Главные экономические заявления Путина
Основные высказывания президента России, прозвучавшие на совмещённой прямой линии и пресс-конференции.

✔️Льготные ипотечные программы (семейную, сельскую, дальневосточную, арктическую, IT) сохранят.

✔️Никаких лимитов по льготным ипотекам быть не должно.

✔️Ситуация с инфляцией в России является тревожным сигналом. По его словам, инфляция сейчас 9,2–9,3%, однако «заработные платы в реальном выражении выросли сильнее инфляции».

✔️Проблему разогрева экономики власти решают, рост ВВП в 2025 году составит 2–2,5%. «В целом ситуация стабильная и надежная».

✔️Для защиты от мошенников стоит класть трубку, если звонят с предложениями, которые касаются денег.

В Сбере рассказали о способе установки приложения для iPhone

📲Если клиент Сбера ранее скачал из App Store со своего Apple ID приложения «Сбербанк Онлайн», «СберИнвестиции» и СберKids, то он сможет самостоятельно установить их на новый гаджет или, если программы были случайно удалены.

Для этого нужно
1️⃣Скачать с официального сайта Сбера программу «Верни Сбер на iPhone»
2️⃣Восстановить приложение с помощью своего Apple ID.

➡️Восстановить можно ранее загруженные актуальные версии «Сбербанк Онлайн» (15.3, 15.10, 16.0, 16.0.1), «СберИнвестиций» (3.15.0) или СберKids (4.2.0), которые клиент скачал сам, а не установил в офисе банка. Более старые версии восстановить нельзя.

Банки начали снижать лимиты по кредиткам

💳Клиенты ВТБ и Альфа-банка жалуются, что им снижают лимиты по кредитным картам. У разных заёмщиков лимиты уменьшили в 2,9 и даже 20 раз. Отдельным гражданам лимиты и вовсе обнулили.

❌А клиенты Сбера сообщали о случаях аннулирования кредиток, которые долгое время не использовались. Для сохранения карты нужно было провести хотя бы одну операцию При этом после жалоб клиентов им восстанавливали доступ к средствам.

👉В пресс-службе ВТБ уточнили, что лимиты могут уменьшать клиентам с высокой долговой нагрузкой или просрочками по платежам.

Эксперты объясняют, что из-за макропруденциальных лимитов банкам невыгодно иметь клиентов с высокой долговой нагрузкой.

🤷Последние несколько месяцев условия по кредиткам ухудшаются. Банки повышают процентные ставки, снижают лимиты, сокращают грейс-периоды, ужесточают требования для их оформления и повышают комиссии на переводы и снятие наличных.

ЦБ продлил ограничение на переводы за границу

? Банк России продлил до 31 марта 2025 года ограничения на переводы за рубеж. Они касаются россиян и нерезидентов из дружественных стран.

✔️ В зарубежные банки можно переводить не более 1 млн долл в месяц.
✔️ Через системы денежных переводов можно переводить не более 10 тыс. долл.
✔️ Работающие в России нерезиденты могут перевести за рубеж сумму в размере заработной платы.

Ограничения действуют с марта 2022. С тех пор условия были несколько раз пересмотрены.

​​Комплексный долг

?У россиян может появиться опция обязательного «комплексного урегулирования» долгов по кредитам и займам. Такой законопроект подготовил Банк России совместно c Минфином.

? Заёмщик, допустивший просрочку, сможет заключить единые соглашения о реструктуризации задолженности со всеми кредиторами. Ему предложат план, который может включать отсрочку платежей, реструктуризацию, отмену штрафов и пеней или частичное списание долга.

?На разработку соглашения будет даваться до 30 дней. За это время ни один кредитор не сможет подать в суд на должника. Информация о начале переговоров будет отображаться в кредитной истории. И БКИ станут сообщать об этом всем организациям, где у гражданина есть кредиты.

Законопроект могут внести в Госдуму уже в осеннюю сессию, но документ еще может измениться.

?Сейчас более трети заёмщиков имеют два и более кредитов в разных банках. И хотя ранее Банк России рекомендовал кредиторам комплексно решать вопрос с долгами граждан, эта опция оставалась необязательной

? Идея такого урегулирования давно витает в воздухе, отмечает эксперт фонда «За права заёмщиков» 
Михаил Алексеев. Он позитивно оценил предложение и предположил, что позитивные кейсы будут. Но новая схема не станет определяющей для рынка.

?️«Если посмотреть портрет должника, проходящего процедуру внесудебного банкротства, обнаружится проблема, которая не позволит, чтобы эта идея заработала. У этих людей нет денег. Они находятся, фактически, за чертой бедности. А раз у них нет денег, то и нет возможностей о чем-то договариваться», — заметил Алексеев.

​​Эксперты оценили сбережения россиян

? Рост ключевой ставки стимулирует россиян сберегать и ограничивает возможности кредитования. На этом фоне рублёвые депозиты граждан активно растут. Если в 2023 они выросли на 23% в годовом выражении, то за два квартала 2024-го — уже на 27,8%.

? «Среднее российское домохозяйство имеет запас сбережений чуть больше, чем половина годового дохода, что является достаточно неплохим уровнем», — отмечает глава проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева, уточнив, что средняя задолженность составляет только порядка 30% от годового дохода.

?️Согласно Карте кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств, обновлённой экспертами проекта «За права заёмщиков», в лидерах по уровню сбережений Москва и Санкт-Петербург, поскольку это города с высоким уровнем доходов. Столичная семья хранит в банке в среднем 3,2 млн руб. (это 100,7% годового дохода), а петербургская — 1,5 млн руб (78,2%).

В целом высокие показатели Центрального и Северо-Западного округов объясняются относительно высоким уровнем доходов и отсутствием сложных географических или климатических условий, что повышало бы расходы.

?️«Аутсайдерами по уровню сбережений являются национальные республики Северного Кавказа. Такая ситуация может объясняться относительно низким уровнем финансовой грамотности и проникновения финансовых услуг. Данные регионы лидируют по уровню просроченной задолженности», — объяснила Лазарева.

Мошенники похищают деньги под видом трудоустройства в IT-компании

⚠️ Злоумышленники публикуют фейковые предложения об удалённой работе от имени российских IT-компаний. Большая часть таких вакансий была обнаружена в профильных Telegram-каналах о работе.

✍️ Заинтересовавшимся предлагалось заполнить Google-форму по ссылке, указав персональные данные, или напрямую связаться с HR-менеджером.

?После собеседования с будущим сотрудником связывались якобы бухгалтеры компании и предлагали привязать корпоративную SIM-карту к личному кабинету его банка. Это делалось для хищения денег со счета.

Сбер и ВТБ подняли ставки по ипотеке

?Крупнейшие российские банки подняли ипотечные ставки до заградительного уровня. Сбербанк со 2 июля повысил ставки по базовым программам на 1,3 п. п. Минимальные ставки на новостройки и вторичное жильё составляют 19,5%. ВТБ с 1 июля также поднял ставки на 1,3 п. п., до 19,2% годовых.

?Ранее 30 июня в России завершилось действие программы льготной ипотеке, по которой все желающие могли купить новостройку по ставке 8%.

Банки обязали отвечать клиентам

?С 1 июля банки, страховые компании, НПФ и прочие финансовые организации должны оперативно и по сути отвечать на обращения клиентов. Копия ответа должна отсылаться также в ЦБ, а вся переписка сохраняться.

?Раньше закон о порядке рассмотрения финорганизациями обращений граждан отсутствовал, и ЦБ не мог наказывать банки даже при отсутствии ответов, отмечает глава проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева. У нового закона, по её мнению, есть ряд плюсов.

? «Ответ потребителю должен быть по существу, а не бюрократической отпиской на „птичьем“ языке, который даже не каждый юрист понимает без словаря. Это серьёзно снизит для самих финансовых организаций риск недовольства клиентов и их обращения за защитой своих прав к Финобмудсмену. Если потребитель недоволен и обращается в досудебном порядке к финуполномоченному, то участник рынка платит и не важно, обоснована жалоба или нет», — пояснила Лазарева.

? Обращение должно быть зарегистрировано в течение суток, а переписку придётся хранить. Так что затягивать процесс не выйдет. «Регулятор будет в курсе и, если что-то „случится“ — продублирует. Сейчас, к сожалению, не редки ситуации, когда участники рынка уклоняются от ответа, ссылаясь на неполучение или утерю обращения. Часто это оборачивается для потребителя финансовыми потерями», — считает эксперт.

По мнению главы ЗПЗ, прописанный в документе срок в 15 дней — комфортный для ответа, а если потребуется запрашивать дополнительные документы или что-то анализировать, он по закону может увеличиться ещё на 10 дней.

?️«Если участник рынка с ответом по существу не справится, ответ в праве дать регулятор. Но это не в интересах участника рынка, поскольку в результате выяснения всех обстоятельств, ЦБ может обнаружить нарушения, что закончится не просто штрафом в 5-10 тысяч для должностных лиц, а предписанием за нарушение закона», — подчеркнула Лазарева.

? Важно, как будет организован контроль за регистрацией обращений, какие каналы расценивать как источник получения обращений. «Фактически рынок должен будет сам на себя доносить, ведь любые нарушения в деятельности поднадзорных компаний учитываются в определении характера мер надзорного реагирования. Банк России, мы уверены, достаточно быстро настроит механику проверки полноты и достоверности этого процесса. И тогда станет понятно насколько честны в этой призме участники рынка», — заключила руководитель ЗПЗ.

Сбер выводит из обращения карты Maestro

?В июле карты Maestro, Virtual и ПРО100 будут выведены Сбербанком из обращения из-за устаревания условий обслуживания. В частности, они не поддерживают бесконтактную оплату.

❌Переводы и зачисления средств на счета этих карт по-прежнему можно будет совершать, однако расплатиться такой картой или снять с неё деньги в банкомате станет невозможно.

?Сбер попросил владельцев карт заранее перейти на «Мир» и пообещал навсегда сохранить для них бесплатное обслуживание.

?Банк прекратил выпускать карты ПРО100 в 2016 году, а карты Maestro и Virtual — в 2017. Maestro — сервис дебетовых карт платежной системы Masterсard, покинувшей российский рынок в марте 2022 года. После этого её карты, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей, но продолжили функционировать внутри страны.