​Актуальные процентные ставки по накопительным счетам (на 6 ноября)Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. После увеличения ключевой ставки до 21% многие банки увеличили процентные ставки по приветственным надбавкам: Газпромбанк увеличил ставку до 23% (на минимальный остаток) на первые 2 месяца, ВТБ до 22% (на минимальный остаток) и 21% (на ежедневный остаток), ПСБ до 22%, МТС до 21%, Яндекс банк до 20% на 3 месяца. Убрал из подборки Россельхозбанк, который предлагает до ставку до 10,5%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ накопительный ВТБ-счет 22% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе с 3 месяца 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов "ВТБ. Привилегия". 2. Газпромбанк накопительный счет 23% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе базовая ставка 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 100 тыс. +3% к базовой ставке.

3. Альфа-банк накопительный Альфа-счет 20% годовых первые 2 месяца, далее 11% при покупках по карте от 20 тыс.р., без покупок 4%. Или с начислением на ежедневный остаток 12% при покупках от 20 тыс.₽, 12,5% при покупках от 100 тыс.₽.

4. Банк Санкт-Петербург накопительный счет 22% годовых на 2 месяца при тратах по карте свыше 10 тыс.₽ до 1,5 млн.р для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. Иначе и потом с 3 месяца 16%.

5. ПСБ накопительный счет Про запас 22% для новых клиентов на первые 2 месяца, иначе и далее 9%.

6. Озон банк накопительный счет 23% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 15%.

1. Русский Стандарт сберегательный счет 20% годовых на первые 2 месяца для клиентов, у которых не было накоплений более 90 дней при обороте более 10 тыс. в месяц по дебетовой карте. Далее 15% при тратах по по дебетовой карте более 10 тыс. в месяц.

Накопительные счета с начислением % на ежедневный остаток

1. ВТБ накопительный ВТБ-счет 21% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее до 17% в зависимости от трат по карте. Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов "ВТБ. Привилегия". 2. Газпромбанк "Ежедневный процент" 22% на 2 месяца на сумму до 1,5 млн. с подпиской Привилегия плюс или 17,5% без подписки. Проценты действуют для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽.

3. Сбербанк накопительный счет для зарплатных клиентов 16% первые 3 месяца (если первый открытый счет), далее 10%.

1. МКБ накопительный счет 22% при условии трат в месяц более 100 тыс.р. в месяц; 15,5% при условии трат месяц от 50 тыс.р; 13% при условии трат в месяц от 10 тыс.р. Иначе 7%.

5. МТС банк накопительный счет 21% в первые 2 месяца, далее 14,5% при покупке по дебетовой карте банка от 10 тыс.₽.

6. ДОМ РФ накопительный счет 19,5% (для зарплатных и премиальных клиентов 19,6% и 19,7% соответственно) в первые 3 месяца, далее 6% (для зарплатных или премиальных клиентов 6,5%). Повышенная ставка действует при повторном открытии.

1. Яндекс банк сейв без срока 20% на первые 3 месяца, далее 11%. Проценты начисляются ежедневно.

#накопительные_счета

План "с 20к до 400к до нового года" уже ПЕРЕВЫПОЛНЕН🥳

Все сделки были с доходностью 10-20% и обозначенными сроками. Ничего сложного - точка входа и справедливая стоимость акций, чтобы забрать максимум прибыли.

Доступ к идеям для повторения обычно платный, но сегодня, в честь дня рождения, целые сутки для всех желающих бесплатно.

Ссылка для вступления - https://t.me/+UEfN4ulChjUyZjli

​Облигации с плавающим купоном с ежемесячным начислением

Пока ключевая ставка остается высокой идея с флоатерами (облигациями с плавающим купоном) является основной. Однако нужно учитывать некоторые особенности рынка, которые проявились на прошлой неделе и повлияли на рынок флоатеров: перенасыщенность рынка новыми выпусками, повышение ставок по вкладам, снижение стоимости облигаций компаний с повышенным долгом (например Самолет, Джи-групп, АФК система, Балтийский лизинг, ГЛТК, МВ финанс, ВУШ и другие). В общем как многие отметили флоатеры перестали быть тихой гаванью.

Рассмотрим какие сейчас есть интересные варианты с ежемесячным начислением купонов для неквалифицированных инвесторов (для квалифицированных в другой раз). Купонная доходность зависит от ставки RUONIA (процентной ставки однодневных межбанковских кредитов) или ключевой ставки (КС). На 1 ноября ставка RUONIA составляет 20,37%, ключевая ставка 21%.

1. Позитив Р1
Компания, разрабататывающая ПО в сфере кибербезопасности.Рейтинг: А+(RU) от АКРА
ISIN: RU000A109098
Стоимость облигации: 99,96%
Купонная доходность: КС +1,7% (в ноябре купон 17,73₽ или 21,57%)
Дата погашения: 04.07.2027

2. КАМАЗ БП13Автомобильная компания по производству грузовиков, автобусов, тракторов.Рейтинг: ruAA- (эксперт РА)ISIN: RU000A109VM6Стоимость облигации: 99,49%Купонная доходность: КС + 1,75% (в ноябре купон 18,21 ₽ или 22,16%)Дата погашения: 15.10.2026

3. Европлан 1Р7Одна из крупнейших лизинговых компаний РФРейтинг: A-(RU) от АКРА
ISIN: RU000A108Y86
Стоимость облигации: 98,61%
Купонная доходность: КС + 1,9% (в ноябре купон 17,18 ₽ или 20,9%, в декабре 18,82 ₽ или 22,9%)
Дата погашения: 24.06.2027 4. Трансконтейнер 2Р1Контейнерный оператор, предоставляющий услуги ж/д, автотранспортных, морских и речных контейнерных перевозок.Рейтинг: ruAA- от Эксперт РА
ISIN: RU000А109Е71
Стоимость облигации: 97,76%
Купонная доходность: КС +1,75% (в ноябре купон 17,1 ₽ или 20,75%, в декабре 18,7 ₽ или 22,75%)
Дата погашения: 20.08.2027 5. Якутия 35016Рейтинг: ruААА (Эксперт РА)
ISIN: RU000A109L72
Стоимость облигации: 99,4%
Купонный доходность: КС + 1,3% (в ноябре купон 17,24₽ или 20,3%)
Дата погашения: 28.02.2029 (есть амортизация)

6. Мособлэнерго 1Р01
Электросетевая компания, работающая в Московской области
Рейтинг: AА+ от АКРА
ISIN: RU000A1099E4
Стоимость облигации: 99,95%
Купонный доходность: КС + 1,4% (в ноябре купон 17,7₽ или 21,54%)
Дата погашения: 25.07.2029 (безотзывная оферта 05.08.2027)

7. Новабев БП7
Производитель алкоголя
Рейтинг: AA(RU) от АКРА
ISIN: RU000A1099А2
Стоимость облигации: 98,61%
Купонная доходность: КС + 1,4% (в ноябре купон 16,77 ₽ или 20,4%)
Дата погашения: 05.08.2027

8. Борец К1Р02Компания, которая занимается разработкой, производством оборудования для добычи нефти.
Рейтинг: А+ (эксперт РА)
ISIN: RU000A107BR1
Стоимость облигации: 100,14%
Купонная доходность: RUONIA +2,25%
Дата погашения: 25.11.2025

9. Совкомбанк БОП5
Банк, входящий в топ-10 крупнейших банков страны.Рейтинг: АА- (эксперт РА)
ISIN: RU000A109VL8
Стоимость облигации: 99,47%
Купонная доходность: КС +2%
Дата погашения: 10.10.2027

10. Россельхозбанк 2Р2
Один из крупнейших банков страны.Рейтинг: АА- (эксперт РА)
ISIN: RU000A1068R1
Стоимость облигации: 98,19%
Купонная доходность: RUONIA +1,5%
Дата погашения: 08.05.2026

❗️Не инвестиционная рекомендация.

#облигации

СЕГОДНЯ 30 ЧИСЛО. КАК И БЫЛО ОБЕЩАНО - открывается доступ для 15 первых счастливчиков, которые будут получать уникальные «закрытые» сделки.

Да, было принято решение сделать канал с инсайдерской информацией, поэтому вход в него будет ОГРАНИЧЕН.

Сегодня все бесплатно. Если ты получил(а) эту ссылку - тебе нереально повезло (НИКОМУ её не отправляй)

Срочно сюда:
https://t.me/+WyI15tu3Ux1hMzNk
🆕🆕🆕

​Индекс Мосбиржи IPO и почему почти все IPO убыточны для инвесторов?

Сегодня стартуют торги акциями компании ПАО "Ламбумиз" (производитель картонной упаковки для молока и молочной продукции). Размещение акций прошло по нижней границе диапазона (425 р. на одну акцию). Про данное IPO не писал сознательно, т.к. компания откровенно сильно завысила стоимость одной акции. Чтобы понять почему участие в IPO почти во всех случаях убыточно, сначала посмотрим новый бенчмарк, связанный с IPO.

Индекс МосБиржи IPO (тикер MIPO) - новый индекс, который появился в апреле этого года на фоне бума IPO на Московской бирже. В базу расчета данного индекса входят акции, эмитенты которых осуществили первичное размещение на бирже или листинг своих акций на бирже не ранее двух лет до даты формирования базы расчета.

В настоящее время в индекс входят акции 22 компаний, вот топ-10:
1. ЮГК 9,24 %
2. Астра 9,19%
3. Совкомбанк 9,16%
4. Европлан 8,57%
5. Всеинструменты 7,93%
6. Промомед 6,16%
7. Евротранс 4,92%
8. Диасофт 4,36%
9. Аренадата 4,27%
10. Вуш 3,27%
Полный состав можно посмотреть на сайте Мосбиржи.

С момента запуска индекса (начальное значение было 1000 пунктов) индекс упал на 38%. Конечно, сейчас и индекс Мосбиржи упал (но с апреля не на 38%, а на 24%), но также будет любопытна другая статистика.
Только акции трех компаний сейчас находятся в плюсе после IPO (Аренадата, Диасофт и как не странно АПРИ).
Сам участвовал в 4 IPO: Аренадата, Диасофт, МТС-банк, Европлан. Оставил после IPO акции первых двух компаний.

Вывод
Почему IPO в 70% случаев убыточны? Как сказал один из спикеров на конференции Смартлаба - жадные эмитенты. Ну разместитесь вы чуть дешевле, нет. А потом не удивляйтесь, что ваши акции стоят 3 копейки. Так что будьте бдительны.

А в ближайшее время (видимо уже не этом году) могут выйти на IPO следующие компании:РТК-ЦОД (дочерняя компания Ростелекома, упраляющая дата-центрами), JetLend (краудлендинговая платформа), Селектел (провайдер облачной инфраструктуры и услуг дата-центров), Skyeng (онлайн школа), Sokolov (ювелирная сеть), Аренза про (лизинговая компания), Медси (сеть медицинских клиник), Степь (агрохолдинг), Биннофарм (фармацевтическая компания).

#ipo

​Почему корпоративные флоатеры дешевеют?

Флоатеры (от англ. to float — «плавать») — это облигации с плавающей (переменной) процентной ставкой купона. Процентная ставка у данных бумаг не установлена на все время обращения, а привязана к какому-либо индикатору (обычно это ключевая ставка или ставка RUONIA. Ставка RUONIA – взвешенная процентная ставка однодневных межбанковских кредитов (депозитов) в рублях. На 25 октября ставка RUONIA составляет 18,72%, ключевая ставка на сегодня 21%.

Чем выше ставка индикатора (ключевой ставки или ставки RUONIA), тем соответственно выше доходность по облигациям, и наоборот.

Сейчас флоатеры с более низким рейтингом доступны для покупки только для квалифицированных инвесторов. Но, начиная с рейтинга АА-, любой розничный инвестор может приобрести такую бумагу после прохождения тестирования. Причем брокеры могут ужесточать требования самостоятельно.

В теории выгодно покупать флоатеры в условиях ожидания роста ключевой ставки. И наоборот в случае снижения ставки, выгоднее продавать флоатеры и приобретать обычные облигации с фиксированным купоном. Но теория как известно суха, в жизни все гораздо сложнее. Рассмотрим что происходит сейчас.

В первом полугодии многие эмитенты выходили на рынок с флоатерами. Компании не были готовы фиксировать высокие ставки на длительный период и надеясь на разворот ключевой ставки ближе к концу года. Однако ставка все растет и растет. После объявления 21-й ставки многие корпоративные флоатеры снизились в цене и стоят ниже номинала. Почему так произошло?

1. Повышение ключевой ставки
   Многие банки предлагают высокие ставки по накопительным счетам и вкладам. Некоторые даже выше 21%. Условно безрисковые инструменты дают доходность больше.
2. Перенасыщение рынка флоатеров новыми выпусками.
   Выпусков стало так много, что уже не успеваешь на ними следить. Плюс новые выпуски дают "свежий" купон, в то время как более старые выпуски за счет запоздания могут давать купон меньше. Например: выпуск АФ банк 1Р11 - купон уже известен 21,5%, дата его выплаты 26.12.2024. Цена за бумагу снизилась до 97,24%.
3. Изменение риск-профиля участников рынка в сторону более консервативного. Более длинные флоатеры просели в цене. Например, выпуски АФК системы 1Р26...1Р31 с плавающим купоном стоят от 91 до 94,5%. Оно и понятно, многие отказываются держать бумаги компании с высокой долговой нагрузкой.
4. Увеличение вероятности дефолтов
   Компания Росгео недавно ушла в дефолт, тем самым создав тревожный звонок для рисковых активов, в том числе у компаний с господдержкой.

Вывод
Похоже ключевую ставку снизят нескоро, поэтому имеет смысл несколько раз подумать о целесообразности покупок акций. А покупка флоатеров остаётся хорошим вариантом. Но как показывает практика волатильность даже у флоатеров есть.

#облигации

35 000 ₽ в день, ничего не делая

Звучит невероятно, но это реальность

Арбитраж Крипты – канал, который откроет вам мир криптовалют и покажет, как на них зарабатывать.

Пока другие сомневаются и довольствуются месячной зарплатой, вы можете зарабатывать эту сумму всего за один день, это доступно каждому.

Выбор за вами: работать или отдыхать на диване и получать доход.

Успейте присоединиться, скоро доступ будет закрыт: @arbitrazh

​10 облигаций с доходностью выше 25%

После повышения ключевой ставки до 19% сильно выросли доходности облигаций с постоянным купоном. Рассчитывать на сильное снижение ключевой ставки в ближайшее время не приходится, а вот повышение возможно уже 25 октября. Поэтому кроме облигаций-флоатеров сейчас смотрю в сторону облигаций с постоянным купоном с доходностью свыше 25% до вычета налогов с учётом реинвестирования купонов. Если покупать на ИИС, то доходность будет выше. Посмотрим такие варианты.

1. Синара-Транспортные машины 1Р4
Машиностроительный холдинг по производству железнодорожной техники.
Рейтинг: А(RU) от АКРА
ISIN: RU000A1082Y8
Стоимость облигации: 90,48%
Доходность к погашению: 26,1% (купоны 15,5%)
Периодичность выплат: ежемесячные без амортизации
Дата погашения: 10.03.2029 (оферта 26.03.2026)

2. Глоракс 1Р2
Застройщик жилой и коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.
Рейтинг: BBB- (RU) от АКРА
ISIN: RU000A108132
Стоимость облигации: 92,45%
Доходность к погашению: 26,56% (купоны 17,25%)
Периодичность выплат: ежемесячные без амортизации
Дата погашения: 05.03.2026

3. Самолёт Р13
Один из крупнейших застройщиков Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Рейтинг: A+ (АКРА)
ISIN: RU000А107RZ0
Стоимость облигации: 89%
Доходность к погашению: 27,97% (купоны 14,75%)
Периодичность выплат: ежемесячные без амортизации
Дата погашения: 24.01.2027 (оферта 29.01.2026)

4. ТелХол Б2-6
Эр-Телеком Холдинг — оператор телекоммуникационных услуг.
Рейтинг: ruA- (Эксперт РА)
ISIN: RU000A1087А7
Стоимость облигации: 92,1%
Доходность к погашению: 25% (купоны 16,05%)
Периодичность выплат: ежемесячные без амортизации
Дата погашения: 14.03.2029 (оферта 30.03.2026)

1. ТГК-14 1Р1
   Энергетическая компания, обеспечивает электричеством и теплом Забайкальский край и Бурятию.Рейтинг: ruBBB+ (эксперт РА)
   ISIN: RU000A1066J2
   Стоимость облигации: 88%
   Доходность к погашению: 25,8% (купоны 14%)
   Периодичность выплат: ежеквартальные без амортизации
   Дата погашения: 30.04.2026

6. Интерлизинг 1Р07
Лизинговая компания с 20-летним опытом работы.
Рейтинг: ruA- (эксперт РА)
ISIN: RU000A1077Х0
Стоимость облигации: 92,27%
Доходность к погашению: 27,9% (купоны 16%)
Периодичность выплат: ежемесячные с амортизацией
Дата погашения: 31.10.2026

7. Евротранс3
Сеть АЗК в Москве и Московской области под брендом «Трасса».
Рейтинг: A- (AКРА)
ISIN: RU000A1061К1
Стоимость облигации: 85,07%
Доходность к погашению: 25,5% (купоны 13,6%)
Периодичность выплат: ежемесячные с амортизацией
Дата погашения: 14.03.2027

1. Сэтл групп Б2Р3
   Застройщик жилой недвижимости в Северо-западном регионе. 29 лет на рынке недвижимости.Рейтинг: А(RU) (Акра)
   ISIN: RU000A1084В2
   Стоимость облигации: 89,55%
   Доходность к погашению: 27,2% (купоны 15,5%)
   Периодичность выплат: ежемесячные без амортизации
   Дата погашения: 14.03.2027 (оферта 19.03.2026)

9. Каршеринг Руссия 1Р2Каршеринг Руссия (Делимобиль) - крупнейший сервис аренды автомобилей.
Рейтинг: А+(RU) от АКРА
ISIN: RU000А106А86
Стоимость облигации: 85,46%
Доходность к погашению: 26,4% (купоны 12,7%)
Периодичность выплат: ежеквартальные без амортизации
Дата погашения: 18.08.2027

10. Борец К1Р01
Компания по привлечению финансирования компании Борец, которая занимается разработкой, производством оборудования для добычи нефти.

Рейтинг: AА- (АКРА)
ISIN: RU000A105ZX2
Стоимость облигации: 85,49%
Доходность к погашению: 26,6% (купоны 11,85%)
Периодичность выплат: ежеквартальные без амортизации
Дата погашения: 19.03.2026

#облигации

​А нужен ли фондовый рынок с высокими ставками по вкладам? Почему не всем следует туда инвестировать?

С каждым месяцем увеличивается количество физлиц, которые имеют брокерские счета и ИИС. По состоянию на август 2024 года 33,3 млн. человек имеют брокерские счета. ИИС открыты у 5,84 млн. человек. Большинство счетов пустые, а активных инвесторов только 3,8 млн.человек.

Брокеры активно привлекают новых клиентов открывать счета, предлагая подарочные акции, различные бонусные программы и т.п. Реклама говорит о том что инвестировать легко и просто. Но это не так. И не всем это нужно. Почему?

1. Если вам нужны средства в течение года, то не стоит их вкладывать в фондовый рынок. Исключением могут быть короткие облигации. Вероятность маленькая, что при высокой ключевой ставке вы сможете получить доходность больше на краткосрочной дистанции купив акции.

2. Если вы не хотите тратить свое время на анализ и изучение основных показателей компании, в которую собираетесь инвестировать. Купить и забыть можно, но для получения приемлемых результатов требуется управление, ребалансировка, реинвестирование дивидендов, купонов, продажа и покупка активов.

3. Если вы считаете что здесь можно заработать, особенно занимаясь трейдингом. Самоуверенность в данном случае сыграет против.

4. Если вы думаете, что доходность фондового рынка всегда выше чем доходность по вкладам. Да, она исторически выше на горизонте от 5 лет, но в некоторые годы будет ниже как сейчас.

5. Если вы психологически не выдерживаете коррекции и колебания стоимости ценных бумаг. И не готовы ждать восстановления.

6. Если вам тяжело видеть убыток и не можете его фиксировать.

Начинать лучше с небольших сумм, которые не боитесь потерять. А затем постепенно набираться опыта как и в любом другом деле.