最新中国各大银行维护通知

交通银行维护通知
接交通银行通知，银行方将于2023年11月18日 00:30-2023年11月18日 00:35、2023年11月18日 02:00-2023年11月18日 03:00银行系统维护，届时我司网关、快捷、CNP、代收付业务将受到影响；请提前做好准备。由此给您带来的不便，敬请谅解！

建设银行维护通知
接建设银行通知，银行方将于2023年11月18日 03:00-2023年11月18日 05:00银行系统维护，届时我司网关、快捷、CNP、代收付业务将受到影响；请提前做好准备。由此给您带来的不便，敬请谅解！

广发银行维护通知
接广发银行通知，银行方将于2023年11月18日 23:00-2023年11月19日 00:30银行系统维护，届时我司网关、快捷、CNP、代收付业务将受到影响；请提前做好准备。由此给您带来的不便，敬请谅解！

北京银行维护通知
接北京银行通知，银行方将于2023年11月18日 21:00-2023年11月18日 21:30、2023年11月18日 23:30-2023年11月19日 00:00银行系统维护，届时我司网关、快捷、CNP、代收付业务将受到影响；请提前做好准备。由此给您带来的不便，敬请谅解！

浦发银行维护通知
接浦发银行通知，银行方将于2023年11月18日 22:00-2023年11月19日 06:00银行系统维护，届时我司快捷业务将受到影响；请提前做好准备。由此给您带来的不便，敬请谅解！

中国银行维护通知
接中国银行通知，银行方将于2023年11月19日 00:00-2023年11月19日 02:55银行系统维护，届时我司网关、快捷、CNP、代收付业务将受到影响；请提前做好准备。由此给您带来的不便，敬请谅解！

农业银行维护通知
接农业银行通知，银行方将于2023年11月19日 02:00-2023年11月19日 02:10、2023年11月19日 04:50-2023年11月19日 05:00银行系统维护，届时我司网关、快捷、CNP、代收付业务将受到影响；请提前做好准备。由此给您带来的不便，敬请谅解！

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?央行、银联、银行、第三方支付之间的关系

央行是什么？
央行即中国人民银行，央行不办理具体业务，是管理各商业银行、非银行支付机构的，是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的政府部门。

银联是什么？
中国银联是中国银联股份有限公司的简称，是经国务院同意，由中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织、银行卡清算组织。各银行接入银联，通过银联跨行交易清算系统，统一接口，实现了信息的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。

银行是什么？
银行就是我们日常生活中最常接触到的金融机构，比如存取款，转账汇款。我国银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行、中德住房储蓄银行、村镇银行、农村资金互助社等等。

什么是第三方支付公司？
第三方支付公司也叫非银行金融支付机构，第三方支付是对非银行支付的补充，像支付宝支付、微信支付就是第三方支付产品，截止到2019年8月5日，据央行官网可查还有238张第三方支付牌照，其中经营范围有银行卡收单（pos机）的只剩下58家。第三方支付牌照经营范围有：银行卡收单（就是pos机）、互联网支付（电脑支付）、移动电话支付（手机支付）、固定电话支付、数字电视支付、预付卡发行、预付卡受理等，第三方支付牌照还有地域限制，很多牌照并不是全国性的牌照。

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? 第三方支付和第四方的区别是什么？

从几个方面来说，第四方支付集中了各种第三方支付的接口，从某种程度来说，是集合了各个第三方支付的优势，并且能根据商户实际的不同需求制订出个性化的解决方案。第三方支付更加具有包容性、便捷性、安全性。第四方支付只能算是一种支付服务集成商，集合了第三方支付和多种支付渠道，高效地为其上下游、供货商、渠道等合作方提供合法合规的资金分账结算，专为企业提供资金归集、统一对账、分账等资金管理综合解决方案。

但是聚合支付服务商不需要取得牌照，不得从事客户资金结算业务，如果从事或者变相从事资金结算，情节严重的，就构成非法经营罪，资金结算必须由拥有支付牌照的第三方支付来完成。

纯第四方支付其实资金安全相对来说是无法得到保障的，原因同样也是因为无支付牌照，资金交易是不受银行监管保护的。这就导致用户资金很容易被第四方支付平台卷走，所以一定要找有第三方支付背景的第四方支付公司会更好一点。

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⭐️ 什么是盗U？带你了解盗U套路及产业链

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⭐️ Telegram 简体中文语言包

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⭐️ 常用冷钱包和热钱包

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⭐️ 常见料判定标准和料的解析（一）

⭐️ 常见料判定标准和料的解析（二）

⭐️ 常见料判定标准和料的解析（三）

⭐️ 解读点位和U汇率之间的换算

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? 什么是盗U？带你了解盗U套路及产业链

在各类的“电报(TG)”群大批量的讨论关于“盗U”的信息。那么到底什么是盗U？背后的诈骗逻辑是什么？本篇文章就带你揭秘背后的玩法逻辑。

U 是什么？
首先，U 是 USDT（泰达币），是一种将加密货币与法定货币美元挂钩的虚拟货币。他与美元几乎是1：1可以兑换的，我们比如购买一个BTC（比特币），是需要将 $美元 兑换成 USDT，再将 USDT 支付给其他人换取 BTC 或 其他虚拟货币。

盗U是什么？
刚才说了U是USDT，那么盗U就是将你的钱包通过特定的技术手段盗取。换句话说，就是你因为登录不明的网站或者扫描不明的二维码导致你的Q币被盗了。

盗U骗局
只要你通过扫描骗子的二维码，或者给骗子转过一次帐，他就能直接控制你的钱包，最后你账号下的所有usdt 或 其他币都会被盗取。

看起来非常正常的扫描二维码进行交易，为什么简简单单扫描一次二维码，又或是正常转了一次帐后，骗子就能完全控制用户的钱包呢？

主要的原理就是钱包的授权，以及各类虚拟币合约的漏洞，进而实现远程转账付款。

*? *诈骗形式有哪些？

1、假空投
骗子利用免费空投的宣传噱头，制作海报或者链接在社区宣传，用户扫码识别后打开网址并授权（登录）后，来执行Airgrab的方式来授权并领取空投，授权后骗子获取其授权的代币的权限，从而转走用户资产。

2、假二维码
假二维码诈骗是指诈骗人员利用假的二维码让用户进行授权等操作。通常，用户扫码后打开的是转账界面或其他钓鱼页面，而这个转账操作实则是一次授权过程，如用户进行授权，诈骗人员则获得对资产转账的权限，从而导致资产丢失。

另外，一些假空投信息的海报上也会附带假的二维码，用空投代币作为诱饵吸引用户扫码识别，识别后执行仍需进行授权操作来领取空投，进而落入骗子圈套，被恶意授权转走代币。

3、假链接/假APP
骗子会开发和正版的钱包高度相似的App，以假乱真，导致用户在创建或者导入钱包的时候，骗子后台的服务器就会默默记录并同步到他们特定的服务器，骗子得到私钥助记词后导入钱包就可以转移用户所有的资产。特别是百度上去搜索很多都是广告，这个广告网站就是挂着骗子做的高度相似的APP。

4、钓鱼网站
“钓鱼网站“是指用来欺骗用户的虚假网站，它的页面与真实网站界面基本一致，以假乱真欺骗和窃取用户的私钥或者助记词。钓鱼网站一般只有一个或几个页面，和真实网站差别细微 。该诈骗手段由来已久，骗子传播噱头大多是领取空投、帮助解决问题或其他手段。

5、假代币
诈骗人员通过以真币兑换假币的方式仿冒知名代币，以相似的代币合约名字(name)、缩写(symbol)进行诈骗。此类诈骗手段主要的受害群体多为新入门的用户，因为熟悉区块链行业的用户通过核对代币的合约地址来判断某个代币的真假，例如常见的USDT、ETH、BTC等，骗子会说自己有一些代币着急卖出并且给出了很诱人的价格，小白用户贪图便宜买入后收到转入的代币后发现无法进行交易也没有任何价值。

6、假客服
在钱包的日常使用过程中，总会遇到一些问题需要解决，大部分人遇到问题都会首先想到联系钱包客服来解决，这个时候就会有人趁虚而入，包装成和客服相同的名字和LOGO，主动在各社区中添加用户，在解决问题的时候索取用户的私钥或助记词来进行诈骗行为。

7、Approve 钓鱼
在日常操作例如DEX平台，涉及到币币兑换的时候就会用到授权的功能，只有首次操作授权（Approve）后才可以进行Swap的币币兑换，这个只是应用场景之一。由于Approve操作本质上是将你的部分Token的行使权限授予了另一普通地址或智能合约地址，因此有些骗子利用二维码或者链接的方式来恶意让用户执行Approve操作。例如空投给用户的代币中留下链接，声称可以使用空投的代币来兑换其他代币，用户打开链接并执行兑换的过程中就完成了骗子特定的Dapp恶意授权，从而导致用户资产会被该Dapp随意划转。

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? 常见料判定标准和料的解析（三）

11、同步鱼（小学生、归类大混之上）盗刷类的一种，利用带小学生打游戏，色情 约炮 代办驾驶证 免费看片 等诱惑，拿父母的手机让其下载远程软件，同步手机内的银行卡号 身份证号 手机号 验证码（规则外需报备）

12、银监会料（小贷是大混，其他贷归类三黑）1:冒充银监会利用征信理由进行欺诈，归属于大混料小贷类
2:冒充银监会利用涉及资金安全进行欺诈，目前属于三黑（规则外需报备）

13、大混料（常见的）这类分为淘宝退款、贷款、网贷、信用卡需要手续费等手段进行诈骗，报警率高所以卡接司法冻结的快，一般在接了第一笔开始算0.5-1小时之间卡就会司法冻结，但凡没有先给返利，直接找现成理由的，涉及退款的，都可以归到这类。

14、常规料：彩票，空降，约炮，游戏，色播，色刷，普通刷单，助力打榜这类分别是传统的色料、色刷、外围空降、兼职刷单、BC、等都属于常规料，常规料鱼从被骗到醒悟一般会有一段时间，甚至有一些人被骗后不敢报警，有的鱼立即就会去报警，具体看情况，说简单一点就是看运气，一般卡接存活时间在1-3天（整条线ABCD），看盘口的推广模式而定，有的当天就结束，有的隔一天。

15、BC（博彩）料（比较干净，缺点是汇入线路广，充钱会员很多用黑钱充的）：

这类的用卡接代收付一体就是简称跑分，点位一般都在1—3.5个点之间，一般量比较大属于薄利多销，纯BC料一般卡可以维持在3—5个月之间，不会出现问题长期生意，但是不包括有些盘口是属于综合盘 掺杂了很多乱七八糟的料，这样卡就很容易风控甚至司法冻结。

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*?* 什么是冷钱包和热钱包？

热钱包：**热钱包就是“在线钱包”，联网钱包，可以在浏览器或移动设备上使用比特币。

热钱包又可分为桌面钱包、手机钱包和网页钱包。

常见的热钱包有Bitcoin-Core、ImToken、MYKEY、Scatter、Geth、Parity等等。

冷钱包：冷钱包就是“离线钱包”，通过离线让私钥永不触网，能有效防止黑客窃取。

冷钱包可以分为硬件钱包（类似U盾）、纸钱包（把私钥记在纸上存储）、脑钱包（把私钥记在脑子里），当然，后面两种容易丢失并不推荐。
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? 借记卡风控规则？

第一：储蓄卡不要频繁转账给不同的人，一般人转账给陌生人太多就会触发风控了，朋友做电子产品生意的，一天时间转账给10几用户，立马收到电话让解释用途，用的是民生储蓄卡，因为他是法人，公司经营又几年了，电子产品本来资金量大很正常，加上储蓄卡使用时间久所以没有被止付。但是我们一般人这样操作等着封卡吧。

第二：储蓄卡不要在半夜有交易记录，如上述的风控严格银行就容易中招，但我建行经常12点左右有资金往来，但数据比较固定，目前没问题。

第三：频繁入账的资金最好只进不出，进进出出的基本要凉凉，这种你怎么解释网点都会让你销卡，他们可不想凭信任去担责。我都建议今天入账大额的话起码隔24小时以上再使用。

第四：房贷行储蓄卡最好只拿来还房贷，不然被止付了牵连会很麻烦，每张卡有自己固定的用途，出问题了不会产生牵连最好。今天卡友的中信就是三合一，结算卡、房贷卡、收入卡，这一冻结非常被动。

第五：很少用的储蓄卡就不要突然进入太多资金，不然也会触发风控的，长期使用的卡友数据在还比较好。也不要异地用卡，A地区办的卡B地区用，就会触发风控了，因为A地区一样是担心自己担责。

第六：名下储蓄卡不要太多，特别是你一个月办理超过三个银行储蓄卡的时候肯定会被风控，有联动系统的。

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? 常见料判定标准和料的解析（二）

6、机票料（大混、大混之上）

通过代买机票 改签退款 机票保险 等方式诈骗，需要冒充航空客服、目前航空客服属于国家编织的居多 可以定义为大混之上（规则外需报备）

7、培训料（因公立、私立这些原因，归类大混、大混之上）

以学校老师开设培训班，冒充父母或子女，以学费为由诈骗（规则外需报备）

8、驾照料（现实诈骗、编制问题，归类大混、大混之上）

以驾校名义提前收取学员费用（规则外需报备）

9、游戏料（正常大混）

以商户，平台或个人代充往游戏里充钱的方式，或者出售、购买游戏账户进行诈骗。（规则外需报备）

10、盗刷料简称CVV料（和科技单一样，归类大混之上）

CVV是“Card Verification Value”的缩写，是指被存储在磁条银行卡磁道中的信息，包括卡号、磁道主账号、发卡银行标志代码等能直接刷走卡内或账户的余额（规则外需报备）

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? 常见料判定标准和料的解析（一）

1、（归类三黑料）冒充公检法、冒充上下级、冒充财务，国家公立单位工作人员。

2、盗刷（科技单）归类大混之上基本属于三黑料，利用公检法名义要取鱼的信息后盗走客户卡内的钱。

3、盒饭料归类大混、大混之上在大混料和三黑料汇率之间，半黑，因为冒充军方以军演习购买物资、罐头、订餐等理由诈骗的（规则外需报备） 还有公司订餐也有出现..和建材、红酒，是一个级别，统称五黑

4、红酒料（归类大混、大混之上）以顾客名义向餐饮行业订购工作餐，一般会提特殊需求，要提前准备一款指定品牌的红酒，因餐饮行业找不到这种酒，顾客会为其推荐后实施诈骗（规则外需报备） 还有一种是买进这种酒，给他提供卸货渠道，等他买了大量的，就不会给他卸货渠道了，因为他们是一伙的。

5、建材料（归类大混、大混之上）以工地或商家名义买卖建材收取定金方式诈骗（规则外需报备）

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