Диагор Мелосский и ошибка выжившего

Диагор был поэтом, софистом и рок-н-рольщиком Античного времени. Получил от современников прозвище “Без­бож­ник”.

Однажды его друг решил обратить Диагора в веру.

Привел в храм и задал следующий вопрос:

“Вот ты счи­та­ешь, что боги пре­не­бре­га­ют людь­ми. Но раз­ве ты не обра­тил вни­ма­ния, как мно­го [в хра­ме] таб­ли­чек с изо­бра­же­ни­я­ми и с над­пи­ся­ми, из кото­рых сле­ду­ет, что они были пожерт­во­ва­ны по обе­ту людь­ми, счаст­ли­во избе­жав­ши­ми гибе­ли во вре­мя бури на море и бла­го­по­луч­но при­быв­ши­ми в гавань?” 
“Так-то оно так, — отве­тил Диа­гор, — толь­ко здесь нет изо­бра­же­ний тех, чьи кораб­ли буря пото­пи­ла, и они сами погиб­ли в море”. - пишет Цицерон. 

Диагор один из первых обратил внимания, что мы слишком много внимания уделяем “выжившим”.  
Рациональность Диагора просто поражает воображение. Вот еще один случай из его биографии.

“Тот же Диа­гор в дру­гой раз плыл на кораб­ле, и нача­лась силь­ная буря. Оро­бев­шие и пере­пу­ган­ные пас­са­жи­ры ста­ли гово­рить, что эта беда при­клю­чи­лась с ними не ина­че как отто­го, что они согла­си­лись взять его на корабль. Тогда Диа­гор, пока­зав им на мно­же­ство дру­гих кораб­лей, тер­пя­щих то же бед­ст­вие, спро­сил, неуже­ли они счи­та­ют, что и в тех кораб­лях везут по Диа­го­ру.”

Диагор как никто другой мог определить выборку и сделать правильные выводы.

Будьте как Диагор.

Ошибка выжившего и социальные сети
Социальные сети постоянно транслируют потоки информации о выживших котиках. Котики достигают немыслимых вершин в бизнесе, обладают чудесной семьей, путешествуют,  успевают абсолютно все, здоровы и счастливы. 

Все социальные сети идут бок о бок с ошибкой выжившего. Котик демонстрирует только позитивные события в своей жизни и старательно прячет “погибших”. 

Аналогично со средствами массовой информации. Вам будут рассказывать про успешных бизнесменов, которые сделали себя сами. Однако, не упомянут, как много похожих предпринимателей разорилось на этом пути. 

И дело не в том, что социальные сети или средства массовой информации плохие. Мы просто не хотим читать про неудачников. Истории “успешного успеха” заряжают нас мотивацией, дают силы двигаться дальше. 

Но, если не обладать полной информацией, то не получится правильно оценить риски и взвесить свои возможности. Надо трезво смотреть на вещи и помнить про погибших котиков. Они многому Вас могут научить.

Ошибка выжившего

Это исследование, - один из ярких примеров ошибки выжившего. Авторы изучали котиков, которые попали с травмами в ветеринарную клинику. Кошки, которые не выжили после падения, в исследовании не участвовали.

Другими словами, у нас есть 2 группы котиков: выжившие и погибшие. Мы обладаем большим количеством информации о “выживших” и совсем ничего не знаем про “погибших”. 

При падении с большой высоты кошка, скорее всего, разобьется и ее не понесут в ветеринарную клинику. Эти несчастные животные составляют большой массив информации, которую мы никак не обрабатываем. Кстати, в “погибшие” можно включить и котиков, которые не пострадали при падении. Владельцы просто решили не везти их в клинику.

Ошибка выжившего часто встречается в повседневной жизни, и, как видно из примера, даже некоторые научные исследования попадают в эту ловушку.

Когда мы экстраполируем данные, полученные от одной группы на всю выборку, то постоянно должны задавать себе вопрос “А принял ли я во внимание погибших котиков”?

Сберегать и инвестировать. С чего начать?

Начинать надо с обратного, то есть определиться, куда уходят Ваши деньги. Безналичные расчеты позволяют автоматизировать этот процесс. С помощью нормального мобильного банка вести бюджет, - сплошное удовольствие.

Второй шаг - начинайте откладывать. Сначала пусть это будет 10% от любого дохода. Откройте накопительный счет в любом банке, снимайте наличные, покупайте валюту. А лучше всего понемногу. Подождите пока этот процесс превратиться в привычку, потом постепенно увеличивайте норму сбережения. 

Когда Ваша финансовая подушка будет составлять от 3 до 6 месячных доходов - начинайте инвестировать.  Лучший вариант для жителей России - индивидуальный инвестиционный счет, пополняя его Вы сможете получить налоговый вычет до 52000 рублей ежегодно. Главное условие, - нельзя забрать деньги обратно в течение определенного периода времени.

Выбор конкретных инструментов зависит от терпимости к риску и горизонта планирования. Самое главное помнить, что не бывает 10500% доходности за один день. Главное планомерно покупать хорошие активы, сложный процент сделает все остальное.

Если Вам интересны посты с описанием конкретных инструментов для инвестирования и сбережения - ставьте ❤️.

Сберегать и инвестировать. Инвестиции

Когда котик инвестирует денежные средства, он заставляет их трудиться на благо общества. От инвестиций котика выигрывают все участники экономической жизни. 

Деньги под матрасом лежат мертвым грузом, а  инвестиции создают дополнительную ценность. Часть этой ценности потом возвращается котикам в виде доходности, которая опережает инфляцию. Но, все не так сказочно. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, за дополнительную доходность приходится брать на себя дополнительный риск.

Помните, как котик Василий купил облигации завода "Чистые лапки"? Если завод обанкротится, то Василий останется без своих вложений. Зато доходность от этих облигаций намного выше, чем на депозите. 

Инвестиции - это почти всегда длительный процесс. Владельцу завода надо построить новый цех на займ от котика, отладить бизнес процессы и выпустить продукт на рынок. Все это требует времени. 

Инвестиции должны сопровождаться диверсификацией. Если котик даст в долг нескольким предприятиям, то даже если одно обанкротится, доходность от остальных покроет убытки.

Вынужденные сбережения

Во время пандемии COVID-19 был зафиксирован рекордный рост сбережений. 

Отличились почти все страны. В США норма сбережений достигла 32%. Это самый большой показатель за всю историю страны. В Европе норма сбережений выросла до 24% в первом полугодии 2020 года. В Китае сбережения увеличились до 14% при среднем значении этого показателя 10% в прошлых периодах. В России прирост сбережений составил 18% во втором квартале 2020 года. Это в 4 раза больше, чем за тот же период в 2019 году.  

Пандемия принесла серьезные риски. Вы могли заболеть, могли потерять работу и остаться без средств к существованию. Высокий уровень неопределенности заставлял людей откладывать больше обычного. Здесь ничего нового. Экономистам давно известно, что текущее потребление зависит не только от текущего дохода, но и от ожиданий от будущего.

Новый фактор, который значительно подействовал на сбережения, - это физическая невозможность потратить деньги. Во время карантина исчезают расходы на транспорт, кафе, походы по магазинам. Вы вряд ли поедете в отпуск или пойдете на концерт любимой группы. 

Остается только откладывать деньги и ждать, когда снимут ограничения.

Почему административные расходы благотворительных организаций мешают сбору средств от населения?

Ожидая своей очереди на заправке, я наткнулся на буклет о благотворительном фонде. Организация помогает детям с тяжелыми болезнями пройти полный курс лечения и реабилитации.

Мне в глаза сразу бросилось, что больше половины бюджета за 2022 год ушло на административные расходы и оплату труда специалистов. Ну, все ясно, подумал я, везде коррупция и обман. Наверняка "попилили" большую часть средств. Расстроенный, я отложил буклет.

Я снова вспомнил об этом эпизоде, когда изучалстатью Uri Gneezyо феномене под название "Overhead Aversion" в благотворительной работе. Термин условно можно перевести как "избегание административных расходов".

Продолжение : Pikabu | VC

Behavioral Scientist

The Psychology of Overhead Aversion—and What It Means for Charitable Work

Why are people so averse to paying charities’ overhead costs? What could knowing more about overhead aversion mean for successful fundraising? We conducted an experiment to find out.

​​Альтернативные издержки

Термин "альтернативные издержки" разработал в 1914 году немецкий ученый Фридрих Визер. Австрийский экономист пришел к выводу, что производство каждой единицы товара в условиях ограниченных ресурсов подразумевает “непроизводство” 
другого.

Котик Барсик владеет небольшим заводом по производству наполнителя “Чистые лапки”. Пушистый предприниматель производит несколько разных видов наполнителя, а производственные мощности его завода ограничены.

Одна упаковка силикагелевого наполнителя означает, что Барсик отказался от производства двух упаковок глиняного наполнителя. Этот глиняный наполнитель и является альтернативными издержками силикагелевого наполнителя. 

Альтернативные издержки есть не только у производителей. Их бремя несет на себе каждый. Если котик сутки проводит на работе, то у него остается мало времени на семью. Время, НЕ проведенное с семьей, - альтернативные издержки его трудоголизма

​​Полезность

13 февраля 1858 года в Кёльне скончался Герман Генрих Госсен, никому не известный страховой служащий. За несколько лет до смерти его преследовали сплошные неудачи.

В 1854 году он перенес брюшной тиф, в этом же году его единственная рукопись "Развитие законов человеческого взаимодействия и вытекающих из них правил человеческой деятельности" провалилась в прокате. Книга настолько не пользовалась спросом, что Госсен сам изъял ее из печати.

Удача так и не улыбнулась экономисту, через три года он заболел туберкулезом (все еще считаете, что Ваша неделя не удалась?), от которого и скончался.

Госсен сильно превзошел экономистов своего времени и первый пришел к выводу, что "полезность" блага не является его неотъемлемым свойством, а зависит только от потребителя. Абсолютной полезности не существует.

Очевидный пример, если котик ведет здоровый образ жизни, то героин не несет для него абсолютно никакой полезности.

Однако, для котика на наркотиках, у которого ломка он настолько "полезен", что последний готов ради него совершить преступление.

​​Денежная иллюзия и продажа квартиры

В номинальных показателях Василий заработал 23% прибыли, но цены выросли на 25%, а это значит, что в реальном выражении он понес убытки в размере 2%. 

Бонифаций потерял 23% в номинальных показателях, но с учетом падения цен на 25%, его реальная прибыль составила 2%. 

Исследователи часто проводят аналогичные опросы, и большинство респондентов, считает, что условный Василий заключил более выгодную сделку. 

Большинство денег в современном мире фиатные, то есть обеспечены только “честным словом” того, кто их выпустил. Поэтому, не важно сколько нолей у купюры, гораздо важнее сколько товаров и услуг Вы можете на нее купить. 

Думать в реальных показателях сложно, контринтуитивно, но необходимо.