?ЦБ готовит новый стандарт ипотечного кредитования для банков

Стандарт работы будет направлен на установку прозрачных правил между банками и заемщиками.

Согласно нововведению, сумма ипотеки не должна превышать 80% от стоимости недвижимости, если нет оснований ожидать частичного погашения долга в краткосрочном периоде.

Также банки будут обязаны запрашивать у клиента информацию о дополнительных кредитах и материальной выгоде от застройщика. Стандарт вступит в силу с 2025 года.

?Центробанк повысил ключевую ставку до 18% на заседании 26 июля

Большинство экспертов и участников рынка ожидали повышения показателя.

Напомним, ЦБ повысил ключевую ставку с 15% до 16% в декабре 2023 года, на заседаниях в феврале, марте и июне 2024 года она оставалась неизменной. Еще в апреле регулятор дал рынку сигнал, что период жестких денежно-кредитных условий будет длительным.

Следующее заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке намечено на 13 сентября 2024 года.

Вступает в силу закон, по которому

?Банк обязан до списания денежных средств клиента осуществлять проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента или с его согласия, но полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

?Банк должен возместить клиенту похищенные у него денежные средства, если проверка не была проведена или проведена недобросовестно.

Как будет выглядеть возврат денег

?Банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица, если:

?Банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». ЦБ собирает эту базу на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем. В ней содержится информация о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств и т.п. Кредитные организации получают от ЦБ сведения из этой базы.

?Банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был совершен без согласия клиента.

?Клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, то банк должен вернуть средства при условии, что клиент уведомил об этих фактах. Если же клиент не предупредил банк о потере контроля над картой, то банк может не возмещать средства.

?Также банки смогут на 2 дня блокировать переводы на подозрительный счет и уведомлять об этом клиентов. За этот период человек должен подтвердить или отказать в проведении перевода, если поймет, что находится под влиянием злоумышленников.

Основание: Федеральный закон № 369-ФЗ от 24.07.23 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе».

??Деньги есть — нету!
А если найду?!

В нынешних условиях, банки начали «охоту» за свободными деньгами россиян. Ставки на вклады выросли до баснословных 20% годовых, с любой точки зрения это катастрофически много! Важен каждый клиент, точнее каждый его рубль. В этой борьбе банки даже готовы отказаться от части прибыли. При этом слишком выгодные предложения могут обернуться для россиян финансовыми потерями или разочарованием. Высокий процент по вкладам действует лишь на первые 1-3 месяца ну, а далее — стандартные 7-10% годовых. Банки, разумеется об этом особо не говорят.

ТОП 3 банка с самыми высокими процентами по вкладах на сегодня это:
?ВТБ 19% годовых но, на первые 3 месяца и на сумму до 1 млн рублей;
?ГАЗПРОМБАНК 19% годовых но, на первые 2 месяца на сумму до 1,5 млн рублей;
?ДОМ РФ 18,8% годовых на срок до 181 дней, без пополнений.
*условия меняются каждый день, данные актуальны на 23.07.2024

Так же, многие организации с целью привлечения клиентов уменьшают комиссии или вовсе отменяют их. А ещё, банки идут на отмену брокерского обслуживания, устраивают бесплатные семинары или гарантируют возврат потерь из-за неудачных вложений.
Однако, не стоит забывать что, все эти уловки могут обернуться негативными последствиями. К примеру, банк может пообещать очень высокую доходность при открытие вклада, а на деле окажется, что этот показатель будет завышен в несколько раз.
Пока есть возможность накопить первоначальный взнос на квартиру—действуете, а там посмотрим.

✔️Совет Федерации одобрил закон, разрешающий расходовать средства материнского капитала на ИЖС с применением эскроу-счетов

В закон «О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу» внесут соответствующие поправки.

Семьи смогут перевести средства субсидии на эскроу-счет, бенефициаром по которому выступает юрлицо или ИП, занимающиеся строительством индивидуального дома.

?Если действие договора счета эскроу будет прекращено, семье вернут средств маткапитала. Это обеспечит дополнительные гарантии для семей, направивших маткапитал при ИЖС с эскроу.

?Долгожданный проект «Ипотека от государства» государство начинает с самого себя.
«Правительство России запускает эксперимент по обеспечению чиновников жильем по ипотеке. Соответствующее постановление разместили на сайте официального опубликования правовых актов. Эксперимент пройдет с 15 июля 2024 года по 1 февраля 2027 года. В программу войдут не более 90 чиновников в возрасте до 35 лет, а также занимающие должность не менее одного года. Постановление вступит в силу 15 июля.»

? Среднедушевой ежемесячный доход самых богатых россиян составил 227 тысяч рублей

Наиболее распространенный доход среди обеспеченных граждан — порядка 300-400 тысяч (20%). На втором месте россияне с доходом 100-200 тысяч (18%). Более 900 тысяч рублей зарабатывают 8-9% из всех богачей.

❕Семейная ипотека по ставке 6% на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального жилого дома продлена до 2030 года.
▶️Программа распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет. Ставка по программе составит 6% в том числе и для жителей Дальнего Востока.

▶️Сумма кредита — до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Для остальных регионов — до 6 млн рублей.
Первоначальный взнос — 20%.

▶️При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит.

▶️Также «Семейную ипотеку» на новостройки могут получить:

?Семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
Семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющие индивидуальные программы развития, имеющие двух несовершеннолетних детей;
Семьи, где есть ребенок-инвалид.

?При этом строительство индивидуального дома или его приобретение для данной категории граждан доступно по всей территории России, но только в рамках 214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета.

«Наша задача – поддержать граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в первую очередь семьи с маленькими детьми. Важно не допустить дальнейших перекосов на рынке ипотеки, поэтому необходимо снижать общее влияние льготных программ на ипотечный рынок. Это можно обеспечить за счет адресной и социальной направленности мер поддержки», — отметил Министр финансов Антон Силуанов.

▶️Можно оформить только один льготный кредит — учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты.