📆 А еще пришло время платить налоги. Хотя бы узнать, сколько придется заплатить в ближайшее время.

Я уже получила весточку от ФНС в Личном кабинете налогоплательщика с расчетом налога на доходы по вкладам за 2023 год и вам рекомендую туда заглянуть.

В уведомлении от ФНС перечисляются банки, в которых были открыты вклады, сумма процентов, начисленных по счетам и депозитам в этих кредитных организациях, сумма, с которой должен был уплачен налог (для ее расчета из полной суммы вычитается не облагаемый налогом доход в размере 150 тыс. руб.), и главное - итоговый размер выплаты.

Дедлайн по уплате — 2 декабря, резервируем сумму в семейном бюджете.

❗️На что хочу обратить внимание своих состоятельных подписчиков. Если доход по вкладам в 2024 году будет исчисляться по новой шкале НДФЛ, 13-22% (да, привыкаем), то доход по ценным бумагам облагается по старой системе, 13-15%. А фонды денежного рынка и купоны по флоатерам сейчас приносят сравнимый, иногда больший доход, чем вклады. Просто имейте в виду.

Про фонды денежного рынка писала здесь, про флоатеры здесь.

А вот здесь полная информация по налогу на вклады (НДФЛ) в 2024 году - с какой суммы, когда и сколько платить.

#налогинадоплатить 🤷🏻‍♀️

Итоги сентября

Пришло время ~~смириться с тем, что наступила осень~~ проанализировать сентябрьские показатели

Показатель | Курс на 1 октября | Изменение за месяц | Ytd

🇺🇸 USD | 93,22 ₽ | +2,2% | +3,9%
🇪🇺 EUR | 104,17 ₽| +3,4% | +5%
🇬🇧 GBP | 124,99 ₽ | +4,2% | +9,1%
🇨🇳 CNY | 13,24 ₽ | +10% | 5,3%

BTC | 63432 $ | +7,2% | +50,5%
ETH | 2632 $ | 4,8% | +14,8%

🥇 Золото | 7978 ₽ | +8% | +33%

MOEX | 2811 | +6% | -9%
S&P 500 | 5762,5 | +2% | +20,8%
NASDAQ | 20269 | 3,4% | +19%
Brent | 70,9 | -10% | -8%

Расти продолжают золото, ключевая ставка и купоны по флоатерам, MOEX продолжает падать. И все они дружно напоминают нам о необходимости диверсификации портфеля.

#итогимесяца

🚨 Вебинар с аналитиками SberCIB уже в эфире, присоединяетесь!

Прогноз по ключевой ставке, доллару и юаню уже пропустили, но обычно запись выкладывается там же 👇🏻

А вот итоги ведущих мировых фондовых индексов за первое полугодие 2024 года. Все доходности для возможности сравнения пересчитаны в доллары США.
На 1-м месте США (S&P 500) - +14,5%
на 2-м - Индия (BSE Sensex) - +9,1%
на 3-м - Россия (iMOEX) - +6,5%
Вполне неплохо для той ситуации, в которой мы находимся.
Хуже всех – фондовых рынок Бразилии – 19,1%.

Я также оставил на картинке для сравнения доходности драгметаллов за полгода. Чтобы многие задумались. ?

⚡️А вот и итоги полугодия на международных рынках подъехали. Спойлер - Россия на пьедестале ?
Но еще увлекательнее турнирная таблица с 2000 года, то есть почти за четверть века.
Важно - все доходности пересчитаны в долларах США.

Enjoy.

Писала как-то в Дневнике, что 1 числа каждого месяца покупаю паи в портфель сына. Возникли вопросики - что за паи и что за портфель. Отвечу здесь.

Надо сказать, что вопросы в стиле «что сейчас лучше всего купить на рынке?», мне задают регулярно. Ответ всегда один - я предлагаю представить, что вы спрашиваете у врача «а какое лекарство сейчас самое лучшее?». Ответ зависит как минимум от того, что у вас болит. А еще вам понравилось бы, если бы врач подробно с вами побеседовал, а лучше бы и в результаты анализов заглянул до того, как выписал вам рецепт. А не обещал вылечить по фотографии.

С инвестициями также. Что болит - это ваши цели. Сколько денег, зачем и когда вам нужно. Результаты анализов - это ваш текущий портфель активов и обязательств и ваш риск-профиль (грубо - какой убыток/срок на восстановление рынка вы можете себе позволить без ущерба для финансового и психологического здоровья).

После анализа этой информации можно ставить диагноз и выписывать рецепт. В идеале - по утвержденному и проверенному протоколу. Вам бы, наверное, не очень хотелось стать жертвой хирурга-экспериментатора, не закончившего мединститут. В инвестициях тоже, представьте, есть «протоколы», основанные на определенных принципах диверсификации активов и тп. И за некоторые такие протоколы даже Нобелевские премии получены.

Один из самых универсальных и простых «протоколов» - это регулярная покупка индексных фондов акций и облигаций в определенной пропорции с минимальной комиссией. Подходит большинству финансово здоровых и довольно молодых людей (если у вас впереди лет 20 активной финансовой жизни - для целей этой задачи вы молоды, сколько бы лет вам ни было ))

Добавлю от себя и упрощу еще больше - покупка одного биржевого индексного фонда или их сочетания в один и тот же день на одну и ту же сумму. Несмотря на цену и ситуацию на рынке и в мире. Хоть ковид, хоть конец света - делаем что запланировали. Чем хуже, тем лучше, дешевле купим. Конец света, как показывает опыт, заканчивается, рынок восстанавливается, и у вас, как мы помним, достаточно активных лет до финансовой пенсии впереди.

Почему так строго и регулярно?

1 Регулярность позволит вам заходить в рынок на разных уровнях, постоянно усредняя цену. А не кусать локти, зайдя «на всю котлету» не вовремя.
2 Чем меньше решений человеку надо принимать каждый раз, тем больше вероятность, что решение (= регулярная покупка) будет принято. Почему бы не упростить себе жизнь, назначив дату и сумму? Это снова от меня )

Почему индексный фонд (БПИФ)?

Этот «протокол» основан на утверждении (доказывать его здесь не буду), что рынок обыграть очень сложно и практически невозможно делать это несколько лет подряд. И редкие исключения в данном случае только подтверждают правило. В таком случае наиболее разумная стратегия для непрофессионального и занятого другой работой игрока - получать честную среднерыночную доходность долгие годы, покупая всех бумаг по чуть-чуть, повторяя структуру индекса, и не пытаясь получить сверхдоход, обыграв акул этого рынка и остальных игроков. В индексе и так больший вес у крутых компаний, не промахнетесь.

Какую пропорцию акций/облигаций выбрать?

Тут уже нужно минимальное риск-профилирование. Пройдите в том же приложении Сбербанк Онлайн (найдите через поиск). Для ленивых есть правило (профессионалы меня проклянут за такое упрощение ?) - сколько вам лет, такая доля облигаций должна быть в портфеле. Я бы на него смотрела с той точки зрения, что чем вы старше, тем больше должна быть доля облигаций.

Что делаю я?

Собирая для сына первый капитал к моменту окончания им ВУЗа, 1 числа каждого месяца я покупаю на Х тыс рублей БПИФ широкого рынка акций. Такая высокая доля акций (100%) оправдана долгим сроком инвестирования и тем, что потенциальная долгосрочная доходность акций на всех рынках выше, чем доходность облигаций. И еще тем, что так проще, а маме некогда ) Из патриотических побуждений (11 лет руководила Сбер Первым ?) покупаю БПИФ SBMX. На этом ресурсе через скрининг вы можете выбрать БПИФ, который подойдет вам.

Не является инвестиционной рекомендацией.

Наверняка вы помните, что до 30 апреля (в этом году срок 2 мая) надо подать налоговую декларацию. А про то, что до 1 декабря 2024 надо будет заплатить налог на доходы физических лиц, рассчитанный с полученных процентов по вкладам и счетам в 2023 году, могли и забыть. Это новая для нас практика, я вспомнила, когда села декларацию заполнять, и вам напоминаю )

Налог нужно заплатить, если процентный доход по вкладам и счетам превышает 150 тыс рублей. Налогом облагается сумма, которая превышает это пороговое значение.

Размер налога - 13% до 5 млн руб, 15% - если ваш совокупный доход за календарный год превысил 5 млн руб.

Для вкладов и счетов в рублях налог начисляют, если ставка больше 1%, для валютных - независимо от ставки.

Что надо делать?

Пока ничего. Банки уже направили сведения о полученных вами доходах в ФНС и если ваши процентные доходы превышают пороговое значение, в личный кабинет налогоплательщика придет уведомление на оплату.

❗️Декларацию для этого подавать не нужно

Но имеет смысл хотя бы примерно рассчитать сумму налога и создать резерв на ее уплату, чтобы это не стало сюрпризом.

В СберБанк Онлайн можно найти точные сведения о доходах по вкладам, раздел «Выписки и справки», удобно находить через поиск. Складываете доход по всем вкладам, вычитаете 150 тыс руб и умножаете на 13 или 15 процентов.

В сентябре-октябре надо будет дождаться уведомление от ФНС (настройте уведомления в Личном кабинете и поставьте напоминалку в календарь) и заплатить нужную сумму удобным способом.

Здесь ответы на более экзотические вопросы про налог на доход по вкладам несовершеннолетних, ОМС и др

#налогинадоплатить ??‍♀️

Telegraph

Налогообложение процентных доходов по вкладам и счетам

С начала 2021 года в России действует новый порядок налогообложения процентных доходов по вкладам и счетам, а также доходов физлиц выше 5 млн ₽ за год. При этом процентные доходы по вкладам и счетам, полученные в 2021 и 2022 годах, освобождались от налогообложения.…

Мосбиржа подвела итоги торгов в марте 2024

Число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, по итогам по итогам марта 2024 года превысило 31,1 млн, ими открыто 55,1 млн счетов. Набор высоты продолжается ? Сделки на Московской бирже в марте заключали 3,9 млн частных инвесторов.

Суммарный объем вложений частных инвесторов на Московской бирже в марте 2024 года вырос в 2,1 раза по сравнению с мартом 2023 года и составил 82,2 млрд рублей.

Из интересного: на рынок возвращаются крупные игроки. Доля частных инвесторов на бирже сократилась с 76% в феврале до 69% в марте. Рынок вытащили инвестиционные фонды и другие некредитные финансовые организации. Это следует из данных Банка России.

Причина: в марте было разрешено проводить сделки ПИФам, имеющим пакеты в стратегических компаниях. Смягчение ограничений привело к росту объёма торгов на бирже. Фонды перекрыли продажи частных инвесторов, что позволило индексу Мосбиржи обновить максимумы.

При этом частные инвесторы стали нетто-продавцами акций впервые с осени 2022 годаЭто следует из Обзора рисков финансовых рынков за март 2024 года, который подготовил Банк России. В марте физлица совершили нетто-продажи на ₽37 млрд и в итоге стали крупнейшими продавцами на рынке акций.

«Основные покупки на рынке акций совершали некредитные финансовые организации (НФО) за счет собственных средств, купившие акций на сумму ₽18,6 млрд», — сообщил ЦБ.

Покупки продолжили также системно-значимые кредитные организации и прочие банки. Эти две категории купили ценных бумаг на ₽10,4 млрд и ₽10,9 млрд соответственно.

#НародныйПортфель по итогам марта остался без особенных изменений.

Самыми популярными ценными бумагами в портфелях частных инвесторов были:

Сбербанк $SBER (30,2%)
ЛУКОЙЛ $LKOH (13,7%)
Газпром $GAZP (13,3%)
Яндекс $YNDX (9,1%)
Сбербанк прив. $SBERP (7,1%)
Сургутнефтегаз прив. $SNGSP (6,4%)
Роснефть $ROSN (6%)
Норникель $GMKN (5,4%)
Северсталь $CHMF (4,5%)
Магнит $MGNT (4,3%)

Подробнее на сайте Московской бирже

#народныйпортфель