) и из международных баз данных по комплаенсу (World-Check, Dow Jones). Недостоверные и устаревшие данные могут привести к отказам от банков и блокировке счетов (как пример - недавний кейс с блокировкой счетов Сибура в Австрии).

Напишите нам для проведения комплаенс-аудита: мы проанализируем открытые источники, World-Check и Dow Jones, оценим комплаенс-риски на основе текущей практики работы международных банков и предложим шаги для их минимизации.

#новости

@avagard_digital

Подписаться

Куда еще жестче?

Новостные заголовки последней недели показывают - тренд на ужесточение банковского комплаенса в отношении российского бизнеса и физлиц не только продолжается, но и еще больше усиливается после прошедших в США выборов президента.

Эксперты связывают это с тем, что международные банки наблюдают, как американский регулятор будет действовать при смене власти от демократов к республиканцам, и проявляют осторожность. Кроме того, пока демократы еще остаются у власти, они пытаются максимально усилить контроль.

А вот и сами новости последней недели:

▪️Банки КНР ужесточили проверки платежей из ОАЭ, Индии и Гонконга.
Банки запрашивают документы, подтверждающие отгрузку товаров именно в указанные страны. Таким образом, китайцы пытаются исключить ситуацию, когда эти страны являются транзитными, перед последующей отправкой товаров в РФ.

▪️Китайские банки ввели ограничения по черным спискам юридических адресов.
Крупные китайские банки начали ограничивать использование счетов для бизнеса, чей юридический адрес совпадает с адресами компаний под санкциями. В черный список попали адреса в Гонконге, Турции и России.

▪️Расширении блокировок платежей через Bank of China.
Bank of China как банк-корреспондент стал чаще блокировать юаневые платежи из стран, дружественных России. Эксперты предполагают, что банки КНР ужесточают комплаенс из опасения вторичных санкций.

▪️ЦДЦБ Казахстана сможет отказать клиентам из-за санкционных рисков.
Казахстанский Центральный депозитарий ценных бумаг (ЦДЦБ) расширяет число оснований для отказа в исполнении указаний клиентов. «Поправка разработана в целях минимизации рисков, присущих деятельности центрального депозитария, возможных ввиду неисполнения требований OFAC США…», — говорится в пресс-релизе ЦДЦБ.

#новости

@avagard_digital

Подписаться

World-Check: всё о скандальной базе данных, которую используют большинство мировых банков

World-Check — это одна из причин, почему россиянам так сложно открыть счет и получить ВНЖ за рубежом. Давайте разберёмся, что представляет собой эта база данных, как проверить есть ли вы в базе (спойлер: написать нам) и как выглядит профиль персоны в World-Check.

В прошлом посте мы рассказывали, что при получении заявки на открытие счета банк проверяет предоставленные клиентом документы, анализирует информацию о клиенте в Google и Яндекс, а также в международных базах данных по управлению комплаенс-рисками.

Самой популярной базой является World-Check - ей пользуются большинство банков, миграционных провайдеров, государственных органов и частных компаний для проверки клиентов и контрагентов.

World-Check аккумулирует информацию о физических и юридических лицах из Google и Яндекс, а также из санкционных списков, баз интерпола и других официальных источников.

Нахождение в базе в совокупности с российским гражданством почти всегда приводит к отказам в открытии счетов, получении ВНЖ и прохождении других комплаенс-процедур по всему миру.

Существует мнение, что нужно быть преступником, чтобы оказаться в базе. Но это не совсем так… Любое упоминание в СМИ об участии в коррупции, отмывании денег, связи с санкционными компаниями и лицами, связях с государством (напр., статус чиновника, политика или руководителя в госкомпании) или участие в судебных процессах может привести к попаданию в базу… несмотря на недостоверность всех этих фактов.
Алгоритмы World-Check сканируют открытые источники и иногда в автоматическом режиме добавляют соответствующую информацию к профилю персоны или компании. Многие даже не догадываются, что находятся в базе, пока не получат отказ от банка или контрагента…
Продолжение в нашей статье по ссылке.

#экспертнаястатья

@avagard_digital

Связаться

На днях стало известно, что Сибур добился в суде разморозки своих счетов в Австрии.

Примечательно другое… счета были заблокированы летом 2024 года на основании непроверенных данных из статьи в онлайн СМИ. В ней утверждалось, что компания «Сибур Холдинг» якобы контролируется лицами, находящимися в санкционных списках Евросоюза.

Суд установил, что в онлайн-публикации не были приведены достовернные доказательства контроля компании санционными лицами и снял ограничения на активы компании.

Чтобы избежать таких последствий, управление цифровым профилем должно быть неотъемлемой частью общей системы по управлению комплаенс-рисками бизнеса.

#новости

@avagard_digital

Связаться

В прошлом посте мы рассказывали, что сотрудники банковского комплаенса часто перестраховываются и после проверки документов, дополнительно проверяют потенциального клиента в Яндекс и Google.

Помимо открытых источников комплаенс-офицеры также изучают профиль клиента в World-Check. World-Check - это база данных для проверки клиентов, которой пользуются большинство международных банков. World-Check, также как и аналогичные системы (Dow Jones, LexisNexis) агрегируют информацию из открытых (публикации в онлайн-СМИ) и официальных источников (санкционные списки, база данных Интерпола и пр.)

Какая информация в Google и Яндекс может привести к отказу от банков, несмотря на наличие всех документов, подтверждающих благонадежность? Исходя из нашего опыта, мы выделяем 4 основные категории:
🌐Связь с системой государственной власти
🌐Судебные процессы
🌐Коррупция и отмывание денег
🌐Санкционность

Подробнее о закулисье банковского комплаенса читайте в нашем материале.

#экспертнаястатья

@avagard_digital

Связаться

£29 млн штрафа за невнимательность

На днях английский регулятор (FCA) оштрафовал банк Starling на £29 млн за слабый комплаенс - то есть за недостаточную проверку клиентов. Было выявлено, что банк открыл ~50 тыс. счетов высокорисковым клиентам - с неподтвержденными источниками капитала, санкционными связями и криминальными рисками.

После таких историй становится понятно, почему банки отказывают в открытии счета на основании информации о клиенте из публикаций в Google и Яндекс, даже при наличии полного пакета документов, подтверждающих благонадежность клиента. Банки предпочитают перестраховаться - ведь в документах, предоставленных самим клиентом, может быть что-то упущено или искажено, особенно если они из страны с низкими требованиями к качеству документов или высоким уровнем коррупции.

Безопаснее провести простую проверку через поисковый запрос и, в случае наличия негатива в сети, отказать клиенту, чем рисковать получить многомиллионный штраф от регулятора.

#новости #комплаенс

@avagard_digital

Связаться

США ввели санкции против Бибы, Малого и Cherdakmudak

Во вторник, 1 октября, США ввели санкции против семи физических и двух юридических лиц - сообщение опубликовано на сайте американского Минфина.

Казалось бы, очередное расширенее санкционного списка, но у этого события есть одна особенность: у некоторых физических лиц в санкционном листе помимо имен указаны прозвища:

-POGODIN, Vadim Gennadievich (Cyrillic: ПОГОДИН, Вадим Геннадьевич) (a.k.a. "BIBA"; a.k.a. "SHGRYUV")
-RYZHENKOV, Aleksandr Viktorovich (a.k.a. "CHERDAKMUDAK"; a.k.a. "GUESTER"; a.k.a. "MALOY, Sanya"; a.k.a. "MALOY, Sasha")
-RYZHENKOV, Sergey Viktorovich (a.k.a. "MALOY, Serega"; a.k.a. "POCH"; a.k.a. "STEN")

#новости #санкции

@avagard_digital

Связаться

— Олег, у нас проблемы в Дубае с открытием счёта на компанию, — в трубке звучал расстроенный голос Ростислава. — Что случилось? — спросил я. — Нам пришло уже два отказа от эмиратских банков. — А причина? — Сказали, что ты крипто-скамер. — Что??? — возмутился…

— Олег, у нас проблемы в Дубае с открытием счёта на компанию, — в трубке звучал расстроенный голос Ростислава.
— Что случилось? — спросил я.
— Нам пришло уже два отказа от эмиратских банков.
— А причина?
— Сказали, что ты крипто-скамер.
— Что??? — возмутился я. — Я ни одного биткоина в жизни не купил. У меня даже криптокошелька нет.
— Сейчас я тебе кое-что отправлю, — сказал Ростислав, — открой ссылку.
В вотсапе пришла ссылка на сайт какого-то зарубежного криптопроекта. В разделе с командой после десятка абсолютно незнакомых мне людей был раздел advisers, что на русском означало «советники». Там стояла моя фотография с подписью Oleg Torbosov. Whitewill.
— Что за ***? — удивился я. — Почему они взяли мою фотку? Кто это вообще такие?
— В общем служба безопасности банка проводила проверку твоих данных перед открытием счёта и нашла в поиске этот сайт. Поскольку проект сомнительный, нам прислали отказ, — объяснил Ростислав. Параллельно с его рассказом я вбил название сайта в поиск в личных сообщениях и нашёл сообщение, где упоминалась эта ссылка.
— Прикинь, похоже я нашёл откуда ветер дует, — начал я. — Мне полгода назад написал в директ парень. Сказал, что хочет передавать нам клиентов на недвижимость. Я спросил, откуда у него клиенты. Он ответил, что делает что-то вроде фэмили офиса для богатых криптанов. Якобы у них постоянно возникают запросы на покупку дорогих объектов в Дубае и Лондоне. Тогда он скинул ссылку на этот сайт.
— Вот подстава, — произнёс Ростик.
— Я вижу, что в сообщении он спрашивает, может ли он указать нас в качестве партнёров. Я без задней мысли согласился…
— Надо с ними связаться, попросить удалить тебя с сайта. А то нам так и будут оказывать банки. Без счёта долго мы не продержимся. У нас уже закрываются сделки и надо куда-то принимать комиссию.
— Хорошо, попробую что-то с этим сделать, — ответил я, начиная писать сообщение неожиданному создателю наших проблем.

#банки #цифровойпрофиль

@avagard_digital

Сегодня Евросоюз снял санкции с Виолетты Пригожиной, матери основателя ЧВК «Вагнер» Евгения Пригожина, и Никиты Мазепина, автогонщика и сына бизнесмена Дмитрия Мазепина (владельца «Уралкалия»)

Санкции против Пригожиной и Мазепина Совет ЕС ввел в феврале-марте 2022 года.

Интересно другое: в 2023 году суд ЕС уже постановил аннулировать изначальные санкции, введенные против Пригожиной, но в санкционном списке она оставалась, поскольку Совет ЕС поменял мотивировку санкций в отношении нее, а суд обновленное обоснование не разбирал. Насколько мы знаем, это нередкая проблема для процесса оспаривания европейских санкций в суде: суд может вынести положительное решение для истца, но Совет ЕС успевает включить человека в санкционный список еще раз с измененной формулировкой — в итоге решение суда никогда не поспевает за фактическим положеним дел.

#новости #санкции

@avagard_digital

Связаться