#БанковскийСектор
*⬆️ В августе продолжился активный рост корпоративного кредитования, розница растет более умеренно*

⚪ Темп прироста корпоративного кредитования оставался высоким (+1,9% в августе, +2,3% в июле). Средства привлекали компании из широкого круга отраслей, в основном на оборотное финансирование.

⚪ Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,9% (+0,7% в июле). Небольшой рост показали выдачи как рыночной, так и льготной ипотеки, где около 90% пришлось на «Семейную ипотеку».

⚪ В условиях роста ставок и ужесточения макропруденциального регулирования потребительское кредитование продолжило замедляться, прирост в августе составил +1,3% после +1,4% в июле.

⚪ Средства населения в банках активно растут (+1,3%; в июле: +1,1%), при этом именно на срочных вкладах в рублях благодаря высоким ставкам. Средства юрлиц также увеличились (+1,3%; в июле: +1,6%), главным образом росли рублевые остатки у компаний-экспортеров.

⚪ Прибыль банковского сектора (с корректировкой на дивиденды от дочерних банков) составила 435 миллиардов рублей, увеличившись в основном за счет положительной валютной переоценки, вызванной снижением курса рубля к евро и доллару.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2024 года» ➡️

?Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись ?
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Telegram

Центробанк России 🇷🇺 Банк России

Новости с телеграмм канала - Центральный банк Российской Федерации. Новости экономики страны. https://t.me/centralbank\_russia

❗️ Продлены ограничения на переводы за рубеж средств нерезидентов из недружественных стран со счетов брокеров и доверительных управляющих
Такие операции будут приостанавлены с 1 октября 2024 года еще на 6 месяцев.

Ограничения касаются переводов со счетов, открытых физическими и юридическими лицами у российских брокеров и доверительных управляющих. Они были введены с 1 апреля 2022 года. Решение принято для поддержания финансовой стабильности.

?Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись ?
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Telegram

Центробанк России 🇷🇺 Банк России

Новости с телеграмм канала - Центральный банк Российской Федерации. Новости экономики страны. https://t.me/centralbank\_russia

? Стандарт защиты ипотечных заемщиков начнет действовать с января 2025 года
Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков

Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

? Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.

? В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

? Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

? В ипотечном стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

? В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.

❕ Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.

Комитет по стандартам был созданв мае 2024 года, на две трети он состоит из представителей банков и банковских ассоциаций.

?Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись ?
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

cbr.ru

Создан Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций | Банк России

⛰ 135 миллионов рублей — это не мелочь: итоги Монетной недели

? Более 31 миллиона монет принесли жители страны в банки во время Монетной недели, которая проходила с 20 мая по 2 июня. Это почти в 1,5 раза больше, чем в прошлом году. Всего люди вернули в оборот 135 миллионов рублей, они обменяли монеты на банкноты или пополнили свои счета.

? Наибольшее количество монет собрали в Центральной России, Сибири и на Урале. Активнее всего сдавали монеты номиналом 1 рубль, 5 и 10 рублей. Были и те, кто обменивал только низкие номиналы — до 1 рубля или исключительно копейки.

? Деньги приносили в пакетах, пластиковых контейнерах и даже в 5-литровых бутылках. Личный рекорд поставил гражданин, который накопил около 50 тысяч монет, общий вес которых составил 175 килограмм.

?Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись ?
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

? Опрос: важно ли давать согласие на кредитную историю при кредите или займе

Насколько важно для вас каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит или заем, давать согласие на запрос вашей кредитной истории от банка или МФО? Пожалуйста, пройдите короткий опрос об этом.

Это поможет нам оценить, целесообразно ли смягчать законодательные требования и упрощать процедуру оформления кредита.

?Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись ?
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

❤️ Регулирование кредитной концентрации: доклад для общественных консультаций

Кредитная концентрация на корпоративных заемщиков у некоторых крупных российских банков в последние годы существенно выросла. Но российский и международный опыт показывает, что даже крупные компании иногда становятся неплатежеспособными. Потенциальный дефолт таких заемщиков может привести к потере банком финансовой устойчивости и создать риски для финансовой системы в целом. Поэтому мы считаем важным настроить регулирование рисков концентрации.
Концепция развития регулирования рисков концентрации, изложенная в докладе Банка России, разработана на период до конца 2030 года. Реализация предложенных подходов позволит снизить риски кредитной концентрации, но при этом у банков сохранится необходимый потенциал кредитования крупнейших компаний.

Ответы на вопросы доклада, а также предложения по концепции реформы регулирования рисков кредитной концентрации можно направлять нам на почту, указанную в докладе, до 31 июля включительно.

?Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись ?
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#КлючевыеПоказатели МФО:
*? МФО адаптируются к регуляторным изменениям: итоги первого квартала 2024 года*

▫️ Портфель займов микрофинансовых организаций вырос на 7% за первый квартал на фоне повышенного потребительского спроса. В основном займы выдаются в среднесрочном сегменте. Доля займов «до зарплаты», которые традиционно являются наиболее дорогими, на протяжении нескольких кварталов составляет 32% в общем объеме выданных займов. Это минимальный уровень с 2017 года.

▫️ Компании постепенно адаптируются к регуляторным ограничениям. Доля займов, предоставленных клиентам с предельной долговой нагрузкой 50–80% и свыше 80%, остается в пределах установленных лимитов (25 и 15% соответственно). Банк России ужесточил эти лимиты на третий квартал 2024 года до 20 и 10%.

▫️ Региональный анализ рынка микрофинансирования показывает, что наибольший объем займов выдается в регионах с низкой доступностью банковских услуг и густонаселенных регионах.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ➡️

?Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись ?
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

? Как биржи и брокеры будут работать с клиентами: доклад Банка России

Мы рассматриваем две модели работы бирж и брокеров: сохранить разделение их функций или дать возможность совмещать их. Последствия и риски этих сценариев, а также перспективы развития регулирования оцениваем в консультативном докладе «Универсализация или специализация? Роли участников на фондовом рынке».

В последние годы на российском фондовом рынке наметились новые тенденции. С одной стороны, брокеры самостоятельно сводят заявки клиентов на продажу и покупку ценных бумаг, не выходя на организованные торги. С другой стороны, профессиональное сообщество обсуждает вопрос о том, чтобы дать некоторым группам инвесторов возможность совершать сделки на организованных торгах без участия посредников.

Обе тенденции ведут к размыванию границ между инфраструктурной и брокерской деятельностью. Это меняет баланс интересов, а также влияет на устойчивость рынка, его инфраструктуры и финансовых посредников. Мы считаем, что при универсализации функций брокеров и бирж их издержки могут возрасти. Кроме того, дробление торговли между несколькими площадками потребует новых подходов к ценообразованию финансовых инструментов.

Анализ показывает, что наиболее предпочтительный вариант развития событий — сохранение специализации инфраструктурных организаций и брокеров.

Предлагаем рынку обсудить преимущества и эффекты этой модели, возможные альтернативные пути, а также введение дополнительных требований к работе организаторов торгов и посредников.

Ответы на вопросы доклада и предложения о перспективах развития регулирования бирж и брокеров можно присылать до 31 июля включительно.

?Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись ?
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#БанковскийСектор
*⬆️ В мае продолжился активный рост розничного кредитования*

?Рост ипотечного портфеля банков, по предварительным данным, ускорился до 1,7% после 1,4% в апреле. Это может быть связано с желанием заемщиков успеть взять кредиты до ожидаемого завершения массовой программы «Льготная ипотека» и изменения условий адресной «Семейной ипотеки». По-прежнему более 75% ипотечных кредитов выданы по госпрограммам.

?Потребительское кредитование выросло на 2% в условиях потребительской активности, роста доходов и сезонных трат граждан на отпуск.

?Рост корпоративного портфеля немного замедлился — до 1,7% после 1,9% в апреле. Существенная часть прироста вновь пришлась на кредитование застройщиков.

?Продолжился активный приток средств населения в банки в условиях привлекательных ставок по вкладам — на 2,6% за месяц (2,1% в апреле). Средства юрлиц снизились на 2,2%, в основном из-за уплаты налогов, после увеличения на 5% месяцем ранее.

?Прибыль сектора (без учета дивидендов российских дочерних банков) составила 255 миллиардов рублей, что на 16% ниже, чем в апреле.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в мае 2024 года» ➡️

?Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись ?
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

↪️ Наличный денежный оборот в 2023 году составил 123,8 триллиона рублей

В прошлом году в кассы и банкоматы банков поступило 60,4 триллиона наличных рублей, было выдано 63,4 триллиона наличных рублей.

Мы впервые публикуем статистические данные о наличном денежном обороте по отдельным банковским операциям, а также в региональном разрезе. Такие сведения будут публиковаться ежеквартально.

?Основной объем поступлений наличных денег пришелся на торговлю — 6,8 триллиона рублей, что на 1,8% больше, чем год назад.

?Приток наличных на банковские счета физических лиц увеличился на 29%, до 9,5 триллиона рублей, при этом было выдано — 11,7 триллиона рублей, что также превышает на 29% показатель предыдущего года.  

?По кредитным операциям поступления и выдачи наличных увеличились на 12 и 48% соответственно и составили по 1,1 триллиона рублей.

Лидеры по наличному денежному обороту:
?Москва и Московская область (27 и 8,4 миллиарда рублей)
?Санкт-Петербург (7,9 миллиарда рублей)
?Краснодарский край (5,8 миллиарда рублей).

?Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись ?
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy