🍿 Как начинающему инвестору заработать на облигациях (ч. 1)

Чем раньше ступить на путь ~~воина~~ инвестора, тем больше денег удастся заработать. Об этом говорит весь мировой опыт и магия сложных процентов. Но не менее важен для успеха на фондовом рынке и разумный подход: начинать с небольших сумм, продумывать стратегию и управлять рисками. Если вы только на старте, один из подходящих для вас инструментов — облигации. Поговорим сегодня о них.

Облигации — это по сути долговые расписки, которые выпускают эмитенты — компании или государство. Покупая облигации, вы даете деньги взаймы конкретным организациям.

Есть три вида облигаций в зависимости от эмитента:

✨ Государственные, или облигации федерального займа (ОФЗ), их выпускает Министерство финансов. Это самые надежные, но наименее доходные ценные бумаги.

✨ Муниципальные облигации выпускают органы власти регионов, районов и городов. У них чуть выше риск, чем у ОФЗ, но растет и доходность.

✨ Корпоративные облигации выпускают компании. Как правило, чем крупнее корпорация, тем ее облигации надежнее, но менее выгодные.

Откуда деньги, Зин? Есть несколько источников

1️⃣ Облигации выпускают определенным номиналом (чаще всего это 1 000 рублей) на определенный срок или бессрочно. В дату погашения (если она есть) эмитент возвращает владельцам ценной бумаги ее номинальную стоимость. При этом продаваться на бирже облигация может дороже или дешевле номинала — в зависимости от того, за сколько инвесторы готовы ее купить.

Покупаете облигацию ниже номинала и держите ее у себя до даты погашения — вы зарабатываете.

Купили ее по цене номинала и продали дороже — *😉 ну вы поняли, тоже заработаете.*

🔟 Пока эмитент облигации не погасил долг, он выплачивает своим инвесторам купон — процент от номинальной стоимости. Такие выплаты могут быть от 1 до 12 раз в год, как решит эмитент.

Чаще всего у облигаций постоянный купон — процентная ставка не меняется в течение всего срока ее жизни. Есть и другие виды ставок: например, фиксированная или плавающая.

Продолжение в следующем посте.

? Мошенники стали чаще взламывать аккаунты на маркетплейсах

По данным Банка России, в прошлом году преступников заинтересовали личные кабинеты пользователей интернет-магазинов, сервисов доставки и маркетплейсов.

Как они добирались до денег?

Обычно просто подбирали логины и пароли, в том числе с помощью данных человека, которые утекли в сеть. Например, если у преступников оказывалась база с паролями от электронной почты, то они использовали этот же или похожий пароль для взлома аккаунтов на других ресурсах.

Дальше мошенники могли оформить заказы у подставных продавцов — своих же фирм-однодневок — и оплачивали их с привязанной к кабинету карты. В результате деньги уходили напрямую преступникам.

Любите онлайн-шоппинг? Не забывайте и базу:

? Не используйте однотипные пароли для разных сайтов и регулярно их меняйте.
? Подключите двухфакторную идентификацию для входа в личный кабинет, тогда нужно будет вводить не только пароль, но и код, который придет, например, в смс.
? Заведите отдельную карту для расчетов в онлайн-магазинах и переводите на нее нужную для оплаты сумму только перед покупкой.

? До 14 и старше: как подростку заработать летом?

Вот-вот наступят школьные каникулы. Кто-то по традиции поедет к бабушке или в детский лагерь, другие планируют устроить праздник ничегонеделанья дома. Но есть и те, кто мечтает во время отдыха от учебы заработать на карманные расходы. Разбираемся, как помочь школьникам получить свою первую зарплату.

А это законно? ?

✨ В целом самостоятельно заключать трудовой договор можно с 16 лет. В этом возрасте допустимо работать до 35 часов в неделю во время каникул.

✨ Подростки старше 15 лет могут устраиваться на работу самостоятельно, если окончили девять классов, учатся заочно в колледже, техникуме или вечерней школе.

✨ Чтобы устроиться на работу в 14 лет, потребуется согласие одного из родителей или попечителя. Однако при этом ребенок должен уже закончить 9 классов, или, если учеба продолжается, работа не должна мешать освоению программы.

✨ Детям до 14 лет официально можно работать только в кино, театре, цирке или участвовать в концертах и рекламе. При этом трудовой договор должен подписать один из родителей, и понадобится согласие органов опеки.

Где работать школьнику

На рынке труда есть много вакансий для несовершеннолетних старше 14 лет. Часто никакие специальные знания не требуются: можно работать помощником в магазине или кафе, курьером, аниматором или упаковывать заказы. В некоторых городах во время каникул действуют трудовые отряды подростков. Чаще всего ребята помогают с благоустройством городских объектов, заботятся о пожилых и участвуют в культурно-массовых мероприятиях.

Законно зарабатывать детям младше 14 лет сложно, но если есть желание — можно рассмотреть такие способы:
? Договориться на небольшую помощь родственникам или соседям. Например, погулять с собакой, сходить в магазин или выполнить другие мелкие поручения. Если ребенок проводит время за городом, можно оплачивать помощь по огороду или участку: вскопать грядки, собрать ягоды или покрасить забор.

? Продать ненужные вещи. Предложите подростку провести ревизию своих вещей: то, чем он не пользуется, можно продать через сайты объявлений. За детей младше 14 лет сделки заключают родители. Но если цена товара небольшая, ребенок вправе совершать ее самостоятельно.

? Делать что-то своими руками и продавать. Если у подростка есть хобби: рисовать картины, плести браслеты или создавать какие-то интересные поделки — можно попробовать его монетизировать. Однако, чтобы не нарушать закон, для продажи товаров нужно будет оформить самозанятость. Дети старше 14 лет могут сделать это самостоятельно при наличии документа о получении полной дееспособности. Если подростку меньше, регистрировать самозанятость придется родителям.

? Копить проценты на банковском вкладе. Это скорее приятное дополнение, чем заработок, но за три летних месяца школьник вполне может увеличить уже имеющиеся у него сбережения.

Первый опыт работы — это возможность научиться ответственности и самостоятельности, развить свои навыки и сильные стороны. Но важно не забывать про безопасность. Если ваш ребенок хочет зарабатывать, обязательно проговорите с ним правила поведения в интернете, расскажите о потенциальных мошенниках и на какие предложения о работе нельзя соглашаться. Также стоит напомнить, что если у него возникают хоть какие-то сомнения, необходимо в первую очередь обращаться к родителям.

? От договоров дополнительных пенсий теперь можно отказаться в течение двух недель
Но только в определенных ситуациях

С 6 мая 2024 года клиенты негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые заключат договор дополнительной пенсии, смогут вернуть все внесенные деньги в течение периода охлаждения. Он будет длиться минимум 14 дней, при этом фонды по своему желанию могут его увеличить.

Однако период охлаждения будет действовать не всегда:

✔️ Вернуть все деньги получится, если оформить дополнительную пенсию через банк или через другого агента НПФ. Ведь чаще всего именно посредники навязывают финансовые услуги, которые клиенту на самом деле не нужны.

❌ Если человек оформил договор напрямую в НПФ, а затем передумал — периода охлаждения не будет. Придется досрочно расторгать договор, и фонд вернет так называемую выкупную сумму. Стоит заранее уточнить ее размер в договоре — она может оказаться даже меньше взносов.

? Дополнительная пенсия — один из способов накопить деньги на заслуженный отдых.

? Почему ЦБ не спешит снижать ставку? Что его беспокоит?

Сегодня Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Кого-то это может удивить, ведь, казалось бы, экономические показатели отличные:
? высокий рост экономики и инвестиций
? рекордно низкая безработица
? номинальные и реальные зарплаты растут
? кредиты и потребление тоже растут.

Эту благостную картину портят только годовая инфляция (за последний год она составила 7,8%) и высокие ставки по кредитам.

Но давайте посмотрим на показатели с другой стороны — так, как их видит Центробанк ?

Инфляция — это сигнал, что спрос растет быстрее предложения. Чтобы полностью удовлетворить выросший спрос на товары и услуги, их нужно больше произвести или импортировать. И сделать это быстро. Однако товаров больше не станет, если не хватает ресурсов для производства. Можно попытаться купить их за рубежом, но тогда курс начнет снижаться, и увеличить импорт все равно не получится. Быстро получится только переписать ценник. Так и возникает инфляция.

Почему рост предложения не успевает за ростом спроса?
Сегодня самый ценный ресурс для производства — люди. Низкая безработица говорит о том, что компании просто не могут найти нужных специалистов, чтобы увеличить производство. Помимо этого им нужно решать и другие задачи: где найти новое оборудование, как рассчитываться за поставки и транспортировать товары.

Из-за чего возник слишком высокий спрос?
По трем основным причинам: высокое потребление, рост зарплат и ускоренный рост кредитования. В таких условиях Центробанку важно охладить кредитование с помощью высокой ставки и стимулировать переток средств в сбережения. При этом нужно подобрать такую ставку, чтобы рост в экономике был сбалансированным и не вызывал инфляцию.

Такой уровень ключевой ставки на сегодня — 16%. Вслед за ней банки устанавливают высокие ставки по депозитам, и вклады растут. Это поглощает часть излишнего потребительского спроса и одновременно дает банкам ресурс для долгосрочного кредитования инвестпроектов компаний.

Банк России видит, что от месяца к месяцу рост цен понемногу замедляется. Набранной скорости должно хватить, чтобы годовая инфляция снизилась до 4,3–4,8% к концу года. Чтобы этот процесс закрепился, денежно-кредитные условия в экономике должны долго оставаться жесткими. В результате инфляция будет устойчиво низкой, вблизи 4%.

❗️ Хотите понимать, что происходит в экономике? Читайте наши посты по тегу #ПонятнаяЭкономика и подписывайтесь на официальный канал Банка России.

? Как не остаться без квартиры и денег при покупке строящегося жилья

Банк России обнаружил новые схемы застройщиков и банков, из-за которых покупатели строящихся квартир рискуют потерять вложенные деньги, лишиться жилья, да еще и остаться с долгом по ипотеке. Разберемся, что это за схемы и что с ними не так.

1️⃣ Аккредитив вместо счета эскроу
Счет эскроу — самый безопасный вариант оплаты. Покупатель кладет на него деньги, а застройщик получает их только после сдачи дома. Если компания не построит дом вовремя, покупатель может забрать с эскроу свои деньги. А в случае отзыва лицензии у банка, где открыт эскроу, государство возместит человеку сумму на этом счете в пределах 10 млн рублей.

Но некоторые банки начали предлагать заемщикам более низкий процент по ипотеке, если они оплатят часть стоимости квартиры не через эскроу, а через аккредитив. Схема выгодна для кредитора — он может пользоваться деньгами клиента до момента сдачи дома. И для застройщика, потому что банк в этом случае помогает ему привлечь больше покупателей.

Человек же при таком способе сильно рискует:
? Деньги на аккредитивах не застрахованы государством. Их можно потерять, если у банка отзовут лицензию.
? Квартиры покупатель тоже лишится — ведь она не оплачена полностью.
? Долг по ипотеке все равно придется выплачивать — он не отменится автоматически после отзыва лицензии у банка.

? Застройщик продает квартиры не напрямую, а через посредника

Другая компания выкупает будущую квартиру по цене в разы ниже рыночной, эту сумму размещает на счете эскроу. Затем покупатель платит посреднику полную стоимость квартиры, получает права на жилье и переоформляет на себя эскроу. Но если застройщик разорится и не сдаст дом, человек получит только деньги со счета эскроу. То есть в несколько раз меньше, чем заплатил. А разница между этой сильно заниженной суммой и реальной ценой сделки останется у посредника. Вернуть ее не получится.

? Чтобы не рисковать, внимательно читайте договор о покупке строящегося жилья, особенно пункты о порядке расчетов:

? Проверьте, что в договоре указан счет эскроу, а не банковский аккредитив.
? Проследите, что на эскроу при этом зачисляется стоимость жилья, а не ее часть.
? Деньги должны быть зачислены на счет эскроу как можно скорее после заключения договора. Пока они не оказались на счете эскроу, государственная страховка до 10 млн рублей их не покрывает.