Довольно часто от подписчиков канала мне поступает вопрос что-то вроде «можно ли с помощью инвестиций быстро разбогатеть?» Поэтому решил опубликовать пост с ответом на этот вопрос.

В 1973 году в семье одного из эфиопских фермеров родился мальчик. До 16 лет этот мальчик жил в деревне и на протяжении 10 лет он ежедневно пробегал по 20 километров по пути в школу и обратно, а также помогал отцу вести хозяйство, ведя ослов к источнику воды за пять километров, везя обратно наполненные водой кувшины. Этого мальчика звали Хайле Гебреселассие, впоследствии ставшим двукратным олимпийским чемпионом, четырехкратным чемпионом мира в беге на 10 км, а также обладателем 27 мировых рекордов на беговых дистанциях, начиная от 2000 метров и заканчивая марафоном.
Думаю, вы согласитесь с тем, что для того, чтобы получить выдающийся результат в спорте и в марафоне, в частности, нужны годы тренировок, дисциплина, терпение и желание. Так вот, с инвестированием всё то же самое: вы не получите высокий результат за короткое время, он появится спустя время, когда вы пробежите свой "инвестиционный марафон", т.е. займетесь многолетним инвестированием.

Именно благодаря инвестированию можно обрести финансовую независимость, которая позволит вам жить в свое удовольствие и заниматься любимыми делами. Поэтому, как ни странно, чем раньше вы начнете свой "инвестиционный марафон", тем быстрее доберетесь к финишу - финансовой свободе и у вас еще останется время, чтобы насладиться ею. А вот, если будете стоять на месте и долго думать, то, увы, времени может не хватить.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

Как продать 20$ за 200$ или эксперименты с психологией рынка...

Знаете ли вы, как продать двадцатидолларовую банкноту не по стоимости номинала, а предположим, за двести? Не все знают, а вот профессор Макс Базерман знает секрет. Он уже набил руку на ежегодных торгах в Harvard Business School, которые как раз и сам организовывает. Это своеобразное практическое пособие для изучения психологии современного рынка.

Условия аукциона следующие… Двадцатидолларовая банкнота выставляется на аукцион. Участники могут предлагать за нее любые суммы, но существует один существенный нюанс. Он заключается в том, что Базерман требует от второй персоны после победителя аукциона, который купил 20 долларов, отдать сумму своего предложения. Зачем? В том вся соль.

Никто не хочет проиграть и тем более остаться номером вторым. Так как второй не только проигрывает, но и остается в конкретном минусе. Говоря об истории такого аукциона, следует отметить, что торги переваливают за сумму 20 долларов. Вот именно тогда начинается самое интересное. Остаются два игрока, которые никак не хотят уступить друг другу, ведь номер два останется в катастрофическом проигрыше. Интересен тот факт, что за двадцать долларов никто еще банкноту не покупал. Парадоксальная ставка – за 20 платить больше, но таковы законы современного рынка, ярко выраженные в данной модели.

В чем секрет психологии рынка?
В данном эксперименте часто наблюдались моменты перехода ставки за 50, а после – за сотню долларов. Но рекордом торгов Базермана за 20-тку стала сумма в 204 доллара. Такой тренинг-аукцион профессор с успехом проводит не только со студентами, но и с финансовыми работниками на курсах повышения квалификации или на специальных семинарах. Результат один и тот же! Хвала милосердному и нежадному преподавателю за то, что такого рода заработок он тратит на благотворительные цели.

В чем же секрет финансовой психологии участников рынка? Попробуем разобраться в теории. В природе человека заложен инстинктивный синдром (loss aversion) некий страх потери. При потере денег человек проявляет неадекватное поведение, некую растерянность и нерациональность в поступках.

Сначала мы «ведемся» на бесплатный сыр в мышеловке. Но каждый человек в данной ситуации прекрасно отдает себе отчет в том, что больше 20 долларов никто не отдаст. Как раз на этом этапе торгов с дистанции сходили многие участники. А потом наступает момент проявления loss aversion. Примерно где-то перед 16 долларами, когда человек, боясь потерять деньги, быстро добавляет сумму ставки. А усиливает боязнь потери – конкуренция.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

Основное различие пассивного и активного инвестирования — это время, которое инвестор тратит на свои инвестиции.

Активный инвестор время от времени, например, раз в полгода, пересматривает свой портфель.

С помощью фундаментального анализа он решает, какие эмитенты более перспективны. А главное, какие бумаги лучше продать из портфеля и купить вместо них новые.

Пассивный инвестор просто регулярно докупает выбранные им бумаги голубых фишек и не анализирует их.

Так, вместо 5-6% годовых при пассивном инвестировании, при активном можно заработать 10-20% годовых, используя мультипликаторы фундаментального анализа и потратив время. О мультипликаторах я писала выше.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

Для чего нужно откладывать деньги, если вы зарабатываете очень мало?
Маленькие доходы – это не причина создавать сбережения. Наоборот, это сигнал о том, что нужно срочно начинать экономить. Это необходимо для того, чтобы ваше материальное положение как можно быстрее изменилось. Как именно этоможно реализовать за счет того, что вы будете откладывать деньги – рассмотрим в этой статье подробно.
Какие преимущества и перспективы вы получаете, когда откладываете деньги даже при маленькой зарплате
Итак, в случае, если ваши доходы очень небольшие, а расходы есть, и они постоянно увеличиваются, откладывать деньги просто необходимо. Чем больше вы сможете отложить, тем лучше. Но суть не в том, чтобы продолжать сильно экономить, откладывать крохи и оставаться на уровне чересчур маленьких доходов. Смысл экономии при минимальной зарплате заключаются в том, чтобы создать для себя условия, при которых ваш доход сможет существенно увеличиться, а качество жизни приобретет желаемый уровень.
Обратите внимание на несколько удачных решений, которые вы можете реализовать при экономии денег, даже когда ваши доходы очень маленькие. Итак, к вашему вниманию несколько вариантов вложения ваших сбережений, которые позволят вам в ближайшем будущем существенно поднять прибыль:
• Оплата обучения, которое поможет вам освоить необходимые навыки для более доходной работы.
• Переезд в иной город/страну, где вы сможете зарабатывать больше за такую же работу, которой вы занимаетесь сейчас.
• Финансовая подушка для обеспечения ваших нужд на время, пока вы уйдете с работы и будете искать новую, более выгодную.
• Вложение в собственный бизнес, где есть большие перспективы.
• Инвестиции в акции, которые со временем увеличатся в цене и помогут вам приобрести финансовую независимость.
На самом деле в любой ситуации можно добиться положительных изменений, поднять свой доход и повысить качество жизни. Для этого достаточно понимать, что это действительно возможно, а также при этом иметь большое желание изменить свою жизнь к лучшему.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

Плохо ли, когда у семьи раздельный бюджет?

Нет, не плохо, если вы изначально об этом договорились.

​Кому-то комфортно жить на деньги мужа, кому-то зарабатывать и тратить вместе, а кто-то ищет супругу с высоким доходом.

И все эти подходы рабочие.

​Для бюджета важнее, чтобы каждый член семьи четко понимал свою роль и конечные цели семьи. Если таких целей нет, с любым подходом к бюджету будет сложно.

​Для семейного бюджета важно, чтобы один из супругов следил за поступлением, расходованием и накоплением средств.

​И да, финансы, согласно мировой статистике, – намного более популярная причина развода, чем измены.
Поэтому здесь, как с интимной сферой, лучше заранее узнать о предпочтениях партнера.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

Активы и пассивы

Сегодня важная тема, тоже напрямую связанная с контролем над личными финансами.

Но мы будем говорить не про бухгалтерские балансы, о чем, возможно, подумали некоторые читатели. Активы и пассивы присутствуют в жизни каждого человека, хотя мы и не задумываемся об этом.

Активы, в классическом понимании, – это все то, что является нашей собственностью + потенциально может приносить нам прибыль. Например, дом, квартира, автомобиль, депозит в банке, доля в бизнесе и т.д. По факту то, что мы можем продать.

К пассивам относятся все наши обязательства. Прежде всего, это долги, в том числе банковские: ипотека, потребительский кредит на кухню или новый компьютер и т.д.

Но в некоторых методиках на эти категории смотрят шире и по получается, что некоторые активы фактически могут являться нашими пассивами.

Отличный примером является автомобиль. С одной стороны он стоит денег, ведь его можно продать прямо сейчас. Однако, в большинстве случае, от этих денег нам ни жарко, ни холодно, потому что придется купить другую машину, а не, например, акции.

При этом автомобиль является нашим пассивом еще с точки зрения ежегодных затрат. Оплата транспортного налога, страховка, техосмотр, техобслуживание, непредвиденные поломки… что уж говорить про банальную покупку бензина? Поэтому я рекомендую задуматься перед покупкой, возможно в вашей ситуации было бы разумнее не покупать машину.

Главная наша задача стремиться к тому, чтобы с каждым годом «хороших активов» у нас становилось все больше, а пассивов все меньше.

Попробуйте свести свой баланс, посчитайте активы и вычтите пассивы. Вы в плюсе или в минусе?

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

5 советов как эффективно экономить

Чаще всего, мы воспринимаем необходимость экономить, как наказание или утрату. В итоге, этот процесс вызывает у нас только негативные эмоции. Лучшим решением является производить оптимизацию, а не экономию. Но что же делать, если ситуация такова, что уже в этом возникла реальная необходимость?

Итак, вот 5 способов получить от экономии удовольствие, а не стресс:

1. Представьте, что это просто такая игра или спор. Можно даже придумать для себя особый приз. А ещё лучше, заключите с другом реальное пари. Пусть момент экономии станет для вас определённым квестом. И тогда, особенно если вы азартный человек, вы не будете ощущать особого дискомфорта.

2. Откажитесь от привычных мелочей. Сюда входят: кофе по дороге на работу, такси, сигареты, платный фильм в приложении, газета с кроссвордами и т.д. Но не стремитесь ограничить себя во всём, иначе депрессия не заставит себя ждать. Внимательно обдумайте, от чего вам будет отказаться проще всего и посчитайте сколько вы сможете на этом сэкономить. А главное помните, даже если на первый взгляд это будут копейки в месяц, умножьте их на 12, и сумма за год вас приятно удивит.

3. Если отказаться от чего-то у вас совсем не получается, есть ещё один способ, который тоже можно превратить в игру. Например, можно завести карту с кешбеком, или мониторить акции в магазинах. Многие начинающие мастера предлагают свои услуги за совсем символические деньги, чтобы наработать клиентов. А те же салаты в кулинарии, после 8 вечера, продаются с хорошей скидкой.

4. Откройте вклад в банке и складывайте туда сэкономленные деньги под проценты. Так на ваши сбережения вы будете еще получать процент. А это значит, что вы не зря всё это затеяли.

5. Начинайте откладывать постепенно. Например, у кого "совсем впритык", для начала откладывайте всего 3% от зарплаты. Ваш уровень жизнь при этом абсолютно точно не ухудшится, но деньги уже начнут работать. Со временем повышайте этот процент, например когда ваш доход тоже повысится.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

Дисциплина

Одна из насущных проблем, с которой мне приходится сталкиваться при работе с людьми — это дисциплина. Вот пришел человек, сформировали план, подобрали инструменты, наметили путь реализации проекта, дальше требуется совсем немного — действовать по плану, не поддаваться эмоциям и — вуаля — успех гарантирован! Однако это в теории. А что на практике? На практике сроки часто нарушаются, находятся отмазки и другие ухищрения, и ходит наш клиент окольными тропами, вместо проторенного пути… Сложно сказать, почему так. В конечном счете умение следовать задуманному — это в интересах самого человека, ведь это он распоряжается своими средствами и своей жизнью.

Очень люблю сравнивать финансового советника с врачом, но только независимого финансового советника, который на стороне клиента, а не компании.

Представьте, пришел пациент к врачу и жалуется: «Доктор, а здоровье мое не очень…» То лапы ломит, как у популярного персонажа, то хвост отваливается. Доктор проводит обследование, собирает анамнез, находит причину недуга и назначает лечение. Казалось бы, чего проще: принимать микстуру по одной капле три раза и периодически являться на контрольный осмотр. Но воодушевленный пациент уходит, прихватив рецепт, и — поминай как звали. Врач, будучи человеком ответственным, звонит больному, а тот, оказывается, был в отпуске, вернулся отдохнувшим и свежим, и ему гораздо лучше. Один препарат он принимал нерегулярно, а второй и вовсе позабыл, но помогло… «Очень хорошо, что вам лучше, — вздыхая, говорит доктор. — Тогда держите меня в курсе». Так проходит год, второй, третий, и болезнь снова дает о себе знать, только с новой силой! Снова бежит наш клиент к доктору в надежде на скорейшее выздоровление, только в этот раз лечение уже будет куда более агрессивное, затратное и сложное, чем раньше. Ведь болезнь, за отсутствием наблюдения и лечения, перешла на новую стадию. И снова все вопросы — к самодисциплине: найдет ли пациент силы довести дело до конца или забросит на полдороге, а потом услышит фатальное: «Простите, но здесь я уже ничего не могу поделать. Остается только смириться». Известная история, не так ли?

Мы все хотим здоровое тело, в котором здоровый дух, финансовое благополучие, пенсию, которой хватит на счастливую старость, а не на медленное угасание. Но почему-то не хотим брать на себя ответственность за решение этих вопросов, и нас всегда что-то отвлекает. Нюанс заключается в наших приоритетах. Зачастую побеждают краткосрочные интересы в ущерб долгосрочному планированию, и из виду упускается то, что эти вопросы, рано или поздно, встанут перед нами вновь.

Не забывайте, что основу любого плана составляет, в том числе, ответственность за его осуществление. Любое отклонение от намеченного будет возвращать вас на прежний этап, при этом каждое новое возвращение будет нести куда более серьезные последствия, чем в начале.

Поэтому одной из основных составляющих успеха всегда будет дисциплина! Я не говорю о том, что нужно превратить свою жизнь в рутинное планирование, но нужно придерживаться определенного вектора, не ходить без руля и ветрил, а следовать взятому курсу.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

Стоит ли бросать работу ради инвестирования?

Многие начинающие инвесторы совершают одну и ту же ошибку. Заработав на одном из способов инвестирования деньги быстро, они начинают думать, что являются гениями. Якобы, понимают рынок и будут теперь всегда и много зарабатывать. А что делать дальше? Конечно же, бросать быстрее ненавистную работу и посвятить всю свою жизнь миру инвестиций.

Но друзья, даже Уоррен Баффет из года в год, не показывает заоблачную доходность от инвестиций. И это при том, что Баффет один из самых успешных инвесторов. То есть успех за 1-2 месяца или 1-2 года вообще ни о чем не может говорить, поэтому не стоит сразу принимать поспешные решения.

Уходя с работы, Вы начинаете жить на прибыль с инвестиций. А если прибыли нет? Вы начинаете нервничать, совершать необдуманные действия, а инвестиционный счет становится еще меньше.

Поэтому стоит уже сейчас задуматься о ваших целях, вспомнить ради чего вы инвестируете. Если цели нет, то поставьте ее и чем она будет адекватнее сформулирована, тем больше вероятности ее достичь. Например, адекватной целью будет не начать получать стабильно свою месячную зарплату через полгода-год инвестирования, а через 5-10 лет, в зависимости от ваших вложений в капитал.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi

Важно иметь несколько источников дохода!

Финансовый вопрос волнует практически каждого человека. Люди ходят на работу, но не получают порой столько, чтобы удовлетворить все свои запросы. Кто-то отчаивается, но не хочет потерять насиженное место, поэтому терпит. А другой не покидает своего поста, но находит подработку, а то и не одну.

Иметь несколько источников дохода необходимо для того, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, не заботиться о том, что деньги в определенный момент кончатся, а до аванса или зарплаты еще ждать долго. Если не сработал один источник дохода, к примеру, фриланс принес мало денег в определенный месяц, то сработает другой, скажем, подработка программистом по вечерам.

Конечно, для разных источников дохода нужна разная степень подготовки и разные жизненные обстоятельства. Скажем, можно работать на традиционной работе, но при этом сдавать квартиру, купленную в ипотеку, тем самым выплачивая ежемесячный взнос. Или днем работать бухгалтером, а вечером давать мастер-классы по вязанию крючком.

Не стоит зарывать свой талант в землю. Если есть склонность или любовь к какому-то делу, его легко можно монетизировать. Если человек хорошо танцует, он организовывает свою танцевальную школу, а сам может работать там по вечерам, а днем быть продавцом или секретарем.

Важно, чтобы источники дохода на 60-70% были активными, то есть человек работал, а не получал деньги с какого-то источника, не прилагая к этому никаких усилий. И дело не в нечестности и несправедливости, а в том, что деньги не любят ленивых людей, которые не хотят ничего делать и реализовывать свои таланты и возможности. Если человек хочет просто сдавать квартиру в центре города, то ничего у него не выйдет. Точнее, выйдет, но потом обстоятельства сложатся так, что он будет вынужден выходить на работу и кормить себя не только деньгами с аренды.

Не стоит гоняться сразу за несколькими разношерстными источниками дохода, иначе можно ночевать на работе. Максимальное количество подработок - около 4-5, не более. Желательно, чтобы они чередовались между собой, а между ними был достаточный перерыв. Эти подработки не должны съедать все свободное время человека и нравиться ему, а не выполняться из-под палки. Важно выбирать именно ту подработку, которая не станет бременем, а превратится в приятное хобби, в веселое времяпрепровождение. Серьезным можно быть на основной работе, а точнее на той, которая приносит основной доход. Остальные же нужны больше для души, для переключения на более приятное.

Не нужно сомневаться, если денег постоянно нет. Нужно искать пути решения проблемы, тем более сто сейчас есть масса возможностей. Деньги лежат буквально везде, нужно только уметь их зарабатывать, а не ныть и жаловаться на то, что не найти нормальную работу и не прожить на одну-единственную зарплату.

📌 Молодые Деньги
@moloduedengi