**Итак, моя идея с ИИС 3 типа.

Сначала немного вводных.**

С января 2024 года теперь можно открывать только ИИС 3 типа, который совмещает в себе два налоговых вычета без лимитов на внесение денежных средств на счет (ранее действовало ограничение 1 млн. рублей в год).

ИИС предлагает два типа налоговых вычетов:

1️⃣ Налоговый вычет на внесенную сумму до 400 т.р. — выгодно для тех, кто платит НДФЛ (официально работает, к примеру, можно получить 52 - 60 тыс. рублей вычетов в год, смотря какая у вас ставка налога - 13% или 15%).

2️⃣ Освобождение от НДФЛ инвестиционного дохода в размере до 30 млн. рублей за весь период (выгодно для долгосрочных инвестиций).

Важно отметить, что на протяжении всего срока инвестирования налог не удерживается, т.е. вся сумма полученной прибыли реинвестируется. Даже если совокупная сумма дохода за налоговый период превысит установленные 30 млн. рублей, налог на доход свыше 30 млн рублей, будет удержан только при закрытии счета.

Можно одновременно вести до 3-х счетов ИИС в рамках одного брокера или нескольких, также ведение счета ИИС доступно у доверительного управляющего.

Вычет по доходу на ИИС-3 предоставляется до 30 миллионов рублей по всем договорам, которые закрыты в один год, т.е. если закрывать договоры в разные годы, то можно освободить инвестиционный доход трех счетов от налога (совокупно до 90 млн. рублей). Т.е. есть смысл открывать ИИС- 3 "лесенкой".

Из минусов: минимальный срок владения ИИС-3 для получения налоговых льгот увеличился. Для счетов открытых в 2024⁠-⁠2026 годах — 5 лет, в последующие годы срок будет увеличиваться до 10 лет владения.

Нюанс: при досрочном закрытии ИИС налоговая может выставить штрафы по возврату вычета в размере 1/300 ставки ЦБ за каждый день.

Из всего вышеперечисленного мне не нравится необходимость морозить деньги на столь длительный срок. Но я нашла выход!

Т.к. у меня есть открытый 3 с лишним года назад ИИС старого типа у другого брокера, то я могу перенести его со всеми активами на нужного мне брокера, и мне зачтут 3 года владения, т.е. останется проморозить средства всего лишь 2 года! А это уже гораздо интереснее! И тем временем можно стразу открыть еще 1 "пустой" ИИС-3, чтобы по нему шел срок, сформировав таким образом "лесенку".

В декабре займусь этой процедурой (судя по всему, это пара недель и пара походов в банк), надеюсь все получится так, как я рассчитала🤔

Итак, итоги за ноябрь 📈💰

💸Рублевая консервативная стратегия на Мосбирже +4,71% к депозиту (за февраль+2,74%, за март +3,89%, за апрель +2,23%, за май +3,69%, за июнь +7,59%, за июль +3,69, за август +8,19, за сентябрь +5,4%, за октябрь +7,25)

На декабрь остается стратегия на Мосбирже💸

И появилась идея перевести ее с января на ИИС 3, чтобы экономить на налогах. Расскажу отдельным постом, что можно провернуть с ИИС.

#Роботы_Мосбиржа

Итак, итоги за октябрь 📈💰

💸Рублевая консервативная стратегия на Мосбирже +7,25% к депозиту (за февраль+2,74%, за март +3,89%, за апрель +2,23%, за май +3,69%, за июнь +7,59%, за июль +3,69, за август +8,19, за сентябрь +5,4%)

На ноябрь остается стратегия на Мосбирже💸

#Роботы_Мосбиржа

? Кстати, обновила Гайд по пассивному доходу, а то уже почти год прошел с публикации предыдущего, и мои подходы к этому вопросу сильно проапгрейдились?

Telegram

Лена – королева роботов🤖📈

Сколько россиян получают пассивный доход? ***🤔*** Согласно опросу РБК, ежемесячно каждый третий россиянин получает в качестве пассивного дохода до 5 000 ₽, при этом такой источник денег есть у 52% граждан***💵*** ***1️⃣***Банковский депозит оказался самым популярным – 17%.…