ЦБ продлил ограничение на переводы за границу

? Банк России продлил до 31 марта 2025 года ограничения на переводы за рубеж. Они касаются россиян и нерезидентов из дружественных стран.

✔️ В зарубежные банки можно переводить не более 1 млн долл в месяц.
✔️ Через системы денежных переводов можно переводить не более 10 тыс. долл.
✔️ Работающие в России нерезиденты могут перевести за рубеж сумму в размере заработной платы.

Ограничения действуют с марта 2022. С тех пор условия были несколько раз пересмотрены.

​​Комплексный долг

?У россиян может появиться опция обязательного «комплексного урегулирования» долгов по кредитам и займам. Такой законопроект подготовил Банк России совместно c Минфином.

? Заёмщик, допустивший просрочку, сможет заключить единые соглашения о реструктуризации задолженности со всеми кредиторами. Ему предложат план, который может включать отсрочку платежей, реструктуризацию, отмену штрафов и пеней или частичное списание долга.

?На разработку соглашения будет даваться до 30 дней. За это время ни один кредитор не сможет подать в суд на должника. Информация о начале переговоров будет отображаться в кредитной истории. И БКИ станут сообщать об этом всем организациям, где у гражданина есть кредиты.

Законопроект могут внести в Госдуму уже в осеннюю сессию, но документ еще может измениться.

?Сейчас более трети заёмщиков имеют два и более кредитов в разных банках. И хотя ранее Банк России рекомендовал кредиторам комплексно решать вопрос с долгами граждан, эта опция оставалась необязательной

? Идея такого урегулирования давно витает в воздухе, отмечает эксперт фонда «За права заёмщиков» 
Михаил Алексеев. Он позитивно оценил предложение и предположил, что позитивные кейсы будут. Но новая схема не станет определяющей для рынка.

?️«Если посмотреть портрет должника, проходящего процедуру внесудебного банкротства, обнаружится проблема, которая не позволит, чтобы эта идея заработала. У этих людей нет денег. Они находятся, фактически, за чертой бедности. А раз у них нет денег, то и нет возможностей о чем-то договариваться», — заметил Алексеев.

​​Эксперты оценили сбережения россиян

? Рост ключевой ставки стимулирует россиян сберегать и ограничивает возможности кредитования. На этом фоне рублёвые депозиты граждан активно растут. Если в 2023 они выросли на 23% в годовом выражении, то за два квартала 2024-го — уже на 27,8%.

? «Среднее российское домохозяйство имеет запас сбережений чуть больше, чем половина годового дохода, что является достаточно неплохим уровнем», — отмечает глава проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева, уточнив, что средняя задолженность составляет только порядка 30% от годового дохода.

?️Согласно Карте кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств, обновлённой экспертами проекта «За права заёмщиков», в лидерах по уровню сбережений Москва и Санкт-Петербург, поскольку это города с высоким уровнем доходов. Столичная семья хранит в банке в среднем 3,2 млн руб. (это 100,7% годового дохода), а петербургская — 1,5 млн руб (78,2%).

В целом высокие показатели Центрального и Северо-Западного округов объясняются относительно высоким уровнем доходов и отсутствием сложных географических или климатических условий, что повышало бы расходы.

?️«Аутсайдерами по уровню сбережений являются национальные республики Северного Кавказа. Такая ситуация может объясняться относительно низким уровнем финансовой грамотности и проникновения финансовых услуг. Данные регионы лидируют по уровню просроченной задолженности», — объяснила Лазарева.

Мошенники похищают деньги под видом трудоустройства в IT-компании

⚠️ Злоумышленники публикуют фейковые предложения об удалённой работе от имени российских IT-компаний. Большая часть таких вакансий была обнаружена в профильных Telegram-каналах о работе.

✍️ Заинтересовавшимся предлагалось заполнить Google-форму по ссылке, указав персональные данные, или напрямую связаться с HR-менеджером.

?После собеседования с будущим сотрудником связывались якобы бухгалтеры компании и предлагали привязать корпоративную SIM-карту к личному кабинету его банка. Это делалось для хищения денег со счета.

Сбер и ВТБ подняли ставки по ипотеке

?Крупнейшие российские банки подняли ипотечные ставки до заградительного уровня. Сбербанк со 2 июля повысил ставки по базовым программам на 1,3 п. п. Минимальные ставки на новостройки и вторичное жильё составляют 19,5%. ВТБ с 1 июля также поднял ставки на 1,3 п. п., до 19,2% годовых.

?Ранее 30 июня в России завершилось действие программы льготной ипотеке, по которой все желающие могли купить новостройку по ставке 8%.

Банки обязали отвечать клиентам

?С 1 июля банки, страховые компании, НПФ и прочие финансовые организации должны оперативно и по сути отвечать на обращения клиентов. Копия ответа должна отсылаться также в ЦБ, а вся переписка сохраняться.

?Раньше закон о порядке рассмотрения финорганизациями обращений граждан отсутствовал, и ЦБ не мог наказывать банки даже при отсутствии ответов, отмечает глава проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева. У нового закона, по её мнению, есть ряд плюсов.

? «Ответ потребителю должен быть по существу, а не бюрократической отпиской на „птичьем“ языке, который даже не каждый юрист понимает без словаря. Это серьёзно снизит для самих финансовых организаций риск недовольства клиентов и их обращения за защитой своих прав к Финобмудсмену. Если потребитель недоволен и обращается в досудебном порядке к финуполномоченному, то участник рынка платит и не важно, обоснована жалоба или нет», — пояснила Лазарева.

? Обращение должно быть зарегистрировано в течение суток, а переписку придётся хранить. Так что затягивать процесс не выйдет. «Регулятор будет в курсе и, если что-то „случится“ — продублирует. Сейчас, к сожалению, не редки ситуации, когда участники рынка уклоняются от ответа, ссылаясь на неполучение или утерю обращения. Часто это оборачивается для потребителя финансовыми потерями», — считает эксперт.

По мнению главы ЗПЗ, прописанный в документе срок в 15 дней — комфортный для ответа, а если потребуется запрашивать дополнительные документы или что-то анализировать, он по закону может увеличиться ещё на 10 дней.

?️«Если участник рынка с ответом по существу не справится, ответ в праве дать регулятор. Но это не в интересах участника рынка, поскольку в результате выяснения всех обстоятельств, ЦБ может обнаружить нарушения, что закончится не просто штрафом в 5-10 тысяч для должностных лиц, а предписанием за нарушение закона», — подчеркнула Лазарева.

? Важно, как будет организован контроль за регистрацией обращений, какие каналы расценивать как источник получения обращений. «Фактически рынок должен будет сам на себя доносить, ведь любые нарушения в деятельности поднадзорных компаний учитываются в определении характера мер надзорного реагирования. Банк России, мы уверены, достаточно быстро настроит механику проверки полноты и достоверности этого процесса. И тогда станет понятно насколько честны в этой призме участники рынка», — заключила руководитель ЗПЗ.

Сбер выводит из обращения карты Maestro

?В июле карты Maestro, Virtual и ПРО100 будут выведены Сбербанком из обращения из-за устаревания условий обслуживания. В частности, они не поддерживают бесконтактную оплату.

❌Переводы и зачисления средств на счета этих карт по-прежнему можно будет совершать, однако расплатиться такой картой или снять с неё деньги в банкомате станет невозможно.

?Сбер попросил владельцев карт заранее перейти на «Мир» и пообещал навсегда сохранить для них бесплатное обслуживание.

?Банк прекратил выпускать карты ПРО100 в 2016 году, а карты Maestro и Virtual — в 2017. Maestro — сервис дебетовых карт платежной системы Masterсard, покинувшей российский рынок в марте 2022 года. После этого её карты, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей, но продолжили функционировать внутри страны.

Госдума приняла закон об индексации пенсий работающим
?Депутаты в третьем, окончательном чтении приняли закон об индексации пенсий работающим пенсионерам, которую прекратили проводить в 2016 году.

?По словам вице-премьера Татьяны Голиковой, размер пенсий индивидуален и зависит от стажа, но минимально после индексации выплаты увеличатся на 1,3 тыс. руб. Мера должна коснуться 7,8 млн человек. Индексацию будут проводить после 1 февраля 2025.

?Возобновить индексацию пенсий работающим предложил президент Владимир Путин.

Эксперты предупредили о мошенничестве в WhatsApp под видом фотоконкурса

?Мошенники похищают учётные записи россиян в WhatsApp под предлогом участия в фотоконкурсах. В июне эксперты обнаружили более 200 соответствующих сайтов, сообщили в компании F.A.C.C.T.

1️⃣Жертва получает в мессенджерах, соцсетях или по электронной почте ссылку, при переходе по которой человек попадает на страницу, копирующую официальную форму входа WhatsApp. Там его просят авторизоваться через свой аккаунт.

2️⃣После этого жертва оказывается на странице фейкового конкурса, в котором можно выиграть iPhone, iPad, AirPods, премиум-подписки или денежные призы, а также получить известность и лайки в соцсетях.

?При авторизации на мошенническом ресурсе, человек теряет доступ к своему аккаунту в мессенджере. А злоумышленники могут получить доступ к переписке, рассылать сообщения по списку контактов с просьбой помочь финансово.

На оператора карт «Мир» совершили DDoS-атаку
?Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карты «Мир») столкнулась с попыткой DDoS-атак. В компании заявили, что «затронуто незначительное количество сервисов».

?По данным Downdetector, сбой у НСПК вызвал проблемы в работе приложений сразу нескольких банков и компаний, в том числе ВТБ, Райфайзенбанка и «ЮКасса».