Меня не перестаёт восхищать, насколько люди доверяют: клиенты дают пароли и доступы к налог.ру, брокерским счетам, очень конфиденциальной информации.

Я всегда предлагаю подписать соглашение о неразглашении - NDA, но не всем это нужно. Многие говорят: "Всё ок, просто давай делать".

И мы делаем. Навеяно подачей отчётов о движении денежных средств (ОДДС) клиентов через их личные кабинеты.

С одной стороны, во мне силен заточенный видеть риски банкротный юрист, но такой открытости мне ещё учиться. Только зрею, чтобы передать пароли ассистенту, хотя понимаю, насколько это разгружает и облегчает жизнь.

С другой, что я-то удивляюсь, - я лучше руку себе отрублю, чем раскрою информацию клиента. Я внутренне не могу себе позволить даже озвучивать имена тех, с кем я работаю, что здорово мешает, кстати :)

И, чтобы два раза не вставать: если у вас есть иностранные счета, то вам нужно подать ОДДС в налоговую до 01.06.2024. Сегодня!

Исключения:
1) остаток по счету на 31.12.2023 меньше 600к в рублях или валюте
2) счёт открыт в стране ЕАЭС или в стране, у которой есть автоматический обмен фин. информацией с РФ (смотрите тут)
3) вы не налоговый резидент РФ.

Я понимаю, насколько удобно, когда твою финансовую стратегию не только конструирует, но и сопровождает эксперт - не надо париться. Это мой внутренний kpi по работе с клиентами: им должно быть максимально просто, не надо париться.

И моя личная цель, кстати :)

Ну давайте, что ли, лайков накидаем:
Кто за "не париться" - ❤️
Кто за винишко, потому что пятница - 🐳
Кто хотел бы, чтобы за него делали всякую важную, но сжирающую время фигню - 🔥

Мнение экспертов о том, что ключевая ставка может быть повышена заставляет задуматься: куда выгодно инвестировать и получится ли рефинансировать кредиты.

Сейчас ключ. ставка 16%, очередное заседание Совета директоров ЦБ РФ назначено на 7 июня, там будет решаться вопрос о повышении.

Важно подумать:

1️⃣ Что с инвестициями?

Насколько выгодны иные, кроме банковских депозитов, инструменты, если сейчас российский депозит даёт 17% в рублях (у меня такой есть, отвечаю), и при повышении ключ. ставки будет ещё более выгодным?

Моё мнение: российские депозиты хороши на короткий срок, получил процент и переложился в другие инструменты. Либо для хранения части финансовой подушки или аккумулирования денег на скорую покупку.

Системно нужно инвестировать в широкий класс активов, в том числе в инструменты в валюте. В долгосроке инвест доход + рост курсовой разницы даст отличный результат.

2️⃣ Что с кредитами?

Некоторые мои клиенты "трещат" от кредитной нагрузки. Учитывая потенциал роста "ключа", те процентные ставки, что есть, норм. Пока лучше не будет. Перекредитование сейчас маловероятно, банковские деньги стоят дорого.

Нужно делать фин.стратегию и встраивать туда кредитную нагрузку. Начинаем от целей, конструируем финансовую стратегию, получаем доход.

А вы в какой группе? Ставьте реакцию:
я инвестирую - 🔥
я хочу избавиться от кредитов - 👍
мне просто пост понравился - ❤️****

Этот месяц мы проводим на море. Неожиданно для самой себя я разрешила себе не учиться, и работать в очень спокойном режиме.

Чтобы проекты двигались при моей минимальной занятости, я практикую минимализм.

Минимализм в моем случае - это сделать как можно меньше задач из to-do-list. А перед этим - определить, какие задачи я делать не буду, и выкинуть их или перенести.

Я буквально задаю себе вопрос: "Что я могу не делать сегодня?" и "Какую одну задачу мне выбрать?"

Сначала было сложно, накатывало ощущение FOMO, боязни что-то пропустить, не успеть.

Непривычно - надо отказаться от множества ради одного.

Это не так просто, потому что приходится противостоять привычке "забивать" себя задачами, которая создаёт ложное ощущение занятости, успешности, важности.

Когда выбираешь одну реально важную задачу, не получишь лёгкий дофамин, щёлкнув несколько привычных понятных задачек. Часто эта задача более сложная и требует мозгового ресурса. Приходится преодолевать сопротивление и уловки мозга, у котрого базовая позиция "лучше не делать".

Это практическая реализация принципа Парето: выбери и сделай те 20% (а то и меньше) задач, которые принесут 80% результата.

Задайте себе вопросы:

✖️ "Что я могу не делать?" - это стоит делегировать или вообще вычеркнуть.

✔️ "Какая задача двигает мой проект / даст мне больше денег / результат?" - это ваша задача, на ней стоит сосредоточиться.

Эти вопросы стоит себе в принципе всегда задавать, но на море они особенно актуальны. Пока отлично работает.

Валюта этого блога - ваши реакции. Ставьте 👍*❤️*🔥, если интересно.**

Друзья, голосовалка на прошлой неделе показала, что подавляющее большинство при принятии решения об инвестировании оценивают только размер ключевой ставки.

На индексы смотрит примерно четверть опрошенных.

А зря! Индексы фондового рынка - интересная тема, которую стоит поизучать.

Хочу написать про разные индексы - что это, зачем понимать и как использовать.

Хотите почитать об этом? Поставьте 30⚡️ - и посту быть!

Дайджест постов за 3 месяца
Прошла уже четверть года! Как там у вас с новогодними планами? С опережением идете? :)

90% людей обещают себе наконец-то заняться своими финансами. Выполняют обещание единицы.

Чтобы не откладывать и начать - вот навигатор по самым востребованным постам последнего квартала.

1️⃣ Чтобы начать заботиться о своих финансах
▪︎ Сделать первые три шага, чтобы начать финансовое планирование
▪︎ Понять, из чего складывается финансовый успех - и применять▪︎ Реальный пример - что можно сделать за год. И вот ещё один.
▪︎ И не откладывать - вы уже достаточно хороши, чтобы начать2️⃣ Чтобы собрать свою финансовую стратегию

▪︎ Сначала подушка финансовой безопасности - Не устраивайте себе харакири
▪︎ Потом - страховки жизни и здоровья + накопительная, чтобы не платить там, где может платить страховая ▪︎ Вкладывать все разом или регулярно, как распределить деньги между разными активами, зачем вкладывать в низкодоходные и сколько в высокодоходные активы - поможет метод трех корзин.
▪︎ Вот тут инструкции как собрать регулярную и активную корзины. На подходе - пост про рентную.

3️⃣ Чтобы понять, как и куда инвестировать
● Про фондовые биржи - что это, зачем они и сколько их вообще в мире
● Какие есть оболочки для инвестирования, и какую выбрать● И, собственно, про каждую из оболочек: брокерский счет, инвестирование в оболочке страхового контракта unit linked и ПИФы.
● Кому не надо в инвестиции - это же не про вас? :)

📎 Про управление временем и эффективность
● Ты – это то, что ты делаешь каждый день - упражнение на осознанность
● Как я переставила фокус с денег на время и стала зарабатывать больше - О самом важном, и это не деньги● Как важна работа с сознанием и техника, что в спорте, что в бизнесе - Кислород еще есть, не паникуй● Быть сильным - это не результат, это процесс вечной прокачки себя
● Напоминание себе в очередной раз - как жить, а не выгорать
🙂Хотите делегировать и сэкономить время и деньги – записывайтесь на встречу или пишите @Assistant_of_Anna.

Читайте, пересылайте и не жалейте огоньков 🔥!

Напоминание о том, что забота о себе - на первом месте

На прошлой неделе писала, как перегрузила себя работой и заболела. Этот пост - напоминание себе самой в будущее. Когда Аня в очередной раз будет вкалывать без остановки, надеюсь, она вернётся и перечитает этот пост.

Как любительница планов и системы, начала с календаря.

Итак, что я сделала:

~ запланировала в календаре время с сыном Тео - прогулки, бассейн, игры и укладывание
~ потом забронировала "свое" время - почитать, плавание, массаж, медитацию
~ поставила время с мужем - ресторан, театр, настолку
~ а потом - работу.

Времени на работу оказалось меньше, чем мне хотелось бы.

Я точно знаю, что работа все равно займет все выделенное на нее время, и не всегда сделанное на самом деле важно. Поэтому я начала отсекать:

1️⃣ Пересмотрела свои задачи: оставила себе только те, что двигают проекты. Остальные структурировала и описала, чтобы делегировать ассистентке.

2️⃣ Посмотрела, какие задачи ведет ассистентка, сколько тратит времени на них и какой процент занимает каждая задача в общем "пироге".

3️⃣ Обсудили с ней и поняли, что не справится она со всем, что я хочу отдать. Задач стало слишком много, много клиентской и сопутствующей работы.

4️⃣ И тут я поняла - просто пришло время расширяться и снимать с себя то, что можно отдать. Мне нужно оставить себе время, силы и пространство для самого важного: думанья, анализа, идей и стратегий. Сразу поставила задачу hr-у на поиск нового сотрудника.

Вспоминаю свою клиентку, многодетную маму и очень успешную бизнес-вуман: несмотря на огромную загрузку и ответственность, ровно в 2 часа дня каждый день она укладывает детей на дневной сон. И планирует свои встречи, исходя из этого приоритета.

Так что, если много задач, то не надо доводить себя до болезни, надо расширяться :)

Дорогие трудоголики, поддержим друг друга сердечками ❤️!

Три показателя, на которые стоит обращать внимание

Короткий и неисчерпывающий список - на что стоит посматривать, планируя свои финансы:

✅ Ключевая ставка ЦБ РФ

Почему важно: влияет на доходность депозитов и стоимость кредитов.

Уже несколько месяцев ключевая ставка составляет 16%, для России это высокий показатель. ЦБ РФ через высокую ставку обуздывает уровень инфляции. Из-за высокой ключевой ставки банки дают выше ставку по депозитам, сейчас она доходит до 16%.

Что для инвестора:
этим стоит воспользоваться, положив "подушку безопасности" на 3-4 месяца. Но все свободные деньги туда точно класть не стоит, потому что - смотри следующий пункт.

✅ Индекс S&P500

Почему важно: значимый показатель американского фондового рынка - список 500 американских компаний, имеющих наибольшую капитализацию, который ведёт рейтинговое агентство Standard and Poor.

В начале февраля S&P500 преодолел отметку в 5000 пунктов, это его исторический максимум. За последние полгода вырос на 21%, с начала 2024 - на 10%. Рост связан с повышением капитализации бигтехов, работающих с ИИ и нейросетями.

Аналитики называют этот рост величайшим пузырем и сравнивают с крахом доткомов 2000-х, но грандиозного обвала, тем не менее, не предрекают.

Что для инвестора:
на основании этого индекса создают ETF, он является бенчмарком (образцом, ориентиром по доходности) при создании инвестиционных стратегий.
Даёт постоянную доходность на долгосроке (статистика), поэтому стоит иметь в портфеле фонды, которые следуют этому индексу.

✅ Биткоин

Почему важно: главная криптовалюта планеты, за последние полгода сделал +159% в преддверии халвинга и сейчас стоит почти 70 тысяч долларов.

Халвинг - это сокращение вознаграждения майнерам, которое происходит примерно каждые 4 года. Ближайший прогнозируют уже через 23 дня. Халвинг заложен в алгоритме биткоина для предотвращения инфляции.

Эмиссия биткоина конечна - сейчас выпущено около 19 млн монет, максимум в 21 млн монет прогнозируют в 2140 году. А если что-то конечно, оно дорожает.

Что для инвестора:
распределенные и цифровые валюты - это наша реальность, стоит изучать и использовать, но действовать мега-аккуратно, правила диверсификации как никогда актуальны.
Пару месяцев назад SEC разрешил ETF на биткоине - это прорыв.

Что используете для себя?
Ответьте на опрос ниже ⬇️

Я очень хорошо помню Беслан. Помню тот день, когда все случилось. Мы должны были пойти с подругой в клуб «Вермель» (московские олды поймут), но произошел захват заложников. Я отказалась идти, потому что не представляла, как веселиться.

Дубровка. В том здании я занималась ирландскими танцами. Вход в театральный зал был спереди, а в танцевальные классы – через арку сбоку. В тот день у меня не было занятий. Но и после того, как освободили заложников, я туда уже не возвращалась. И ирландскими танцами больше не занималась никогда.

Одна из опасностей терроризма – это страх, который он сеет. Страх и замирание.

Мы замираем, замираем, замираем. Но каждый раз замирание длится чуточку меньше времени. Адаптивные свойства психики невероятны. Хотя опасность ходит рядом и непредсказуема, мы продолжаем радоваться, наслаждаться и любить. Рожаем и растим детей. Продолжаем жить.

Мне в моменты тревоги и беспомощности становится легче от того, что в зоне моего контроля. Я не могу спасти всех, но могу постоянно помогать. Я иду на сайт nuzhnapomosh.ru и добавляю новый благотворительный фонд в свою подписку ежемесячных платежей.

Я никогда не могла пройти мимо стариков и собак. Потом туда добавились благотворительные фонды, помогающие женщинам в сложных ситуациях. После того, как у меня появился ребенок, к моим уязвимостям добавились дети.

Когда мы любим и заботимся - становимся уязвимыми. В нашей уязвимости – наша сила. Когда отдаем – сами становимся больше. Вот оно, богатство.

❤️

Уже пятый день лежу.

Я столько не лежала даже после операций или кесарева. А тут - отменила все встречи и планы и смиренно жду, не мешаю организму бороться с болезнью.

Вот сколько раз вы себе обещали думать сначала о себе, а потом о работе? Много? Вот и я примерно столько же.

У меня даже некоторое время получалось: я начинала планирование недели с личных дел и заботы о себе, а в оставшееся время - рабочие задачи.

Напоминала себе: "Аня, ты в декрете! У тебя в приоритете - ребёнок и ты сама". И всё шло хорошо.

А потом я сорвалась. Вернулась из путешествия и две недели безостановочно работала. У меня было много встреч с любимыми клиентами, работы по финансовым стратегиям, я несколько раз училась и обучала сама.

Вынуждена признаться, что у меня очень плохой анамнез: я законченный трудоголик. Я пишу это не хвастливо, не игриво, нет. Годы работы по 10-12 часов, забивание на свои интересы, болезни, планы, работа в отпуске, обида семьи - вот, что такое трудоголизм. Мне потребовалось время, чтобы понять, что это зависимость и начать отделять себя от работы.

Это дало классный эффект: я стала здоровее и активнее, вернулся позитивный взгляд на мир и стало больше сил, чтобы размышлять и анализировать, с одной стороны, и с другой - заботиться о проектах и команде. Хороший результат получила и я, и компания!

Выйдя в декрет, я пообещала продолжать заботиться о себе.

Но опять вернулась в привычный паттерн и не смогла остановиться с работой.

И тело сказало: "Стоп!".

Есть ли здесь ещё такие "зависимые"? Что вы делаете, чтобы сохранять баланс?