На сон грядущий записал обзор по итогам Финополиса. Собрал самое заметное на свой вкус.
- острота форума
- униКУАР
- Цифровой рубль
- СБП Bluetooth в POSE
- русский Oracle
и др.
Ежели знаете, кудой ещё выложить (и можете объяснить как) - велкам в комменты.

https://youtu.be/8zbq7a0oZS0

Редакция канала поздравляет мегапапу, знатока, создателя платежных систем и просто хорошего человека Пашу Рябого с днем рождения! Ура!

"Предлагаем в законе закрепить норму, по которой на кассе будет только один QR, это будет универсальный QR, который должен работать на равноудаленной инфраструктуре", - сказала Э.С.Набиуллина на XXI Международном банковском форуме, организованном Ассоциацией банков России.

Велик и могуч наш русский язык всё же. В одном прочтении на столе не может лежать более одного QR'а, будь то в формате таблички, будь то на экране терминала. И формат такого единственного QR'а должен быть ЦБшным. В другом - не может быть на прилавке QR'а другого формата, отличного от формата ЦБ.
Вариант 1 = праздник на зелёной улице.
Sad..(c)

Может ли ритейлер управлять платёжным поведением клиента?

Федеральный резервный банк Атланты (Atlanta Fed) опубликовал любопытное исследование платёжного поведения в США. Ключевой вывод -- спустя десятилетие, предоставление скидок для управления платёжным выбором покупателя остаётся редкостью. Хотя законодательство США более десяти лет назад предоставило ритейлерам право предлагать скидки при оплате предпочтительным платёжным методом, в реальности эта опция невостребована: менее 5% всех платежей проводятся с подобными скидками, большинство из них на заправках при оплате кобрендовыми кредитками.

До 2010 правила Визы и Мастеркарда запрещали ритейлерам предоставлять какие-либо скидки при оплате специфичным платёжным методом -- цена должна была быть единой вне зависимости от способа оплаты. Это положение правил вызывало большое недовольство ритейлеров: мол, из-за жадности карточных платёжных систем с их высокими комиссиями, клиенты с кэшем или локальными дебетовками вынуждены переплачивать за товар. Нанятые ритейлерами лоббисты бились с этими ограничениями столь же яростно, сколь и за регулирование интерченджа.

В 2010 году в США вступила в силу Поправка Дарбина, Durbin Amendment: помимо прочего, она разрешила ритейлерам давать скидки при оплате кэшем. В 2012 вступило в силу урегулирование антимонопольного иска против Визы и Мастеркарда, которое разрешило давать скидки при оплате специфичными типами карт. Эксперты прогнозировали, что теперь-то платёжный ландшафт значительно изменится: ритейлеры начнут через скидки управлять платёжным поведением клиентов, и в результате дорогие платёжные методы вымрут.

Кажется, данное исследование Atlanta Fed -- первое авторитетное признание того факта, что все эти идеи провалились: дисконты оказались не нужны ни ритейлерам, ни потребителям. Напрасными оказались и страхи Визы и Мастеркарда -- их доля рынка никуда не делась.

Сложно сказать, насколько эта история из США релевантна реалиям платёжного рынка РФ. Можно предположить, что поведение потребителей при оплате не сильно отличается в зависимости от страны -- люди предпочитают платить привычным им способом, который становится для них удобен в силу этой самой привычки. Свернуть пользователя с накатанного пути оказывается не так-то просто.

? А вы что думаете про битву за платёжное поведение потребителя на пресловутой «последней миле»? Дисконты себя ещё покажут?

? Apple откроет NFC в Европе Сегодня Еврокомиссия опубликовала финальные договорённости с Apple насчёт предоставления равного доступа к NFC на iOS-устройствах в Европейской экономической зоне, EEA. Ранее сформулированные Apple уступки были значительно изменены…

Куда ликвидно и консервативно вложиться? Мысли и request for comments, в смысле хочется пообсуждать эту тему, а не только выплеснуть свое мнение.

Внезапно, то есть как обычно, закончился один срочный вклад, и надо искать новое пристанище для кровно заработанных.
Первое, что приходит на ум - вклады и накопительные счета. Казалось бы все просто - идешь на финансовые маркетплейсы ФинУслуги или Банки.ру и выбираешь. Но там далеко не все предложения. На первом почему-то нет накопительных счетов. Второй работает через жопу, например, по СБП деньги не загнать, а только теплый ламповый неработающий по выходным межбанк. Нет, эти площадки очень удобны, особенно первая - я прямо проникся, когда наоткрывал полугодовые вклады под очень хорошие условия, не вставая с дивана. Но не только лишь все банки умеют в такие продвинутые сервисы, так что смотреть надо и "оффлайновые" предложения. Мне нравится, как вот тут Ставки по вкладам и НС делают подборки по значимым датам вроде заседания ЦБ по ключевой ставке - настоятельно рекомендую.
Этих трех источников для меня вполне достаточно. Но проблема не в источниках, а в предложениях банков и общей экономической ситуации. Открывать сейчас вклад даже не полгода не стоит - 26 июля будет очередной пересмотр ключевой ставки, и вопрос не в том, поднимут или нет, а на сколько поднимут. Если ориентироваться на https://roisfix.ru/archive?date_from=2024-04-01&date_to=2024-07-13&contributor= (ставки, по которым банки друг другу деньги кредитуют овернайт, или что-то вроде того, и это довольно хорошо привязано к КС), то на горизонте в год ожидается 19%. Если послушать диванных аналитиков, то речь идет о 18%. В любом случае ставки по вкладам явно изменятся, чего и стоит подождать, если есть средства, которые могут быть неликвидными какое-то время.
Ок, тогда остаются накопительные счета. А тут уже начинается "кручу-верчу" от банков. Где-то жесткие ограничения по суммам, например, до миллиона. Где-то "совершите покупки по нашей карте и сделайте десять отжиманий". Где-то предложения только для тех, у кого три месяца не было активных счетов. У самых одаренных все это одновременно и сразу.
И что делать-то? Морозить деньги на две недели как-то не хочется. То есть нужен очень низко рискованный и одновременно ликвидный инструмент. Выход есть! Это сделки РЕПО. Для этого надо немножко завести брокерский счет, что предлагает любой крупный банк. Далее на примере Альфы, не за ради рекламы (хотя могли бы и догадаться поблагодарить!), а она у меня основная. У них есть БПИФ «Альфа-Капитал Денежный рынок». Этот фонд по сути кредитует компании первого эшелона под залог их акций. Это Роснефть, Газпром и т.д. То есть те, которые и в ядерную войну никуда не денутся. Ставка кредита не эквивалентна ключевой, но вот прямо очень на нее похожа. Расчет идет по каждому дню. Точнее тут как на бирже - купил, продал в любой рабочий день в основную сессию. Цена лота растет каждый день примерно на 1/365 КС. Бывают всплески около выходных, но пока кажется, что на горизонте даже в пару недель получится именно ключевая ставка.
Как купить.
Перевести в мобильном банке деньги на брокерский счет. Скачать и установить "Альфа-Инвестиции". В разделе "Рынки" выбрать "Фонды" и в поиске вбить "денеж". Первый инструмент будет тот самый.
Итог: очень ликвидный инструмент, задержка во владении деньгами - один день для вывода с брокерского счета. Для того, чтобы дождаться "правильных" процентов по вкладам самое то, как по мне, на текущий момент.
Из минусов - комиссия за сделку. Надо выбрать правильный тарифный план. Для случая, когда надо пристроить пару миллионов вот в такую краткосрочную инвестицию, подходит "Трейдер". 0.049% от сделки плюс 199 рублей в месяц, если была хотя бы одна операция. Тут обязательно смотреть на рассчитанную комиссию перед сделкой, иначе можно отдать в шесть раз больше.
Пока подвохов не вижу, но почему-то думаю, что где-то должны быть. И не только в том, что общая стоимость покупки-продажи будет 0.1%, то есть надо как минимум три дня продержать позицию, чтобы отбить комиссию.

? Apple откроет NFC в Европе

Сегодня Еврокомиссия опубликовала финальные договорённости с Apple насчёт предоставления равного доступа к NFC на iOS-устройствах в Европейской экономической зоне, EEA.

Ранее сформулированные Apple уступки были значительно изменены на основании полученного фидбэка -- мы уже писали, что ECB качественно разобрал яблочные предложения и указал на несколько релевантных loopholes.

Что нам кажется ключевым из итоговых предложений, которые становятся юридически обязывающими для Apple:

1️⃣ Обеспечить бесплатный доступ любых разрабочиков к NFC и HCE. Не устанавливать субъектных требований к разработчикам: не обязательно быть PSP или иметь контракт с ними, чтобы получить доступ к NFC.

2️⃣ Дать возможность пользователям легко, в несколько кликов, устанавливать дефолтное приложение для оплаты. Разработчикам дать возможность промптить пользователей, предлагая им установить их апп по умолчанию.

3️⃣ Распространить все эти предложения на разработчиков из EEA и пользователей, чей Apple ID также зарегистрирован в EEA.

? Полностью читайте на сайте Еврокомиссии:
https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/en/ip_24_3706

❓А вам что показалось важным? Как думаете, когда нам ждать спеки на NFC API?

❗️UPD: Спеки опубликованы -- HCE-based contactless transactions for apps in the European Economic Area (EEA).

#AppleNFC

Всем привет! Я тот самый Кирилл из сегодняшнего анонса.
Решил долго не ждать и сразу поделиться лонгридом.
Немного о себе - по невероятному стечению обстоятельств я тоже разработчик СБП (действующий)! И в свободное от СБП время люблю подумать о бытовой экономике, семейных финансах, то бишь о довольно приземленных денежных темах, с которыми регулярно сталкиваемся мы все.

Учитывая, что казахские визы сейчас есть даже у ленивых, решил поддержать эту актуалочку и разобрать, что и как с зарубежными счетами для россиян, благо ФНС меня на это хорошо простимулировала аккурат на день рождения.
https://vc.ru/1270169-chto-delat-esli-vy-s-zarubezhnym-schetom-i-chestnyy-ili-nemnogo-pro-fns

vc.ru

Что делать, если вы с зарубежным счетом и честный, или немного про ФНС — Деньги на vc.ru

Payment Bros Деньги21м