​​Тратьте столько, сколько можете себе позволитьЕсть такая шутка: «Раньше, если у человека была машина, это значило, что у него есть деньги. Сегодня, если у человека есть машина, это значит, что у него есть кредит».

Мораль такова: покупайте то, что можете себе позволить.

Сначала зарабатываем, потом тратим. А не наоборот.

​​Не будьте наивнымиНекоторые люди верят в то, что можно вложить деньги в компанию и заработать 600% годовых. Чаще всего это оказывается обманом.

Не вкладывайте деньги в то, чего не понимаете.

Тем более не стоит надеяться на лёгкие деньги, такие как выигрыши в лотерею или на ставках на спорт.

​​Полезный кредит#кредит

Существует всего два случая, когда кредит может принести пользу.

Первый случай — кредит на покупку средств производства. Пример: купить машину в кредит и работать на ней, допустим, в такси.

Второй вид «полезного» кредита — покупка на средства банка долгосрочного актива, который дорожает быстрее, чем проценты по займу.
В качестве примера можно привести приобретение квартиры в России в период с 2000 по 2008 год, когда темпы роста цен на недвижимость обгоняли ставки по ипотечным кредитам.

​​Повышайте свой доходНеобходимо иметь доход, который — при приемлемом уровне жизни, разумеется, — оставляет возможность откладывать деньги для последующих инвестиций. Тем, кто мало зарабатывает, даже самое изощрённое управление личными финансами не поможет разбогатеть.

Главная возможность повысить свой доход для большинства людей — смена работы на более высокооплачиваемую. Некоторым для этого приходится перебраться в другой регион.

Среди городов с наиболее высокой заработной платой в России это Москва, Санкт-Петербург, некоторые города-миллионники и моногорода с добывающими предприятиями. По данным Росстата, в пятёрку регионов с самой высокой зарплатой входят Чукотский автономный округ, Магаданская область, Москва, Сахалинская область и Камчатский край.

​​Не поддавайтесь на распродажи#деньги_на_ветер

В магазинах постоянно устраивают распродажи. Велик риск купить вещь просто из-за низкой цены — «3 по цене 2» или что-то со скидкой в 70%. Но не факт, что вы потом этим будете пользоваться.

Справиться поможет правило «24 часов»: просто подождите сутки перед покупкой вещи и оцените, насколько она вам действительно нужна.

Не поддавайтесь эмоциям.

​​Переплаты по кредитам разрушают ваш бюджет#деньги_на_ветер #быть_бедным_слишком_дорого #кредит

Когда считаешь, сколько переплатишь, если купишь квартиру в ипотеку или возьмёшь бытовую технику в кредит, тоска накрывает с головой.

Но как быть, если стиральная машина вышла из строя, а 20 тысяч на покупку новой нет? Или если сломался холодильник? Не вывешивать же еду за окно?

Вот и приходится скрепя сердце брать свежий кредит.

И собирается ежемесячный снежный ком: выплаты по кредиту, проценты по кредиту, пени за задержку выплат по кредиту… А если вы ещё каким-то образом получили кредитную карту, то выбраться из этой ямы ещё сложнее.Есть ещё коммунальные платежи, которые обрастают пенями. За неуплату коммуналки управляющая компания может отключить вам услуги. Получается несуразная вещь: из-за того, что у вас нет денег, вы вынуждены платить ещё больше.

​​Что такое сложный процент?Сложным процентом принято называть эффект, когда проценты прибыли прибавляются к основной сумме и в дальнейшем сами участвуют в создании новой прибыли.

Однако не все сразу понимают суть сложного процента, поэтому рассмотрим это на обычном примере.

Представим, что вы положили 10 000 ₽ в банк под 10%. В первый год вы получите 11 000 ₽, а во второй — уже 12 100 ₽: доход принесут в том числе проценты, полученные в первый период. И так далее.

Именно поэтому разумно начинать инвестировать достаточно рано: чем больше времени будет у вложений, тем выше потенциальный доход.

​​8 сериалов о деньгах и бизнесе, которые можно посмотреть на выходныхВпереди нас ждут продолжительные майские праздники. Если вы еще не построили планы по покорению мира на эти выходные дни, то предлагаю ознакомится с подборкой интересных и познавательных сериалов про деньги и бизнес.

1. Миллиарды (Billions, США, 2016–… г.)Основные герои этой экономико-юридической драмы — богатый владелец хедж-фонда и окружной прокурор, который ведёт расследование, связанное с теневой деятельностью этого фонда. Финансовые махинации, незаконные спекуляции, гениальные ходы и даже русские олигархи — всё это есть в сериале о больших деньгах и принципах.

2. Кремниевая долина (Silicon Valley, США, 2014–… г.)Это комедийная история о компании друзей-гиков, которые создали собственный стартап и пытаются его продвигать. Программисты бесплатно живут в доме миллионера в центре Сан-Франциско, но взамен им придётся отдавать по 10% прибыли от будущих проектов.

3. Безумцы (Mad Men, США, 2007–2015 г.)Сюжет сериала разворачивается в Америке 1960-х годов. Главные герои работают в крупном рекламном агентстве в центре Нью-Йорка на престижной Мэдисон-авеню. Креативный директор агентства противостоит конкурентам, стараясь сберечь своё высокое положение в компании. Его коллеги тоже гонятся за деньгами и красивой жизнью — но ни один из героев не чувствует себя счастливым. Сериал получил несколько премий «Эмми» и «Золотой глобус».

4. Как добиться успеха в Америке (How to Make It in America, США, 2010–2011 г.)Двое молодых американцев бросают работу «на дядю» и решают начать бизнес — производство собственной линии джинсов. Героев подстерегают трудности, постоянная нехватка денег и соблазны большого города, но они упорно идут навстречу «американской мечте».

5. Схватка (Damages, США, 2007–2012 г.)Успешный адвокат и её помощница расследуют дела, связанные с огромными корпорациями, миллиардерами и крупными махинациями на бирже. За основу каждого сезона взяты реальные события — например, банкротство американской энергетической корпорации «Энрон» или финансовая пирамида, существовавшая в США с 1960 по 2008 год. Сериал получил «Золотой глобус» и «Эмми».

6. Милдред Пирс (Mildred Pierce, США, 2011 г.)Сериал снят по одноимённой книге американского писателя Джеймса Кейна. В главной роли — Кейт Уинслет. Её героиня остаётся одна с двумя детьми в разгар Великой депрессии. Чтобы выжить, она устраивается работать официанткой в забегаловку. А затем, изучив все тонкости функционирования общепита, открывает собственный ресторан. Сериал завоевал награды от Гильдии актёров, «Эмми» и получил «Золотой глобус».

7. Две девицы на мели (2 Broke Girls, США, 2011–2017 г.)В центре ситкома — две девушки, которые работают официантками в закусочной. Обе мечтают создать успешный бизнес. Чтобы открыть собственный магазин выпечки (одна из героинь печёт потрясающие кексы), девушкам надо накопить около $250 000. В конце каждого эпизода сериала зрителям показывают, сколько денег героини умудрились заработать или потерять.

8. Наследники (Succession, США, 2018–… г.)Это история о вымышленной американской семье медиамагнатов. Глава семьи — старый владелец международного медийного конгломерата. По его задумке, управлять компанией будет его старший сын, но побороться за деньги и власть решает вся семья миллиардера. Кстати, прототипом главного героя стал медиамагнат Руперт Мёрдок, владелец американских компаний 21st Century Fox, Fox News и The Wall Street Journal.

​​Учитывайте свой возрастДенежный поток человека зависит от его возраста: у ребёнка нет собственных доходов, а расходы увеличиваются пропорционально возрасту и достигают максимума к моменту его поступления в вуз. Затем человек находит работу, и по мере карьерного роста начинают расти его доходы. К среднему возрасту обычно наблюдается пик роста доходов, а в момент выхода на пенсию — резкий спад.

Суть управления личными финансами — отложить часть своего дохода, который вы получаете на пике карьеры, чтобы потратить его в период, когда вы будете зарабатывать намного меньше.

При этом важно правильно выбрать возраст, когда следует начать формировать сбережения.

Молодым людям сложно экономить деньги, потому что вокруг слишком много соблазнов. А если начать сберегать в 45 лет, то можно не успеть отложить сколько-нибудь заметную сумму до пенсии.

​​Как планировать бюджет, если вы получаете среднюю по стране зарплату?Алгоритм довольно простой: учёт доходов и расходов, анализ трат, планирование покупок и сбережений.

Бытует мнение, что откладывать нужно как минимум 10% от своего дохода. На самом деле важно определиться с целями и откладывать, имея мотивацию.

Исходя из ваших целей и предполагаемого срока их реализации, можно посчитать, сколько надо откладывать ежемесячно.

Если исходить из условия, что у вас нет кредитов, можно предложить следующее распределение:

10% — на формирование подушки безопасности

10% — на крупные ежегодные траты (отпуск, страховки)

40% — все бытовые расходы

10% — развлечения

20–25% — долгосрочные инвестиции (на достижение финансовых целей)

5–10% — самообразование.

Это распределение весьма условно, и для каждого оно будет своё. Главное, чтобы всё это было в комфортном режиме, т.к. в условиях жёсткой экономии или ограничений достаточно сложно долго существовать.