Все, что надо знать про демократию: агенты США прилетели в Киргизию и предложили каждому банку выбор: отключение или от СБП, или от СВИФТ. Тем банкам, кому СВИФТ не очень-то и нужен грозят через местный ЦБ.
Конечно же все это плод больной фантазии одного из блогеров, которого я читаю.

P.S. говорять что свифта в долларах и так станет сильно меньше, так как корейский банк, о которым мы писали выше был основным корреспондентом для многих. Но это опять же с чужих слов. Мы никаких маршрутов знать физически не можем, а распространение подобной информации теперь вплоть до уголовки в РФ.

Пишут, что один корейский банк перестанет с сентября проводить долларовые платежи для банков Киргизии.

Недавно грузинский Кредо банк приостановил долларовые исходящие переводы для клиентов из России.

Мы не знаем у каких банков, где кор счета, но то что свифт в СНГ давят - очевидно 😢

💳Отправить евро из России теперь из крупных банков можно только через ОТП, только в Европу или в банки группы ОТП.

Тарифы 2%, минимум 80 Евро.
По карте Premiun Light буду возвраты до 60% от комиссии за переводы - ЗАКАЗАТЬ

Для Юр. лиц есть РКО - ЗАКАЗАТЬ

ОТП Банк

Дебетовая карта ОТП Premium Light

***💳*** В ОТП Банке вы можете открыть дебетовую карту Premium Light на самых выгодных условиях, с бесплатным обслуживанием и кэшбеком на путешествия 100%.. ***✅*** На странице вы можете оформить карту премиум класса онлайн с бесплатной курьерской доставкой..

⚠️Обновление: Технологичный банк возобновил открытия по доверенности. Сроки чуть увеличины.

К сожалению, для проживающих заграницей трудно оформить доверенность - и вариант без доверенности был очень популярен у них. Сейчас такие клиенты могут заказать только виртуальную карту банка номер 1 Казахстана, ее можно установить в Apple/Google Pay и платить везде как пластиком, не получится только снимать наличные в старинных банкоматах где нет бесконтактного соединения(

⚠️ Обновление: открытие с доверенностью возобновили!

Исходное сообщение: Технологичный банк приостановил все выдачи на месяц. Что будет потом - узнаем через месяц. Всем пострадавшим клиентам, конечно, предложим альтернативы со скидкой или возрат.

Наш совет всем сомневающимся, думающим и откладывающим - СРОЧНО заказывать себе карту. Прямо сейчас!

По новостному фону видна волна давления по всем фронтам: порезали свифты много где в СНГ, закрыли все, что можно было закрыть, запугали всех, кого можно было запугать. Последние банки держатся, но и до них могут дотянутся. И тогда дешевых вариантов не останется. Будут какие-то личные договоренности и ценники от нескольких тысяч долларов.

Карту может подобрать бот - @BelkaPay_bot

Рубрика "Вопрос-Ответ" по реальным вопросам клиентов.

Вопрос: Подскажите, пожалуйста, насколько понимаю, при открытии карты Казахстанского банка ограничений в использовании в РФ нет? я могу ей оплачивать на территории РФ?

Ответ: Нет. Казахская карта не работает в России. Ни одна карта мастеркард/виза больше не работает в России. Из карт иностранных банков должны работать Белкарт Беларусь, возможно, но не проверяли сработает Экарт Киргизия или Humo Узбекистан, но после санкций в отношении МИР в это верится с трудом. По логике должны работать Unionpay, раз из наших банков работают заграницей.
Если вам надо получать зарплату от иностранной компании и тратить ее в России. То перевод денег в рубли можно делать с нашей карты Киргизии на любой российский банк по СБП, с карты №1 Казахстана на один российский банк по номеру телефона еще можно попробовать Золотую корону для разных банков.
Подобрать варианты карт под разные запросы можно в боте - @BelkaPay_bot

Ты должен знать происхождение конкретных денег своего клиента, SOF (от какой операции их получил клиент), SOW (как клиент вообще заработал свой капитал), ты должен проверить, кто выплатил клиенту доход и не получил ли он его от какого-то санкционного лица, ты должен понимать что и у кого покупает твой клиент, куда он это собирается везти и как именно. Не нарушил ли твой клиент требования твоего налогового кодекса и не нарушал ли его контрагент твоего клиента. Ты должен по сути, проводить экспертизы всех сделок и всех контрагентов, в обязательном порядке мониторить Google/СМИ на предмет поиска негативной информации.
Самая высокая зона риска при этом - международные платежи. Здесь - ответственность у всех игроков умножается.
Особенно, если ты живешь в стране, где вокруг тебя почти все клиенты - страны с очень высоким уровнем риска.
Осуществлять переводы долларов по всему миру могут только американские банки. Любые доллары живут именно на счетах ФРС, счетах банков в США, и уже потом на субсчетах иностранных банков у них. А иногда и на субсчетах одних иностранных банков в других, но, в конечном счете, в банках США.
И в США есть очень немного банков, которые готовы принимать на себя риски осуществления денежных переводах в пользу иностранных банков. В первую очередь из-за этой сумасшедшей ответственности. Ведь они должны перепроверять весь этот KYC, AML и прочий комплайнс. Ты зарабатываешь на одной платежке несколько долларов, а штраф за AML может быть и несколько сотен миллионов. Большинство банков предпочитают просто не строить эти сумасшедшие процессы, автоматизацию, не нанимать сотни дополнительных людей.
Сейчас, за последние пару лет, на фоне всей этой геополитической обстановки, объем выборки платежей на перепроверку радикально возрос: раньше могли раз в квартал выбрать 200-300 платежей из ста тысяч, сейчас, последние пару лет, выборка стремится почти к 100%. Это занимает огромное количество времени. Это влечет очень много отказов. Не всегда обоснованных: экономика оч сложна, а квалификация офицеров комплйнса не такая уж и великая у многих фирм. Если они что-то не понимают, они просто реджектят платеж, потому что стоимость ошибки для них - цена карьеры, а, иногда и лицензии. Так мир продолжает скатываться в оверкомплайнс. Банки повышают тарифы за проведение платежей, повышают требования к размеру минимального платежа через swift, просто чтобы уменьшить поток этих приказов. Они - не выгодны. Даже по $100-200 за платеж. Сначала ты собираешь гигантское досье на клиента, потом - его проверяет и дозапрашивает кучу новой информации твой местный корреспондент, потом - его большой американский корреспондент. И тоже задает по третьему кругу свои вопросы.
Потом - банк получателя при зачислении денег делает все абсолютно то же самое.
В нашем небольшом банке, при потоке Свифтов меньше 10,000 в месяц, мы только в этом году наняли и нанимаем дополнительно более 70 человек в комплайнс департамент. И это должны быть очень квалифицированные, оч востребованные люди, которым нужно хорошо платить.
И так у всех. В итоге все понимают, что это какое-то неизбежное зло. Нельзя совсем не делать платежи, они нужны твоим клиентам, которые приносят тебе доходы. Но при этом хочется как можно сильнее избежать роста этого бизнеса. Отказаться от тех клиентов, которые держат у тебя не так много остатков, не открывать новых клиентов со сколь-нибудь рисковым профилем риска. Итак комплайнс захлебывается и зарабатывает недостаточно. Хорошо, если у тебя исторически были какие-то отношения. Плохо, если ты не был крупным банком к началу 2022 года. В нашей стране услуги казахстанским банкам готовы оказывать буквально 4-5 крупных банков, и примерно все из них мечтают сокращать объём проводимых операций и стараются новых клиентов вообще не брать, или же оттягивать процесс начала работы на как можно более долгий срок.

В целом, мы этот процесс начали полтора года назад и очень много процессов с крупными банками уже на финальных стадиях. Очень надеюсь, что сможем вернуться с этой услугой оч скоро.

Мы умеем делать переходы в тенге сами, в юанях по всему миру через Bank of China, переводы в дирхамах ОАЭ через Mashreq Bank, переводы в Евро мы делаем через Rietumu Banka. В рублях - через Цифра Банк. Мы умеем платить в Китай в долларах через сеть прямых коротношений, но исключительно для корпоративных казахстанских клиентов. Наверное, главная наша проблема - это то, что мы быстро выросли, но не успели открыть свой собственный счет в долларах США в крупном американском банке именно для платежей нашим клиентов (платежи самого банка мы проводим), и постоянно пользовались для этого помощью более крупных местных банков. У нас идут сейчас переговоры и процесс открытия счетов сразу с несколькими банками и мы очень надеемся, что они в ближайшее время успешно завершаться. Но сейчас мы оказались в ситуации, когда наш текущий местный банк-партнер сказал, что не готов дальше помогать нам с обработкой международных платежей и мы тоже вынуждены предложить клиентам пока пользоваться альтернативными способами перевода валюты или же просто платить в другой валюте, которую мы постараемся продать вам по максимально выгодному курсу.

Давайте я расскажу, почему платежный бизнес все пытаются сокращать (пусть и мягко, не устанавливая новых отношений и отключая небольшие банки без прямых счетов и стараться максимально не открывать еще и своим конкурентам), почему платежи стали такими медленными и дорогими!

По мере автоматизации банковских приложений и самих операционных систем банка за последние 10-15 лет произошла настоящая революция в скорости обработки платежей, а удельные затраты на их проведение приблизились к нулю на огромном объеме. На это все глобальные регуляторы ответили требованиями к банком о комплайнсе с многочисленными нормами KYC, AML, и огромной массе хитрых правил применения различных международных санкций и национальных регуляций и запретов. Раньше у банков даже в теории не было ресурсов отвечать за это. Теперь - есть.

Ниже текст в одной экстремиткой (по мнению властей РФ) соцсети из открытого профиля владельца одного из банков Казахстана. Буду давать на этот пост ссылку если кто-то захочет подискутировать о международных переводах в дальнейшем. Стоит только помнить, что на практике некоторые заявленые вещи не работают или работают не для всех, но в целом расписано информативно:

Платежи. Что не так со swift в долларах.

Давайте я расскажу вам, как работают международные переводы.

Есть несколько способов переводить деньги:
- Внутри банка, по номеру телефона или карты. Здесь мы просто списываем деньги с одного счета и зачисляем их на другой. Как правило, почти мгновенно. Мы уже заранее знаем происхождение средств клиента при зачислении к нам в банк, мы знаем отправителя и получателя.
- Между банками, с которыми есть прямые платежные интеграции. Как правило, в рамках этих интеграции у этого банка есть счета у нас, а у нашего банка есть счета у них. Мы предварительно аудируем процедуры KYC/AML друг у друга, стараемся большинство платежей клиентов тоже зачислять в реальном времени, обмен документами предельно автоматизирован. Позже, уже после расчётов, мы можем, используя американские банки, забирать деньги от нашего партнера к себе в другое место (или наоборот, наш партнёр от нас забирает деньги, которые наши клиенты перевели к нему).
- Внутри страны в нашей национальной валюте. Мы даем приказы нашему национальному банку, где у всех банков открыты кор.счета, и перевод идет, по сути, со счета на счет в тенге одного банка на счет в тенге другого банка внутри НБРК. Нужно тоже аккуратно проверять KYC/AML, но общие риски чуть ниже, поскольку все прочие банки тоже имеют лицензии, проходят проверки регуляторов и несут ответственность перед одним и тем же агентством за свои операции. В итоге мы отвечаем только за себя и меньше - за своих контрагентов.
- В другую страну, в любой банк. Самый сложный сценарий. Везде разное законодательство, требования к KYC/AML, твои регуляторы уже не удовлетворятся ответом, что твой контрагент должен был все проверить. Везде персональная ответственность и за отправку и за прием. Нужно проверять всех внешних отправителей и получателей, как собственных клиентов. В платежи вовлечены всегда банки той страны, в валюте которой ты проводишь платеж. Платишь в Долларах - нужен банк из США. Платишь в евро - нужен банк из ЕС. Платишь в юанях - из Китая, в дирхамах - банк из ОАЭ. Иногда крупные западные банки делают сразу несколько валют через свои филиалы в этих странах, но везде нужен локальный банк или филиал, чтобы ты мог дать приказ местному центральному банку перевести деньги клиенту другого банка (или даже клиенту клиента другого банка).
- Можно переводить деньги с карты на карту. В этом случае перевод идет через систем платежных карточек: Visa/Mastercard или какие-то другие. Как правило, такие трансакции сравнительно небольшие, 5-10 тысяч долларов или евро в эквиваленте, их можно делать в многие банки по всему миру, но не во все. Ряд банков не разрешают входящие карточные переводы своим клиентам из-за границы и поэтому платеж не будет обработан. Здесь мы просто отдаем деньги в Visa/MC в той валюте, в которой нужно, и они сами проводят расчеты между банками. При этом уже они проверяют банки по KYC/AML, и имеют хорошие системы антифрода. Это похоже на сценарий 2, с переводами по номеру телефона между банками, только уже по всему миру. Тоже, обычно, работает почти мгновенно.

Мы, как банк, попытались реализовать все возможные сценарии для своих клиентов, но это все теперь очень сложный международный пасьянс, собирать который не становится только сложнее с каждым следующим годом.

МТС Банк запустил переводы на иностранные карты по всему миру

Комиссии нет, курс узнать можно на момент перевода.

Заказать карту:
💳МТС Банк

www.mtsbank.ru

Карта MTS CASHBACK на каждый день с повышенным кешбэком | Оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием онлайн

Повседневная карта с высоким кешбэком ***💵*** и % на остаток. Копите кешбэк и обменивайте его на скидки до 100%, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, до 100000 рублей в месяц!