На какие деньги инвестировать нельзя? 🚫

Инвестиции — это мощный инструмент для роста капитала, но он работает только тогда, когда вы подходите к этому с умом. Многие делают роковые ошибки, вкладывая деньги, которые ни в коем случае нельзя направлять в рисковые активы.

Давайте разберёмся, какие средства не должны становиться основой ваших инвестиций.

❌ Деньги на экстренные нужды и подушку безопасности
Это ваш финансовый "спасательный круг". Болезнь, ремонт, внезапная потеря работы — такие события случаются неожиданно. Если вы вложите "подушку безопасности" в активы, то в случае необходимости вы не сможете быстро и без потерь вернуть эти деньги.

💡 Совет: Создайте резервный фонд в размере 3–6 месяцев ваших расходов и храните его в максимально ликвидных и надёжных инструментах, например, на депозите или в краткосрочных ОФЗ .

❌ Кредитные средства
Вкладывать взятые в долг деньги — это прямой путь к финансовым потерям. Даже если инвестиции покажутся вам перспективными, их доходность никогда не гарантирована. При этом по кредиту проценты и платежи обязательны.

💡 Совет: Сначала закройте долги с высокими процентами, а уже потом думайте об инвестициях.

❌ Деньги на краткосрочные цели
Если вам предстоит крупная покупка в ближайшие 1–2 года — ремонт, авто, свадьба — ни в коем случае не рискуйте этими средствами. Финансовые рынки могут быть непредсказуемыми, и вы рискуете потерять часть капитала из-за временной просадки активов.

💡 Совет: Для краткосрочных целей выбирайте инструменты с низким риском и высокой ликвидностью: депозиты, краткосрочные облигации.

❌ Последние деньги
Если вы вкладываете всё до копейки, рассчитывая на быстрый заработок, это уже не инвестиции, а азартная игра. Такой подход опасен и может оставить вас без средств к существованию.

💡 Совет: Вкладывайте только ту сумму, потеря которой не критична для вашего бюджета.

❌ Чужие деньги
Родственники, друзья или коллеги могут предложить "скинуться" и вложиться в некую "гениальную" идею. Без чёткого юридического оформления и понимания рисков это может обернуться конфликтами и финансовыми потерями.

💡 Совет: Всегда инвестируйте только свои средства и принимайте решения самостоятельно.

Резюме👇

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что вы:
🍀 Имеете резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.
🍀 Избавились от высокопроцентных долгов.
🍀 Не вкладываете деньги, которые понадобятся вам в ближайшем будущем.

Инвестируйте осознанно и только с теми средствами, которые готовы временно "отпустить". Финансовая безопасность всегда должна быть в приоритете☝️

Ипотека и финграмотность: ЦБ рассматривает обязательное тестирование 🧐****

В России может появиться обязательное тестирование финансовой грамотности для ипотечных заемщиков. Предложение об этом внес председатель комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству, и Банк России уже готов его изучить.

Центробанк отмечает, что в некоторых странах подобная практика уже существует, особенно для ипотеки из-за высоких сумм и долгосрочных обязательств. В ответном письме ЦБ выразил готовность к сотрудничеству с кредитными организациями и защитниками прав потребителей для разработки системы тестирования.

Это не единственная инициатива ЦБ в сфере финансовой грамотности. В этом году программы ЦБ охватили более 11 миллионов россиян, фокусируясь не только на знаниях, но и на формировании финансовой культуры. В Госдуме рассматривается закон о "периоде охлаждения" для потребительских кредитов, что позволит заемщикам пересмотреть решение о займе. Тестирование финансовой грамотности призвано достичь той же цели – снизить риски для заемщиков и банковской системы.

Обязательное тестирование перед оформлением ипотеки может стать реальностью уже в скором времени.

Что думаете? Такая мера снизит количество просрочек?

Центральный банк России объявил о важных изменениях в Системе быстрых платежей

С 1 ноября в силу вступают следующие правила:

1️⃣ Банки больше не смогут взимать комиссию за переводы в пользу государства (с2g-платежи), включая оплату налогов, штрафов, детских садов, кружков и секций.

2️⃣ Лимит бесплатных переводов в размере 100 тыс. руб. будет также распространяться на электронные кошельки, позволяя переводить и пополнять их бесплатно.

Ранее в мае уже были приняты поправки, по которым переводы самому себе между банками бесплатны до 30 млн руб. ежемесячно, а переводы другим клиентам — до 100 тыс. руб., с комиссией 0,5% за превышение лимита.

Напомню, СБП была запущена в 2019 году и сейчас используется для мгновенных переводов и оплаты покупок через QR-код.

Многие в России считают, что инвестиции в недвижимость – это самое надежное и прибыльное вложение.

Недвижку можно пощупать, да, но...если сравнить доходности недвижимости и фондового рынка, то ожидания и реальность часто не совпадают((( Вот несколько ключевых моментов, которые стоит учитывать:

?Доходность
Инвестиции в недвижимость часто подразумевают получение дохода через аренду и повышение стоимости объекта со временем. Однако средняя доходность от аренды, как правило, составляет 3-8% годовых в рублях! в зависимости от региона и состояния рынка. Чтобы получить хорошую выгоду от недвижимости, в этом надо вариться, разбираться, потратить время. В то же время историческая доходность фондового рынка (например, S&P 500) находится в пределах 7-10% годовых в валюте!, учитывая реинвестицию дивидендов.

? Ликвидность
Недвижимость обычно менее ликвидна, чем акции. Продажа недвижимости может занять значительное время, включая поиск покупателя, организацию показов и оформление сделки. В то время как акции можно продать в любой момент, получив деньги фактически мгновенно. Это обеспечивает большую гибкость и возможность быстро реагировать на изменения на рынке.

?Затраты и риски
Инвестиции в недвижимость могут требовать значительных начальных вложений, связанных с покупкой, ремонтом и управлением собственностью. Кроме того, существуют постоянные расходы: налоги на имущество, страхование, обслуживание и аренда. Эти затраты могут снизить общую доходность. В фондовом рынке часто нет таких издержек, и инвесторы могут начать с меньшей суммы, особенно при покупке акций с использованием брокерских услуг.

? Диверсификация
Вложение в фондовый рынок позволяет легко диверсифицировать свои активы. Вы можете инвестировать в различные сектора экономики и разные компании, уменьшая риски, связанные с инвестированием в отдельные активы. В случае с недвижимостью вы можете стать владельцем только одной или нескольких квартир, что ограничивает возможность диверсификации и увеличивает риски через зависимость от конкретного рынка.

? Экономическая зависимость
Недвижимость в значительной степени зависит от местного рынка и экономической ситуации. Падение цен на недвижимость может произойти из-за различных факторов, таких как экономический спад, изменение демографии или рост инфраструктуры в других регионах. Фондовый рынок может быть более устойчив к таким локальным колебаниям и потенциально предлагает более широкий диапазон возможностей.

?Заключение?
Хотя недвижимость может быть хорошим вариантом для некоторых инвесторов, утверждать, что это «лучшее» вложение, не совсем корректно.

Фондовый рынок с исторически более высокой доходностью, большей ликвидностью и возможностями диверсификации часто предоставляет более выгодные условия для долгосрочных инвестиций.

Каждый случай индивидуален, и рекомендуется тщательно анализировать свои цели, риски и финансовую ситуацию перед принятием инвестиционного решения ☝️

Что будет с наличными в 2030 году?

? Георгий Корнилов, директор Научно-исследовательского института "Гознака", на Форуме “Платежный бизнес и денежное обращение 2024” отметил, что к 2030 году в России может начаться дискуссия о необходимости наличных денег в обращении.

❗️Это не значит, что в 2030 году не будет наличных денег, но вероятно, что дискуссия о том, насколько необходимо наличное денежное обращение, уже будет начата.

Причина - наличные деньги становятся все дороже для банковской системы. Сейчас соотношение безналичных и наличных платежей в России составляет порядка 90% и 10%.

? Поэтому продолжается активное тестирование новых платежных инструментов.

На последнем МК, который я проводила, впервые на вопрос о том кто использует наличные не было ни одной руки??

Думаю, процентное соотношение наличных и безналичных зависит:
1️⃣ от региона
2️⃣ от сферы деятельности

Хотя тренд в сторону безналичных платежей конечно явно прослеживается.

Вот он: тот минимум обязательных документов, который нужен предпринимателю для продажи товаров или оказания услуг через интернет.

Юридическая компания VLASEVSKAIA PRAVO раскрывает перечень обязательных документов.

?Публичная оферта

Это ключ предпринимателя к взаимопониманию с покупателем.

Документ, который будет "судьей"?‍⚖️ в споре: только без судебных расходов, нервов и трат времени.
При скачивании у конкурента или из интернета такой "судья" не всегда оказывается на стороне предпринимателя. Ну что ж поделать- надо было делать оферту под себя.

?Положение об обработке персональных данных или Политика конфиденциальности

Документ рассказывает:
✅как именно предприниматель заботится о чужих данных
✅какие программы использует, чтобы их защитить
✅зачем ему эти данные
✅кто к ним имеет доступ
✅с кого спрашивать, если вдруг произойдет утечка и тд.

Лишь за отсутствие политики конфиденциальности на сайте грозит штраф в 60 тыс.руб.

?Согласие на обработку персональных данных

То, что отделяет предпринимателя от штрафа в 500 тыс.руб.
Бывает в виде проставления галочки или требует только письменной формы с определенным набором данных.

?Согласие на рекламную рассылку
Частая практика штрафовать как крупные компании, так и предпринимателей за рекламу без согласия получателя. Штраф можно получить до 500 тыс.руб.

Подписывайся на тг-канал VLASEVSKAIA PRAVO и забирай памятку "Под угрозой штрафа: это нельзя писать в договоре с клиентом-физлицом".

Реклама
ИП Власьевская Дарья Владиславовна
ИНН 541004128250
erid: 2Vtzquiv1iP