Что по семейной ипотеке?

Вчера произошло перераспределение лимитов по семейной ипотеке. На самом деле, очень мало банков могут похвастаться дополнительными лимитами. И, конечно, большая часть пойдёт на тех, кто уже получил одобрение и ждёт возможности получить ипотеку.

Какая картина:
✔️Банку ВТБ не то, что не добавили, а даже сократили, забрав 100 млрд рублей. Теперь лимиты в банке исчерпаны на 96,5%.
✔️Сбер получил 94,3 млрд, но это лишь кажется большой суммой: хорошо бы, чтобы хотя бы до конца октября хватило.
✔️Альфа-Банку добавили 33,3 млрд. Исчерпание: 93,9%.
✔️В топ-5 банков с практически исчерпанными лимитами также входят Уралсиб (+2,3 млрд) и Газпромбанк (-8 млрд).

Кроме трёх названных, ещё 2,3 млрд получил Россельхозбанк и 5,3 млрд – Сургутнефтегазбанк.
Это, к сожалению, всё 🤷‍♀️

Кроме того, почти во всех банках первый взнос подняли до 30-40, а то и до 50%. Теоретически ПВ в 20% существует, но в большинстве банков либо только для зарплатных клиентов, либо при покупке ставки или субсидировании от застройщика.

Есть три банка, которые сейчас выдают ипотеку с первым взносом 20%: АТБ, банк Россия и Промсвязьбанк. Но все они требуют полный пакет документов, и одобрить ипотеку в них сложно.

*⚡️180 рублей в месяц за квартиру бизнес-класса в 300 м от м. «Тульская»⚡️***

✔️Первоначальный взнос: от 20%
✔️Ежемесячный платеж на 30 месяцев: 180 руб.
✔️Сумма кредита: до 100 млн руб.🔥
✔️К моменту второго транша (через 30 месяцев) можно рефинансировать ипотеку под действующую на тот момент ставку.

О проекте:
📍ЮАО, Даниловский район, 300 м до м. «Тульская».

🌆На территории детсад, фитнес-центр с бассейном, бизнес-центр с коворкингом, вся инфраструктура. Рядом ТЦ «Ривьера» и Даниловский рынок. В 10 минутах – Даниловская набережная.

Кого заинтересовало предложение, пишите мне лс @svetlana_nedviizka.

"Боюсь ввязываться в ипотеку": показательная история длиною в год

#историяодногопокупателя
Впервые Максим пришел в наше агентство в августе 2023 года. Он с семьёй живёт на севере Москвы, любит этот район, уезжать оттуда не хотели. Наши брокеры подобрали для Максима хорошие проекты в САО и СЗАО. Наш покупатель – айтишник, поэтому IT-ипотека под 4% – это был самый лучший вариант.

Однако в последний момент Максим решил, что не готов “ввязаться в ипотеку”, хотя платежи были для него комфортны. Что же, бывает и такое: покупатель отказывается от сделки. Это его выбор, мы его уважаем🤷‍♀️

Но год спустя Максим снова пришёл к нам. За этот год стало окончательно ясно, что семье тесно в старой квартире. Вот только IT-ипотеку для москвичей отменили😔 К счастью, семья подходит под семейную программу под 6%🙏🏻

Но только цены выросли, да ещё как! Теперь по бюджету Максима подходили только варианты за МКАД. Наш покупатель больше не сомневался: надо действовать, поэтому сразу поехал смотреть квартиры и выбрал очень хороший проект в Новой Москве, в доме бизнес-класса с подземной парковкой.

Ипотеку одобрили быстро и также быстро вышли на сделку, а брокер согласовала дополнительно скидку 4%🔥

Но если бы Максим не побоялся ипотеки в прошлом году, он сейчас был бы обладателем квартиры в Москве внутри МКАДа, в том районе, который знает и любит... Однако проект, который мы подобрали, тоже классный, на уровне, и я очень рада за эту семью (а также и за то, что они успели пройти по лимитам по семейной ипотеке)🤗

Да, друзья. Скоро четверть века, как я работаю в недвижимости, и никто ещё не пришёл ко мне со словами: “Эх, зачем я тогда купил квартиру, как жаль”. А вот упущенные возможности, к сожалению, не возвращаются назад…

Хронология ипотеки в России с 2000-х: когда настанет лучшее время для покупки квартиры?

После развала социалистической системы на заре российского капитализма люди начали осваивать новые возможности. Например, не жить тремя (а то и четырьмя) поколениями в одной квартире, отгораживая детей шкафом, а прабабушку – занавеской. Появилась возможность купить новую квартиру и строить жизнь своей семьёй.

В начале 2000-х ипотека стоила дорого: 15-18%, причём многие банки выдавали её в долларах. Это особенно отразилось на людях в кризис 2008 года, когда ряд заёмщиков вынужден был прибегнуть к банкротству.

Расцветом рынка новостроек стал 2018 год. Был принят закон о защите прав дольщиков (№214-ФЗ), стартовал нацпроект «Жильё и городская среда», ключевая ставка опустилась до 6-8%. Ещё через год ввели эскроу-счета, и тема обманутых дольщиков окончательно ушла в прошлое.

Спрос на жильё пошёл вверх, соответственно стали расти и цены. Но покупателям важна не столько общая стоимость квартиры, сколько ежемесячный платёж, а он тогда был очень комфортным.

Тогда же люди стали активно приобретать недвижимость в качестве инвестиции: вместо рискованных финансовых инструментов многие предпочитали стабильность и гарантии. Дом – вот он, стоит, в нём живут люди: это не какие-то непонятные виртуальные деньги.

А потом началась пандемия. Для поддержки строительной отрасли в России запустили программу господдержки: банки выдавали ипотеку по сниженным ставкам, а разницу им компенсировало государство. Изначально программа была рассчитана на год, но просуществовала целых четыре года, видоизменяясь и расширяясь.

Спрос на недвижимость стремительно взлетел. Цены, разумеется, не отставали: при среднем росте 30-50%, в Москве рост цен достиг 80%. Но люди, которые могли себе позволить ежемесячный платёж, шли на ипотеку (кстати, средний срок, за который её выплачивают, составляет всего 3,5 года).

К 2022 уже 60% всех сделок с новостройками проходили с господдержкой.

Этим летом, чтобы охладить рынок, господдержка была закрыта. Всего месяц спустя была резко ограничена и IT-ипотека, лишив людей возможности купить недвижимость в Москве или Санкт-Петербурге по льготной ставке. Осталась лишь семейная программа – и то резко сокращённая. Но на фоне рыночной ставки в 23% на семейную ипотеку под 6% оказался такой спрос, что в банках закончились лимиты.

Но главное, чего не произошло – это падения цен на жильё. Новостройки продолжают расти в цене. Например, по сравнению с 2023 годом цены выросли на 18%! Причины здесь – не только в затратах на стройку: ведь материалы, логистика и рабочая сила продолжают дорожать. А, кроме того, система проектного финансирования и эскроу-счетов удерживает цены: банк не позволяет застройщику снижать стоимость жилья ниже определённого уровня.

Средняя цена квадратного метра в Москве сейчас составляет 505 700 рублей. В России в среднем – 154 000. Для сравнения, в мае 2020 года квадратный метр в России стоил 77 000 рублей.

Самые популярные варианты для покупки квартиры сейчас – это рассрочки (с ПВ от 5-10%), субсидированные застройщиком ставки (они будут действовать ещё 2,5 месяца) и альтернативные сделки, когда основная часть стоимости новой квартиры гасится средствами от продажи старого жилья.

Главная тенденция, которую я наблюдаю сейчас: инфляция и рост цен на недвижимость значительно обгоняют скорость накоплений. Пока люди стараются накопить на квартиру самостоятельно, чтобы не брать у банка ипотеку под бешеный процент, их имеющиеся сбережения стремительно обесцениваются.

Уже через несколько месяцев невозможно купить ту же площадь по такой же цене, она уже подорожала (например, в январе средняя цена однушки комфорт-класса в Москве составляла 15,1 млн, а в июле – уже 15,9 млн).

Стратегия выжидания не принесёт вам жилья. Она лишь даст отсрочку и очень хорошо известный итоговый рефрен: «Эх, надо было покупать тогда, верните мне мой 2021!».

Чтобы не сетовать на упущенные годы и потом не жалеть, используйте те возможности, которые сейчас предлагает рынок. Их, благо, ещё не все убрали…

Одобренная ипотека
за 34 секунды🔥⏰

#историяодногопокупателя
Владимир и Динара обратились к нам по рекомендации. Работать хотели непременно с тем же брокером, что и их знакомая – Екатериной Селюковой.

Решение пара приняла очень своевременно: совсем скоро их ребёнку исполнится 7 лет, и по семейной ипотеке позднее они уже не смогли бы купить квартиру. Динара и Владимир отлично понимали, что ставка 6% – это привилегия в сегодняшних реалиях и не стали упускать такой шанс🎯****

Семья любит район Северного речного вокзала, рассматривали там конкретный проект. Но мы всегда предлагаем покупателям посмотреть и другие варианты в выбранной локации. На этот раз это сыграло решающую роль: увидев проект “Северный порт”, о котором раньше даже не слышали, наши покупатели просто влюбились в него: понравилась и эргономичная планировка, и отделка, и шикарный вид из окон на воду.

А когда зашла речь об условиях покупки, Динаре и Владимиру предложили скидку 5%, но Екатерине удалось согласовать для клиентов максимально возможную скидку в 10%, это было выше их ожиданий🔥

Ну а дальше мы побили рекорд по скорости одобрения ипотеки: ровно 34 секунды💪 Здесь сыграли роль несколько факторов, но, решающим, конечно, был топ-профессионализм нашего ипотечного брокера Назири.

Наши покупатели признались, что даже не ожидали такой легкой и быстрой сделки, такого сервиса и человеческой теплоты.
А мы с Екатериной снова убедились: командная работа покупателей и брокера даёт потрясающие результаты🔥
И для нас такое отношение к клиенту просто база, норма и по-другому мы не работаем❤️

Если вам тоже нужно продать свою недвижимость в Москве или области, купить квартиру на вторичном рынке, получить юридическую проверку, одобрение ипотеки, профессиональное сопровождение сделки, пишите мне в личку @svetlana_nedviizka. Эксперты из отдела вторичной недвижимости помогут вам на всех этапах?

Даааа!!! Светлана, Екатерина, спасибо вам большое еще раз! Я счастлива! ❤️❤️❤️