Плохо ли, когда у семьи раздельный бюджет?

Нет, не плохо, если вы изначально об этом договорились.

​Кому-то комфортно жить на деньги мужа, кому-то зарабатывать и тратить вместе, а кто-то ищет супругу с высоким доходом.

И все эти подходы рабочие.

​Для бюджета важнее, чтобы каждый член семьи четко понимал свою роль и конечные цели семьи. Если таких целей нет, с любым подходом к бюджету будет сложно.

​Для семейного бюджета важно, чтобы один из супругов следил за поступлением, расходованием и накоплением средств.

​И да, финансы, согласно мировой статистике, – намного более популярная причина развода, чем измены.
Поэтому здесь, как с интимной сферой, лучше заранее узнать о предпочтениях партнера.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

Активы и пассивы

Сегодня важная тема, тоже напрямую связанная с контролем над личными финансами.

Но мы будем говорить не про бухгалтерские балансы, о чем, возможно, подумали некоторые читатели. Активы и пассивы присутствуют в жизни каждого человека, хотя мы и не задумываемся об этом.

Активы, в классическом понимании, – это все то, что является нашей собственностью + потенциально может приносить нам прибыль. Например, дом, квартира, автомобиль, депозит в банке, доля в бизнесе и т.д. По факту то, что мы можем продать.

К пассивам относятся все наши обязательства. Прежде всего, это долги, в том числе банковские: ипотека, потребительский кредит на кухню или новый компьютер и т.д.

Но в некоторых методиках на эти категории смотрят шире и по получается, что некоторые активы фактически могут являться нашими пассивами.

Отличный примером является автомобиль. С одной стороны он стоит денег, ведь его можно продать прямо сейчас. Однако, в большинстве случае, от этих денег нам ни жарко, ни холодно, потому что придется купить другую машину, а не, например, акции.

При этом автомобиль является нашим пассивом еще с точки зрения ежегодных затрат. Оплата транспортного налога, страховка, техосмотр, техобслуживание, непредвиденные поломки… что уж говорить про банальную покупку бензина? Поэтому я рекомендую задуматься перед покупкой, возможно в вашей ситуации было бы разумнее не покупать машину.

Главная наша задача стремиться к тому, чтобы с каждым годом «хороших активов» у нас становилось все больше, а пассивов все меньше.

Попробуйте свести свой баланс, посчитайте активы и вычтите пассивы. Вы в плюсе или в минусе?

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

5 советов как эффективно экономить

Чаще всего, мы воспринимаем необходимость экономить, как наказание или утрату. В итоге, этот процесс вызывает у нас только негативные эмоции. Лучшим решением является производить оптимизацию, а не экономию. Но что же делать, если ситуация такова, что уже в этом возникла реальная необходимость?

Итак, вот 5 способов получить от экономии удовольствие, а не стресс:

1. Представьте, что это просто такая игра или спор. Можно даже придумать для себя особый приз. А ещё лучше, заключите с другом реальное пари. Пусть момент экономии станет для вас определённым квестом. И тогда, особенно если вы азартный человек, вы не будете ощущать особого дискомфорта.

2. Откажитесь от привычных мелочей. Сюда входят: кофе по дороге на работу, такси, сигареты, платный фильм в приложении, газета с кроссвордами и т.д. Но не стремитесь ограничить себя во всём, иначе депрессия не заставит себя ждать. Внимательно обдумайте, от чего вам будет отказаться проще всего и посчитайте сколько вы сможете на этом сэкономить. А главное помните, даже если на первый взгляд это будут копейки в месяц, умножьте их на 12, и сумма за год вас приятно удивит.

3. Если отказаться от чего-то у вас совсем не получается, есть ещё один способ, который тоже можно превратить в игру. Например, можно завести карту с кешбеком, или мониторить акции в магазинах. Многие начинающие мастера предлагают свои услуги за совсем символические деньги, чтобы наработать клиентов. А те же салаты в кулинарии, после 8 вечера, продаются с хорошей скидкой.

4. Откройте вклад в банке и складывайте туда сэкономленные деньги под проценты. Так на ваши сбережения вы будете еще получать процент. А это значит, что вы не зря всё это затеяли.

5. Начинайте откладывать постепенно. Например, у кого "совсем впритык", для начала откладывайте всего 3% от зарплаты. Ваш уровень жизнь при этом абсолютно точно не ухудшится, но деньги уже начнут работать. Со временем повышайте этот процент, например когда ваш доход тоже повысится.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

Как правильно вести семейный бюджет

Мы можем бесконечно долго спорить, но большинство из нас не ведёт семейный учёт. Если вы не записывали все траты, хотя бы в течение одного месяца, то этот пост для вас.

Семейный учёт помогает понять, на какие категории тратится большее количество ваших средств, какие из трат можно избежать, и самое главное какую часть средств можно отложить на «финансовую подушку».

Создание «подушки» защитит вашу семью от финансовой катастрофы в случае непредвиденной ситуации.

Суть планирования финансового бюджета: ОТДЕЛЯТЬ ПОТРЕБНОСТЬ ОТ ПРИХОТИ.

А также немаловажно на период накоплений капитала свести большинство прихотей к нулю.

Вы очень удивитесь, ведь сэкономленная тысяча в месяц (при условии стабильного откладывания), даст на дистанции впечатляющие результаты. Поэтому если вы ещё не начали, то советую сесть и проанализировать все свои расходы за месяц!

Понимание того, сколько мы тратим на определенные категории, отличается от наших представлений об этих расходах.

? Молодые Деньги
@moloduedengi

ЧТО ВАМ МЕШАЕТ НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ?

Сегодня решил написать о страхах людей в инвестициях. Итак, почему вы не хотите инвестировать? Можно услышать много причин. Например, нет денег или есть деньги, но приоритеты другие, или не знаем, как и т.д. Но на наш взгляд причины следующие.

❗️Первая причина.
Безграмотность. Иными словами, отсутствие правильных, корректных, грамотных знаний. Такие знания вы можете получить на специализированных курсах. Но здесь существует следующий нюанс. Сегодня мало, а может быть вообще не имеется объективных образовательных курсов об инвестировании.

Это мешает людям. Потому что очень часто есть бесплатные тренинги, которые выдают посредники. Но они хотят, чтобы вы пришли и вас на них научат тому, чтобы можно было вам что-то продать посредникам. И вы тогда садитесь на «иглу» и делаете то, что именно хочет посредник.

Я рекомендуем вам получить образование именно у тех людей, которые занимаются ничем иным как обучением.

❗️Вторая причина.
Недоверие и боязнь начать инвестировать. Многие люди обожглись и это понятно. Многие люди потеряли деньги. Например, вы потеряли деньги из-за каких-то финансовых кризисов, где обесценилась ваша валюта и сбережения или из-за инфляции, или из-за того, что банки лопнули и т.д. Другими словами, помимо непорядочных посредников есть ещё экономические и финансовые кризисы.

Но есть третья причина и её важность состоит в следующем.
Очень часто инвесторы не понимают одной большой разницы между инвестированием и трейдингом. Люди обычно спрашивают о том, как научиться торговать, например, на американском рынке или какую платформу выбрать для трейдинга на разных зарубежных рынках.

Это не тот вопрос, который люди должны задавать. Вы не должны заниматься торговлей. Вы должны заниматься инвестированием. Оно по определению на долгую. Оно по определению не очень активное. Оно по определению не требует, чтобы вы сидели долго перед своим компьютером. И постарались угадать, а куда пойдут акции той или иной компании. Вы не сможете это сделать. И хотим вам раскрыть правду, что на Уолл-Стрит мало кто может это сделать.

Поэтому инвестировать надо в долгосрочные инструменты. И фактически оставить деньги в стороне, и дать им возможность работать на вас.

? Молодые Деньги
@moloduedengi

Книги для тех, кто мечтает повысить свою мотивацию

Мечтать не вредно
Барбара Шер
«Легендарная книга о том, как реализовать себя в жизни. Эта человечная, глубоко практичная книга позволит каждому превратить свои расплывчатые желания и мечты в конкретные результаты.»

Важные годы
Мэг Джей
Это умная и конструктивная книга о годах, которые нельзя тратить впустую. То, что вы делаете и чего не делаете в период с двадцатого по тридцатый год, может оказать огромное воздействие на вашу карьеру, личностный рост, развитие мозга, ваши взаимоотношения и на построение деловых и личных связей.

Будь лучшей версией себя
Дэн Вальдшмидт
Вы работаете весь день, очень устаете к вечеру и ни на шаг не приближаетесь к успеху. Все дело в том, что успех определяется не тем, что вы делаете, а тем, кем вы являетесь. Истории из этой книги не оставят вас равнодушными и вдохновят вас на новые достижения на работе, в спорте и любых других сферах жизни.

Преврати себя в бренд
Том Питерс
«Волшебный пинок» — это про книги Тома Питерса. Вы почувствуете эффект, едва прочитав содержание книги. Оцените названия глав: «Эй, вы, офисные рабы! Сорвите галстуки! Сбросьте иго!», «Работа бывает клевой!», «Будь личностью... или умри!» Вызывающе? Зато действенно.

Rework
Джейсон Фрайд и Дэвид Хайнемайер Хенссон
Конечно же, вы читали Rework. Но вдруг вы знаете кого-то, кто еще не читал. Тогда проблема одного подарка для вас уже решена! Rework — беспроигрышный вариант, ну вы сами знаете.

Доставляя счастье
Тони Шей
У этой книги много разрезов. Кто-то видит в ней руководство по развитию интернет-магазина — «от нуля до миллиарда». Кто-то считает библией по мотивации сотрудников. Все это есть в ней, завернутое вокруг вдохновляющего принципа — создавать счастье, что бы вы ни делали.

От хорошего к великому
Джим Коллинз
Эта великая книга вдохновила уже не одно поколение больших бизнесменов. Ее рекомендуют Михаил Прохоров, Давид Ян, Александр Галицкий, Сергей Полонский, Питер Друкер и многие другие.

Осознанность
Марк Уильямс и Дэнни Пенман
Вы когда-нибудь хотели стать лучше? Не зацикливаться на проблемах и ценить каждый момент жизни? Цели похвальные, но, решая их, мы часто смотрим не в том направлении. Мы меняем жизнь внешне, хотя все, что нам надо... найти в своей жизни самих себя. Пока мы ждем солнечного дня и ищем счастье в воображаемом будущем — настоящая жизнь проходит мимо. Нам нужно добавить осознанности в каждый прожитый день. И тогда настоящие изменения не заставят ждать.

? Молодые Деньги
@moloduedengi

Правило 50-30-20

Слышали о такой формуле ведения семейного бюджета? Такую схему рекомендует нам Алекса фон Тобель, автор бестселлера о финансовом бесстрашии.

Берём за основу 100% ваших семейных доходов. 50% из них тратим на то, что действительно необходимо. Сюда можно отнести расходы на продукты, транспорт, лекарства, платежи по ипотеке.

20% талантливый финансист рекомендует направить на: подстраховку в случае потери работы, приобретение чего-то дорогостоящего, а также погашение долгов. По сути это знакомая вам ранее из моих постов подушка безопасности.

30% заработанных денег по такому правилу следует потратить... Вы не поверите! На свои желания и капризы! Отдых и развлечения почти на треть бюджета нужны для того, чтобы экономия не превратилась в пытку.

Схема 50-20-30 становится всё популярнее. Это значит, что многие люди получают хороший результат. Формула проста и легко применима. Рекомендуем её тем, кому трудно начать планирование бюджета.

? Молодые Деньги
@moloduedengi

Из вкладчика в инвестора

Если вы открыли депозит в банке и положили туда деньги, то скорее всего вы пока являетесь вкладчиком и путь до инвестора еще предстоит пройти. Сегодня я расскажу вам об основных шагах на пути из вкладчика в инвесторы:

Шаг 1. Избавление от привычки тратить в уме.
Когда деньги лежат на депозите, вы точно знаете сколько и когда гарантированно получите. В случае с инвестициями в ценные бумаги, индивидуальные счета доходность не гарантирована. Следовательно, есть риск потери части средств. Поэтому первый шаг - это отучить себя тратить потенциальный доход, пока он не получен.

Шаг 2. Доля рискованных инвестиций считается по формуле 100 минус возраст.
Логика расчета проста - чем моложе, тем больше у вас времени на то, чтобы вернуть деньги в случае финансовых потерь. Чем старше вы становитесь, тем толще должна быть у вас подушка безопасности

Шаг 3. Начинаем постепенно.
Решив статьи инвестором, начните вкладывать в торговлю на биржу часть средств равную текущей доходности депозита. Например, если она равна 10%, то только эту сумму и направляйте на биржу. Причем выбирать лучше для начала более консервативные инструменты: облигации федерального займа, инвестиционные счета.

Шаг 4. Оцените свою любовь к риску.
Пройдя первые 3 шага, вы морально готовы к более рискованным инвестициям. Начинать их или нет подскажет ваша любовь к риску. Не любите рисковать - продолжайте работать с консервативными инструментами, готовы к потере средств - идите в более рискованные бумаги.

Шаг 5. Стратегия инвестирования.
Долгосрочная и успешная работа на бирже - это вопрос наличия у вас инвестиционной стратегии с риск-менеджментом и глубоким анализом. Как только сделаете и реализуете ее - можете считать себя инвестором.

? Молодые Деньги
@moloduedengi

Подушка безопасности и инвестиции, какое соотношение?

Инвестиции всегда повязаны с риском, он может быть ниже или выше, но всегда присутствует. Прежде чем начать вкладывать деньги нужно сформировать «финансовую подушку безопасности». Это понятие обозначает накопленную сумму денежных средств, финансовый резерв, которым можно воспользоваться при крайних обстоятельствах и который позволяет прожить какой-либо период времени в случае потери основного источника заработка.

Подушка безопасности нужна не только на первом этапе, когда только планируете заняться инвестированием, она нужна и для того, чтобы обеспечить себе финансовую безопасность во время инвестирования. Например, при стремительном росте рынка. Чтобы сохранить капитал в этом случае нужно поддерживать баланс инвестиций и подушки безопасности. Подушка безопасности – это не конкретная цифра, это процент от общего капитала. Ее лучше формировать из доходов вне брокерского счета, а дивиденды полностью инвестировать. Подушка безопасности должна составлять 10-20% всего инвестиционного портфеля.

Когда рынок переоценен, уменьшайте процент инвестиций, а больше денег направляйте в резерв. Если весь капитал составляет $500 США, то из них 80% ($400 США) – это акции, а 20% ($100 США) – подушка безопасности. И, соответственно, когда рынок стремительно идет на спад – уменьшайте процент подушки безопасности и максимум средств инвестируйте.

? Молодые Деньги
@moloduedengi

Как правильно ставить и добиваться целей

Постановка цели — настоящее искусство, ведь если вы знаете к чему стремитесь, то дорога к цели будет простой и приятной. В книге «Правильный выбор» три эксперта с колоссальным предпринимательским опытом описали проверенную схему постановки и достижения самых смелых целей.

Переведите мысли в цели
Первое, что вам необходимо cделать — это сформулировать свои цели письменно. И самая понятная и доступная форма — использовать короткую фразу, состоящую из глагола и существительного: «минимизировать расходы», «уменьшить вред, наносимый окружающей среде» и т.д. Таким образом, вы грамотно перенесете свои мысли в текстовую форму, по которой сразу будет понятно, к чему вы стремитесь.

Разделяйте цели и средства
Итак, список готов. Теперь его надо упорядочить. При этом важно разделить средства достижения целей (кожаные кресла в новой машине) и сами цели (удобный привлекательный интерьер новой машины).

Разделение средств и целей похоже на чистку лука — слой за слоем. Следуйте известной японской пословице: «Вы не поймете ничего до конца, пока пять раз не спросите почему». Просто задавайте себе этот вопрос. Почему? Задавайте его до тех пор, пока у вас не закончатся ответы. Агентство по охране окружающей среды США, например, использует формулировку «сокращение выбросов» для оценки многих предлагаемых программ по уменьшению уровня загрязнений воздуха и воды. Но что это — цель или средство ее достижения? Давайте спросим «почему?» — и тогда узнаем.

Спрашивая «почему?»/»зачем?, вы определите свои фундаментальные, основные цели, отделив их от промежуточных.

Такие цели — своего рода станции на пути к главной цели, о которой вы можете сказать: «Это то, что нужно мне само по себе. Именно к этому я и стремлюсь». Основные цели напрямую затрагиваются принимаемыми решениями.

Проясните цели
К этому шагу вы уже должны составить список целей. Что конкретно вы имеете в виду под каждым из пунктов? Вопрос «что?» позволяет яснее увидеть составляющие, а ясность ведет к лучшему пониманию. Понимание, в свою очередь, поможет четче обрисовать перспективы достижения целей. И когда придет время делать выбор, вы почувствуете, соотносится ли ваше решение с целью.

Цель «Минимизировать затраты» очевидна и буквально означает потратить как можно меньше денег. Другие значения могут быть расплывчаты. Вам нужно «Минимизировать вред, наносимый здоровью» определенным видом загрязнения воздуха. Но какой именно вред? И чьему именно здоровью? Или, скажем, вы хотите «повысить престиж» своей профессии. Но что вы подразумеваете под престижем? В чьих глазах? Внеся ясность в определение, вы с большей легкостью достигнете желаемого.

Проверьте, соответствуют ли цели вашим задачам
Итак, цели поставлены. Теперь настало время их проверить. Опираясь на свой список, оцените несколько возможных вариантов. Спросите себя, удовлетворит ли вас достигнутый результат. Если нет, возможно, вы что-то упустили или неверно сформулировали цели. Пересмотрите список. Другой полезный тест: насколько ваши цели убедят окружающих в правильности решения? Если их не сочтут весомыми причинами, пересмотрите их. Что именно нужно уточнить? Что вы пропустили?

? Молодые Деньги
@moloduedengi