Москвичи стали чаще покупать квартиры за наличные

В Москве доля сделок с жильём за наличные деньги за год выросла в четыре-шесть раз. На вторичном рынке доля таких сделок достигла 60-65%, на рынке новостроек — до 40-50%, рассказали риелторы, опрошенные РИА Недвижимость. Люди стали чаще покупать недвижимость на собственные средства из-за недоступной ипотеки и инфляции.

С 2020 года, когда начала действовать массовая льготная ипотека, доля сделок с наличными была минимальной. Она оставалась такой до конца 2023 года. При выгодных льготных ставках люди предпочитали покупать жильё в кредит. Доля ипотеки достигала 75% в структуре продаж, напомнил глава агентства недвижимости Cosmopolis Finance Дмитрий Шапцев. Доля сделок с наличными средствами не превышала 10%. За последний год ситуация резко изменилась. На вторичном рынке доля ипотеки снижается с осени 2023 года из-за повышения ключевой ставки. На рынке новостроек доля таких сделок резко сократилась с июля, после завершения массовой льготной ипотеки.

На вторичном рынке недвижимости Москвы доля покупателей с наличными сейчас достигает 65%, рассказал Шапцев. Около 30% сделок — альтернативные, предполагающие продажу старой квартиры для покупки нового жилья. Всего 5-10% сделок проходится на ипотеку.

Россияне с начала 2024 года поставили на кадастровый учет 404,4 тысячи индивидуальных жилых домов, к октябрю их совокупная площадь достигла 55,4 млн кв м, что на 15% больше, чем за девять месяцев прошлого года, сообщила пресс-служба Росреестра.

Лидером по площади построенных индивидуальных жилых домов стал Центральный федеральный округ. На него пришлось 15,5 миллионов квадратных метров, или 28% от всего возведенного с начала 2024 года фонда ИЖС. В Московской области возведено 47,1 тысячи объектов ИЖС, что составляет 46,6% от общего количества по ЦФО.

Выдача ипотеки в Петербурге в сентябре показала падениеВ сентябре этого года в Санкт-Петербурге был оформлен 3701 ипотечный жилищный кредит, включая первичное и вторичное жилье, следует из данных Центробанка (имеются в распоряжении редакции). Это на 58,5% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. В динамике за один месяц (в сентябре к августу) количество ипотечных займов сократилось на 4,1%. Схожая динамика наблюдалась и в Ленинградской области. Так, в сентябре 2024 г. в регионе было оформлено 1114 ипотечных кредитов, что на 61,4% меньше, чем в сентябре 2023 г. и на 3,1% меньше, чем в августе этого года.

Спрос на ипотеку резко упал в июле 2024 г. после июньского ажиотажа, когда в преддверии ужесточения условий ипотечного кредитования граждане нарастили активность, чтобы успеть оформить заем на старых условиях. В августе же рынок вышел на плато, а в сентябре за один месяц количество таких кредитов вновь показало умеренное, но все же снижение.

Застройщики стали активнее предлагать рассрочку

Доля рассрочки в структуре продаж квартир значительно выросла этой осенью — с 5–10 до 35%, пишет «Форбс». Текущая ситуация с ипотекой — растущие ставки, ужесточение условий кредитования — способствует тому, чтобы доля рассрочки росла и дальше. Её пик прогнозируется на 2025 год.

До 2024 года рассрочка была не так популярна. По оценке экспертов «Форбс», это связано с тем, что покупатели предпочитали льготную ипотеку. В этом года популярность рассрочки сначала падала — с 22,8% в феврале до 4% в июле. Но начиная с июля этот способ покупки начали выбирать всё чаще, и сейчас доля таких сделок составляет 32–35%, цитирует «Форбс» Станислава Коршунова, руководителя департамента продаж «ЛСР. Недвижимость-М».

Застройщики называют переход к рассрочкам отчасти вынужденной мерой. Как утверждают источники «Форбс», они не так выгодны, как ипотека или покупка за свой счёт. Поступления по рассрочкам не дают необходимого объёма средств, а эскроу-счета пополняются слишком медленно.

Стал известен лимит по семейной ипотеке на 2025 год

Правительство России в следующем году выделит на семейную ипотеку 637 млрд рублей. Об этом сообщается в проекте федерального закона «О федеральном бюджете на 2025 год и на плановый период 2026 и 2027 годов». Данные опубликованы на сайте Минфина.

Коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала напомнил, что в 2024 году на реализацию программы семейной ипотеки в бюджете изначально было предусмотрено 290 млрд рублей, а в конце октября из резервного фонда кабмин дополнительно выделил 142 млрд рублей.

«Лимиты оказались досрочно исчерпаны в связи с активным ростом ключевой ставки. При сохранении текущего уровня спроса и ключевой ставки в 21% на обеспечение семейной ипотеки потребовалось бы 850 млрд рублей. Однако даже в самом пессимистичном сценарии ЦБ предусмотрено серьёзное снижение ключевой ставки уже в 2025 году», — сказал спикер.

Также Дмитрий Голев отметил, что власти в следующем году намерены внедрить новые госпрограммы, на которые может частично перераспределиться спрос.

«Таким образом, предусмотренных правительством 637 млрд рублей должно хватить на весь год, без изменения условий программы и дополнительных вливаний. Дальнейшее ужесточение семейной ипотеки маловероятно, так как эта программа нацелена не только на решение россиянами жилищного вопроса, но и на улучшение демографической ситуации. В худшем случае будут немного увеличены первоначальный взнос и ставка по кредиту», — заключил он.

В компенсации на оплату жилья будут отказывать реже

Правительство уточнило правила, по которым жители России могут получать компенсацию за оплату жилья и ЖКУ.

До 1 ноября 2024-го года в тексте соответствующего постановления правительства была неточность, цитируют «РИА Недвижимость» Татьяну Вепрецкую, главу АНП «Национальный жилищный конгресс». Из-за этой неточности человек мог получить отказ в компенсации, если за последние три года у него была судебная задолженность — даже если она уже погашена.

Теперь условия получения компенсации прописаны четче, что позволит исключить неправомерные отказы — учитываться будут только непогашенные долги по квартплате. В документ внесено еще одно уточнение: органы, оформляющие компенсацию, теперь могут не дожидаться информации от коммунальщиков, а брать в расчет сведения из Государственной информационной системы ЖКХ (ГИС ЖКХ). Предполагается, что это снизит административную нагрузку на коммунальные организации и ускорит процесс оформления компенсаций.

Московские застройщики начнут строить больше апартаментовИз-за запрета строительства квартир площадью менее 28 «квадратов» в столице вырастет спрос на апартаменты, заявил «Интерфаксу» декан факультета городского и регионального развития НИУ ВШЭ Евгений Михайленко.
По мнению эксперта, застройщики начнут строить больше апартаментов, которые по закону не относятся к жилой недвижимости. Часть спроса, который бы мог стимулировать строительство жилья, уйдет в сегмент апартаментов.

Ранее в Москве установили минимальную площадь квартир в новостройках. Постановление подписал мэр Москвы Сергей Собянин. Столичные застройщики не смогут строить однокомнатные квартиры и студии площадью менее 28 «квадратов». Минимальная площадь двухкомнатных квартир площадью — 44 «квадрата». Изменения вступили в силу 1 августа 2024 года.

Михайленко добавил, что минимальная площадь квартиры — это социальная гарантия. Однако в условиях рынка такой запрет приведет к увеличению минимальной стоимости квартир, а жилье станет менее доступным для граждан. По мнению эксперта, оптимальным решением стало бы расширение многообразия жилищных условий, при этом характеристики квартиры должны адекватно отражаться в цене. Для этого требуется не система запретов, развитый рынок жилья с большим выбором разных по площади квартир. 

В январе-июне 80% продаж новостроек пришлось на льготные программы

В первом полугодии 2024 года 80% продаж новостроек приходилось на популярные госпрограммы — семейную ипотеку и льготную ипотеку на новостройки, говорится в отчете аналитического центра «Дом.РФ».

В первом полугодии спрос заметно вырос из-за ожидания завершения массовой льготной ипотеки и трансформации семейной ипотеки. На сворачивание льготных программ ориентировались как застройщики, так и покупатели.

В первой половине 2024 года было продано 14,7 млн «квадратов» первичного жилья, на 19% больше, чем годом ранее. На долю двух самых популярных льготных программ приходилось до 80% продаж квартир в новостройках.

Всего в первом полугодии было выдано 409 тыс. жилищных кредитов. Это на 27% превышает прошлогодний показатель. Общая сумма кредитования достигла 2,2 трлн рублей, что на 38% больше, чем годом ранее. Аналитики отмечают, что половину от этого объема банки выдачи мае-июне. Это связано с ажиотажным спросом перед завершением массовой льготной ипотеки.

Выдача ипотеки по рыночным программам сократилась на фоне заградительных ставок, но снижение было не таким большим, как ожидалось. Число кредитов по сравнению с прошлым годом снизилось на 30%, объем кредитования сократился на 53%.

Эксперты ожидают спада продаж первичного жилья во второй половине года. Согласно прогнозу, выдача ипотеки за 2024 год будет на 35-40% меньше рекордного уровня 2023 года. Будет выдано 1,3-1,4 млн ипотечных кредитов на сумму 4,8-5 трлн рублей.

В первом полугодии застройщики активизировались на фоне ажиотажного спроса. За период с января по июнь было запущено 24 млн «квадратов» жилья. На 14% больше, чем в первом полугодии 2023 года. Портфель строящегося жилья вырос на 8% и достиг 115 млн «квадратов».

Доля льготной ипотеки не должна превышать 25%, заявили в ЦБ и МинфинеНеобходим плавный переход к снижению доли льготной ипотеки, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации. Доля льготных ипотечных программ на рынке не должна превышать 25%, считает глава ЦБ.

Ранее Минфин предложил серьезно ограничить объем льготных программ. Они должны занимать не более четверти от общего ипотечного портфеля, считает замминистра финансов Иван Чебесков. По его словам, когда льгота становится массовой, она перестает быть льготой. Широкое распространение льготной ипотеки не повышает доступность жилья для граждан, а способствует перетоку денег к застройщикам и банкам. Льготные программы не должны значительно влиять на денежно-кредитную политику.
В Центробанке согласны с этой оценкой. Если доля льготных программ будет высокой, ипотека будет недоступна людям, которые не попадают под льготы, отметила Набиуллина. Глава ЦБ считает, что предложение о запуске в регионах адресных льготных программ нужно обсудить, но необходимо оставить место для рыночной ипотеки.

По мнению главы Центробанка, необходим плавный переход к снижению доли льготных ипотечных программ. Набиуллина ожидает, что ипотечное кредитование будет расти, но более сбалансированными темпами: на 7-12% в год.

Напомним, согласно среднесрочному прогнозу регулятора, в 2025 году темпы роста ипотечного рынка не превысят 8-13%, в 2026 -2027 годах они составят 10-15%.

В первом полугодии выдача ипотеки снизилась на 16%В первом полугодии 2024 года 20 крупнейших ипотечных банков выдали 681 тыс. жилищных кредитов на сумму 2,8 трлн рублей, рассказал глава аналитического центра «Дом. РФ» Михаил Гольдберг. С января по июнь этого года было выдано на 16% кредитов меньше, чем за такой же период 2023 года.

Несмотря на ужесточение условий кредитования, значительного снижения выдачи ипотеки в первом полугодии не произошло, отметил Гольдберг.
Относительно высокого уровня 2023 года количество кредитов снизилось всего на 16%, в денежном выражении объем выдачи ипотеки снизился на 5%.
В июне количество кредитов на новостройки обновило максимум. За месяц 20 крупнейших ипотечных банков выдали 92 тыс. жилищных кредитов на сумму 465 млрд рублей. Относительно мая число кредитов выросло на 62%, объем кредитования увеличился на 59%.

Кроме того, пиковых значений достигла выдача ипотеки на ИЖС. В июне банки выдали 25 тыс. таких кредитов, на 58% больше, чем в мае. Общая сумма ипотеки на ИЖС в июне достигла 93 млрд рублей, за месяц она увеличилась на треть.

По мнению Гольдберга, во втором полугодии ипотечный рынок ждет замедление. Это связано с завершением массовой льготной ипотеки, высокими ставками по кредитам и эффектом высокой базы прошлого года.