?Кино и немцы: весьма поучительный кейс платёжного концерна Wirecard AG??
C субботней рубрикой #Эхо_ПХР у нас тут случился вынужденный перерыв, но мы опять в строю… тем более, что коллеги выложили ссылку на крайне интересную книжку с Amazon, которой мы с удовольствием делимся.

▶️ WireCard AG дебютировала в захолустной промзоне под Мюнхеном как мелкий поставщик услуг для порноиндустрии, но в последствии стала знаковым элементом в развитии всего хай-риска.

▶️ Создал её весьма интересный персонаж - Пауль Бауэр-Шлихтегролл. Окончив школу, Бауэр не пошёл в университет, а поехал в Найроби и Сан-Паулу “изучать жизнь”. Вернулся в Германию, стал предпринимателем. Например, марка скейтбордов «Vans» также входила в его портфель. У него вообще было чутьё на тренды... а трендом в середине-конце 90-х стал Интернет.

▶️ Скажем, именно в порноиндустрии сразу же возникла необходимость в онлайн-платежах.

▶️ Порножурнал “Hustler”: Бауэру понадобилось его создавать только затем, чтобы запустить на сайте онлайн-продажи. Но он быстро понял, что потенциал платёжных систем гораздо выше, чем у порносайтов. Именно поэтому потом бизнес-модель будет расширяться и включит ставки и азартные игры.

▶️ От дайлеров — к схематозу: со временем WireCard начинает распространять “дайлеры” (кто подзабыл — это программка, автоматически заменявшая стандартное подключение, чтобы смотреть платные ролики и фотки). Дайлеры загружаются “случайно”: например, ищет человек в сети кулинарный рецепт... а потом ему приходит жуткий счёт за телефон. К печатной версии журнала прилагались такие порно-CD “с сюрпризом”. Если пользователь отказывался платить, взыскание не производилось. Но большинство платило. Вероятно, из чувства стыда.

▶️ Партнёрства. Преимущества очевидны: если возникнут проблемы с дайлерами, можно скинуть ответственность на другую компанию… или заработать. В результате объединения Wire Card с EBS в 2002 году маржа до налогообложения составила почти 9 млн. евро. Но вот засада: Visa и Mastercard уже начали блокировать оплату своими картами на определённых сайтах…

▶️ Собственная карточная система: вводят систему оплаты по картам Wire Card. Но много данных, возникает необходимость в оцифровке собственных финансов. Плюс несовершенство технологий связи.

▶️ Конкуренты: PayPal, который использует для оплаты просто электронную почту и пароль.

▶️ В июне 2020 выяснилось, что на счетах, принадлежащих Wirecard, не хватает 1,9 млрд. евро, а прибыль за 5 лет отсутствует. Скандал, скандал… Стоимость акций концерна упала на 72%. Полетели головы, и в их числе - Маркус Браун, руководивший компанией в течение 20 лет, и его давний коллега и доверенное лицо – Ян Марсалек, который ударился в бега.

▶️ В Википедии пишут, что этот чел получил в 2021 году российский паспорт на имя Германа Баженова и, по всей вероятности, живёт сейчас в России под госзащитой.

Вот такой захватывающий сюжет. Сразу хочется книжку прочитать полностью…

? Россия??: граждане оплачивают 22% покупок с помощью отечественных платежных сервисов, заменивших зарубежные аналоги

Выводы были сделаны аналитиками от “Т-Касса” в рамках исследовательского проекта T-Data о приёме онлайн-платежей и переводах.

? Выборка: обезличенные транзакции клиентов ”Т-Банка” в период с 1 января 2022 по 30 июня 2024 года ➕ рандомный опрос россиян старше 18 лет.

? Было:

- В январе 2022 года 77% покупок россияне совершали в офлайне, 23% ― в онлайне.
- Самыми популярными способами оплаты в офлайне были Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, на втором месте ― банковская карта.
- В онлайне наоборот: на 1️⃣-м месте ― банковские карты, на 2️⃣-м ― иностранные сервисы.
- Уже появившаяся оплата по QR-коду и с помощью сервиса Mir Pay популярностью не пользовались (менее 1% у каждого способа).

Уход иностранных платежных сервисов вынудил россиян вернуться к банковским картам. Так, в апреле 2022 года доля оплат банковскими картами в офлайне составляла 76% от общего числа безналичных платежей, в онлайне ― 18%.

? Стало: к июню 2024 в офлайне доля оплат по картам снизилась до 63%, в онлайне ― до 15%.

? В качестве альтернативы банковским картам пользователи предпочитают оплачивать покупки по QR-коду (59%), бесконтактно со смартфона (43%) и с помощью сервисов электронных платежей (38%).

? Создание российских платежек позволило покупателям снова платить телефоном в офлайне. Пользователи T-Pay на Android оплачивают с помощью этого сервиса 67% всех своих покупок в офлайне, а владельцы стикеров T-Pay — 70%.

? На Mir Pay в июне 2024 года приходилось 5% от всех покупок в офлайне и онлайне.

? Электронные платежи по ЮMoney - 38%, оплата смартфоном через SberPay (20%) и Яндекс Пэй (19%).

? Среди пользователей T-Pay на Android мужчины составили 70%, женщины — 30%. При этом

? У пользователей стикеров T-Pay доля женщин чуть выше: 55% мужчин против 45% женщин.

? У 84% пользователей стикеров T-Pay смартфоны на базе iOS. И вообще стикеры в основном предпочитают жители Москвы и Санкт-Петербурга.

Не задушишь, не убьёшь (с).

#новости #Россия

Доступ к DevCode (PIQ), Praxis, Corefy, иным оркестраторам и платформам через 1 интеграцию – @affivc

*?‍☠️ *Отчет Chainalysis: топчик криптомошеннических схем в 2024 году

Китайские сети CSAM, “забой свиней” и многое другое. А вот финансовые пирамиды уже не в тренде.

➖ “Охота на крупную дичь”: средняя сумма криптовалюты, украденной за одно ограбление, выросла почти на 80%.Частично это объясняется ростом цены битка, на долю которого пришлось 40% от общего объема транзакций, связанных с этими кражами. Кроме того, злодеи, похоже, возвращаются к своим корням, нацеливаясь на централизованные биржи с большей частотой, а не отдавая приоритет протоколам DeFi, которые являются менее популярными средствами для торговли BTC. 

➖ Вполне логично, что на этом фоне средний размер выкупа у самых опасных программ-вымогателей вырос с чуть менее 200 000 USD (начало 2023 года) до 1,5 млн. USD в середине июня 2024.

➖ Продвинутые схематозники (в том числе ИТ-специалисты, связанные с Северной Кореей??), проникая в криптосервисы, все чаще используют офчейн-методы (социальную инженерию).

➖ Поставщики CSAM продолжают использовать для вывода средств мгновенные обменники. Большинство владельцев кошельков приобретают доступ на месяц и более, вплоть до почти постоянного доступа на ~20 000 дней. Одна из самых “популярных” сфер — детская порнография. Основная валюта для конвертации в крипту — юани.

➖ Китайская?? доля в мировом притоке от CSAM в 1-м квартале 2024 составила 38%. Большинство адресов появилось в конце 2023 года.

➖ Для отмывания денег используются торговые площадки типа Huione Guarantee, которая связана с камбоджийским конгломератом Huione Group. С 2021 года “хуй(он)” обработал криптовалютных транзакций на сумму более 49 млрд. USD. Он поддерживает связи, среди прочих, с российской биржей Garantex, находящейся под санкциями OFAC, а также китайскими игорными сайтами и казино.

➖ “Забой свиней” — Pig Butchering — вид фрода, связанный, с одной стороны, с инвестициями (часто в криптовалюты), а с другой — с романтическими отношениями. По аналогии с тем, как долго свинок откармливают перед забоем, в схеме Pig Butchering злодеи обычно подолгу и тщательно обхаживают свою жертву… Иногда месяцами. Чтобы застраховаться от обнаружения и сбоев, многие из этих операций возобновляют или поддерживают множество более мелких компаний-однодневок, которые поддерживают работу более крупных мошеннических синдикатов.

➖ Свинобои покупают опытные профили в фейсбуке, тиндере и на Match.com у китайских сервисов.

➖ Самый известный комплекс по “забою свиней” — KK Park из Мьянмы??.

➖ В конце рейтинга — “Атаки нулевого дня”, которые нацелены на неизвестные уязвимости в программном обеспечении, оборудовании или прошивке компьютера. Эффективно, но технически сложно… и поэтому не так уж распространено.

➖ Ложка мёда: с начала года совокупный объем незаконной деятельности в сети снизился почти на 20%, что свидетельствует о том, что законная деятельность растет быстрее незаконной. В частности, приток украденных средств почти удвоился с 857 млн. до 1,58 млрд. USD, в то время как приток программ-вымогателей увеличился примерно на 2%. Позитивненько, не❓

#новости #крипта #матчасть #Азия #Китай

Доступ к DevCode (PIQ), Praxis, Corefy, иным оркестраторам и платформам через 1 интеграцию – @affivc

☠️ Пользователям Apple Mac: вашим криптокошелькам угрожает вредоносное ПО «Cthulhu Stealer»‼️****

Оно маскируется под легальную программу CleanMyMac или Adobe GenP, появляясь в виде образа диска Apple (DMG). Хотя MacOS имеет репутацию безопасной операционной системы, в последние годы наблюдается рост числа вредоносных программ, нацеленных именно на неё.

➖ Ктулху атакует: после загрузки и открытия файла пользователям будет предложено ввести пароль через командную строку macOS, которая запускает AppleScript и JavaScript. После ввода первоначального пароля вредоносная программа запрашивает второй пароль, специально нацеленный на кошелек Ethereum MetaMask.

➖ Получив доступ, “Ктулху” сохраняет украденные данные в текстовых файлах и приступает к снятию отпечатков пальцев с системы жертвы, собирая такую информацию, как IP-адрес и версия ОС.

➖ Cthulhu Stealer похоже на Atomic Stealer (тоже вредоносное ПО), которое было обнаружено в 2023 году и тоже нацелено на “яблочников”.

➖ Под угрозой также находятся другие популярные криптокошельки, в том числе Coinbase, Wasabi, Electrum, Atomic, Binance и Blockchain Wallet.

➖ ПО сдавалось в аренду за 500 USD в месяц через Telegram, а прибыль делилась между разработчиками. Именно по поводу выплат между партнёрами возникли тёрки и главные злодеи исчезли с радаров. ~~Интересно, это тоже на Дурова повесят?~~

➖ Недавно Apple анонсировал для macOS обновления, которые усложнят обход защиты Gatekeeper, обеспечивающей запуск только доверенных приложений.

Ждём-с.

#новости #крипта

?? Прием FTD INR P2P за 8%, конверсия 56% – для связи @chresp

? Бразилия??: потребление азартных игр в цифрах
По данным исследования Hibou — компании, которая занимается мониторингом и изучением потребительского спроса — 68% бразильцев делают ставки на регулярной основе.

? При этом самыми популятрными направлениями являются лотерея (25%) и ставки на спорт (11%). Онлай-слоты предпочитает всего 1% граждан.

? Основным средством рекламы ставок является телевидение, которое предопределяет выбор 42% игроков. Далее следуют Instagram (33%) и цифровые инфлюенсеры (19%).

? Выбор букмекера определяется рекомендациями друзей и семьи (32%), репутацией оператора (31%) и спонсорской деятельностью, которую букмекерский бренд осуществляет в отношении футбольных команд (31%).

? В сегменте онлайн-казино 69% респондентов в основном играют в Jogo do Tigrinho — игру, разработанную мальтийской командой PG Soft. Эта группа тратит больше всего денег и времени на ставки. Опрос показал, что 50% пользователей тратят от 35 до 90 USD на этой платформе.

? Хозяйке на заметку: в полную силу регулирование онлайн-ставок вступит с 1 января 2025 года, а выдачей лицензий занимается Система управления ставками (SIGAP). Число претендентов неуклонно растёт.
#новости #гемблинг #Бразилия

?? Прием FTD INR P2P за 8%, конверсия 56% – для связи @chresp

? ОФФЕРЫ ДЛЯ МЕРЧЕЙ (RU)

На данный момент много команд-трейдеров через нас подключены на разные процессинговые площадки, мы суммарно обрабатываем от 50 до 100 к$ в сутки стабильно ✅

И мы чувствуем, где лучше всего работают те процессы, от которых зависят мерчанты

Исходя из этого, подготовили список psp-сервисов актуальных и доступных для host2host интеграции, с которой мы можем Вам помочь ✅

Ниже рассмотрены проекты для приема high-risk платежей только по ру и только с моментальными выплатами в usdt trc20 для Вашего бизнеса продающего товары или услуги, другие гео тоже доступны

Все условия можно обговорить и скорректировать индивидуально под Ваши запросы и объемы ✅

1 Pay2Play ?
??PayIn 7-8% (1000 - 250 000)
PayOut 2,0 / 2,9% (5000 - 100 000)
p2p, СБП, bank transfer
+ ??????+ more
Рекомендуем к работе и подключаем @P1agent

2 HoneyMoney
Payin 7-8% (1000-1000000p)
Payout 2.2/3.2% (2000-1000000p)
Рекомендуем к работе и подключаем @P1agent

3 PayCraft ⚪️
Payin 6.5% (500-100000p)
Payout 1.5-3% (1000-300000p)
Рекомендуем к работе и подключаем @P1agent

4 Trust2Pay
Payin 7.5% (1000-150000p)
Payout 2.5/3% (2000-150000р)
Рекомендуем к работе и подключаем @P1agent

5 MoneyGate
Payin 6-7% (500-150000p)
Payout 3/5.5% (5000-150000p)
Рекомендуем к работе и подключаем @P1agent

6 Euphoria (Aifory) ?
Пока не рекомендуем к работе и не подключаем
Причины описаны в постах выше, но скоро надеюсь урегулируем

7 PayKong
Pay in 8% (500-300000p) сутки 200ккр
Рекомендуем к работе и подключаем @P1agent

8 Asterisk
Payout 1.5/2.5% (4000-200000p)
Рекомендуем к работе и подключаем @P1agent

9 VoidPay ?
Payin (1000-150000p)
Payout (500-1000000p)
Рекомендуем к работе и подключаем @P1agent

10 RoyalFinance ?
Payin (100-300000p)
Payout (1000-300000p)
Рекомендуем к работе и подключаем @P1agent

11 PayMatrix
Payin 6.5% (1000-300000p)
Рекомендуем к работе и подключаем @P1agent

Просим связаться для актуализации данных
12 TradeMo ⭐️ trademo.io
13 Expay
14 YeezyPay ?
15 PayScrow ?
16 PayPort
17 RePay
18 PayMatrix

Многие площадки просили их не упоминать, многие наоборот хотели бы здесь присутствовать ?

Также данные могут обновляться и меняться каждый день ✈️

Пишите нам и мы исправим, если в чем-либо ошиблись
Каждую неделю по пятницам у нас будет пост с актуальными офферами и если вас надо добавить или наоборот исключить из публичного поля пишите нам
@oldsvarnoy ?

?Cербия?? вносит поправки в PSA для внедрения услуг Open Banking

6 мая 2025 года начнут применяться одобренные парламентом поправки к “Закону о платежных услугах” (PSA). Спойлер: это про освобождение от требований лицензирования для трансграничных операций.

➡️ Ура, ура‼️*— PSA по-прежнему *НЕ требует от иностранных EMI получать лицензию, если они обрабатывают трансграничные платежи резидентов Сербии в соответствии с правилами валютного обмена. Однако, после внесения поправок стала обязательной регистрация в Нацбанке. Иными словами, если не уведомить регулятора о своей деятельности, то прилетят санкции.

➡️ Кого это затронет❓

- иностранных эмитентов электронных денег, которые зарегистрированы в Нацбанке и в настоящее время предоставляют ограниченные платежные услуги резидентам Сербии;
- компаний, которые не имеют лицензии или не зарегистрированы в Нацбанке, но осуществляют деятельность, подпадающую под исключения из требований PSA;
- компаний, заинтересованных в предоставлении услуг по предоставлению информации о счетах и услуг по инициированию платежей, которые до сих пор не регулировались PSA;
- поставщиков PSP с лицензией, которые должны будут до февраля 2025 скорректировать свои уставы для соответствия требованиям измененного PSA;
- финтех-стартапов, желающих протестировать свою бизнес-модель без значительных затрат.

➡️ Новые правила требуют от уже зарегистрированных EMI дополнять информацию, предоставленную NBS, адресом электронной почты, который эти EMI будут использовать для обмена уведомлениями с NBS.

➡️ Измененный PSA предусматривает, что NBS отменит регистрацию EMI (или откажет в ее регистрации), если обнаружит, что деятельность компании связана с отмыванием денег или финансированием терроризма.

⚠️ За рамками PSA остаются следующие виды деятельности:

- Прямые денежные выплаты от плательщика получателю;
- Чеки и бумажные документы;
- Перевозка наличных денег (например, доставка наличных коммерческими охранными предприятиями);
- Платежные услуги, связанные с обслуживанием активов в виде ценных бумаг (например, выплата дивидендов);
- Поставщики технических услуг;
- Независимые операторы по установке банкоматов (хотя эти поставщики услуг теперь будут обязаны информировать клиентов о любых комиссиях за конвертацию иностранной валюты или снятие наличных).

➡️ Измененное соглашение PSA и его требования к лицензированию НЕ будут применяться к «платежным операциям, осуществляемым через коммерческого агента, уполномоченного вести переговоры или заключать сделки купли-продажи товаров или услуг от имени только плательщика или только получателя платежа».

➡️ Измененный PSA вводит новые регулируемые услуги: предоставление информации о счетах (AIS) и инициирование платежей (PIS). Потребуется ли поставщику услуг лицензия в качестве AIS, будет зависеть от того, имеет ли он доступ к платежному счету, была ли информация о платежном счете(ах) консолидирована каким-либо образом и ещё ряда факторов. Что касается PIS, то провайдеры должны будут получить авторизацию от NBS на тех же условиях, что и платежные учреждения.

Пользуйтесь, дорогие.

#новости #Europe

?? Прием FTD INR P2P за 7,5%, конверсия 56% – для связи @chresp

☠️ Срочно в номер: США?? ввели санкции в отношении разработчика платежной системы «Золотая корона»

Речь идёт о компании «Центр финансовых технологий» (ЦФТ), которая попала под раздачу Управления по контролю за иностранными активами американского Министерства финансов (OFAC).

➖ «Золотая Корона» — один из основных сервисов, которыми пользовались россияне для вывода денег за границу после отключения от SWIFT и ухода платежных систем Visa и Mastercard.

➖ Ущерб: теперь с ЦФТ не смогут взаимодействовать юрлица, зарегистрированные в США, а сам ЦФТ лишится возможности вести расчеты в USD.

➖ Эффект кассетного боеприпаса: помимо «Золотой короны» в IT-группу ЦФТ входят процессинговый центр «КартСтандарт», межбанковская платформа интернет-банкинга Faktura.ru и система для оплаты ЖКХ «Город».

➖ Прицельный огонь: ранее под блокирующие санкции США попал также сервис «Юнистрим», помогавший выводить деньги за рубеж.

#новости #хре_новости #Россия #США

?? Прием FTD INR P2P за 7,5%, конверсия 56% – для связи @chresp

?Индия??: лимиты транзакций платёжной системы UPI по сегментамПоскольку UPI используется практически для всех мелких и крупных платежей, лимиты транзакций дифференцированы.
? Общий лимит транзакций UPI установлен Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) в размере 100 000 рупий за транзакцию (1190 USD), однако, у разных банков есть свои собственные лимиты транзакций UPI, которые могут быть ниже этого лимита. Они могут варьироваться от 297 USD до 1190 USD.

? Так крупнейший государственный банк Индии, State Bank of India (SBI) — а также частные банки ICICI bank, HDFC bank и Axis Bank — установили лимит в 1190 USD. Однако, в случае Punjab and National Bank — это всего 595 USD.

? Для новых пользователей UPI — независимо от банка — дневной лимит транзакций составляет 60 USD в течение первых 24 часов. Маловато…

? Приложения UPI (например, Google Pay, Paytm и Amazon Pay) установили дневной лимит в размере 1190 USD. При этом в общей сложности можно совершать до 10 транзакций во всех приложениях UPI и банковских счетах.

? Для платежей в образовательные учреждения разрешены переводы до 5950 USD.

? В здравоохранение и больницы — тоже 5950 USD.
? Удивительное рядом: в Индии своя система исчисления, так что, встречая в первоисточниках упоминания больших цифр, вы будете натыкаться на таких непонятных зверей, как “лакхи” и “кроры”. Лакх (англ. Lakh) равен 1/10 от миллиона. 100 лакхов - это один крор. Большие числа иногда представляют собой комбинации того и другого, например, лакх-крор равен одному триллиону.

Им так удобнЕе.

#новости #Индия

?? Прием FTD INR P2P за 7,5%, конверсия 56% – для связи @chresp

?новости интеграции: испанский финансовый конгломерат ABANCA?? партнёрится с Alipay+??****

В результате торговые клиенты ABANCA, использующие Alipay+, смогут принимать платежи от пользователей 15 основных азиатских и европейских цифровых кошельков как в онлайн, так и в физических магазинах через POS-терминалы.

➡️ Сотрудничество позволит клиентам ABANCA не только принимать платежи от азиатских туристов, но и обеспечить мерчантам видимость в азиатской цифровой экосистеме, привлечь новых клиентов и позволить им воспользоваться маркетинговыми преимуществами.

➡️ Мобильные кошельки-бенефициары: Alipay (материковый Китай??), AlipayHK (Гонконг??), MPay (Макао??), Touch 'n Go eWallet (Малайзия??), Hipay (Монголия??), GCash (Филиппины??), OCBC Digital и Changi Pay (Сингапур??), TrueMoney (Таиланд??), Tinaba (Италия??), Bluecode (Германия?? и Австрия??), Kakao Pay, Naver Pay и Toss Pay (Южная Корея??).

➡️ Хозяйке на заметку: у ABANCA 712 филиалов в 11 странах Европы и Америки, 6 790 сотрудников и объем бизнеса более 115 616 млн. евро.Банк был создан в 2011 году в испанской провинции Галисия, в настоящее время находится под непосредственным надзором европейского Центробанка.

#Азия #Europe #Китай