Кредит под залог: как использовать этот продукт? 💸🌆

В последние годы наблюдается рост популярности кредитования под залог — эффективного инструмента, который помогает покупателям получить доступ к необходимым средствам

Кредит под залог недвижимости — это кредит наличными с обеспечением: банк выдает деньги под процент, а в качестве гарантии того, что клиент вернет долг, накладывает обременение на квартиру

Деньги, полученные от банка в данном виде кредитования, можно использовать на любые цели - потребительские нужды, ремонт, покупка авто или дачи, развитие бизнеса.

Благодаря залогу клиент получает более выгодные условия, чем при другом потребительском кредите. Это позволяет максимально снизить ежемесячный платеж и отдавать деньги банку по чуть‑чуть в течение продолжительного времени — за счет этого можно снизить нагрузку на бюджет

💻Что нужно знать о кредите под залог?

Преимущества 👇
💡Более низкие процентные ставки, чем по потребительским кредитам

💡Более длительные сроки кредитования, что позволяет снизить ежемесячные платежи

💡Возможность получения более крупной суммы кредита, что особенно актуально

Мифы 👇

🚀Квартира будет в собственности банка.
Нет, как и по обычной ипотеке, квартира будет в вашей собственности - подробнее тут

🚀Оформить кредит под залог сложно.
На самом деле нет - можно даже получить онлайн решение и уже через 3-4 дня получить необходимую сумму

🚀Если просрочу платеж по кредиту, квартиру отберут.
Нет-нет и нет, у банка, как и в случае с обычной ипотекой, нет цели забрать залоговую недвижимость. На самом деле на ее продаже он заработает меньше, чем если получит от вас деньги, которые вы брали в долг под проценты. Более того, вы остаетесь собственником недвижимости, даже если просрочите пару платежей по кредиту. Квартиру можно потерять, только если постоянно допускать просрочки и скрываться от банка, например не отвечать на звонки из отдела взыскания задолженности. Но даже в этом случае банк вернет разницу между суммой долга и стоимостью квартиры.

❗️Важно помнить
Кредитование — это финансовый инструмент, который необходимо использовать с умом

А как это сделать мы расскажем на бесплатной консультации - обращайся 👉🏻

💬Менеджер@wowipotekawow*💬*Бот@stroimbud_bot

Ипотека под 25% - сколько нужно зарабатывать в крупных городах?

Чтобы оплачивать ипотечный кредит по ставкам от 25% годовых, рекомендуемая зарплата в Москве должна быть не менее ₽364,4 тыс., в Санкт-Петербурге — не менее ₽235 тыс.

РБК-недвижимость подсчитали - чтобы оплачивать ипотеку по текущим рыночным ставкам под 25% за однокомнатную квартиру в новостройке в мегаполисах, необходим ежемесячный доход от 111,3 тыс. до 346,4 тыс. руб.

Исходя из расчетов, дороже всего обслуживание ипотеки обойдется жителям двух столиц, где самые высокие цены на недвижимость. Следовательно, в этих городах самые высокие требования к доходу. Больше всего для обслуживания ипотеки нужно зарабатывать москвичам — около 346,4 тыс. руб., чтобы платить в месяц 207,8 тыс. руб. за однокомнатную квартиру средней стоимостью 14 млн руб.

В Санкт-Петербурге, где новая однушка в среднем обойдется в 9,5 млн руб., платеж по ипотеке составит 141 тыс. руб., а необходимый доход для обслуживания — 235 тыс. руб.

В топ-5 таких мегаполисов также вошли Краснодар, Казань и Нижний Новгород, здесь для оплаты ипотеки нужно иметь высокий доход — 153,3–185,5 тыс. руб. в месяц.

По текущим ставкам рыночная ипотека недоступна для большей части россиян, отмечают эксперты. «Доступность рыночных ставок сейчас существенно ограничена. Бесспорно, такие выплаты по кредиту может позволить себе не каждая семья», — отметил заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

Однако, не стоит огорчаться, как мы и рассказывали ранее, и сейчас можно найти много вариантов приобретения недвижимости (и низкие ставки, и льготные программы, и рассрочки).
Приходи на консультацию

💬Менеджер@wowipotekawow💬Бот @stroimbud_bot

В России могут заморозить часть вкладов. 😱

Пруф: https://govoritmoskva.ru/news/430602/

Вот такие интересные новости.
Мы всегда за то, чтобы не хранить все яйца в одной корзине.
Помимо размещения средств на депозитах, всегда советуем вкладываться в недвижимость - это тот актив, который несмотря на всю сложность ситуации на рынке, всегда будет расти в цене и всегда будет Вашим.

Поэтому взвешивайте все риски и приходите на бесплатную консультацию 👉🏻

💬Менеджер@wowipotekawow💬Бот @stroimbud_bot

«Оставь надежду всяк сюда входящий» или снова о падении цен на недвижимость?
Многие мои клиенты ждали снижения цен в июле, после отмены льготных программ кредитования. Потом в августе. Теперь ожидают снижения осенью ?
А цены продолжают расти.
В июле смотрели с клиентом однушку за 12 млн у застройщика. Сейчас она уже стоит 12,4 млн. Не дождались снижения цены. И не дождемся. А вот почему:

➡️Цены на стройматериалы растут. И это не разовая акция, фиксируется повышение цен четвертый год подряд. Минстрой дает 9-12% за полгода на самые востребованные позиции: металлопрокат, цемент, бетон, изоляционные материалы. Сметная стоимость строительства увеличилась на 6–8% в первом квартале 2024 года и на 5–7% во втором квартале.

➡️Чистая прибыль застройщиков на фоне цен на стройматериалы и рабочую силу балансирует в районе -2% до 4%.

➡️Ключевая ставка сейчас на уровне 18%, причем это шестое с 2023 года ее повышение. И часть экспертов считают, что нынешнее значение – не предел.

➡️Банки, предоставляющие проектное финансирование, не позволят снизить цены и уменьшить доходную часть финмодели.

И если все это подбить в кучку, получается так: себестоимость квадратного метра увеличивается, банки не позволяют снижать маржинальность проектов, стоимость кредитов для девелоперов тоже растет.
Возможно застройщики будут сокращать объем предложения, замедлять запуск новых проектов и таким образом будут поддерживать цены на нужном уровне, но никакого снижения не произойдет, увы ?

Поэтому, как, в общем-то, и всегда, лучшее время для покупки жилья это ~~вчера~~ сейчас?

За бесплатной консультацией сюда??*?Менеджер@wowipotekawow?***Бот@stroimbud_bot

Можно ли купить сейчас квартиру под выгодную ставку? ⁉️
Конечно можно! ✔️

Как вы знаете, ЦБ повысил ключевую ставку до 18%, что делает ипотеку недоступной - мало кто готов брать под 20%.

По прогнозам, снижение ставки до 10-11% произойдёт только в 2026 году (поэтапное снижение начнётся уже в 2025 году до 14%)❗️

Как только ЦБ начнёт снижение, рынок будет оживляться и цены начнут расти, так как вкладчики начнут забирать вклады и покупать бетон - подробный отложенный спрос мы наблюдаем постоянно.
Именно поэтому есть смысл уже сейчас подобрать оптимальную программу кредитования и купить сегодня.
На рынке, помимо семейной ипотеки, есть субсидированные ставки. Они позволяют купить квартиру со сниженной ставкой (9-10%) на срок до 5 лет, а далее есть возможность рефинансирования (если появится ребёнок) или платить по рыночной, которая как раз снизится за это время.
Помимо субсидирования есть отличные варианты рассрочек от застройщиков, о которых мы писали в посте.

Поэтому, друзья, если есть спрос - есть и предложения ?

Приходите на бесплатную консультацию??*

Менеджер@wowipotekawow Бот*@stroimbud_bot

?WOW новость: IT- ипотеке бытьИтак, что мы имеем на данным момент?‍?

?Программа продлевается до 31.12.2030 года?Ставка 6% (до изменений 5%)

?Москва и Санкт-Петербург исключаются из программы, но Московская и Ленинградская области по-прежнему участвуют в программе

?Сумма кредита снизилась до 9 млн. рублей ( Было 18 млн. рублей)

?Срок работы в IT-организации - до полного погашения ипотеки, при этом срок поиска работы увеличен до 12 месяцев

?Уровень дохода специалиста в городах-миллионниках, а также Мск и Лен. областях - 150 тыс. рублей, для других населенных пунктов - 90 тыс. рублей.Вот как получается, товарищи. И вроде изменения хороши, но только для регионов. Мск и Спб - все?
И еще более печально то, что есть те, кто решил подождать новых условий, ожидая там видимо, что квартиры бесплатно начнут раздавать, по итогу остались у разбитого корыта.
Абсолютно аналогичная история случилась и с льготной ипотекой. Все ждали, что ее продлят на века, но такого, увы, не произошло.
Друзья, не нужно откладывать на завтра то, что можно и нужно сделать СЕЙЧАС. Ипотека претерпевает некоторые изменения, и нужно цепляться за те крупицы доступного, что есть, а не ждать, что квартиры внезапно начнут сыпаться с неба.
За бесплатной консультацией сюда ??**?Менеджер@wowipotekawow?**Бот@stroimbud_bot

Дайджест недели***?️***

⏹️Ключевая ставка в этом году может вырасти и выше 17%

Совет директоров Банка России на заседании 7 июня может принять решение о повышении ключевой ставки с 16% до 17% или 18%.

⏹️Теперь официально: Закон про привлечении супруга банкрота и его иных родственников к процедуре банкротства.
Президент подписал закон, в соответствии с которым к банкротству гражданина могут быть привлечены его супруг и родственники.
Теперь супруги должников становятся участниками дела о банкротстве, арбитражный управляющий (АУ) будет вправе получать информацию об их активах без предварительного обращения в суд.
Также АУ смогут получать информацию об имуществе иных родственников банкрота – в судебном порядке, но без проведения заседания.

⏹️Изменения в налоговом кодексе.

Для граждан с доходом меньше 200 тысяч рублей в месяц ставка НДФЛ останется на действующем уровне в 13%. Вводимая прогрессивная шкала налогообложения повышает до 15% ставку для доходов от 2,4 до 5 млн в год. До 18% для годового дохода от 5 млн до 20 млн рублей. Для дохода от 20 до 50 млн руб ее повысят до 20%, а для дохода свыше 50 млн рублей — сразу до 22%.
Ставка налога на доходы от продажи объектов недвижимости составит 13% до суммы в 2,4 млн рублей. Свыше — 15 % без дальнейшей прогрессии.ога была на уровне дохода в 5 млн, теперь - 2,4 млн. До границы ставка НДФЛ 13%, потом - 15%.
Предполагается, что нововведения вступят в силу с 01.01.2025 и будут действовать в предложенном виде не менее 6 лет.

⏹️Госдума сразу во 2-м и 3-м чтениях приняла законопроект про продление выплаты в размере 450000 рублей многодетным семьям на полное или частичное погашение ипотеки.

Право на выплату будут иметь мать или отец (граждане РФ), у которых родились третий ребенок или последующие дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года.
Выплату можно будет направить на погашение ипотечного кредита, оформленного до 1 июля 2031 года.

⏹️Минфин предлагает ввести ипотечные каникулы на срок до 1,5 лет для семей с детьми.
При этом с 7 по 18 месяц такого льготного периода кредитор вправе начислять проценты за пользование кредитом в полном предусмотренном договором размере.
Право на такие кредитные каникулы предоставляется однократно за время действия договора и при условии рождения у заемщика второго или последующих детей.

⏹️Застройщикам хотят ограничить доходы от продажи жилья на 20%.

Вот что говорит зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева:

?«Ограничение нормы прибыли наряду с расширением источников финансирования проектов, предоставлением земельных участков на льготных условиях, госсофинансированием развития социальной, транспортной и коммунальной инфраструктуры активно обсуждаемым сегодня в правительстве, Госдуме, экспертном сообществе, может стать эффективным инструментом снижения стоимости квадратного метра на первичном рынке».
⏹️Банк ВТБ запустил ипотеку на приобретение земельного участка.Оформить ее можно будет до 30 лет с первым взносом 20,1% под ставку от 18,3% годовых. Участок может быть размером от 3 сот до 10 га для ИЖС или с/х.

По вопросам приобретения жилья сюда??*

Менеджер@wowipotekawow Бот*@stroimbud_bot

И еще про налоговый вычет ?

А вы знали, что за один объект можно получить вычет в двойном объеме?

Не знали? Тогда рассказываю??‍?

Если объект недвижимости был приобретен супругами, состоящими в браке, то каждый из супругов имеет право на налоговый вычет, не зависимо от того, на чье имя оформлена собственность. То есть за один объект семья может получить 260 x 2= 520 т. рублей за саму недвижимость и 390 x 2 = 780 т. рублей за уплаченные проценты в банк, т. е в общей сложности 1,3 млн рублей (❗️с учетом, что до этого ни один из супругов не воспользовался правом на вычет❗️). Неплохая сумма, которую можно пустить в досрочное погашение кредита или на ремонт/мебель/технику (и конечно на Дайсон для любимой жены).

Как можно распределить вычет между супругами (но не более 2 млн. на каждого)

⏹️в соответствии с понесенными расходами каждого

⏹️разделив пополам стоимость квартиры/дома

⏹️в соответствии с любой указанной пропорцией

Например, Саша и Марина купили квартиру стоимостью более 4 млн. рублей. В этом случае супругам выгоднее разделить пополам понесенные расходы и каждый может получить вычет с максимально возможной суммы, т. е. с 2 млн. рублей.

А вот Сережа и Наташа купили квартиру дешевле, за 3,5 млн. рублей (завидую им?). В этом случае супруги могут разделить потраченную сумму в абсолютно любых пропорциях. Например один «потратил» 2 млн., тогда он получает полную сумму вычета, т. е. 260 тыс. рублей, а второй только 1,5 млн., тогда он сможет получить 1,5 млн. x 0,13 = 195 тыс. рублей.

Если стоимость квартиры от 2 млн. и менее, в этом случае логичней предоставить право на вычет одному из супругов, а не дробить его (Дайсон получите в любом случае?).

❗️Естественно, правом на вычет можно воспользоваться только в случае официального трудоустройства. Если один из супругов оформлен как самозанятый или вообще безработный, в общем не платит 13%, на вычет он расчитывать не может, увы.

Абсолютно аналогичная система вычетов для супругов и в случае вычетов на проценты по кредиту. Если сумма уплаченных процентов более 3 млн. рублей (т. е. максимально возможной суммы, с которой можно получить вычет), то вычет делится между супругами в абсолютно любых пропорциях, если сумма процентов менее 3 млн, то как и в случае с имущественным вычетом, целесообразней, что бы право на вычет отдали одному из супругов и не дробили его.

Как видите, иногда деньги можно взять буквально из воздуха (а нам в детстве говорили, что так нельзя), главное знать свои права, что бы понимать, где этот денежный воздух находится.

Думаешь о приобретении собственного жилья, пиши??

Менеджер@wowipotekawow Бот@stroimbud_bot