Как проверить себя стоит ли подаваться на банкротство

Зачастую обилие рекламы о банкротстве может привести к ошибочному мнению, что списать долги через банкротство можно легко и просто. В одном из наших постов мы уже рассматривали причины, из-за которых могут отказать в банкротстве. Также мы обсуждали, что банкротство — это не дешевый процесс и может занимать достаточно длительное время (в среднем около года). Но сегодня давайте обсудим, как проверить себя на готовность к банкротству, если вы все же решились идти по пути списания ваших долгов через эту процедуру.

▪️У вас есть источник неофициального дохода, или сбережения, сформированные в виде наличных денежных средств.

После начала процедуры банкротства все ваши счета будут арестованы, и вам будет позволено снимать не более 50 000 рублей в месяц на этапе реструктуризации и не более прожиточного минимума в месяц в регионе вашего проживания на этапе реализации имущества. Депозиты, денежные средства на счетах будут списаны и попадут в конкурсную массу. Получение заработной платы из кассы тоже не поможет, любые официальные доходы будут удержаны в конкурсную массу.

▪️Из официально зарегистрированного на вас имущества у вас есть только единственное жилье.

Все остальное имущество, включая автомобили, квартиры и доли в квартирах, попадет в конкурсную массу и будет принудительно реализовано.

🔻Оставить имущество вне конкурсной массы возможно в отдельных случаях, например, автомобиль нужен для работы, или для вас это единственно возможный вид транспорта.

▪️За последние три года у вас не было сделок по отчуждению имущества в пользу третьих лиц (квартиры, автомобили).

Все сделки за последние три года могут быть оспорены кредиторами, особенно, если они были совершены за последний год до начала процедуры банкротства.

🔻При определенных условиях существуют варианты, как можно защититься от оспаривания сделок по отчуждению имущества, однако настоятельно рекомендуем вам в таких случаях проконсультироваться с профессиональными юристами.

▪️У вас имеется на руках необходимая сумма для оплаты услуг сопровождения вашего банкротства.

Как правило, стоимость таких услуг начинается от 150 000 рублей. Начинать же без консультантов настоятельно не рекомендуем, так как в этом случае исход банкротства, его длительность и результат становятся не предсказуемы.

❗️Если хотя бы один из этих критериев для вас не выполнен, то рекомендуем вам рассмотреть вместо банкротства реструктуризацию, в том числе и через суд.

‼️Помните, что процедура банкротства в большинстве случаев начинается с процедуры реструктуризации, которая занимает от 6 месяцев. Даже если вам отказали во внесудебной реструктуризации, то судебная реструктуризация будет вам стоить дешевле, займет гораздо меньше времени, и позволит избежать связанных с процедурой банкротства ограничений.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Дорогие друзья!

Чтобы бы вам было удобнее, мы собрали навигацию по каналу в одном посте.

Вопросы общего характера

Рост закредитованности населения, или почему мы решили завести этот канал
Что такое реструктуризация кредита?
Что такое рефинансирование кредита?
Что делать, если есть много кредитов в разных банках?
Как с заемщиком работают банки, когда он не платит кредит. Часть 1
Как с заемщиком работают банки, когда он не платит кредит. Часть 2
Что может сделать среднестатистический заемщик в ситуации, когда на обслуживание кредитов начинает не хватать собственных доходов?
Что можно сделать, если банк выставил всю сумму долга к досрочному погашению?
Можно ли выборочно не платить по кредитам?
Когда не стоит досрочно погашать кредиты

Вопросы по реструктуризации

Реструктуризация кредитов через суд
Комплексная реструктуризация через рефинансирование ипотеки
Кредит под залог недвижимости как способ реструктуризации кредитов
Когда могут отказать в реструктуризации и почему
Как повысить свои шансы на реструктуризацию кредита по собственной программе банка
Не очевидный способ реструктуризации
Реструктуризация через изменение условий кредитного договора
Реструктуризация задолженности по кредитной карте

Вопросы по ипотеке

Льготный период ипотечного кредита
Что делать в случае, если вы не подходите под требования льготного периода по ипотеке, или у вас помимо ипотечного кредита есть иные кредитные обязательства, которые требуют реструктуризации?
Как продать ипотечную квартиру
Ипотека и развод
Ипотека в условиях высоких процентных ставок
Стимулирование банками ипотечного кредитования

Вопросы рефинансирования и банкротства

Рефинансирование кредитов в условиях высоких процентных ставок
Что делать, если уже есть исполнительное производство
Почему не стоит брать займы в МФО если нечем платить кредит
В чем бизнес МФО, как они зарабатывают и почему это не выход
Может ли банк подать на банкротство
Что на самом деле продают фирмы, предлагающие услуги «банкротства под ключ»
Выкуп долга с дисконтом

Гайд по финансовому оздоровлению личного и семейного бюджета

Как понять, что есть проблемы в личных или семейных финансах
Сколько на самом деле стоят займы в МФО
Сбережения и кредиты
Как понять много у вас долгов или мало
Бюджетирование расходов как инструмент достижения финансовой стабильности
Диверсификация доходов (ч.1)
Диверсификация доходов (ч.2)
Не очевидные способы поднять свой доход
Несколько советов как не потерять деньги

Ваш Репейник,

@repay_nik

Дорогие друзья!

Рады сообщить вам, что мы запускаем сервис онлайн-консультаций по финансовым и юридическим вопросам, связанным с реструктуризацией, банкротством и финансовым оздоровлением. К нашей команде присоединилось несколько высококлассных специалистов, и мы с радостью готовы предложить вам их услуги.

С какими запросами можно обращаться:

▪️Разработка индивидуальной стратегии финансового оздоровления
▪️Оспаривание действий судебных приставов, приостановка исполнительного производства
▪️Реструктуризация ваших долгов через суд
▪️Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве и др.

Наши специалисты помогут вам в переговорах с вашими кредиторами и позволят либо избежать банкротства, либо пройти его с наименьшими потерями вашего имущества. Возможны как разовые консультации, так и комплексное сопровождение.

Как это работает:

🔻Вы пишете ваш запрос в наш бот обратной связи, где описываете кратко вашу ситуацию
🔻Мы подбираем вам специалиста и и предлагаем условия сотрудничества
🔻Если вам подходит специалист и условия, то вы вносите предоплату, и мы назначаем онлайн-консультацию

Если у вас есть вопросы по нашему предложению, то можете нам их тоже писать в бот обратной связи или ниже в комментариях.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Стимулирование банками ипотечного кредитования

В продолжение поста об ипотечных кредитах в условиях высоких процентных ставок отметим инициативу Сбера, которая позволяет изменить ставку по ипотечному кредиту в случае уменьшения ключевой ставки. Помимо очевидных причин подобного решения отметим, что ключевые участники рынка даже не допускают мысли о долгосрочном характере текущей денежно-кредитной политики ЦБ.

В другом нашем посте мы обсуждали ситуацию, когда депозитные ставки могут превысить ставки по текущим кредитам, и как бы подтверждая данные нами рекомендации мы видим динамику досрочных погашений кредитов у населения. По сути сейчас идет изъятие ликвидности в банковские депозиты.

Однако банки не могут прекратить принимать депозиты, и, соответственно, им нужно размещать полученные у населения средства. Поэтому в ближайшем будущем мы можем ожидать переформатирования классических кредитных продуктов (ипотека, потребительские кредиты и др.) в сторону плавающей процентной ставки, льготных периодов и тд. для стимулирования спроса у населения и бизнеса.

Наблюдаем вместе с вами,

@repay_nik

Дорогие друзья!

🔻Напоминаем, что вы всегда можете написать в наш бот обратной связи с любым вопросом по работе нашего бота Repay.

Также вы можете предложить интересующий вас вопрос, на который мы дадим ответ в одном из наших постов.

Когда не стоит досрочно погашать кредиты

Часто можно услышать мнение, что все свободные денежные средства необходимо направлять на досрочное погашение кредитов. Мы ранее уже разбирали, что направлять денежные средства на досрочное погашение можно только тогда, когда у вас сформирована «финансовая подушка». Однако даже в этом случае досрочное погашение не всегда может быть целесообразным, и сегодня разберем, в каких именно случаях.

▪️В стране наблюдается высокая инфляция

Если вы видите, что цены вокруг растут высокими темпами, то досрочное погашение кредитов точно не самый лучший вариант инвестиции ваших денег:

🔻Во-первых, рост зарплат как правило отстаёт от темпов инфляции, и в таком случае необходимо увеличить сбережения, чтобы в кризисной ситуации сохранить ваш уровень жизни.

🔻Во-вторых, высокая инфляция стимулирует приток инвестиций в ликвидные активы (биржевые инструменты, недвижимость), доходность от вложений в которые позволит вам перекрыть рост цен и скорее всего будет выше вашей процентной ставки по кредитам.

▪️Ставки по депозитам выше вашей текущей ставки по кредитам

Когда ключевая ставка растет, это автоматически приводит к увеличению ставок по депозитам. Например, сейчас можно найти депозиты по ставкам свыше 20%, при том, что буквально полтора года назад можно было взять кредит под 16%, а ипотеку по еще более низким ставкам. Соответственно инвестируя в такие депозиты, вы получите дополнительную доходность, которую в том числе сможете направить на погашение ваших кредитных обязательств.

▪️Резкое снижение ключевой ставки

Когда ставки по кредитам резко падают и становятся ниже вашей текущей ставки, это тоже не повод досрочно гасить кредиты. В этом случае лучше воспользоваться рефинансированием кредитов, снизив ваши процентные платежи, а освободившиеся средства направить на сбережения и инвестиции для создания новых источников дохода.

❗️Иметь долги — это нормально. Многие компании так или иначе пользуются кредитными средствами для финансирования своего развития, и для частных лиц это тоже может быть хорошим инструментом для решения текущих задач за счет доходов будущих периодов. Однако наличие кредитной нагрузки предъявляет повышенные требования к финансовой дисциплине, так как создает помимо очевидной выгоды дополнительные финансовые риски.

Чтобы понять, как грамотно управлять этими рисками, и как соблюдать баланс кредитных средств и собственных сбережений, подписывайтесь на наш канал.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Ипотека в условиях высоких процентных ставок

В последнее время резко выросли средние ставки по ипотечным кредитам, при этом программы льготной ипотеки практически свернулись. Казалось бы, ипотека потеряла всякий смысл и лучше положить деньги на депозит и подождать лучших времен, но не все так однозначно.

Сегодня мы разберем, при каких условиях ипотека может быть оправдана даже при высоких процентных ставках:

▪️У вас есть относительно крупная сумма денег на руках и вам необходима ипотека на 20-30% от стоимости объекта недвижимости.

При таких вводных дисконт к цене от продавца может превысить переплату процентов по ипотечному кредиту и для вас сделка может быть выгодной.

❗️Помните, что увеличение процентных ставок приводит к снижению цен на рынке недвижимости из-за падения спроса. Даже если вы не наблюдаете номинального падения стоимости недвижимости, то, когда дело доходит до реальных сделок, собственники готовы на значительные скидки к цене объекта, лишь бы не упустить покупателя.

▪️В рамках комплексной реструктуризации вашей задолженности через ипотеку.

Пролонгация погашения всех ваших кредитов на 30 лет даже с учетом роста процентной ставки поможет вам снизить ваши ежемесячные платежи.

▪️Вы приобретаете квартиру для последующей сдачи в аренду.

Рост процентных ставок стимулирует отказаться от покупки жилья многих потенциальных заемщиков, и, как следствие, подстегивает рынок аренды. Соответственно дисконт к цене объекта недвижимости совокупно с ростом ставки аренды может для вас нивелировать рост платежей по ипотеке, таким образом уменьшая эффективную ставку по ипотечному кредиту.

🔻Безусловно, обслуживать ипотеку за счет сдачи в аренду станет сильно сложнее, но как минимум сейчас вы можете уменьшить ваши ежемесячные платежи на сумму арендной платы. А когда ставки упадут, и вы рефинансируете ипотеку, то сможете уже обслуживать ваш долг за счет арендатора.

Ваш репейник,

@repay_nik

Рефинансирование кредитов в условиях высоких процентных ставок

Рост процентных ставок и значительное сокращение льготных ипотечных программ существенно усложнили рефинансирование уже ранее взятых кредитов у населения. И сегодня перед многими гражданами встает вопрос, как снизить кредитную нагрузку, но если при этом вы не подходите под критерии реструктуризации (нет падения доходов, есть ликвидное имущество и др.).

Ранее у нас уже был вопрос от читателя про рефинансирование, но сегодня мы дадим несколько новых рекомендаций:

🔻Воспользуйтесь комплексной реструктуризацией через ипотеку

Да, ставки выросли в два раза, однако за счет пролонгации остатка задолженности на 30 лет вы все равно можете получить снижение ежемесячных платежей.

🔻Попробуйте получить индивидуальный график платежей при рефинансировании

Не многие знают, но вы можете получить индивидуальные условия погашения при рефинансировании кредитов. Банки борются за платёжеспособных клиентов, и особенно в нынешние времена, и вы можете сразу получить, например, льготный период по телу долга сроком до 1 года, таким образом обслуживая только проценты в этот период. Это похоже на реструктуризацию, но только здесь вы сразу получаете кредитный продукт с персональными условиями.

❗️Ситуация с высокой ключевой ставкой рано или поздно кончится, а затем вы сможете опять рефинансировать ваши кредиты, но по уже сниженным процентным ставкам. Ваша задача получить снижение ежемесячного платежа здесь и сейчас, и рефинансирование кредитов может стать одним из таких инструментов.

Ваш Репейник

@repay_nik