Обыкновенная инфляция

Инфляция — это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. За одну и ту же сумму вы купите меньше товаров и услуг, чем раньше.

Деньги теряют покупательную способность и обесцениваются. Если в прошлом году вы могли купить за 100 рублей 10 булочек, а в этом году только 8, произошла инфляция.

Инфляция может быть разной по темпу роста цен. Если цены растут медленно и умеренно — это мягкая или умеренная инфляция. Такая инфляция полезна для экономики, так как стимулирует производство и потребление.

Но если цены растут слишком быстро, возникает гиперинфляция. Она опасна для экономики, так как разрушает доверие к деньгам и сбивает с толку потребителей и производителей.

Что же вызывает инфляцию? Существует много разных причин, но самая распространенная — чрезмерное увеличение денег в обращении. Если денег больше чем стоимость товаров и услуг в экономике, то спрос превышает предложение, и цены растут.

Это может произойти, если государство печатает слишком много денег для покрытия расходов или стимулирования экономического роста. Это монетарная инфляция.

Другие причины инфляции связаны с изменением предложения товаров и услуг. Если урожай сельскохозяйственных культур плохой из-за погодных условий, цены на продукты питания повысятся.

Или если импорт товаров из других стран дорожает из-за изменения обменного курса валюты или повышения таможенных пошлин, цены на эти товары также поднимутся. Этот фактор относится к немонетарным причинам инфляции.

Еще одна причина инфляции связана с административным воздействием на цены и тарифы. Если государство повышает цены на коммунальные услуги, транспорт, связь или акцизы на табак и алкоголь, это отражается на общем уровне цен в экономике.

Злоумышленники распродают в интернете аккаунты Госуслуг

Украденные у россиян аккаунты на Госуслугах выставлены на продажу в даркнете, пишут «Известия» со ссылкой на аналитику компании DLBI. Продавцы предлагают логины и пароли для «миграционного учета», чтобы регистрировать иностранцев без ведома владельца жилья.

Купить угнанный аккаунт можно всего за 600–800 рублей. Спрос на такие товары увеличился после теракта в подмосковном развлекательном центре «Крокус Сити Холл». Тогда начались облавы на мигрантов, рассказывают эксперты по онлайн-безопасности из DLBI.

Правда, специалисты успокаивают: схема с незаконной пропиской мигрантов через украденные аккаунты «сложно реализуемая»: у мошенника, как правило, есть не больше суток, пока пользователь не заметит, что больше не может войти в свой личный кабинет. За это время злоумышленники могут прописать около 10 мигрантов. Если же гражданин не заходит на Госуслуги неделями, то его квартира запросто станет «резиновой». Мошенники наверняка будут активно развивать данный формат заработка, поскольку сейчас запрещено использовать Госуслуги для получения онлайн-кредита.

Если в жилье такого гражданина будет зарегистрирован какое-то время мигрант, совершивший или готовящийся совершить преступление, то это чревато для владельца серьезными последствиями, говорят юристы.

Сейчас мошенники активно воруют личные кабинеты портала. Схемы угона могут быть разнообразными, но чаще всего жертве звонят и заявляют о необходимости посетить врача или явиться в Социальный фонд РФ ради решения каких-то вопросов, например, подтверждения трудового стажа. Поэтому специалисты по кибербезопасности рекомендуют: никому не называйте пароли от своих личных кабинетов, не сообщайте коды из СМС-сообщений. Лучше сразу прервать разговор с незнакомцем и перезвонить в ту службу, из которой якобы произошел звонок.

Рост цен на технику и импортные товары из-за санкций Евросоюза

Импортные товары и услуги, даже китайские, подорожают. Причем в первую очередь рост цен коснется привозной бытовой техники и электроники — на 15–20 %, считают экономисты, опрошенные «Ъ». Причина — санкции Евросоюза в отношении российского аналога SWITF, Системы передачи финансовых сообщений ЦБ (СПФС). Главный фактор повышения цен — рост комиссионных расходов на посредников, которые будут заниматься переводами средств за рубеж, говорят финансисты. В среднем такие услуги будут стоить импортерам 4–5 % от суммы транзакции.

По оценкам экспертов, осложнения также чреваты общим падением товарооборота с некоторыми странами на 20–25 %. Наибольший риск санкции ЕС несут для банков СНГ и дружественных стран, которые подключены к СПФС и работают с ее помощью с Россией, но при этом проводят и операции с ЕС, говорит партнер Capital Lab Евгений Шатов. СПФС — это информационная система, через которую передаются данные о финансовых операциях. Сначала сведение о платеже идет через систему, а потом уже деньги перемещаются на счета. СПФС начали внедрять после присоединения Крыма в 2014 году на случай, если РФ отрежут от международной SWIFT. По данным ЦБ, к началу 2024 года к СПФС подключено более 550 участников, 160 из которых зарубежные компании.

Россияне набрали десятки миллиардов микрокредитов

За последний месяц российские микрофинансовые организации выдали рекордный за полтора года объем займов, говорит статистика сразу двух бюро кредитных историй — «Скоринг Бюро» и Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

У двух бюро цифры несколько разнятся, но все равно объем займов до зарплаты существенен: по одним сведениям, в мае МФО выдали россиянам 44,6 млрд рублей, по другим — 81,4 млрд. В денежном выражении объемы по сравнению с апрелем выросли на 9,9 %, а в количественном — на 13,8 %, пишет РБК. Год к году объем одобренных займов вырос на 41,8 %, свидетельствуют расчеты издания на основе данных из ежемесячных отчетов БКИ по рынку МФО.

Участники рынка и экономисты объясняют взрывной интерес к МФО двумя факторами. Во-первых, это активизация самих МФО перед ужесточением регулирования с 1 июля: ЦБ еще больше ограничит выдачу ссуд слишком закредитованным гражданам, а также заставит МФО запрашивать данные во всех БКИ, а не только в одном, как сейчас.

Во-вторых, в МФО наблюдается приток отказных клиентов банков: кредитные организации ужесточают требования к заемщикам, тогда как МФО пока еще более лояльны в том числе и к клиентам с плохой кредитной историей, говорят финансисты. На расширение рынка влияют также финансовые маркетплейсы, которые регулярно приводят новых заемщиков.

В-третьих, со стороны россиян наблюдается повышенный спрос на кредиты из-за роста зарплат или иных доходов, например, за счет участников военных действий на Украине. На рынок вышел класс людей, которые были недокредитованы. Это произошло в регионах, в некоторых отраслях, где людям 30 лет недоплачивали, и это, конечно, структурно очень сильно влияет на объем и качество потребительского спроса, отметил главный экономист Сбербанка Михаил Матовников.

Сложности с выводом юаней начались у клиентов Мосбиржи

Американские санкции, которые положили конец торговле долларами и евро на Мосбирже, ударили и по более дружественным юаням. Некоторые клиенты площадки не могут вывести со своих счетов китайскую валюту.

Одной из первых о трудностях заявила брокерская компания «Синара». Ее клиенты получили уведомления о том, что вывод китайской валюты с Московской биржи временно невозможен. Брокер в итоге прекратил торговые операции с юанями для клиентов.

Затем сложности коснулись и других игроков. Аналитики СберCIB в своем обзоре отметили: «сложности с выводом юаней» стали одной из причин укрепления рубля к китайской валюте. Курс юаня в понедельник, 24 июня, упал на 2,5 %, до 11,73 рубля — это минимум с 2023 года. Все потому, что, вопреки прекращения торгов долларами, «устойчиво высокого спроса на валюту КНР не появилось», отмечают финансисты Сбера.

Между тем, Национальный клиринговый центр (НКЦ), попавший под блокирующие санкции США, принял решение о конвертации американских долларов, евро и гонконгских долларов участников торгов и их клиентов в китайские юани, следует из сообщения центра.

Ситуация может усугубиться еще сильнее. Российское подразделение второго по величине активов китайского банка Bank of China — прекратило операции с кредитными организациями из SDN List США. То есть речь идет о крупнейших банках — Сбере, Т-Банке, ВТБ, Альфа-Банке и других.

Более четверти платежей в Европе провели пять российских банков

Пять крупнейших российских банков заняли за последний год 27,9 % всего рынка безналичных операций по картам в Европе, говорят цифры исследования компании Nilson Report. Лидером среди кредитных учреждений России стал Сбербанк, опередив конкурентов в четыре раза.

Всего пять крупнейших российских банков-эквайеров провели в 2023 году более 55 млрд транзакций по безналичной оплате покупок.

Доля Сбера = 23,8 %. Госбанк уверенно удерживает первое место среди эквайеров Европы уже восьмой год подряд, обойдя таких соперников, как британский Worldpay и итальянский Nexi Payments с результатами в 12,27 млрд и 10,5 млрд операций соответственно.

Статистика по российским банкам:

Сбербанк — 47 миллиардов карточных операций;
Альфа-Банк — 2,24 миллиарда;
ВТБ — 2,18 миллиарда;
Т-Банк — 1,93 миллиарда;
Газпромбанк — 1,65 миллиарда.
В отчете также упомянуты банк «Русский Стандарт» и Промсвязьбанк, но их показатели не дотягивают до уровня топ-5, поэтому не выделяются авторами исследования отдельно.

33,8 % всех операций по картам в Европе пришлось на карты национальных платежных систем («Мир» из России, Troy из Турции, BankAxept из Норвегии, Cartes Bancaires из Франции, Dankort из Германии и другие). За год количество транзакций выросло на 31 %, в то время как операции по картам международных систем Visa и Mastercard увеличились всего на 9 %.

Тинькофф Банк завершил ребрендинг

Тинькофф Банк переименован в Т-Банк, с гордостью объявила компания. Брокер «Тинькофф Инвестиции» теперь называется «Т-Инвестиции». Названия продуктов, дизайн карт, внешний вид банкоматов должны будут обновляться постепенно.

Перевыпускать банковские карты не придется, обещают представители банка. Все продукты и сервисы продолжают работать, как работали.

Из-за переименования Т-Банк купил себе коллекционный юзирнейм «tbank» для своего телеграм-канала за 20 000 TON (криптовалюта Telegram). Это почти 148 000 долларов или около 13,1 млн рублей по курсу на 5 июня.

Тинькофф Банк грозился провести ребрендинг еще весной 2022 года, когда основатель компании миллиардер Олег Тиньков осудил военные действия на Украине. Сменить название при новом владельце, Владимире Потанине, хотели до конца 2022 года, но уже в ноябре председатель правления банка Станислав Близнюк заявил, что группа «Тинькофф» не видит необходимости в ребрендинге – банк заплатил Олегу Тинькову за торговую марку «достаточно крупную сумму». Сам же Олег Тиньков говорил, что начал процесс отзыва бренда.

Осенью 2023 года журналисты выяснили, что банк все же переименуют, оставив от прежнего названия только букву Т. Позже у банка сменился логотип.
\

Коллекторы начали предлагать рекордные скидки за быстрое погашение долга

Коллекторские агентства при досудебном урегулировании спора с должниками готовы списать до 56 % долга в обмен на быстрое погашение остатка. Это рекордная скидка. Цифры обнародовала Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В 2023 году дисконт достигал 45 % от долга.

Средняя сумма задолженности, с которой работают коллекторы без обращения в суд, составляет 154 000 рублей. Списать готовы в среднем 87 000 рублей. Причем скидки взыскатели предлагают в 76 % случаев – на 10 % чаще, чем два года назад.

У коллекторов есть несколько мотивов для щедрости. Во-первых, коллекторы хотят увеличить число тех, кто расплатится с долгами. Во-вторых, агентства стремятся сократить сроки взыскания задолженности, признаются сами игроки рынка. В условиях неопределенности и переменчивой рыночной ситуации взыскатели предпочитают фиксированный доход с дисконтом сейчас – настоящему риску более существенных потерь в будущем. Кроме того, коллекторы вынуждены конкурировать с так называемыми «раздолжнителями», которые сейчас активно предлагают россиянам избавиться от долгов.

Доля готовых пойти на досудебное урегулирование должников остается невысокой – не более 10 %, по подсчетам НАПКА, причем процент стабилен на всем протяжении наблюдений.

Доходы коллекторов за последний год выросли в разы. Например, рентабельность одного из крупнейших игроков рынка «АйДи Коллект» подскочила на 46 %, выручка – на 50 %, а чистая прибыль – почти вдвое. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в 2023 году банки продали коллекторам по цессионной схеме просроченные кредиты на 258 млрд рублей. Это на 4 % меньше, чем годом ранее. А вот цессия МФО за тот же период составила 71,6 млрд рублей, максимальный показатель с 2019 года.

Как избавиться от долгов и начать жить с чистого листа

Для начала нужно точно узнать, кому и сколько вы должны. И в цифрах, и в процентах, и в сумме переплаты. Узнать все эти цифры нетрудно. Если у вас ипотека, то в графике ежемесячных платежей написаны и проценты, и общая сумма переплаты, и даже срок погашения в месяцах. Если кредит – то все нужные данные вы найдете в условиях договора.

Есть два способа понять, какой из кредитов надо гасить в первую очередь. • Способ первый: логичный
Этот путь предполагает, что вы гасите в первую очередь самый дорогой кредит. Тот, у которого в графе «годовые проценты» стоит самое большое число. Это позволяет сэкономить максимум денег на переплате. Минус этого способа в том, что такой кредит, как правило, и погасить сложнее всего: денег придется вкладывать много, а видимого результата ждать долго. Так легко потерять энтузиазм и плюнуть на все.
• Способ второй: психологичный
Этот путь учитывает человеческую психологию, ведь нам так приятно видеть, как наши усилия вознаграждаются. Так что психологи рекомендуют сначала гасить самый маленький и самый легкий кредит. С ним вы быстро расправитесь и, окрыленные успехом, приметесь за что-то более весомое.
Много мелких кредитов лучше объединить в один. Если банки могут предложить вам потребкредит под низкие проценты – обязательно воспользуйтесь их предложением. Посчитайте, сколько денег вам нужно, чтобы погасить все маленькие кредиты и закрыть кредитки, а также возьмите под эту сумму выгодный и не такой дорогой потребительский кредит. Во-первых, так вам придется платить лишь одному банку в один день, и вы точно не запутаетесь. А во-вторых, вы сэкономите на переплате.

Ипотеку можно рефинансировать под более низкие проценты, при этом снизив сумму ежемесячного платежа или сократив срок ее погашения.

«Но как же я избавлюсь от кредитов, если я просто их посчитал и перераспределил?» – спросите вы. Конечно, сами по себе кредиты не пропадут. Но теперь вы знаете общую сумму, которая уходила на их погашение в месяц. А еще – сумму, которая освободилась после того, как вы все консолидировали и рефинансировали. Также вы можете отложить из своего дохода 10 % в месяц на дополнительную оплату самого важного кредита в вашем списке. 10 % – это совсем немного, вы даже не заметите разницы. Если вы живете на 30 000 в месяц, то легко проживете и на 27 000. И даже если получаете пособие по безработице в 12 130 рублей, то сможете выделить 1 200 рублей в месяц. Вот эти деньги и направьте на досрочное погашение кредита № 1 в вашем списке. Подумайте о том, как много денег освободится, когда вы наконец скинете с себя бремя ежемесячных платежей банкам.

Правительство отменило мораторий на антимонопольные проверки IT-компаний
ФАС сообщила о «большом количестве жалоб» бизнеса и потребителей на доминирующие компании, проверки которых невозможны из-за запрета. Ранее служба сообщала о «серьезных замечаниях» к «Яндекс Такси»