Повышение производительности труда — одна из ключевых задач для российской экономики в ближайшей перспективе. Острый дефицит кадров (обратная сторона рекордно низкой безработицы) необходимо преодолевать по двум трекам.

Первый — воссоздание системы подготовки, создание «смычек» образовательных учреждений и предприятий. Второй — как раз активное внедрение передовых технологий с тем, чтобы повышать производительность. Соответствующий нацпроект на практике регулярно оптимизирует работу российских компаний.

То, что является стратегической задачей для государства, актуально и для крупного российского бизнеса. Примеры этому мы видим уже сегодня. Один из лидеров российского ритейла «Спар Миддл Волга» (управляет магазинами EUROSPAR в РФ) начала использовать беспилотные грузовики для транспортировки товара. Таким образом компания вносит свой вклад в автоматизацию труда, что не только позволяет вывести собственную логистику на новый уровень, но и сделать перевозку более экологичной. Внедрение инновации осуществлено в партнерстве с разработчиком автономной техники «ЭвоКарго».

Как обезопасить свои карты от блокировки по 161-ФЗ

Что случилось. С июля 2024 банки обязаны проверять все переводы клиентов на предмет мошенничества. Если перевод выглядит сомнительно, банк блокирует его и звонит клиенту для подтверждения. Но иногда банк даже не пытается подтвердить перевод, а сразу блокирует счета и карты — в том числе у добропорядочных клиентов.

Почему банки блокируют счета. По новым поправкам в 161-ФЗ, если человек не замечен в мошеннических схемах, то ему не о чем беспокоиться. Однако система распознавания мошенничества еще не совершенна, поэтому под блокировку может попасть любой человек.

Как снизить риски блокировки. Банки вычисляют мошеннические переводы по отклонению от поведенческого паттерна. Например, если человек никогда не переводил деньги с карты, а сегодня отправляет всю сумму человеку, с которым раньше не было транзакций, здесь что-то не так. Чтобы не вызывать подозрений:

🔹 крупные суммы лучше переводить через офис банка, где кассир сразу сможет подтвердить личность и провести платеж

🔹 незнакомым людям лучше не переводить всю сумму за один раз, а разбить ее на несколько переводов в течение двух-трех дней

Что делать, если блокировка произошла из-за Центробанка. ЦБ формирует списки граждан, чьи карты и счета замечены в мошеннических операциях. Иногда в такой список может попасть и добросовестный клиент банка, и если это случится, банк будет вынужден заблокировать счет. Чтобы убрать свое имя из списка, нужно обратиться в поддержку банка, а если не поможет — напрямую в ЦБ.

Как бизнес зарабатывает больше с помощью управленческого учета

Управленческий учет — это система отчетов, которая помогает предпринимателю анализировать бизнес-процессы и принимать взвешенные и обоснованные решения.

⚠️ Не путать с бухгалтерским учетом, который нужен для налоговой, и финансовыми отчетами, которые предоставляются банку или инвестору.
Какие отчеты входят в управленческий учет:

*🔹 Cash Flow или ДДС (отчет о движении денежных средств).* Показывает доходы и расходы, которые ожидают компанию в ближайшем будущем. Это помогает, к примеру, предупредить кассовый разрыв.

*🔹 ОПИУ (отчет о прибылях и убытках).* Показывает, сколько денег остается после всех расходов. Помогает найти прибыльные и убыточные направления бизнеса.

*🔹 Управленческий баланс.* Показывает имущество и обязательства бизнеса. Помогает увидеть, как развивается компания — за счет собственных средств или только с помощью кредитов.

Предприниматель не обязан вести управленческий учет, но может делать это по желанию, если хочет лучше управлять бизнесом. Например, выбраться из кассовых разрывов, ликвидировать дебиторскую задолженность или увидеть, какие показатели компании больше всего влияют на прибыль бизнеса.

✍️ Управленческий учет можно вести в свободной форме — хоть от руки на листе А4. Предприниматель может отражать в учете только те показатели бизнеса, которые важны в моменте. Например, если компания не может справиться с кредитной нагрузкой, учет поможет разобраться, как заработать деньги здесь и сейчас, а также какие долги гасить в первую очередь.

В небольших компаниях собственник сам занимается управленческим учетом, а с ростом бизнеса делегирует эту задачу финансовому директору.

Как узнать свою «чистую стоимость», чтобы стать богаче

Чистая стоимость (англ. net worth) — это разница между активами и обязательствами. Расскажем, что к ним относится, как знание чистой стоимости позволяет стать богаче, и на какую цифру нужно ориентироваться с учетом вашего возраста.

? Активы — это ваши деньги на банковских и брокерских счетах, наличка, пенсионные накопления, недвижимость, а также всё, что вы можете конвертировать в деньги, например, машину или ювелирные украшения.

? Обязательства — любые долги, например, ипотека, незакрытая кредитка, просроченная коммуналка, штрафы ГИБДД или деньги, которые вам одолжил друг.

Активы минус обязательства — и есть ваша чистая стоимость. В идеале жить без обязательств, но если они есть, то должны быть меньше активов. Однако когда чистая стоимость отрицательная, это не значит, что человек финансово не грамотный — просто в данный момент его обязательства слишком высокие.

Какой должна быть чистая стоимость. Эталона не существует, потому что у каждого своя ситуация, но для ориентира часто предлагают использовать такую формулу: (Возраст − 25) х 20% годового дохода.

Например, вам 35 лет, а ваша зарплата 80 000 ₽. Тогда ваша ориентировочная чистая стоимость: (35 − 25) х 960 000 / 5 = 1 920 000 ₽. Если у вас есть эта сумма в виде наличных, недвижимости или авто, считается, что вы умеете обращаться с деньгами.

Как знание о чистой стоимости поможет стать богаче. Когда вы знаете, сколько денег у вас «должно» быть с учетом возраста и дохода, проще оценивать свою финансовую ситуацию. Знание поможет более ответственно относиться к деньгам, быстрее закрыть долги, и накопить к пенсии. А если вы накопили больше, будет еще один повод порадоваться своим успехам.

Подборка топовых каналов этой недели

Гусейн Иманов | Official – авторский канал предпринимателя, бывшего топ-менеджера миллиардной корпорации, спикера МГИМО и Плешки. 10 минут в канале равносильно учебе в лучших бизнес-университетах. Автор живет как сверхчеловек, обучает бизнесу от А до Я и правилам жизни здоровых, богатых и счастливых: подписаться.

Банки снижают ставки по вкладам, ЦБ поднимает ставку, дивиденды по акциям не выплачивают, а мы инвестируем в высокодоходные облигации со ставкой до 24 % и сроком погашения от 2 лет. Инвестируйте в облигации с ежемесячными выплатами больше процентов вкладов банков.

Финансист ProДеньги - канал, в котором финансовый эксперт расскажет вам про новости в мировой экономике.

«Капитал» – один из первых каналов в Телеграм о глобальных фондовых рынках. Распределение активов, портфель "на пенсию", трейдинг, психология принятия инвестиционных решений и многое другое от управляющего с 20-летним опытом, директора по инвестициям ряда крупных УК.

Fineconomics – команда аналитиков, работающих в крупнейших инвестиционных компаниях. Большинство – обладает сертификатами CFA. Опыт говорит сам за себя, и к нему стоит прислушаться.

«Версия» – только проверенная инсайдерская информация. Будьте в курсе топовых расследований ведущего издания с жесткими и информативными текстами.

Инвестиции для тех, кто заботится о своих деньгах @investibz

Профит Будет. Бесплатное обучение – первый обучающий канал, ставший легендой. С нуля обучают инвестированию и трейдингу. Подпишитесь, таких каналов больше нет.

#промо @finadmbot

Как быстро закрыть долги: 3 главных правила

Кредиты мешают стать финансово независимым, вынуждают обеспечивать не только свою жизнь, но и выплаты долга. Избавиться от кредитов стоит как можно скорее, чтобы не переплачивать. Расскажем, как сделать это эффективнее всего.

1. Держать финансы под контролем. Первым делом стоит выписать все долги и проценты. Это нужно, чтобы понять, по каким кредитам начисляется самый высокий процент — их нужно гасить в первую очередь. Если общая сумма ежемесячных платежей слишком высокая, её можно снизить. Есть два варианта:

? Реструктуризация — изменение условий кредита. Например, было 10 платежей по 5000 ₽, стало 20 платежей по 2700 ₽. Теперь долг выплачивать дольше и переплата больше, но ежемесячный платеж снизился.

? Рефинансирование — взятие кредита на покрытие старых. Например, было 5 кредитов по 100 000 ₽ на 1 год, стал 1 кредит на 550 000 ₽ на 6 лет. Общая сумма долга увеличилась, выплачивать его дольше, но ежемесячный платеж ниже.

2. Спланировать погашение долгов. Зная даты обязательных платежей, можно расписать, в какие дни нужно вносить платежи, по каким кредитам и на какие суммы. Это поможет собрать нужную сумму к сроку каждого платежа и не искать деньги в последний момент. Также планирование повышает предсказуемость и снижает уровень стресса.

3. Выплачивать как можно больше. Закрывать долги лучше как можно быстрее, в этом случае общая переплата будет меньше. Исключение: если в кредитном договоре есть штрафы за досрочное погашение — обычно такое условие есть в ипотеках. Тут уже неважно, как быстро возвращаете деньги — банк всё равно получит свое.

Чтобы помочь себе погасить долг, имеет смысл на время отказаться от излишеств. Например, чаще ужинать дома вместо ресторана или больше ходить пешком вместо поездок на такси.

Если долговая нагрузка слишком высокая — можно подать на банкротство. Для этого сумма долга должна превышать 500 000 ₽, а просрочка должна быть не меньше 3 месяцев. После банкротства долги спишут, но будет непросто получить новый кредит.

Как личный бюджет помогает стать финансово независимым

Чтобы управлять капиталом, нужно понимать, сколько денег приходит и уходит, и на что именно. Самый надежный способ — записывать доходы и расходы, другими словами вести бюджет. Большая часть обеспеченных людей делает именно так, а в развитых странах эта привычка есть у всех слоев населения, например 60% американцев ведут бюджет. Расскажем, как это делать.

1. Разобраться с терминологией. Кажется, что бюджет (как и диета) призван лишь ограничить расходы и напоминает о вещах, которые нам нельзя. В реальности бюджет — инструмент для спокойной и предсказуемой жизни, и у этого слова нет негативной коннотации.

2. Взять ручку и бумагу. Если неловко от одной мысли, что придется осваивать Excel или Google-таблицы, то и не нужно. Вести бюджет можно на бумаге, некоторые заводят для бюджетирования отдельную тетрадку.

3. Начать с простого. Для старта запишите те категории расходов, о которых вы знаете уже сейчас. Например, оплата квартиры, транспортный налог, проездной на месяц, платежи по кредитам. Здесь вы наверняка знаете точную сумму расходов и дату.

4. Добавить переменные расходы. Подарки на день рождения, одежда и обувь, развлечения, отпуск и любые другие расходы, где сумма может каждый раз меняться. Здесь нужно предположить сумму расходов и постараться быть реалистичным.

5. Сравнить расходы с доходами. В идеальном мире человек не выбивается из бюджета, а доходы превышают расходы — тогда капитал растет сам по себе. В реальности расходы могут быть выше доходов, в этом случае нужно их сократить либо найти способы зарабатывать больше.

Если вести бюджет хотя бы месяц, картина расходов станет ясной. А за полгода бюджетирования можно взять финансы под контроль и двигаться к финансовой независимости.

Как разблокировать свои ценные бумаги западных компаний

Россияне могут обменивать активы иностранных эмитентов, которые оказались заблокированы после введения санкций. По оценке Forbes, общая стоимость таких активов находится в диапазоне 4,5–7 млрд €.

В ответ на санкции российские власти заблокировали деньги иностранных инвесторов и перевели их на специальные счета типа С. До сентября активы можно обменять на деньги.

Как работает обмен. Иностранцам, чьи деньги оказались заблокированы, разрешили выкупить у россиян активы, которые оказались под санкциями. Активы попадут на специальный транзитный счет, открытый на имя иностранца.

Например, у вас есть акция зарубежного эмитента, которую вы не можете продать. Иностранный инвестор может выкупить у вас эту акцию. Бумага достанется иностранцу, а деньги за неё поступят на ваш брокерский счет.

Обмен добровольный. Вы можете не продавать заблокированные акции, а иностранцы не обязаны их покупать.

Максимальная сумма к обмену — 100 000 ₽. На первом этапе обмена можно продать активы не больше этой суммы, она примерно равна 1140 $.

Можно обменять акции 3500 эмитентов. Среди них Google, Apple, Tesla, Intel, Amazon и другие известные американские компании. Полный список будет опубликован на сайте «Инвестиционной палаты» — этот брокер назначен ответственным на организацию обмена.

Комиссии за обмен не будет. Ни брокер, ни биржа не смогут взимать плату за сделки обмена. Не будет и дисконта — иностранцам придется покупать акции по рыночной стоимости.

3 самые перспективные акции на Мосбирже

Несмотря на недавнее повышение ключевой ставки, инвестиции в акции по-прежнему рекомендуются аналитиками — если знать, куда именно вкладывать.

Яндекс. После реструктуризации акции оцениваются ниже «справедливого» значения, а еще компания собирается выплатить первые в истории дивиденды. Аналитики «Альфа-инвестиций» прогнозируют рост котировок до 5060 ₽ в течение года.

Сбер. Аналитики «Финама» прогнозируют очередной рекорд прибыли, за которым последует крупная выплата дивидендов. Стоимость акций может вырасти до 329 ₽ в ближайшие месяцы.

Мосбиржа. По прогнозам аналитиков «Сбер-инвестиций», котировки Мосбиржи вырастут до 270 ₽, потому что в условиях ключевой ставки 18% биржа получает высокий процентный доход. Один из важных плюсов инвестиций — отсутствие у биржи каких-либо долгов.

Рекордные дивиденды Сбера. Кто еще выплатил дивиденды за 2023

Этим летом российский бизнес выплатит акционерам 1,66 трлн ₽, из них 590 млрд ₽ получат держатели акций в свободном обращении. Расскажем про выплаты с самой крупной дивдоходностью.

Сбер выплатил акционерам рекордные 33,3 ₽ на акцию. Общая сумма выплат: 752 млрд ₽ или половина от чистой прибыли за 2023 год. Дивидендная доходность составила 10,62%. Предыдущий рекорд был установлен в 2023 году, тогда банк выплатил по 25 ₽ на акцию — 565 млрд ₽. Дивиденды банков могут быть еще выше: ЦБ повысил прогноз по доходности с 2,8 до 3,6 трлн ₽ за 2024 год.

Кто еще сделал крупные выплаты:

? ЛСР выплатил по 100 ₽ на акцию, дивидендная доходность составила 8,78%.

? НЛМК выплатил по 25,43 ₽ на акцию, доходность — 10,04%.

? Мать и дитя — сеть частных клиник, выплатила 141 ₽, доходность составила 14,61%.

? Сургутнефтегаз — выплаты по привилегированным акциям показали доходность 17,99%.

Кто отказался от выплат: HeadHunter, Whoosh, X5 Group, Аэрофлот, ВТБ, Газпром, Делимобиль, МКБ, МТС Банк, Окей, Полюс, Россети, Самолет, Сегежа и другие компании. Частые причины отказа: ограничения из-за иностранной прописки, высокая долговая нагрузка или необходимость инвестировать в бизнес как можно больше.

Самые большие дивиденды в 2024 году ожидаются от Глобалтранса — доходность может составить 32,1%.