Тест на финграмотность при выдача кредита. В России хотят обязать его проходить перед подписанием договора.

Это должно стать одной из мер по ограничению импульсивно взятых кредитов.

Тест должен включать наглядную информацию о фактическом размере переплат банку, базовой финансовой грамотности, ситуации в экономике и реальному риску банкротства.

С чего-то надо начинать, тем более, что люди частенько даже договор не читают…

↪️ПРОГНОЗ. Сегодня говорим о злободневном, в том числе смотрим в будущее - 2025 не за горами.

🟢Спрос никуда не делся, сейчас он просто копится. На строящееся жильё цены падать не будут. Эксперты единогласно в этом мнении. Траты на строительство слишком высоки: растёт стоимость материалов, заёмных средств, зарплаты рабочих. Есть версия, что цены на недвижимость в 2025 году будут стагнировать. Как только уменьшатся ставки по ипотеке, произойдёт резкий скачок цен на вторичном рынке.

🟢Банкротства в 2025 маловероятны. Возможны точечные банкротства мелких застройщиков или затягивание сроков, приостановка строительства. Скорее всего, продлят мораторий на взыскание неустойки за задержку сроков сдачи дома или передачу квартиры с дефектами, чтобы поддержать строительную отрасль.

🟢Как выгодно взять кредит на празднование Нового года или новогодние каникулы? Сейчас один из самых популярных запросов. В настоящее время вопрос стоит не только в том, чтобы выиграть ставку, но и в том, чтобы вообще взять займ. Работаем с очень разными запросами - конечно, ситуация заметно усложнилась и брать деньги без брокера в нынешних условиях я вообще вам не советую.

ПРОГНОЗЫ. В понедельник обозреваем главное.

✔️Путин поручил сохранить ставку по Дальневосточной и арктической ипотеке в размере 2% годовых до 2030 года. Кроме того, президент поручил с учетом ранее данного поручения увеличить с 1 июля 2024 года до 1 млн рублей выплату на погашение ипотеки многодетным семьям.

✔️Власти намерены побудить компании к переводам средств с депозитов в инвестиции. Минпромторг обратился к Центробанку и просит регулятор придумать регулирование, которое сделает депозиты менее привлекательными по сравнению с инвестированием. Стимулирование перетока денег с депозитов бизнеса в инвестиционную деятельность - первый звоночек, что государству депозиты наши дорого обходятся.

✔️ВТБ возобновляет проведение сделок по Семейной ипотеке с 13 ноября. Новый лимит по Семейной уже в деле. Если хотите успеть, заявляйтесь как можно раньше.

ДАЙДЖЕСТ. Важное, о чем писали на неделе.

*✔️Главный инсайд недели - рынок готовится к ключевой ставке 25%. Информация начинает активно вбрасываться. Есть сведения, что семейная тоже будет пересмотрена, процент по ней поднимут с 6% до 10-12%. Эти и другие важные новости в прогнозах по ссылке ✔️ Вклады - опасно? Банки разгоняют вклады. Но зачем? Уже в декабре ставки по депозитам могут подрасти до рекордных 30%. Круто? Еще бы! Но хочу, чтобы вы помнили важное - вклады в России застрахованы всего на 1,4 млн₽. Какие риски, рассуждаю по ссылке ✔️ Дагестан, Калмыкия и Алтай названы самыми перспективными регионами РФ для строительства жилья. Данные локации обладают наибольшим потенциалом роста рынка жилой недвижимости, говорится в исследовании Key Capital. Здесь по ссылке подробнее

✔️ В октябре замедлились все сегменты кредитования. Сказались меры ЦБ по охлаждению рынка. В годовой динамике объемы выдач значительно уступают прошлогодним – почти на 50%. Наибольший спад произошел в автокредитовании. Подробнее по ссылке ✔️ «Страна береговая» - новый ЖК в Новосибирске. Кому интересен? В сентябре продажи в Заельцовском районе открыл новичок - застройщик «Страна Девелопмент». С кем из застройщиков можно поставить в ряд на сравнение? И что я думаю о проекте - подробный обзор Ирины Заводиной по ссылке ✔️ Дом.PФ завершил распределение новых выделенных лимитов по семейной ипотеке в размере 350 миллиардов рублей. Всего в рамках кампании лимиты были увеличены у 37 кредиторов. Как распределили деньги, пишу* здесь

Дом.PФ завершил распределение новых выделенных лимитов по семейной ипотеке в размере 350 миллиардов рублей.

Всего в рамках кампании лимиты были увеличены у 37 кредиторов.

✔️Сбербанк и ВТБ получили по 122,4 миллиарда рублей
✔️Альфа-банк – 42 миллиарда рублей
✔️ПСБ – 21 миллиард рублей
✔️Дом.PФ – 8,3 миллиарда рублей
✔️Металлинвестбанк, банк БЖФ и Абсолют банк – по 3,5 миллиарда рублей
✔️банк Уралсиб – 4,2 миллиарда рублей.

ДАЙДЖЕСТ. Неделя не принесла хороших новостей, но верим в лучшее. Вспоминаем о главном.

✔️Пик повышения ставки еще не пройден. Новый прогноз ЦБ по средней ключевой ставке с 28 октября до конца года составляет 21–21,3%, а это означает, что на ближайшем декабрьском заседании ставка может быть повышена еще на 2% - до 23%. Об этом здесь.

✔️Рынок недвижимости рухнет к декабрю. Вновь волна прогнозов и бросовые заголовки. Ужесточение условий кредитования, беспрецедентный кризис - все это парализует рынок. Но ждать ли реально отскока назад? Размышляю здесь.

✔️Сбер и ВТБ приостановили выдачу семейной ипотеки. При этом они не просто «тормозят» выдачу семейки, но еще и формально повышает на нее ставки - с 30 октября выросла ставка в рамках программы по выдачам, сумма которых превышает предусмотренный госпрограммой лимит. Средневзвешенные ставки увеличатся на 1-4% в зависимости от размера кредита. Прочитать подробнее.

✔️Стройка уйдет в регионы, но отрасль не встанет. Очевидно, что высокие ставки на ипотеку с нами надолго. Раньше застройщики продавали идею жилья на котловане, потом покупку % ставки, сейчас, вероятно, уйдут в рассрочку и программы территорий с льготными ставками. Но снижения цен не будет точно. Ждать его не стоит - вот это 100% факт. Об этом здесь.

Стройка уйдет в регионы, но отрасль не встанет.

Очевидно, что высокие ставки на ипотеку с нами надолго. Раньше застройщики продавали идею жилья на котловане, потом покупку % ставки, сейчас, вероятно, уйдут в рассрочку и программы территорий с льготными ставками. Но снижения цен не будет точно. Ждать его не стоит - вот это 100% факт.

У застройщиков не осталось маржи, чтобы пойти на снижение. Себестоимость строительства продолжает расти на фоне высокой инфляции.

В территориях ожидается появление льготных ипотечных региональных программ - поэтому это вполне себе маневр. А вот число возводимых объектов в остальных городах снизится, ещё жестче будет просчитываться бизнес-модель. Строительство сместится в премиальный сегмент.

Отрасль находится в непростой ситуации. Есть версия, что ЦБ может рассмотреть возможность поэтапного раскрытия эскроу-счетов по мере возведения объекта, чтобы снизить кредитную нагрузку на застройщика.

Но очевидно главное, многие нацпроекты связаны с доступностью жилья, так или иначе отрасль получит поддержку.

При этом Сбер не просто «тормозит» выдачу семейки, но еще и формально повышает на нее ставки - с 30 октября вырастет ставка в рамках программы по выдачам, сумма которых превышает предусмотренный госпрограммой лимит.

Средневзвешенные ставки увеличатся на 1-4 процентных пункта в зависимости от размера кредита.

Что это значит? Льготная ставка по Семейной ипотеке 6% будет действовать на сумму до установленного правительством лимита по семейной ипотеке. Сумма сверх этого лимита оформляется по ставке кредитной организации. В кредитном договоре прописана именно средневзвешенная ставка.

Таким образом, минимальная ставка для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 12,5 млн руб. составит 9,4%.

Для жителей других регионов при сумме кредита свыше 6,5 млн руб. будет действовать ставка 10%.

ПРОГНОЗЫ. Главное на начало недели.

✔️В Госдуму внесли проект, разрешающий использовать маткапитал в любое время со дня рождения ребенка.

✔️Пик повышения ставки еще не пройден. Новый прогноз ЦБ по средней ключевой ставке с 28 октября до конца года составляет 21–21,3%, а это означает, что на ближайшем декабрьском заседании ставка может быть повышена еще на 2% - до 23%.
В прошлую пятницу банк поднял ставку до исторического рекорда - в 21%

✔️Есть информация, что в октябре Сбер финализирует выдачу семейной ипотеки. Еще несколько выдач придется на ноябрь и все. Сведения не официальные, но похоже на правду.