Предприниматели, вы привыкли рассчитывать на себя во всем?

Как часто мы ругаем государство за навязанные налоги и "бесплатные" услуги, которые нам положены, но попробуй их ещё получи. Например, пенсионная система, страхование на случай болезни или бесплатная медицина Канады. Нас обязуют платить, чтобы нас самих же защитить на случай пенсии или болезни.

В обществе, подобном канадскому, это работает для наёмных работников, но есть категория людей, которые предпочитают и привыкли рассчитывать на себя – бизнесмены.

О них сегодня и поговорим. У любого бизнеса есть риски. Одним из них может оказаться состояние здоровья хозяина предприятия, особенно если бизнес в значимой мере зависит от его работоспособности.

Рассмотрим конкретный пример.

Знакомьтесь, Геннадий, 46 лет. Хозяин небольшого предприятия "Divan Inc" по производству мебели. Большую часть дня проводит на работе, то в цехе помогает, то квитанции выписывает, то доставка, то встречи с клиентами. Его жена, Ксения, тоже работает в семейном бизнесе, ведёт всю текущую бухгалтерию и выполняет роль секретаря.

Сын Гриша, 8 лет, нечем пока не помогает. Но Геннадий надеется передать бизнес мальчику. Видит в нем искру. Папин сын. Мальчик один, поэтому вниманием родителей избалован.

Семья хорошая, трудолюбивая и любящая. У них свой большой дом в пригороде Монреаля, в ипотеке, две машины, и катерок недавно купили, на речку ездить на выходных.

Государство у нас заботливое, но вот частных предпринимателей и бизнесменов на случай болезни не покрывает, ни тебе больничных, ни компенсаций. Понимает, люди умные, сами о себе позаботятся.

Геннадий и Ксения так и сделали. На случай небольшой болезни, у них сбережений хватит, да и бизнес поставлен хорошо. А вот если, тьфу-тьфу, что-то серьезное, инфаркт, инсульт, рак, Альзеймер, Паркинсон (и другие) или травмы тяжёлые, тут нужно думать о длительном лечении, желательно зарубежом (в Канаде можно и не дождаться), а не о работе.

Грамотный финансовый консультант подобрал для семьи несколько сценариев. Рассмотрим сегодня первый:

Компания "Divan Inc" купила страховку на случай тяжелой болезни (critical illness insurance – 26 болезней включая потерю автономности и даже разбитую голову) "на голову Геннадия" и платит за него страховые премии с рабочего счета. А сам Геннадий доплачивает за возврат этих премий ему, в случае если он страховку отменит.

Геннадий денег на ветер выбрасывать не любит, поэтому взял страховку с возвратом страховых премий до 100% через 15 лет. Он как раз собирается в этом возрасте уже перестать работать, продать бизнес и поехать к морю. Пока бизнес от него зависит, будет работать страховое покрытие, а продав бизнес, закроет и страховку, и получит полный возврат премий.

Страховку взял на 100 000$ покрытия. Стоимость с учётом возврата премий – 296.56$ в месяц. Для Геннадия это как сберегательный счёт, если заболеет, снимет 100 000$, даже если платил всего два года, например (7 093.44$). А нет, заберёт через 15 лет все деньги – 53 200$.

Но это ещё не самое интересное. Самое интересное, это как правильно оформить контракт, чтобы легально вывести деньги из компании и не платить налоги. И тут на помощь приходит грамотный финансовый советник и "стратегия совместной собственности страхового продукта на случай болезни".

Вот эту часть мы рассмотрим в следующем посту, потому что телеграм на даёт писать много. А также поговорим о страховке для Ксении, потому что без неё, как без рук на фабрике. И на Гришу, сыночка, потому что он солнышко и если вдруг, не дай Бог, то мама и папа хотят малыша на ноги быстро поставить, а не бизнес продавать и за лечение платить. Но они верят в светлое, поэтому Гриша просто получит хороший подарок в виде возврата денег. Даунпеймент от мамы с папой на первый дом, а? 

Если из тех, кто не любит не оправданные риски, или вы размышляете над наиболее выгодным для вас видом инвестиции и сохранения капитала, пишите нашей @Alexandra_Khomitch, вы будете довольны результатом.

10 принципов – ну а чем мы хуже, когда мода на 10 принципов?

Статья длинная и умная, по этому читайте в Телеграфе

https://telegra.ph/10-besmertnyh-principov-investirovaniya-07-03

Если у вас есть интерес, или вы размышляете над наиболее выгодным для вас видом инвестиции и сохранения капитала, пишите нашей @Alexandra_Khomitch, вы будете довольны результатом.

Telegraph

10 бессмертных принципов инвестирования

New Era Media, 3.07.2024 Когда дела идут хорошо, возникает соблазн отбросить осторожность. А последнее время на рынке дела идут хорошо. Но, цитируя легендарного инвестора Уоррена Баффета: «Только во время отлива вы видите, кто плавал голым». Так, например…

А помните книги великих французских писателей?

Именно от них в русский язык попало, но задержалось ненадолго, слово "рантье", которое означает "человек, живущий с дохода на капитал".

Вот об этом интересном, мало понятном, мало известном и недооценённом финансовом  продукте мы сегодня и поговорим.

"Если ренты выпускают, значит это кому-нибудь нужно", – сказал бы Маяковский. И был бы прав. Ренты важный финансовый инструмент, который нужен людям, не готовым брать на себя лишние риски.

Ренты в Канаде могут выпускать только страховые компании, так как они объединяют в себе инвестицию и страховку. Основной смысл её в разделении риска со страховой компанией.

Если говорить примитивно, то вы приносите свои деньги, предположим, 100 000$, и отдаёте их финансовой компании. А она взамен даёт вам гарантированные ежемесячные выплаты на определённый период, или до конца жизни, взяв на себе все риски. Например, что вы будете жить очень долго. Или, что рынок обрушится. Или, что прибыль окажется ничтожно малой и деньги быстро кончатся.

Вы же рискуете тем, что больше не сможете проиграть все деньги в казино, потратить на молодую любовницу, отдать мошенникам, или неожиданно быстро умереть.

Кому нужна рента? Обычно детям и старикам. Например вы хотите оставить вашего молодого сына-подростка 28 лет одного в городе, а сами укатить на пару лет в леса Амазонки, где нет связи. Ну или вы при смерти, и понимаете, что скоро о нем заботиться будет некому. Дайте ему 100 000$ в руки, и через полтора месяца он позвонит и скажет, что ему не на что жить. Вместо этого вы можете купить ему ренту на 15 лет. Он будет получать гарантированную сумму в месяц и научится наконец считать деньги.

Или у вас есть пожилые родители. Или вы сам – пожилой родитель. Или вы приехали к детям на пенсии, привезли с собой немного капитала и хотите быть уверены, что без куска хлеба не останетесь. Вы можете купить ренту, например, на 100 000 в возрасте 65 лет, и получать 533$ пожизненно. То есть чтобы не случилось с вами, или с рынком, у ваших родителей будет доход. Или вы сами себе гарантируете, что хоть потоп, а до конца дней у меня будет гарантированная сумма. Как защита от деменции в преклонном возрасте тоже очень хороший продукт. Когда вам 90, вы возможно уже плохо можете контролировать свои финансы.

Рента продукт страхования, поэтому ежемесячная выплата рассчитывается в зависимости от возраста и пола, потому что учитывается продолжительность жизни. В отличии от страховки, люди с плохим здоровьем будут получать больше.

Ренты бывают очень разные. Пожизненные с гарантией, например, 15 лет. Это значит, если вдруг человек неожиданно быстро скончался, до истечения 15-ти лет его деньги будут получать наследники. Ренты бывают на двоих супругов. Тогда они выплачивается пожизненно, пока не уйдёт второй супруг. А ещё бывают даже те, что могут вернуть капитал, после определённого периода.

Ещё есть рента про любовь –  "переводная": если один из супругов умер, то деньги будет получать другой. Прекрасная надбавка к госпенсии, которая у поздних иммигрантов может быть небольшой. Позаботься о себе сам, тоже хорошая фраза.

Ещё есть прикольный вариант "и нашим, и вашим" – когда ренту можно объединить со страховкой жизни. Это обеспечивает доход при жизни, а сам капитал остаётся детям, и они будут любить нас ещё больше.

Ещё ренты бывают "зарегистрированные". Эти нужны, чтобы перевести пенсионные фонды и не платить налоги. Бывают другие-разные, если у вас есть капитал и вы задумаетесь о ренте, то звоните, обсудим подробно.

Главное, что нужно понять, что ренты существуют, дают гарантию и уверенность в завтрашнем дне. Нужны пожилым людям, одиноким родителям с маленькими детьми, с детьми на сепарации, и детям, которые хотят гарантировать стабильную старость своим родителям. 

Запомните, рента это один из самых надёжных продуктов на финансовом рынке.

Если у вас есть интерес, или вы размышляете над наиболее выгодным для вас видом инвестиции и сохранения капитала, пишите нашей @Alexandra_Khomitch, вы будете довольны результатом.

​​Знаете, когда люди очень хотят застраховаться? Когда у них начинаются проблемы со здоровьем

"– Здравствуйте, я бы очень хотел купить страховку жизни. У меня дети, ипотека, зарплата у жены небольшая, вот подумал, что нужно
– Какой у вас диагноз?
– Почему? Как вы догадались? Да, вот вчера поставили ..."

Очень стандартный диалог для любого финансового консультанта, работающего со страховыми программами.

Первое, что хочется сказать, не ждите. Все мы смертны, Булгаков был прав, но чаще всего этому неизбежному процессу предшествуют долгие и хронические болезни. И вот тогда отчётливо понимаешь, что тебе нужна страховка, потому что ты не один и есть те, кто остаётся после тебя. А купить ее становится очень сложно, либо очень дорого, либо даже невозможно.

Второе, хорошая новость – SunLife выпускает страховку жизни для диабетиков. Треть канадцев живут с диабетом или преддиабетом, и "показатели продолжают быстро расти", поэтому нам показалось важным рассказать о новой программе, объявленной 13 мая.

"Единственный продукт страхования жизни, разработанный специально для тех, кто страдает диабетом, с более высокой вероятностью одобрения, доступными страховыми взносами и персонализированным обслуживанием на каждом этапе".

Это первый подобный в отрасли продукт, призванный дать канадцам, живущим с диабетом, возможность принимать медицинские и финансовые решения на своих условиях. Кроме прочего, эта программа страхования предлагает доступ к индивидуальному плану ухода. 

Временные страховки для диабетиков является частью более широкого набора инновационных предложений, включая недавно запущенную Evolve Term Insurance. Мы поговорим о них в ближайшее время.

Какие страховые продукты вам интересны? Временные, постоянные, накопительные, для грамотного наследования или для бизнеса? Пишите, обсудим

Звоните, если вы готовы
514-941-3617

Пишите здесь, если есть вопросы

Подписывайтесь: финансы, налоги, инвестиции, страхование в Канаде

​​Наш ответ новому канадскому бюджету –  "как защитить свои деньги от повышения налогов?"

Сегодня поговорим конкретно с цифрами и на примере девушки Наташи, 42-х полных лет.

Наша девушка - работающая мать-одиночка (временно одиночка), которая хочет подготовиться к пенсии и оставить свое имущество, желательно, своим детям, а не государству. А детей у неё трое, ну о почему бы и нет?

Наташа девушка вполне обеспеченная, и не только детьми, а также и симпатичным триплексом, который полностью сдается.

Наташа хочет придумать, как ей создать наследство для своих детей, двое из которых мечтают жить за границей, а один остаться в Канаде. После недавнего объявления бюджета, Наташа поняла, что сохранить триплекс будет очень сложно из-за налогов на дом, которые неожиданно выросли с новым бюджетом.

Наследство в Канаде не облагается налогом, как мы уже все помним, но есть налог на всё имущество, движимое и недвижимое, по смерти налогоплательщика, как если бы за секунду до смерти он всё продал. То есть на все инвестиции и триплекс будет налог на добавочную стоимость – прирост капитала. Раньше нужно было добавить 50% от прибыли к своему доходу, ну а теперь, спасибо Фриланд, только на первые 250 000$ это 50%, а потом уже все 66.6666%. А Наташа любит своих детей, и не любит Фриланд.

Кроме того, если двое из троих детей уедут, они захотят свою часть наследства деньгами, а третий захочет дом. А Наташа своих детей любит, и не хочет, чтобы после её смерти они все перессорились.

Наташа хочет иметь наследство в деньгах для двоих детей, которые будут жить за границей и не хотят иметь ничего общего со сдачей в аренду квартир триплекса. Триплекс же достанется ребенку, оставшемуся в Канаде, потому что именно он позже позаботиться о своей матери, не правда ли?

Умная девушка Наташа решает купить себе страховку жизни, чтобы этими деньгами покрыть возможные расходы на налоги и оставить деньги тем, кто уедет.

Страховки жизни налогом не облагаются.

Сценарий первый, экономный или трагический:

Т30, временная страховка на 30 лет, самый дешевый вариант  – 82$ в месяц на 500 000$, чтобы покрыть ипотеку. Платим весь период ипотеки, но ничего не остаётся для наследства, если Наташа переживёт ту ипотеку.

Сценарий второй, всё лучшее детям:

Постоянная страховка на всю жизнь, но платим только в течение 20 лет – 602$ в месяц за те же полмиллиона (подходит для наследства, хорошо для смерти, но не помогает откладывать на пенсию, а наша Наташа любит не только своих детей, но и себя)

Сценарий третий, и вашим, и нашим:

Страховка с участием, которая через 20 лет будет сама себя оплачивать, благодаря дивидендам от Sun Life, да еще и с гарантией освобождения от платежей в случае инвалидности (кстати, из опыта – большой бонус!) - 777.5$ в месяц (9330$ в год) до 60 лет, затем 731$ в месяц (8770$ в год) в течение еще 2-х лет.

По последней пенсионной стратегии, благодаря постоянной страховке с участием, наша Наташа может снимать 36 452$ в год (чистыми) в возрасте от 72 до 82 лет и при этом всё равно оставить страховой капитал в сумме 449 000$ в качестве необлагаемого налогом наследства после своей смерти детям.

Это решение накопления на основе страхования, участвующего в инвестициях, именно тот план, который так нравится нашим людям, гарантировано! У вас остаются ваши деньги, у детей наследство, что может быть лучше?

Давайте сравним:

Если наша Наташа будет инвестировать такую ​​же сумму в год в течение 20 лет (9330$х18 лет + 8770$х еще 2 года) под, будем щедрыми, гарантированные 4% годовых, то она сможет потом снимать 36 452$ первые 9 лет и оставшиеся 25 776$ за 10-й год, ничего не оставив детям (и более того, её триплекс будет продан, для того, чтобы заплатить налог на прирост капитала – если никаких других денег нет, то чем платить 50% и 66.6666%?)

Но теперь она знает, что есть способ сделать и то, и другое легально...

Ваша, @Alexandra_Khomitch
514-941-3617 (Квебек и Онтарио)

Подписывайтесь: финансы, налоги, инвестиции, страхование в Канаде

​​Наконец-то: 7 основных источников пенсионного дохода в Канаде

Вы спрашивали. Я отвечаю. В Канаде всё не просто, вот и с пенсией так – ни один, ни два, а семь...

Понятно сразу, что в Канаде есть пенсия от федералов и от провинции. Потом от работодателя может что-то перепасть, затем личная, если сами о себе позаботились, потому что с умом подошли. Личных тоже много и разные.

Пенсия, которая зависит от вашей заработной платы

1.Canada Pension Plan (CPP)

Если вам сейчас 65 лет и вы выходите на пенсию, то максимальная федеральная пенсии будет 1 364$ в месяц. Но! это зависит от того, сколько лет вы проработали в Канаде и сколько официально зарабатывали. В следующем посте мы поговорим именно об этом и даже с конкретными примерами. Эта часть пенсии ваша, никто и нигде не отберёт

1. Québec Pension Plan (QPP/RRQ)

Зависит от вашей зарплаты за весь трудовой стаж и количество отработанных лет. В течение рабочего стажа вы отчисляете деньги в программу, чтобы на пенсии, или в случае недееспособности, получать пособие. Максимальный доход, с которого берут отчисления – 68 500$. Что означает, что даже если вы зарабатываете больше, вы не сможете получить больше пенсии.

Обычный возраст начала выплат пенсии – 65 лет, но возможно начать получать её в 60. Максимум 2 167$, если вы подадите на пенсию впервые в 72 года, или 1 365$, если подавать в 65 лет.

Для получения максимальной пенсии (RRQ) нужно платить примерно 40 лет и с максимального облагаемого дохода (сейчас 68 500$).

Old Age Security (OAS)

Этот вид пенсии положен почти всем, старше 65, даже если они никогда не работали в Канаде. Максимум – 713.34$ в месяц, растёт с возрастом до 784.67 в 75, целых 70$ за "выслугу лет".

Но! Вы имеете право на эту пенсию, только если ваш годовой доход низкий. Если в год вы получаете со всех источников больше 86 912$, то государство начнёт отбирать у вас по частям эту пенсию.

Guaranteed Income Supplement

Положен тем, кто не заработал на свою пенсию, так как на 713$ не прожить. Это надбавка в сумме до 1 065$, по "бедности", для тех, чей годовой доход ниже 21 624$ (на одного человека, для пары другие цифры). Эти деньги принадлежат вам только если соблюдаются все условия, и только на территории Канады.

Пенсия от работодателя

Это если вам повезло, и ваша компания готова откладывать за вас деньги на вашу пенсию. Так делают, например, все государственные компании. Здесь есть разные варианты: за вас платит только ваш работодатель; вы платите вместе; вам гарантируют месячные отчисления с зарплаты, а пенсия уже как получится; или вам гарантируют пенсию, точную её сумму или процент от дохода.

Этот тип пенсии мы тоже рассмотрим в будущих публикациях. Подписывайтесь и друзей зовите.

Registered Retirement Savings Plan (RRSP)

Это вы откладываете себе сами, но государство вас стимулирует и даёт вам шанс сэкономить на налогах. Мы уже говорили об этом раньше, и будем говорить скоро ещё. Сложная система, нужно точно понимать, что мы делаем и зачем. Если есть вопросы, позвоните, здесь важно не ошибиться

Tax-Free Savings Account (TFSA)

Новый прекрасный финансовый инструмент на все случаи жизни, не только на пенсию. Тоже будем подробно разбираться

В следующих публикациях мы поговорим подробно о каждом плане, об их комбинациях и влиянии друг на друга, о том, когда лучше выйти на пенсию в 60 или 65 (с конкретными цифрами и примерами), и, самое главное, что делать, чтобы не зависеть от государства.

Ваша, @Alexandra_Khomitch
514-941-3617

Подписывайтесь: финансы, налоги, инвестиции, страхование в Канаде

​​А что если заболел зуб? Пока все ждут нового страхового плана от Трюдо, мы рассказажем вам о программах страхования с покрытием стоматологии

Если у вас есть коллективная страховка, не читайте дальше. Остальным, давайте разбираться с личными страховками здоровья.

Есть три типа страховки: "все, и чуток дантиста", "дантист и все остальные на всякий случай", "мне всех и побольше".

Все три покрывают медикаменты по рецепту, но если базовый план платит до 60% и максимум 750$ в год, то самый лучший покрывет уже 80% на первые 5 000$ расходов, и 100% на сумму до 245 000$. Когда вы здоровы сумма кажется безумной, а вот если вдруг...

[И если вы думаете, что лекарства бесплатны, например в Квебеке, то нет. С определённого уровня зарплаты, примерно с 30 000$ семейного дохода, вы каждый год отдаёте до 731$ за каждого взрослого Квебеку во время заполнения декларации, на покрытие рецептурных медикаментов. Даже если вы ничего не покупаете, даже если никогда не болеете].

Дальше, все планы покрывают вызов скорой помощи, услуги медсестры на дому, восстановление зубов в результате несчастного случая,  на 60% или на 100%, как выберете. И дантиста от 60% и от 500$ в год.

Теперь интереснее, второй и третий план покрывают окулиста, по определеной схеме, и дают 100% покрытие на путешествия до 60 дней и до 1 миллиона долларов.

Все три плана покрывают услуги массажиста, хиропракта, включая рентген, натуропата, аккупунктуру, остеопата, физиотерапевта, подиатра, и даже логопеда и психолога. До 100%, от 250$ до 400$ на каждого (!) специалиста, а на психолога до 1000$ – последнее время важная опция.

Все три плана предлагают дополнительное покрытие на случай госпитализации в отдельную палату.

Ну и дошли до главного – стоматологии. Самый дешёвый план – 60% до 500$. Средний план – уже 70% и 750$ в год на профилактику и пломбы, а премиум – 80%, 750$ на профилактику, ещё 500$ на каналы, реставрацию, лечение пародонтоза, коронки, мосты и прочее, и ещё 1 500$ на ортодонтиста.

Сразу отвечаю, да, услуги дантиста стоят больше. Да, это не так много, как бы хотелось. Но..., мы с вами грамотные и умеем считать.

Если вы хоть иногда лечите зубы, если вы путешествуете хотя бы раз в год, если вы ходите на массаж, или к иглоукалывателю, или очень хотите уже сходить наконец-то, то страховка уже имеет смысл. Кроме этих гарантированных расходов, за которые вам вернут деньги обязательно, она ещё покроет большое количество неожиданных неприятностей, которые случаются в жизни – скорая, или костыли, например, медицинские тесты в частной клиники, или услуги медсестры на дому и отдельную палату в больнице. Да ладно, психолога, помните, до 1000$.

Теперь о главном, вы же всё это время ждёте ответ, а сколько стоит такое счастье?

Если вам повезло и вы живёте в счталивом браке с молодой женой до 44. И сами молоды. У вас есть пара ребятишек от 5 до 24 лет, и вы растите их в славной провинции Квебек. Вы себя любите и выбрали самый крутой план. То он будет вам стоить 315.12$ в месяц. На всех.

Считаем: 315.12×12= 3 784.44$ в год. Всей семьёй сходили к стоматологу – 750×4=3000$, младшему сделали брекеты – 1 500$, все сходили на массаж – 400×4=1 600, ещё к натуропату – ещё 1 600$. Складывайте сами, но точно можно отбить затраты на страховку, так ещё и получить все дополнительные плюшки, например страховка на путешествия и услуги логопеда для младшего.

А если детей нет и вы наслаждаетесь жизнью, то сэкономите немного – на двоих всего 236.56$ в месяц. 

Кстати, если брак не счастливый, то мы помним, психолог покрыт на 1 000 баксов.

Теперь, если вы молоды, счастливы и одиноки, и взяли себе самый лучший план, то платите всего 111.13$ в месяц. Это один раз в магазин сходить за картошкой. 

Стандартный план на одного 81.88$.

Это длинная статья, на самом деле кратко описывает то, что мы можем предложить. Звоните, будем разбираться конкретно для вас.

И да, есть случаи, когда это ещё и с налогов можно списать.

Ваша, @Alexandra_Khomitch
514-941-3617

Подписывайтесь: финансы, налоги, инвестиции, страхование в Канаде

​​До конца сезона два дня. Переходим к вечным темам
ㅤ
Страхование жизни в развитых странах не только норма, но и базовая необходимость. Если у вас есть дети, или ипотека, или дети и ипотека и родители на иждивении, то у вас точно есть страховка жизни. Причём личная, а не в банке. Это важно

Чтобы говорить о страховках жизни, нужно ну хоть чуток в них разобраться. Давайте пойдём от истоков, а какие бывают страховки?

1. Term Life Insurance/ Временная – дешево, много, и пока вы платите, вы застрахованы. Дай Бог вам здоровья и счастья, и тогда оплата за эту страховку будут для вас выброшенные деньги. Это самый дешевый вид страхования жизни. У нее есть свои подвиды, и мы будем о них говорить в отдельной статье. Но запомните, это одна из самых важных страховок, и её может позволить себе каждый

2. Universal Life Insurance/Универсальная – это страхование жизни объединённое с инвестицией. Тут вариант для тех, кто не любит отдавать свои деньги, и главное, тут уже совсем не обязательно умирать, чтобы насладиться результатом дисциплинированной экономии. Инвестиционными деньгами можно начинать пользоваться уже через несколько лет, но чем дольше копить, тем лучше результат. Данная инвестиция — долгосрочная, и в результате накопления сумма может превысить вложенные деньги, а значит страховка, спрятанная внутри, будет бесплатной. Этот продукт не для всех, не всем нужен, но очень интересный.

3. Whole Life Insurance/Постоянная – все мы смертны, а потому рано или поздно наследники станут богаче. Эта и универсальные страховки очень интересны для бизнесменов и тех, у кого есть что завещать детям, если вы не хотите щедро поделиться с государством. Тут тоже есть прикольные программы с возможностью платить, потом не платить, но быть затсрахованным навсегда. И кстати, этот вид страховки может быть активом. Как дом, например.

Мы будем разбираться со всем этим сложным миром потихоньку, долго, но не нудно. А если вы торопитесь, позвоните мне, и мы выберем то, что нужно именно вам, в вашей конкретной ситуации и уже сейчас. ㅤ

Ваша, @Alexandra_Khomitch
514-941-3617

Подписывайтесь: финансы, налоги, инвестиции, страхование в Канаде

​​#налоги

Canada Revenue Agency (CRA) различает шесть типов источников дохода

Вы помните, да, вы читаете, что мы пишем сагу о налогах? Мы дошли до части 5. Первые ищите по хэштэгу #налоги

Итак,

Часть 5. Разнообразная,

Налоговая система в Канаде прогрессивная. Об этом уже было. Но ещё она избирательная, и разные виды доходов по разному облагаются налогом. Ну это для того, чтобы всех запутать, наверняка.

Прогрессивные налоговые ставки могут сбивать с толку, потому что налоговые категории зависят не только от заработанной суммы - они также зависят от того, откуда поступают деньги. К тому же, в каждой провинции совершенно разные налоговые категории. Вы должны сложить две вместе, чтобы получить общую ставку.

Некоторых канадцев удивляет, что не весь доход облагается налогом одинаково. Обычно правительство предоставляет "налоговую льготу" на доход, полученный от продажи инвестиций — "всего" 50% прибыли на капитал облагаются по маргинальной налоговой ставке, которая применяется к их налогооблагаемому доходу. И для стимулирования создания рабочих мест и развития малые канадские корпорации имеют чрезвычайно низкие налоговые ставки. Самые высокие налоговые ставки применяются к доходам от заработной платы и окладам.

Давайте ещё раз о прибыли на капитал. Вы купили второй дом (первый исключение) за 300 000$, продали за 500 000$. Прибыль на капитал – 200 000$. Канадское государство доброе, говорит, внеси в декларацию всего 50% х 200 000$= 100 000$. И вот только на них заплати налог по своей маргинальной налоговой ставке.

Canada Revenue Agency (CRA) различает шесть типов источников дохода:

Прибыль на капитал

"Допустимые" дивиденды (от крупных канадских публичных корпораций)

"Недопустимые" дивиденды (от малых канадских корпораций)

Общий корпоративный доход

Доход малого бизнеса

Например, предположим, что вы заработали 55 000 долларов дохода от трудоустройства и живете в Онтарио. Это во второй налоговой категории как на федеральном, так и на провинциальном уровне. Федеральное правительство взимает с вас 15% с первых 53 359 долларов, которые вы заработали, а затем 20,5% с оставшейся суммы. Онтарио взимает 5,05% с первых 49 231 долларов и 9,15% с оставшейся суммы. Вот что мы имеем в виду, когда говорим, что чем больше вы зарабатываете, тем больше платите.

Дивиденды считаются уже "выполнившими свои обязательства", поскольку они поступают из корпоративной прибыли после уплаты налогов (кто-то уже за них платит налоги) Вы также можете иметь право на получение налогового кредита на дивиденды, который является невозвратным налоговым кредитом, предназначенным для компенсации эффекта двойного налогообложения. Это сложно, если вам нужно, я расскажу при личной встречи.

Часть 6. Счастливая (когда не нужно платить налоги)

Ну да, это будет в следующем выпуске нашего альманаха (комментарии, "лайки" и приглашение новых друзей помогут мне понять, что весь этот опус не зря)

Ваша, @Alexandra_Khomitch
514-941-3617

Подписывайтесь: финансы, налоги, инвестиции, страхование в Канаде

Начнём год с подготовки?

В начале года в Канаде принято подавать декларации и "откладывать" в RRSP – Registered Retirement Savings Plan (зарегистрированный пенсионный накопительный план).

RRSP — это план пенсионных накоплений, который вы создаете, а мы регистрируем в нашем финансовом учреждении, и в который вы, ваш супруг или "гражданский партнер", вносите вклад.

Главная польза – можно сэкономить на налогах, а вовсе не накопить на пенсию. Хотя это тоже можно. Но это можно и по-другому, а вот платить налоги просто так точно не стоит.

Деньги с этого счета всегда ваши. Взять можно в любой момент, но есть разные "но". Мы обсудим постепенно.

Одна из "больших выгод" – можно взять на покупку первого дома. А можно просто перенести налоги "на попозже".

RRSP сложная штука, нужна многим, но точно не всем и не всегда. Банк вам этого не скажет! Я скажу.

Последний срок внесения взносов в RRSP за 2023 налоговый год — 29 февраля 2024 года. Если вы сделаете взносы после этой даты, вам придется включить их в налоговую декларацию за 2024 год. Так что звоните сейчас, консультация абсолютно бесплатная.

Ну и подписывайтесь и читайте, будем прямо детально разбираться в налогах – платить или не платить. Смешной вопрос, но нам нужно до середины февраля решить, потом только "платить" будет.

Ваша, @Alexandra_Khomitch
514-941-3617

Подписывайтесь: финансы, налоги, инвестиции, страхование в Канаде