〰️ Инвестиции в Испании: куда можно вложить капитал?

Банк России сообщил, что в сентябре был установлен рекорд по росту портфелей срочных вкладов, который впервые в этом году превысил 1,1 трлн руб. Из-за рекордного показателя ключевой ставки (21%) тенденция роста депозитов, вероятно, продолжится. В таких условиях, когда можно разместить денежные средства с минимальным риском и высокой доходностью, альтернативные виды инвестиций теряют свою привлекательность.

А что происходит в Европе, в частности, в Испании? В ходе недавнего опроса мы выяснили, что возможности инвестиций в Испании очень интересуют наших подписчиков. Рассмотрим наиболее популярные виды инвестиций с различной доходностью.

💎 Банковские депозиты. В Испании нет и близко таких ставок, как в России. Крупнейшие банки предлагают 1-2% годовых, а менее крупные — до 3-3,5%. Это не очень щедро, но с 2008 по 2022 годы большинство банков давали не более 0,5%, а иногда клиентам приходилось платить за то, что их деньги лежат на счете. Европейский Центральный банк уже начал снижать ключевую ставку, поэтому, скорее всего, депозиты под 3% годовых скоро исчезнут с испанского финансового рынка.

〰️ Недвижимость. Если говорить о жилой недвижимости, как более понятной и ликвидной для частного инвестора, то ее доходность будет около 5%. Все зависит от расположения (имеет значение как регион страны, так и район в каждом городе) и типа сдачи в аренду (долгосрочная, краткосрочная, квартира/дом в целом или по комнатам). Так, купив недорогую квартиру и сдавая ее по комнатам или на ежедневной основе, можно получить около 10% годовых. Но будьте готовы заниматься этим как бизнесом, постоянно решая вопросы по уборке и обслуживанию. Дорогая недвижимость с длительным контрактом на аренду принесет вам 3-4% годовых. Причем чем дороже квартира или дом, тем меньше будет доходность.

📊 Альтернативные виды инвестиций: Краудлендинговые платформы в Испании сейчас предлагают инвестировать под 10-13% годовых. Это действительно хорошие цифры как для Испании, так и для Европы в целом. Но такие инвестиции имеют повышенные риски. В Европе не так много бизнесов с доходностью 10% или выше, поэтому, привлекая инвестиции под 10-13%, многие рискуют не справиться с долговой нагрузкой.

Существуют отдельные виды бизнесов, которые дают инвесторам хорошую доходность и относительно невысокий риск. Но они не так популярны, а также нужно понимать их специфику и знать, как в них инвестировать. Неплохую доходность имеют микрокредитные компании. Многие из них также привлекают средства частных инвесторов, предлагая те же 10-13% годовых. Доходность рынка долга, на котором работает наша компания, также достаточно высокая, и инвесторы могут рассчитывать примерно на 10% годовых при разумном риске.

〰️ CF-дайджест за октябрь 2024

Наша подборка самых интересных публикаций СМИ про личные финансы и глобальные инвестиции:

Куда инвестируют богатейшие семьи мира в 2024 году, обзор Citi Private Bank
Доля денежных средств в портфелях сократилась, выросли инструменты с фиксированной доходностью и акции. Альтернативные инвестиции являются важной частью портфеля семейных офисов, 28% из них это акции, 18% - вложения в долг и 17% - в частные компании.

Как инвестировать в сектор коммерческой недвижимости?
Основные способы инвестирования в российский сектор коммерческой недвижимости — через фонды недвижимости и непосредственное приобретение объектов коммерческой недвижимости. Ожидаемая годовая доходность для крупных объектов недвижимости находится на уровне 10-12%+, а рост стоимости актива в среднем 7%+ в год.

Банк России хочет "донастроить" трансграничные междепозитарные отношения
Банк России планирует донастройку междепозитарных отношений в части доступа российских инвесторов к иностранным инструментам и зарубежных инвесторов — на российский рынок.

Как открыть банковский счет за рубежом онлайн: гид по странам
Как россиянину открыть счет за границей, можно ли открыть счет в онлайн-формате, какие комиссии действуют и кто предоставляет услуги нерезидентам.

Банки под санкциями, как перевести деньги за границу?
Полезная информация про денежные переводы заграницу. Стоимость, скорость, прогноз развития событий. Также список 12 банков, представляющих эту услугу.

Рейтинг МФО для инвестирования в 2024 году
Один из вариантов вложения собственных накоплений — инвестиции в микрофинансовые организации. Он более рискованный, чем банковский вклад, покупка недвижимости или драгоценных металлов. Но может приносить больше прибыли.

Обзор мировой экономики, октябрь 2024
МВФ обновил мировой прогноз роста ВВП: Испания первая среди стран с развитой экономикой. Прогноз по Испании на текущий год повышен на 0,5 п.п., до 2,9%. Это выше, чем у США (2,8%) и гораздо больше, чем в среднем по еврозоне (0,8%).

Самая доходная недвижимость в мире
Испания — на первом месте в мире по запросам в интернете о покупке недвижимости в 2023-2024 гг. Причины: туристическое топ-направление и
фиксированный подоходный налог для нерезидентов, который ниже, чем во многих других европейских странах.

Психология кешбэка
Даже небольшой кешбэк по кредитным картам меняет финансовое поведение потребителей, компенсируя «боль платежа». Владельцы кредиток с кешбэком не только чаще совершают покупки, но и увеличивают задолженность.

Глобальные тренды взыскания: опыт Китая и Испании

Как автоматизировать взыскание в китайском банке с 60 миллионами клиентов? Чем испанский рынок долга привлекает российских коллекторов? Эти и другие вопросы обсуждали участники конференции «Debt Tech 2024: стратегии и технологии в новых условиях», организованной порталом «Рынок Взыскания». Подробности международной повестки читайте в нашем обзоре.

Читать подробнее>>

Небольшой отчет по прошедшей конференции. Был приятно удивлен высокому интересу аудитории к глобальным инвестициям. А вы как думаете? Какой вектор более привлекателен в долгосрочной перспективе – Запад или Восток? ⤵️

〰️ В Tuchkov.club вышел пост, посвященный росту экономики Испании и увеличению ее инвестиционной привлекательности. В частности, речь шла о портфелях долгов как об одной из прибыльных альтернатив недвижимости в качестве объекта для инвестиций.

С вашего позволения, добавим пару мыслей. Инвестиции в зарубежную недвижимость обеспечивают стабильный и предсказуемый доход в иностранной валюте. Несмотря на недавний парадоксальный рост цен на жилье в Испании на фоне снижения спроса, это все еще надежный способ преумножения капитала.

✅ Однако инвестиции в рынок долгов не следует рассматривать как альтернативу (в прямом понимании этого слова) вложениям в недвижимость. Скорее, это возможность для диверсификации инвестиционного портфеля. А еще это понятный и доступный способ инвестирования за границей, потому что:
➖не требует оформления визы инвестора;
➖позволяет обойтись небольшой суммой на старте.

〰️ Коллективные инвестиции: что это и почему растет их популярность?

Google (Alphabet), Amazon, Facebook (Meta), Apple, Microsoft, NVIDIA… А вы знаете, кто является крупнейшими акционерами этих корпораций? Vanguard и BlackRock и несколько других похожих компаний. Вот так вся “власть” фактически сосредоточена в одних руках. Они предлагают инвесторам вложиться в фонды, которые содержат в себе все эти базовые активы. Таким образом, любое физическое или юридическое лицо, купив долю в соответствующем фонде становится коллективным инвестором.

Коллективные инвестиции – это форма инвестирования, при которой средства, вложенные мелкими инвесторами, аккумулируются в единый фонд. Это позволяет обеспечить более высокую доходность и диверсификацию рисков по сравнению с индивидуальными инвестициями.

❓ Какие преимущества у этой формы инвестиций:

➖ Низкий порог входа. Объединение средств с другими инвесторами повышает покупательную способность и открывает доступ к различным активам, что открывает более широкие возможности в отличие от самостоятельного инвестирования.
➖ Простота управления. Достаточно выбрать актив и доверить работу по сопровождению инвестиций профессиональному управляющему, который будет предоставлять регулярные отчеты о том, как и куда были инвестированы средства.
➖ Диверсификация и минимизация рисков. При управлении большим числом мелких инвестиций как одним крупным портфелем, можно добиться минимизации рисков за счет масштаба операций.

Коллективные инвестиции применимы к различным видам активов. Например, очень популярен краудлендинг (или краудфандинг), при котором инвесторы финансируют различные бизнесы, нуждающиеся в заемных средствах.

✅ Casas Finanzas также развивает один из методов коллективных инвестиций – в долговые портфели на испанском рынке. В ноябре мы будем закрывать первый коллективный портфель. Несколько инвесторов уже приняли решение об участии, ожидаем решения остальных и приступаем к работе по подбору долгового портфеля.

〰️ Инвестиции привлекаются под гарантированные 10% годовых в евро на 3 года с ежеквартальной выплатой процентов. Минимальная сумма вложения – 10 000 евро.

Если вам интересно принять участие, пишите в комментариях или в личные сообщения, мы предоставим подробную информацию и ответим на все вопросы.