Легально снизить налоги вполне реально :)

Меньше всего каждый инвестор, конечно, любит ~~работать~~ платить налоги. К счастью, есть много способов, как их снизить, причем сделать это полностью легально.

Декабрь - конец календарного года, поэтому сейчас самое время применить какую-то из этих стратегий. Они скорее для инвесторов в РФ, но логика подойдет и для иностранных инвестиций.

Что применяю я - в конце поста.

1️⃣ ЛДВ — льгота на долгосрочное владение бумагами
Если вы владеете ценной бумагой более 3 лет, то НДФЛ с дохода при продаже можно не платить. Лучше всего работает для биржевых фондов - например, на золото.

Важно: с 2025 года ЛДВ не действует для бумаг с ИИС, переведенных на обычный счет.

2️⃣ Вычеты по ИИС
ИИС ТИПА А — возврат до 52 000 руб. в год (при взносе до 400 000 руб.)

ИИС ТИПА Б — освобождение дохода от налогообложения (для дохода до 1 млн руб. за год)

3️⃣ Перенос убытков
Зафиксированные убытки уменьшают будущие налоги по операциям с бумагами.

То есть продаем сейчас акции, которые ушли в глубокую просадку, чтобы можно было не платить налог в годы бурного роста (а он точно будет когда-нибудь 😅)

4️⃣ Отсрочка налога
Не выводите средства с брокерского счета раньше времени — используйте их для реинвестирования до конца года.

5️⃣ Удлиняем срок выплаты налога
Если на брокерском счете в январе нет свободных средств, налоговую обязанность можно перенести до 1 декабря.

6️⃣ Сальдирование убытков
Продаем убыточные бумаги и сразу их откупаем. Убыток уменьшит прибыль, а значит и налог.

Так можно сальдировать и налоги с купонов по облигациям, а вот налоги с дивидендов придется заплатить в любом случае.

7️⃣ Учет убытков за прошлые годы
Зачет убытков за последние 10 лет поможет снизить налоги в текущем году.

8️⃣ Оплата налогов с кэшбэком
Оплачивайте налоги с картами с кэшбэком или кредитками с грейс-периодом — дополнительная выгода.

Я много лет использую 2, 3, 4, 6, 7. С долгосрочным владением конкретно в российских акциях у меня хуже 😅

А вы используете какие-то из этих способов легального снижения налогов? Поделитесь в комментариях!

Глядя на курс рубля в последние несколько дней у меня полное ощущение дежа вю - как будто на финансовом рынке снова март 2022 г.

Ниже - мое мнение о том, кто виноват и что можно по этому поводу сделать для заработка ?

Кто виноват ?‍♂️**** 

За последнюю неделю курс рубля, вопреки ожиданиям устремился не вверх, к обещанным 90-95, а то и 95+ рублей за доллар, а вниз ? Сейчас он на уровне 83-84 рублей за доллар. А курс юаня, на который нам всем нужно научиться ориентироваться, сходил с 12,2+ рубля за юань всего неделю назад к почти 11 сегодня утром.

Получается, что с 12 июня, когда объявили санкции против Московской биржи, курс рубля укрепился примерно на 10%, хотя ожидали, конечно, обратного. При всем моем либерализме я не устаю приятно удивляться устойчивости и глубине российского финансового рынка.

Вот основные причины такого аномального укрепления, если резюмировать мнения уважаемых аналитиков и инвестблоггеров (которые, впрочем, еще неделю назад писали ровно обратное ?):

1️⃣ Участники рынка сбрасывают валютные активы, ожидая проблем с выводом валюты и дальнейших блокировок (например, остановку торгов юанем)
2️⃣ Возникли проблемы с импортом из-за сбоев в цепочках оплаты, в первую очередь, с Китаем
3️⃣ Сокращается отток капитала, т.к. банки на “принимающей” стороне, опасаясь вторичных санкций, стали более пристально смотреть на контрагентов и “грязные русские деньги”

В итоге больше валюты накапливается в стране, чем обычно, происходит своего рода ребалансировка внешней торговли.

Ситуация и правда немного напоминает весну-лето 2022 года, когда рубль был аномально силен, а валюта никому не нужной, т.к. ей сложно было что-то оплатить. Тогда доллар стоил 55 рублей, но мы помним, что за несколько месяцев баланс был найден, а денежные ручейки, пусть и с перебоями, потекли в обе стороны. И курс ушел к более естественным 70-75, а потом и к 90+.

Видимо, текущая ситуация также временная, т.к. одновременно сложилось несколько факторов, играющим на руку рублю, но фундаментально сильнее он от этого, к сожалению не стал.

Прогнозы того, как долго укрепление будет продолжаться, очень разные. Думаю, финансовая логистика устаканится примерно за 2-3 недели и рубль в начале июля снова пойдет туда, куда он всегда идет - то есть к ослаблению в район 90-95 руб. за доллар (и 12.5 руб. + за юань).

Что делать ?****

Любой катаклизм подобного рода можно использовать себе на пользу и заработать. Конечно, если прогноз на дальнейшее ослабление рубля сбудется ?

Что вы можете сделать из того, что я делаю сейчас сам:

1️⃣ Закупиться юанем на бирже (лучше не сразу, а “лесенкой” - равными долями в течение нескольких дней). Я набрал юаней примерно за 11.1-11.2 рубля за юань и буду набирать еще - очень вовремя продал долю в квартире и оставил часть денег в рублях. Ожидание - что он прирастет на 10-15% в ближайшие месяцы.

2️⃣ Закупиться наличным долларом или USDT (актуальный курс доллара в банках смотрим на banki.ru, а криповалют - на bestexchange.ru) или на p2p площадке бирж типа HTX или Bybit). Ожидания - те же 10-15% в ближайшие месяцы

3️⃣ Купить юаневые облигации (доходность 8-10% годовых в валюте, плюс укрепление юаня). Я взял выпуски Полюса, Совкомфлота, Русал, Славянска - в целом вариантов не так много, но они есть.

4️⃣ Купить замещающие облигации, в том числе, “вечные”, которые сильно просели в цене (доходности 15-22% в “квазивалюте” - то есть выплаты в рублях, но привязаны к долларам). Я подобрал “вечные облигации” Тинькофф, Альфы, Хоум Кредита, а также замещайки ГТЛК, Газпромнефти и Газпром Капитала.

А если свободные деньги в рублях лежат и боязно что-либо делать, лучше просто либо запарковать их пока в фонд денежного рынка ВИМ-ЛИКВИДНОСТЬ (тикер LQDT и доходность в районе 15-17% годовых) или элементарно открыть депозит (Сбер и другие дают mind blowing 18% на полгода).

Инвестируйте с удовольствием ❤️ и поделитесь - что думаете о происходящем?

НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНДИВИДУАЛЬНОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ

Тема «удачного замужества» регулярно всплывает в соцсетях и на финансовых консультациях, бесконечно всех триггерит и никого не оставляет равнодушным. Женщины его очень хотят, а мужчины максимально ему сопротивляются. Логически понятно, почему – при официальной статистике в разводов в 73%, большинство из которых инициированы именно женщинами, для хорошо зарабатывающих мужчин брак – это осознанное сокращение своего состояния (net worth).

При консультировании по личным финансам моих клиентов, находящихся в браке или готовящихся к нему, неизбежно возникает тема цивилизованного раздела имущества в случае завершения отношений. Тема очень тяжелая и многие ее избегают (примерно также, как и обсуждение смерти и наследства).

Но, опираясь на личный непростой опыт и статистику, я стараюсь донести до всех важность заключения брачных договоров до брака (или хотя бы во время него) и честного обсуждения денежные и имущественные вопросы внутри пары. Причем чем раньше, тем лучше.

В какой-то момент из обсуждения с клиентами-мужчинами, прошедшими болезненный опыт развода, а также с блогершами-психологами, родилась шутливая инструкция "как правильно удачно выйти замуж", которой я решил поделиться :)

Очень надеюсь, что по ней никто не будет действовать - хотя она описывает гарантированно эффективные шаги по максимизации материальной отдачи от брака для девушки (если в этом и заключается ее интерес).

Верим в гармоничные отношения и любовь. А для всего остального существует брачный договор и хорошие юристы.

Новые налоги и как с ними быть.

Ну что же, похоже, Россия постепенно перестает быть low tax страной ?.
Минфин внес “долгожданный” законопроект о серьезном пересмотре налоговой системы в Думу - и пишут, что его могут принять уже в весеннюю сессию, то есть буквально в ближайшие недели.

Я много лет с удовольствием рассказывал иностранным коллегам и партнерам про то, как мы прекрасно живем с плоским налогом в 13%. Французы, испанцы, американцы и даже латиноамериканцы обычно грустно вздыхали, глядя на свои ставки в 30, 40 и даже больше процентов. Когда к 13% добавились 15% на доходы свыше 5 млн, это было неприятно, но все-таки не так заметно.

И вот у нас новая налоговая реальность и полноценная прогрессивная шкала. Напишу только про НДФЛ, хотя изменения касаются и налога на прибыль предприятий, и НДПИ:

✅ доход до 2,4 млн руб. в год (200 тыс. в месяц): 13%

✅ 2,4 - 5 млн: 15%

✅ 5 - 20 млн: 18%

✅ 20 - 50 млн: 20%

✅ выше 50 млн: 22%

Остальные детали - в посте РБК и других СМИ.

То есть человек с доходом в условные 12 млн рублей в год (1 млн в месяц) раньше платил 13% за первые 5 млн и 15% за следующие 7 млн.

Всего: 0,65 + 1,05 = 1,7 млн руб. (эффективная ставка 14,2%).

Теперь он же заплатит 13% на первые 2,4 млн, далее 15% на следующие 2,6 млн, потом 18% на оставшиеся 7 млн.

Всего: 0,312 + 0,39 + 1,26 = 1,962 млн (эффективная ставка 16,35%).

Для больших сумм набегает разница посущественнее. На мою “белую” партнерскую зарплату из прошлого набежало бы налогов на несколько миллионов ?.

Из позитивного - это все-таки пока не такая высокая ставка по сравнению даже с развивающимися рынками. Например, в Колумбии максимальная ставка 39%, а в Бразилии 27.5%. Плюс такая ставка касается только “белых” зарплат и инвестиций, но не доходов от бизнеса.

Пофантазирую, что можно ожидать в качестве креативного ответа от нашего адаптивного населения:

1️⃣ Рост интереса работать в качестве самозанятого или ИП (тут об изменениях ставок не заявляли, т.е. 6-7% на выручку пока остаются)

2️⃣ Популяризация использования ИП в качестве vehicle для личных инвестиций (можно, например, выдавать займы компаниям, но платить налог сильно меньше)

3️⃣ “Переписывание” части инвестиций на родственников

4️⃣ Всплеск интереса к долевому и инвестиционному страхованию жизни

5️⃣ Возвращение интереса к ИИС типа 3 (чтобы снизить выплаты по инвестициям)

6️⃣ Выплата части компенсации в немонетарной форме

7️⃣ Вынос части инвестиций на внешний контур и в крипту

8️⃣ Просто уход бизнеса в тень в части оплаты (cash is king и crypto is king) и дальнейшее увеличение стоимости обнала в связи с этим - теперь это win-win

Напишите, что думаете по поводу изменений и как наиболее законно и легально к ним можно адаптироваться? Пожалуйста, только не надо писать про причины - мы их все знаем…

Telegram

РБК

***❗️***Минфин подготовил и внес в правительство законопроект об изменениях в налоговой системе. Предлагаются пятиступенчатая шкала НДФЛ, рост налога на прибыль до 25%, вменение НДС части бизнеса на «упрощенке» и амнистия за «дробление». На смену двум действующим…