Есть нехорошее предчувствие которым хочу поделится.
В общем вы могли догадаться что я сторонник теории что "Скоро всей вашей Америке кирдык" и во многом я не объективен анализирую ситуацию в США. А  напомню что я также адепт теории что если там будет плохо то и у нас будет так себе. 

Я много смотрю контента из США и вот на что обратил внимание, что последний год, когда обычные люди отвечают на вопрос о своей работе и о заработке ответ сводится к выражению "у меня хорошая работа, я получаю столько что мне не нужна вторая работа". Вторая работа. 
Я давно не слышал эту формулировку, у нас после 2005 наверное она стала сходить на нет. А в наше время хоть и встречается но крайне редко. В Америки "вторая работа" становится нормой. И как по мне это крайне тревожный звонок. Тут можно поныть что все подорожало а зарплаты не выросли и вот это вот все, но в целом это ситуация нам знакома по нашей стране.

Но все намного хуже.

Одним из самых важных отчетов на который смотрит финансовый рынок это отчет Nonfarm Payrolls (NFP) (отчет по занятости и безработице).

Мне кажется он больше на показывается действительность. Если сейчас одному человеку для выживания в среднем не хватает одной работы, то даже при нулевой безработицы мы будем имеем фактическую бедность среди работников на одной работе. 
А значит сейчас мы слишком позитивно оцениваем экономику на основе отчета NFP и даже это сверх позитивная оценка дает балансировку на уровне стагнации. 
Очень похоже что экономика США летит в бездну и мы просто это не можем опознать. 
Основная проблема как я ее вижу это цена на жилье (налог на жилье) и аренду. 
Цены несопоставимы с реальной жизнью, я правда не понимаю как они там живут. 
И даже если вам досталось жилье в наследство, налог на жилье просто убийственный. И это собственно приводит к тому что одна работа условного почтальона или учителя не позволяет вам просто жить на эти деньги даже если вы пользуетесь фудбанками и часть еды получаете бесплатно. 

Самый быстрый выход из ситуации это если цены на жилье сложатся в два раза. И я уверен что именно это произойдет. Потому что именно жилье сейчас ставит людей в эту ситуацию когда весь доход с одной работы вы вынуждены отдавать чтобы иметь крышу над головой.

По сути эта идея посетила меня всего пару дней назад и сейчас я ищу доказательства своей теории и плана действия на случай если я прав и рынок все поймет.

Сегодня эфир больше про золото в монетах. по мотивам вот этого поста.
ТО есть для тех кто почему то хочет инвестировать именно в физическое золото по каким то необъяснимым причинам.

Ну еще будет немного истории монет но и в целом будет интересен тем кто любознателен.

Сегодня постараюсь сделать эфир по золоту, там нужна презентация поэтому будет с видео. Ориентировочно в 19:00
Запись будет

Сейчас полилось нытье участников автоследования. Сюрприз Сюрприз.

Ну давайте еще раз поговорим про лудоманию и инвестиции.

Единственное что может дать инвестиции это - сохранение капитала во времени.
"Сохранение" - надо читать как, неважно насколько ваши деньги увеличится в цифрах, они оставят ту же покупательскую способность. Еще проще, если вы сегодня инвестируете 1000 р. а на них сегодня можно купить 12 кг картофеля. То через 10 лет, даже если ваша 1000 превратится в 100 000 вы все еще сможете купить на эти деньги только 12 кг картофеля.
И в целом, консервативные инвестиции (что то вроде портфельной модели) больше ничего вам не обещают.
"во времени" - надо читать как, не каждый момент времени пока вы инвестируете, а только через 10 лет и дальше.

Если хотите больше определенности в каждый момент времени, есть инструменты которые такое предложат но они будут иметь меньшую доходность, иногда даже ниже инфляции. Хотите больше заработать вам нужны инструменты с меньшей определенностью, по другому это еще называется "больше риска". А если еще глубже заморочится и попытаться понять, что такое меньшая неопределенность и риск, то по сути мы это определяем как волатильность инструмента. То есть чем более молотилен инструмент тем больше в нем риска и наоборот. Есть стратегии которые позволяют при наличии времени получить доход выше инфляции не увеличивая риск. Как правило это индексные стратегии или портфельные стратегии. Для того чтобы следовать стратегиям, надо следовать их базовым правилам, по срокам, усреднению, балансировки и т д.

А есть беттинг.
Беттинг можно сделать из чего угодно, петушиные бои, выборы президента, счет в матче или сколько будет стоить акция. Можно ли твоя ставка выиграть? Конечно. Можешь ли ты на этом заработать? Смотря с кем ты играешь, но если ты не организатор игры, то нет, такого шанса у тебя не будет.

Так вот автоследование, это беттинг, это не инвестиции. Правила автоследования устроены так что заработать должен организатор, никаких других ожиданий у этого инструмента нет. И даже если автор стратегии искренне хочет чтобы все вы стали богатыми этого не произойдет.

Была у меня тут мысль о том что СВО закончится в конце года.
Эту ставку надо пересматривать. Из сегодняшнего дня это уже не кажется возможным, а значит:

Высокая ставка надолго, и вполне себе может стать 20% уже в сентября. Хотя ЦБ не большой любитель форсировать события, но есть ощущение что все рассматривали этот год как последний с острой фазой конфликта. Теперь всем надо пересматривать прогноз.

Акции не интересны, на нефтянку давит и дополнительные события в мире, там тоже так себе дела и не понятно как этот год будет заканчиваться.

Облигации и фонды ликвидности выглядят интересней в моменте для вложения средств. Мне кажется что до конца года эта тенденция не меняется.

По сути, стратегия, на сегодня, выглядит следующим образом. Длинные деньги уходят в ОФЗ короткие в фонды ликвидности.
Я по по прежнему докупаю фонды недвижимости, у меня на них планы 10+ лет и сейчас для этого отличные цены. Но там тоже свои проблемы. У моего любимого Паруса внутри фонда кредит привязанный к ключевой ставки а это значит что есть сценарии когда это все может превратиться в пыль.

Самая тупая идея которую я встречал выглядела так. Группа людей, решили перекинуть деньги с кредиток на фондовый рынок и купить Лукойл перед дивами, идея была в том что беспроцентный период по кредитке был 100 дней а Лукойл закрывает дивгэп в среднем за 60 дней. Лукойл пока далек от закрытия гэпа а горе инвесторы опять купили опыт. 

Кредитные карты. 
Даже не знаю с чего тут начать. Стоит ли вообще открыть кредитку? Ведь кредиты зло и вот это вот все. Кредитка - это инструмент, опасный. Это как радиация, с ее помощью делают рентген, она спасает жизни, но немного переборщите и она вас убьет. Вот примерно так надо воспринимать кредитки. 

Есть миллион случаев когда она может быть вам полезной, но одно неверное решение может загубить всю вашу финансовую систему.

Правило первое. При использовании кредитки, долг по кредитке закрывается первым. Если у вас есть долг по кредитке вам не надо инвестировать, доходность любых инструментов всегда ниже расхода по кредитке. Поэтому кредитка всегда закрывается первой даже если для этого надо закрыть вклад. По сути банки дают беспроцентные периоды в надежде что вы облажаетесь и они знаю что это произойдет. В среднем человеку очень сложно сопротивляться соблазну что то прикупить, да еще и "без процентов" и когда то, однажды, вы не успеете. А если вы всегда успевали то вам увеличат лимит. Банки знают что если вы четко справлялись с лимитом в 100к, то на лимите 300к вы точно облажаетесь. Но многие думают что банк увеличивает лимит потому что доверяет вам. Нет, банк надеется что вы облажаетесь. Поэтому правило второе, никогда не увеличивайте лимит по карте.

И последнее правило, не пытайтесь "играть" с банками в кэшбеки по кредитным картам, вы проиграете. Весь смысл таких акций что бы вы облажались. Почти не бывает такого что бы банк себе в минус что то сделал, только по ошибке. И если вам кажется что вы переигрываете банк, то это просто такая тактика и банк знает что еще чуть чуть и вы ошибетесь.

Золото как инвестиции.

В общем, что мне есть вам рассказать. Шесть месяцев изучал вопрос инвестиций в физическое золото. С экспертами, за деньги и вот все как я люблю.

К чему пришел?

Если коротко то это может быть только хеджем, на самые грустные времена, никакого другого смысла нет. Доходность там привязанная к золоту. Но спред на покупку продажу все портит. То есть биржевое золото, из за низкого спреда всегда выигрывает. 

Но если надо вот прям физическое золото. То это только золотые инвестиционные монеты весом в унцию. На них самый маленький спред. Если не собираетесь уезжать из РФ, то самый выгодный вариант:

Георгий Победоносец 200 руб. (31,10гр.)
как правило, лучшая покупка будет в РСХБ

если думаете что побежите с ними в европу, то:
Австрия, Венский Филармоникер, 31.1 гр

если в Штаты то:
Канада, Кленовый Лист, 31.1 г

если на все случаи жизни (все страны кроме РФ)
ЮАР, Крюгерранд, 31.1 гр

Естественно только золотые, серебро не ликвидно совсем. В среднем эти монеты стоят от 205 000 до 220 000 р. Монеты меньшего размера вполне себе можно покупать, но спред у них больше. 

Если хотите запилю эфир где более подробно расскажу про все это добро. 70 реакций давайте накидаем.

По Русагро очень интересно получается, хотелось бы больше написать, но если коротко.

за 2 года пока не платят дивы, компания сильно укрепилась, большой потенциал укрепится в Китае.

• возврат к дивидендам.
  2024 может быть очень сильным.

Кто что думает?