⬆️начало

Безусловно, в безрисковой части тоже могут быть вариации, например, вместо ОФЗ берутся корпоративные с большей доходностью, и тогда результат будет лучше.
Переходим к рисковой части. В этой части нет смысла просто покупать акции, ибо безрисковая доходность на текущий момент выше, чем среднестатистическая рисковая. Таким образом, имеет смысл взять что-то более рисковое, например, биткоин. Или же использовать плечо, тогда в случае с реализацией через ИИС обеспечение также можно разместить в облигации, что и покроет стоимость контанго или фандинга (и даже принесет дополнительную доходность), если это вечные фьючерсы. В этом случае вы можете купить акции с плечом через тот же фьючерс на индекс. Учитывая тот факт, что акции сейчас уже упали больше чем на 20% от максимумов, использование 2-го плеча на 5 миллионов рублей может дать вам доходность на уровне 20–25% годовых, что уже интереснее, чем 16%. А если взять 3-е плечо, то будет еще интереснее. Правда, риски при этом существенно вырастут. При этом вы не будете платить налог, ибо ИИС дает льготу до 30 миллионов рублей. В случае с биткоином — та же история, только биткоин можно купить с некоторым плечом, используя опционы или фьючерсы, но нужно быть осторожным.
Можно выбрать не индекс, а доллар. Известный факт, что в среднем рубль обесценивается к доллару на 7%. Таким образом, используя 3-е плечо, вы также можете рассчитывать на более высокую потенциальную доходность. Или вместо доллара рассмотреть золото. В общем, вариантов много, в том числе и совмещение. Помимо фьючерсов, также можно использовать и опционы, которые теоретически должны дать бóльшую доходность, но на практике это далеко не всегда так.

Теперь переходим к сценарию №2, когда суммы нет, т.е. ее нужно копить. Тут важным является момент, есть ли стартовый капитал и на какую сумму (10, 20, 30% от будущей стоимости недвижимости, меньше, больше)? Это прямым образом будет влиять на подход и выбор стратегии. Предположим, что стартового капитала не будет. Тогда в нашем случае, учитывая, что у нас стратегия усреднения, мы должны определиться с тем, какую долю будем направлять в рисковые активы. Если возвращаться к вопросу выбора рисковых активов на рынке РФ, то я имею в виду не акции РФ. Ибо, напомню, безрисковая доходность сейчас гораздо выше, чем средняя рисковая. В итоге остается золото и биткоин, которые более-менее удовлетворяют условиям. Таким образом, мы можем определить, что 70% платежей мы направляем на ИИС, тем самым получая еще вычет, а 30% направляем либо на покупку золота, либо биткоина, или все вместе. И так действуем до самого конца. Либо же, пока ставка остается высокой, мы направляем весь денежный поток в облигации или депозиты с нужным сроком погашения, а после ее снижения, допустим, в область 10% годовых, часть потока направляем в риск, пока его доля не дойдет до оптимальной. Какая доля оптимальная? Откуда ж я знаю, насколько человек готов рисковать :) и какая будет экономическая ситуация в момент снижения ставки до 10%.

Как видите, вопрос простой, да не совсем. Как думаете, насколько эффективным будет ваше лечение, если вы придете к доктору и назовете один симптом? Так и здесь. Не просто так я всегда говорю, что инвестиции — индивидуальная история. Более того, в этом случае я даже не пытался затронуть персональные риски, которые оказывают непосредственное влияние на выбор инструментов и подходов. Отсюда и стоимость услуги формирования плана. Поэтому, как вы теперь, надеюсь, понимаете, я не могу давать советы. Они почти наверняка окажутся бесполезными.

С каждым из клиентов мы прорабатываем именно ту стратегию (аллокацию), которая будет максимально удовлетворять его задачам, целям и личным предпочтениям, рискам и т.д. Только тогда это будет работать, в противном случае вас просто вышибет, или вы потеряете деньги, если не повезет. https://ftg.limited/lichnyy-finansovyy-plan

Присылайте еще свои вопросы:)

Понедельник, а значит время нового и интересного лонгрида на спонср. В сегодняшнем выпуске:
- Дебаты между Трампом и Байденом. Невероятные инсайды!
- О чем нефть нам шепчет.
- Руки-загребуки против руки-потрачуки.
- Выбор перспективных активов на российском фондовом рынке.
- Валютные качели, как наслаждение для инвестора.

https://sponsr.ru/family_trust/58842/Unas_zamena_tovarishch_sudya_Golovnaya_bol_amerikancev_Rukizagrebuki_Mineka_istrogii_Minfin_Voennyi_budjetSSHA_Dlinnye_OFZ_iakcii_Rossii - приятного чтения.

⬆️ начало

Вбив все необходимые параметры в таблицу (есть в уроке на ютубе), мы получили, что для реализации всех целей в том объеме и сроках, которые были указаны, требуется свыше 700 тыс. руб. в месяц инвестиций, а наш поток — это 300 тыс. в месяц. Значит, вероятность того, что наше будущее будет таким, как мы его рисуем, — низкая. Ок, у меня уже есть решение, и его нужно было обсудить на второй встрече.

Прим.: снова хочу сказать, что план — это не что-то незыблемое. Невозможно в вероятностном мире сделать что-то постоянное и не меняющееся. Есть только две вещи, которые не меняются с течением времени, — это глупость и жадность, а план строится исходя из начальных условий, с учетом того, что они будут оставаться неизменными. Если они меняются, для этого и есть ежегодная ребалансировка, которую должен проводить человек (о ней рассказывается на второй встрече под запись).

Так вот, вариантов решения вопроса, когда желания превосходят возможности, немного. И их можно прочесть в предыдущих статьях, вбив в поиске кейс.

Так как дача — это была скорее мечта, чем цель, и вполне подходил вариант со съемом, я предложил исключить ее из расчета. Также было решено снизить размер пассивного дохода до 150 тыс. руб. вместо 200 тыс., тогда мы укладываемся в наши 300 тыс. даже с лихвой. Что касается цели поменять автомобиль, хоть она и имела горизонт в 5 лет, я понимал, что скорее всего сроки меньше, а поэтому предложил направить весь текущий денежный поток в фонд «автомобиль», который рекомендовал разместить в двухлетнем депозите или миллион — на депозит, остальное — в облигации «Самолет». После формирования фонда «автомобиль» уже приступить к наполнению пенсионного портфеля, то есть направлять туда весь свободный денежный поток.

Таким образом, если все параметры останутся на том же уровне, который мы включили в расчет, то г-н Б. через 9 лет будет иметь пенсию в 170 тыс. руб./мес. в текущих ценах. Если события будут развиваться по позитивному пути, то она будет гораздо больше. Теперь нашему герою остается только следовать намеченному пути и не сбиваться, а если станет трудно или начнут одолевать сомнения, то он всегда знает, кому написать! Пенсионный портфель я предложил также распределить между рынком РФ и частично —криптовалютой.

Учитывая, что сейчас пенсионный портфель наполняться не будет, а все средства пойдут в фонд авто, то могу написать согласованный вариант портфеля при жесткой ребалансировке: от 10 до 30% — криптовалюта; 70–90% — рынок РФ. Портфель в РФ: 40 –60% — акции, 40–60% — облигации, 0–20 — золото.

В конце, безусловно, отмечу, что накопления (инвестиции) не спасли бы нашего героя от провала в бизнесе, но существенно бы сгладили жизненные перипетии. Как минимум снизили б уровень стресса и проблем. Поэтому наличие активов и источников дохода вне вашего поля сильно упрощает жизнь! Ну, а пока пожелаем г-ну Б. успехов и благополучно дойти до заветной пенсии! Заказать план: https://ftg.limited/lichnyy-finansovyy-plan Отзывы по плану: https://t.me/+V9VCBbfjhNnIEDHB