📊 **Фондовый рынок. Брокер vs УК. И мое место здесь. Часть 2.

Продолжим с того, почему же не все работают с УК, несмотря на то, что это выгодно:*1️⃣ Комиссии. К сожалению, далеко не каждый инвестор готов дополнительно платить 1-1,5% годовых за профессиональное управление его портфелем (хотя на дистанции это, конечно, приносит гораздо бОльший результат).
2⃣ Порог входа. Для открытия большинства индивидуальных договоров доверительного управления (ИДУ) необходимо минимум 5 млн руб. При этом любой из вас может без открытия ИДУ инвестировать в фонды от 100 рублей через УК.
3️⃣ Отсутствие гарантий.* Несмотря на то, что при работе с профессионалом вы очевидно имеете преимущества в росте портфеля на дистанции - УК не дает никаких гарантий. И это понятно, ведь на рынке ценных бумаг никто ничего гарантировать не может.

4️⃣ Многие инвесторы получают реальное удовольствие от самостоятельного набивания шишек на рынке.
Те, кто передаёт деньги в доверительное управление, лишаются этого ощущения. Всё, что от них требуется – завести деньги. Дальнейшее от них, как правило, не зависит.

⚖️ Таким образом, каждый сам принимает решение -- торговать самостоятельно или доверить это профессиональным управляющим, создать пассивный доход и освободить время на важные для себя вещи.

📌 К чему это все?Ранее я сказал, что стал еще ближе к рынкам - и вот, что я имел ввиду 🔽

➤ Более 4-х лет занимаясь частным консалтингом, я пришел к тому, что хочу давать клиентам лучшие решения, которые есть на рынке, при этом оставаясь независимым и действуя исключительно в интересах клиента.

➤ Так, я стал директором по продукту российского family office, в котором развивал финансовый консалтинг — мы составляли инвестиционные стратегии и ЛФП с экспозицией на различные рынки.
При этом постоянно сталкиваясь со сложностями в коммуникации с партнерами, поставщиками услуг и пр.

🚫 Наряду с этим за последние 2 года каждый инвестор столкнулся с огромным количеством сложностей: блокировки, санкции, отсутствие прямого доступа к зарубежным рынкам и многое другое.

В связи с этим спрос на качественные инструменты и решения кратно растет, особенно в условиях нестабильности, высоких ставок. И я также был в поиске таких решений как для себя, так и для клиентов.

✅ Искал - нашел.
И сегодня я нашел для себя подходящее решение на российском рынке, которое откликается моим ценностям и подходу в работе с клиентами. И как вы уже могли догадаться - речь про Управляющую компанию (УК).

📈 С недавнего времени я присоединился к УК "Альфа Капитал" в роли портфельного управляющего (private wealth advisor), где я не ограничен моно-продуктом или только лишь фондовым рынком, а имею возможность как и ранее предоставлять клиентам широкий спектр инструментов, не сомневаясь в исполнителе.

Сегодня проще сказать, чем мы не занимаемся, нежели наоборот. Напрямую через Альфа Капитал и через официальных партнеров компании мы работаем со следующими инструментами:
*✔️Фондовый рынок
✔️Коммерческая недвижимость, где в некоторых проектах мы, как УК, выступаем девелопером
✔️Венчурный рынок (private equity сделки как на российском, так и на зарубежных рынках)
✔️Недвижимость по всему миру
✔️Миграционные услуги - ВНЖ, гражданства, каты
✔️Разблокировка активов и ВЭД
✔️Страхование
✔️Криптовалюта
✔️Премиальные авто
✔️***Travel-assistance, concierge и многое другое.

То есть то, что ранее я искал в различных местах, формируя пул проверенных инструментов для своих клиентов -- теперь в едином месте.

💸 Я работаю с Alfa Capital Wealth клиентами - HNWI/UHNWI (с капиталом от 60 млн руб) через 2 канала:
1) А-Клуб (премиум сегмент клиентов Альфа-Банка), ТОП-3 Private Banking России.
2) Прямые и партнерские продажи.

Персональный AUM (сумма активов под управлением) на сегодня - 4 млрд руб.

🆕 Для меня это новый этап, вызов и качественное повышение компетенций.
Если хотите больше узнать про инвестиционные возможности для себя (вне зависимости от бюджета) - буду рад помочь.

💭А пока - спасибо, что со мной. Буду стараться находить время на блог и качественную аналитику. Скоро дам свое видение по российскому рынку.

*📊 Про фондовый рынок: крайне конкурентную среду и мое новое место в ней. Часть 1.*

🆚 Знаете ли вы, чем отличается, например, брокер от управляющей компании (УК)?

Наверняка, у большинства из вас есть брокерские счета у таких брокеров, как: Т-Инвестиции, Альфа-Инвестиции, СберИнвестиции и тд. А может у кого-то есть и договоры доверительного управления в УК?

В чем же отличия? Давайте сравним.
*1⃣ Брокер:*
➤ Предоставляет доступ к торговой системе биржи - вы самостоятельно анализируете рынок и покупаете различные инструменты;
➤ Брокер берет комиссии за совершение сделок на бирже, соответственно ему выгодно, чтобы вы делали как можно больше операций (вне зависимости от итогового результата по портфелю);
➤ Имеет ограниченный пул биржевых инструментов;
➤ Премиум клиентам брокеров могут назначаться персональные менеджеры, но как правило у них огромное кол-во других клиентов (меньшая вовлеченность) и конкретные KPI на узкий перечень инструментов).

*2⃣ Управляющая компания:
➤ Предоставляет клиенту профессионального инвестиционного консультанта, который каждый день находится "в рынке" и подбирает инструменты, которые соответствуют риск-профилю, целям и горизонту инвестирования клиента;
➤ Экономит время клиентов, поскольку всю торговлю, операционные и сервисные задачи берет на себя УК. Вам не нужно разбираться в фондовом рынке и самому искать ответы на все вопросы;
➤ Получает комиссию за управление портфелем (MF) и за успех (SF, при росте клиентского портфеля). Таким образом, УК заинтересована в том, чтобы активы клиента росли (тк при этом он будет получать бОльшую комиссию от управления портфелем и доп комиссию SF при росте портфеля).
➤ УК заинтересована, чтобы клиент был с компанией долгосрочно -> выстраивает изначально доверительные отношения, не продавая идею ради сиюминутной маржи, понимая, что при некорректном управлении клиент уйдет.
➤ Имеет более широкий спектр инструментов, например, помимо биржевых инструментов у УК есть множество альтернативных инвестиций и доп. продуктов.
➤ С точки зрения законодательства требования к УК гораздо выше, чем к брокерам, а в числе управляющих активами нет случайных людей.
*🔥Звучит интересно, но почему тогда все не работают с УК? И причем здесь ты?**

А об этом уже в следующей части.
🤝Дальше будет интересней, оставайтесь на связи. Буду стараться писать чаще @Potapov_VS

💬 Петля бережливости, разумное потребление и инвестиции.
*✔️*Почему одним — все, а другим — ничего?*✔️*Почему фраза “сэкономил, значит заработал” — это плохая и противоречивая идея?*✔️*Почему надо зарабатывать, а не экономить?

Казалось бы, все мы с детства привыкли экономить, разумно потреблять и обращать внимание на “ценники в магазине” — эта установка у нас буквально на подкорке. Но! Что не так с таким подходом и почему нельзя весь свой фокус смещать на экономию?

➤ Давайте порассуждаем. Сколько вы можете сэкономить? 10%? 30%? Может быть, 50% от своего потребления? Больше 100% не сэкономишь.

➤ В противовес этому — заработок, у которого нет ограничений (условно). Можно зарабатывать на 10% больше, можно на 100%, можно в 100 раз больше, и даже в 100 000 раз больше (теоретически).

Получается, что с точки зрения потенциальной отдачи на вложенные усилия намного выгоднее не экономить, а зарабатывать. Каждый час, потраченный на экономию (например, поехали на окраину на рынок за дешевыми овощами) - это час, не потраченный на зарабатывание. Вы сэкономили 50 рублей на овощах, но потратили время, ресурс и энергию. Но мы редко считаем упущенную выгоду от такой “экономии”, акцентируясь на том, что сэкономили, сберегли, потратили меньше, чем могли бы, а значит — молодцы.

❓Но почему мы так много сил тратим на попытки сэкономить, а не на попытки заработать? А потому что, как сэкономить мы знаем, а вот как заработать - нет. Получается, что экономить - просто, а зарабатывать может даже и не сложно, но не понятно как.

Так мы оказываемся в «петле бережливости». Мы тратим много времени и сил чтобы сэкономить, у нас не остается времени и сил, чтобы больше заработать, инфляция сжирает наш выигрыш от экономии, поэтому приходится еще больше тратить сил и времени на экономию, и еще меньше ресурсов остается на потенциальный рост. К сожалению, это замкнутый круг.

⚖️ И какой вывод? Неужели теперь надо совсем не думать о расходах, тратить все, что получаешь, сидеть и ждать, когда нам придет идея как больше заработать? Нет, так тоже ничего не получится. Для любого изменения нужны ресурсы, и эти ресурсы надо как-то накопить.

Например, вы понимаете, что надо сменить место работы. Но вам нужно накопить “жирок” на пару месяцев жизни, чтобы уволиться и найти это новое место работы, или чтобы переехать. Если вы тратите все до нуля, то этого “жирка”, этого ресурса на изменения у вас нет. Это лишает вас выбора и сильно ограничивает возможности в пространстве вариантов.

✔️ Как обычно, правда скучная и ровно посередине. Важно уметь откладывать здоровый процент от своих доходов (он для разных доходов и жизненных ситуаций разный). Важно иметь подушку безопасности, накопления, а далее эти накопления инвестировать, чтобы деньги работали на вас. Инвестиции являются отличной возможностью как раз решить задачу дополнительного заработка.

Способов и инструментов инвестирования — огромное количество, нет универсального и единого подхода для всех. Тут важно следовать вашему личному финансовому плану (о нем рассказывал здесь) и подбирать подходящие конкретно для вас инвестиционные инструменты.

📌 Вывод из всего этого: важно научиться не тратить самый ценный ресурс - внимание и время. Время, которое вы тратите на экономию должно быть, как минимум, равно времени, которое вы тратите на попытки увеличить доход.

Очень важно хотя бы иногда поднимать голову от ценников и смотреть по сторонам. Сегодня вокруг очень много возможностей как для заработка, так и для инвестиций — только руку протяни.

💬 Что думаете? Делитесь в комментариях.

*? *Ежемесячный дайджест полезных постов

Ниже подготовил для вас регулярную подборку наиболее популярных постов, которые вы могли пропустить. Для новых подписчиков также рекомендую их к прочтению, чтобы ознакомиться с темами, которые я освещал в последнее время:

▪️Предыдущий дайджест
▪️Инструмент-таблица «‎Личный Финансовый План»
▪️Криптовалюта: прошлое, настоящее, будущее
▪️Вебинар по криптовалюте: история денег и ожидания от рынка крипты
▪️Финансовая дисциплина и важность создания финансового плана семьи
▪️Кто управляет мировой экономикой?
▪️Итоги конференции Bitcoin 2024. Биткоин — новое золото.
▪️Гайд по криптовалюте «‎5 шагов, чтобы начать»
▪️Анонс инвестиционного клуба с акцентом на крипту
▪️Черный понедельник. Рекордное падение индексов.
▪️Критическая коррекция на американском фондовом рынке

✔️ Буду рад вашим реакциям, комментариям и рекомендациям. Это позволит мне делать контент еще более качественным и полезным.

Спасибо вам за поддержку и активность!
Дальше будет еще интересней @moneytalk_vladislav ?

? Криптовалютный клуб “MoneyTalk”

Что включает в себя криптоклуб:
*✔️*Крипто Академия — Более 10 часов записанных лекций по основам криптовалют и практическим действиям. Регулярные новости рынка, обзор трендов и обратная связь по ключевым событиям.
*✔️*Крипто Портфель — Публичный криптопотрфель в Notion с потенциалом роста х2-х5 на горизонте года. Рекомендованные токены и их пропорции в портфеле.
*✔️*Комьюнити — Поддержка кураторов в чате. Сообщество единомышленников со своими знаниями и опытом в разных сферах.
*✔️*Доступ к материалам, чатам и сообществу на 1 год — Ожидаемый период подходящего бычьего рынка (до середины 2025 года).

Но мы решили пойти дальше и сделать этот опыт еще более уникальным, поэтому при выборе различных вариантов участия Вы дополнительно получаете:
➕*Персональное сопровождение* — Персональная поддержка по вопросам криптовалют на всех этапах.
➕*Финансовый аудит* — Анализ Вашего текущего финансового положения, и рекомендации по его улучшению (личная встреча). Лекция и инструменты для ведения личного бюджета.
➕*Зарубежная карта* — Организация получения зарубежной карты для оплаты сервисов, покупок за границей под ключ.
➕*Личный финансовый план* (ЛФП) — Создание ЛФП, оцифровка целей, учет ресурсов (активов, пассивов, обязательств).
➕**Диверсифицированный инвестиционный портфель — Создание персонального инвестиционного портфеля из различных классов активов, сбалансированного по соотношению “риск-доходность”.

Таким образом, вне зависимости от тарифа Вы получите:
? Фундаментальные знания рынка криптовалют;
? Доходный портфель из самых перспективных криптопроектов;
? Грамотно составленную инвестиционную стратегию, по которой будет ясно: когда, как и в каких долях покупать крипту, и что самое главное - когда и как продавать;
? Выстроенную многоступенчатую систему безопасности и защищенности вложений, без которой потерять деньги очень легко;
? Знания безопасной покупки криптодолларов и других монет без рисков блокировки карт и мошенников;
? Понимание того, как легализовать доход от крипты, как отчитываться налоговой и как потом грамотно распределить доходы.
В чем уникальность клуба и его отличие от десятка других, имеющихся на рынке?**
➤ Мы даем “удочку” и помогаем с 0 разобраться в криптовалютах и начать формировать собственный капитал в этом инструменте;
➤ Мы всегда на связи со всеми членами клуба и помогаем решать их проблемы в формате обратной связи, а не продаем лишь записанный курс без использования практических навыков;
➤ В клубе мы не ограничиваемся обсуждением и формированием портфеля только лишь из криптовалют, а более комплексно подходим к вопросу финансовой стратегии и инвестиционного портфеля, чего на рынке сегодня нет;
➤ Мы стремимся к тому, чтобы как можно больше людей получили результат, поэтому условия вступления в клуб — гораздо ниже рыночных (особенно для тарифов, включающих ЛФП, стоимость которого на рынке — сотни тысяч рублей).

Если Вам откликается и Вы хотите присоединиться к такому клубу — напишите “Клуб” в комментариях или мне в ЛС и я вышлю Вам подробную презентацию и условия вступления. Буду рад видеть каждого.

❗️ 1…2…3… Отличные новости и возможности для Вас!

Гайд по криптовалютам у многих вызвал вау эффект: получил положительную обратную связь и огромное количество вопросов в личные сообщения. Замечу, что у большинства эта тема вызвала живой интерес и запрос на дальнейшее более глубокое погружение в тематику.

Какие 3 пути у Вас есть после знакомства с данным гайдом и в целом с криптовалютой?
▪️Ничего не делать, пропустить этот цикл роста, отложить инвестирование до “лучших” времен и потом испытывать чувство упущенной выгоды.
▪️Самому разбираться с нуля, терять деньги, испытывать стресс и тратить кучу времени на теорию и практические действия ради непонятного результата. Именно на этом пути люди зачастую "обжигаются” и больше никогда не возвращаются к инвестированию, считая все обманом и манипуляцией.
▪️Учиться не на своих ошибках, а перенимать чужой опыт и зарабатывать, используя проверенные знания и развиваясь в сообществе единомышленников, где есть конкретные советы, поддержка и общее видение.

Для меня это уже 3ий бычий рынок: ранее я формировал знания, практиковался и зарабатывал свои первые деньги на крипте, параллельно покупая опыт профессионалов и вкладывая немалое количество времени и денег. Этот опыт меня сильно развил и придал уверенности, после чего я продолжил инвестировать еще больше времени и денег в дальнейшее изучение.

?И сегодня я также хочу делиться своими знаниями и практическим опытом, чтобы стать для кого-то из вас таким же проводником в мир финансов и криптовалют, какими для меня однажды стали мои наставники. Однако я понимаю, что криптовалюта — это лишь часть инвестиционного портфеля и к вопросу управления финансами и инвестициями нужно подходить комплексно, внедряя также другие инструменты, составляя личный финансовый план и долгосрочную стратегию.

Поэтому совместно со своей супругой, Татьяной Потаповой, которая также является финансовым советником с огромным опытом в работе с личными финансами и в управлении активами — мы запустили критовалютный клуб, и у вас есть возможность к нему присоединиться.
⌛Сейчас самое время для того, чтобы начать в этом разбираться, подготовить всю инфраструктуру и собрать диверсифицированный портфель перед предстоящим циклом роста, на котором при правильном подходе можно значительно приумножить капитал. В клубе будут различные варианты участия, которые могут подойти каждому — и это не ограничивается только лишь криптовалютой.

Интересно узнать подробнее про клуб и возможное присоединение к нему?
Если будет много реакций от вас — то анонсирую клуб и открою возможность присоединения к нему до середины августа ?