💳 Безналичные операции продолжают расти, но платежные предпочтения граждан меняются

⚪️ За 9 месяцев этого года объем операций по картам снизился по сравнению с тем же периодом прошлого года.

⚪️ Граждане и бизнес стали чаще использовать для оплаты QR-коды и биометрию. С января по сентябрь таким способом они совершили покупки на сумму 2,6 триллиона и 7,8 миллиарда рублей соответственно.

⚪️ По сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти удвоился объем платежей электронными денежными средствами, с которыми активно работают маркетплейсы.

⚪️ Число терминалов по приему безналичных платежей превысило 4,8 миллиона штук, за три квартала 2024 года их количество увеличилось на 341 тысячу.

С 2024 года участники рынка платежных услуг представляют отчетность по новым формам. Полученная информация помогает отследить современные тренды на рынке, востребованность инструментов и технологий, которые предоставляет платежная инфраструктура. Так, обновленная статистика включает в том числе операции, совершенные с помощью биометрии и QR-кодов. Постепенно состав публикуемых данных будет расширяться.

🥶 Банки будут обязаны приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если есть признаки мошенничества

Механизмы противодействия подозрительным операциям с цифровыми рублями аналогичны тем, которые уже действуют с 25 июля 2024 года для обычных переводов. При выявлении такой операции банк уведомит клиента о риске обмана и сообщит о возможности подтвердить ее не позднее следующего дня. Если клиент не подтвердит перевод — деньги останутся на его счете цифрового рубля (цифровом кошельке).

Порядок защиты граждан и организаций от переводов на счета мошенников утвержден указанием Банка России в соответствии с законом о национальной платежной системе. Указание вступит в силу 23 февраля 2025 года.

🔷 FINOPOLIS отметит юбилей в 2025 году

Десятый форум инновационных финансовых технологий пройдет с 8 по 10 октября на федеральной территории «Сириус».
Деловая программа традиционно будет включать пленарные и секционные дискуссии, посвященные новым трендам и решениям в области цифровых и финансовых инноваций. Партнеры форума представят свои разработки и проведут интерактивные мероприятия в выставочной зоне.

Организатор FINOPOLIS — Банк России. В 2024 году форум посетили около 4 тысяч участников. Записи пленарных дискуссий, секций и круглых столов форума можно посмотреть на сайте ➡️

☂️ Страхование жизни будет защищено системой гарантирования с 1 января 2027 года
Такой законприняла Государственная Дума

Механизм защиты будет такой же, как у действующих систем страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах.

После отзыва лицензии у страховой компании клиентам гарантируется исполнение ее обязательств по договорам страхования жизни в пределах установленных законом лимитов:

⚫️ в случае смерти застрахованного — до 10 миллионов рублей
⚫️ при наступлении других страховых событий, например травмы или болезни, и при окончании срока полиса — до 2,8 миллиона рублей. Этот лимит распространяется также на деньги клиентов, которые они вносили во время действия полиса. При возврате этих взносов учитывается оставшийся срок страхования и суммы, которые им уже выплатили.

Оператор системы гарантирования — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

По закону система будет защищать все действующие договоры страхования жизни, даже если они были оформлены до 1 января 2027 года. Сейчас их около 16 миллионов. Это повысит доверие к долгосрочным накоплениям через страховщиков и будет способствовать привлечению длинных инвестиций в экономику.

#РегиональнаяЭкономика📔 Рост потребления в октябре-ноябре немного замедлился

✨ Спрос на продовольственные товары, услуги общественного питания оставался высоким в условиях роста доходов граждан. При этом в непродовольственной рознице рост спроса становится менее выраженным. Усилились сберегательные настроения, больше людей стали оценивать текущее время как неблагоприятное для крупных покупок.

✨ В то же время в целом внутренний спрос остается высоким, что способствует росту выпуска товаров и услуг российских компаний. Продолжается повышение зарплат в связи с усилением кадрового дефицита.

Специальная тема этого выпуска — динамика денежных доходов населения.

Подробнее — в докладе «Региональная экономика» ➡️

#ДКП
🔧 Денежно-кредитные условия в октябре-ноябре вновь ужесточились

⚫️ Номинальные и реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка возросли после смещения вверх ожидаемой участниками рынка траектории ключевой ставки.

⚫️ Привлекательные депозитные ставки по-прежнему стимулировали приток средств населения на вклады. При этом рост кредитных ставок и ужесточение макропруденциальной политики способствовали охлаждению розничного кредитования.

⚫️ Корпоративное кредитование в ноябре, по оперативным данным, также показало гораздо более сдержанный рост.

Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ↗️

#ОЧемГоворятТренды
❄️ Рост экономики продолжился, инфляция ускорилась

🔘 Статистика и оперативные данные говорят, что рост экономики продолжился, но стал более неравномерным. Растут производство потребительских товаров, оптовая торговля и обрабатывающие отрасли, в то время как в добывающих отраслях, транспорте и сельском хозяйстве наблюдается более слабая динамика.

🔘 Месячный рост потребительских цен с поправкой на сезонность ускорился, что больше связано с временными факторами. Инфляционные ожидания остались высокими. В то же время кредитование постепенно охлаждается, сбережения граждан увеличиваются. 

🔘 Жесткие денежно-кредитные условия будут способствовать дальнейшему замедлению роста кредитования и спроса в экономике. Это обеспечит возврат инфляции к 4%.

Подробнее — в материале «О чем говорят тренды» ➡️

❗️ Главное из заявлений Эльвиры Набиуллиной на инвестиционном форуме «Россия зовет!»

📌 Конечно, ставка — это мощный инструмент. При остальных факторах, большинство из которых были очень проинфляционными в этом году, начиная от состояния рынка труда и заканчивая санкциями, которые влияют и на быстрый рост спроса, а где-то — на ограничение импорта, на предложение товаров, — и в этих условиях с помощью ставки удалось предотвратить вхождение в инфляционную спираль.

📌 Инфляция пока не начала замедляться. В этом году инфляция будет больше, чем в следующем году, к сожалению. Тормозной путь до нашей цели займет весь следующий год и даже прихватит 2026 год.

📌 Мы дали сигнал, что Центральный банк допускает возможность повышения ставки, но хочу обратить внимание на то, что это не предопределено. Да, у нас появился новый проинфляционный фактор — валютный курс. Рост цен остается высоким. Но мы уже видим по оперативным данным, что происходит замедление кредита, в том числе в части корпоративных кредитов... Мы видим, как уточняются планы банков по кредитованию и, конечно, будем принимать этот фактор во внимание... И за замедлением корпоративного кредитования и кредитования в целом будет происходить и замедление роста денежной массы, и это в конечном счете с лагом окажет влияние на инфляцию.

📌 При высокой инфляции экономический рост может быть неустойчивым. Это как высокий пульс у человека при беге на длинную дистанцию — короткую можно бежать с высоким пульсом, но на длинную дистанцию достаточно тяжело. Как мы иногда говорим: инфляция — это как высокая температура у человека, признак болезни. А мы с Правительством работаем над тем, чтобы экономический рост был действительно устойчивым и базировался на росте потенциала экономики.

📌 Если сейчас не реагировать денежно-кредитной политикой на повышенную инфляцию (еще раз — четыре года повышенную инфляцию) и даже, как предлагают, начать снижать ставку — то это будет воспринято как то, что власти расписались либо в нежелании, либо в неспособности обуздать инфляцию. Это может привести только к ее ускорению и к ослаблению курса.

📌 Надо ситуацию со ставкой рассматривать в долгосрочном плане. Высокие ставки — не навсегда. А инвестор мыслит все-таки длинными горизонтами, и для него скорее важна траектория ключевой ставки и долгосрочные ставки. Да, они сейчас высокие, в том числе те, что отражены в 10-летних ОФЗ, отражают все риски. И кстати, чем быстрее мы подавим инфляцию, тем быстрее мы перейдем к умеренным долгосрочным ставкам.

📌 Выход на рынок — это все-таки стратегическое решение для компании, не сиюминутное. Готовность быть более прозрачным. Момент выхода на рынок — на это влияет ключевая ставка, и мы сейчас видим, что инвесторы выжидают, хотя в этом году было по количеству размещения акций — 19 — это рекорд за последние 10 лет. Объемы маленькие, потому что если сравнить: привлекли на рынке капитала у нас компании 102 млрд руб, а кредиты компании за это время увеличили на 12,5 трлн рублей… Это несопоставимые величины, и потенциал для размещений огромный — нужны дополнительные стимулы. Это само собой не произойдет не только из-за ключевой ставки, и мы с Правительством сейчас их обсуждаем.

📌 И я опять вернусь к теме макростабильности. Это фундамент, без которого невозможно дальнейшее развитие. Это все равно, что дом начинать строить с крыши. Или если фундамент размоет, то наличие крыши спасает до первого дуновения ветерка.