⚡Liability shift для платежів Visa Google Pay з non-EU карт

✔ Тепер, при оплаті картою Visa через Google Pay, ви можете отримати liability shift не лише для EU-карт, а також і для non-EU.

? Від користувачів згідно з даним апдейтом буде запрошуватися додаткова автентифікація, а саме розблокування девайсу для проведення транзакції. Однак, за результатами нашого дослідження, це не матиме негативного впливу на submit rate.

❓ Як отримати liability shift для Google Pay non-EU карт?
Для отримання liability shift з вашого боку необхідно активувати Fraud liability protection for Visa device tokens в Google Pay & Wallet Console. Зробити це можна у вкладці Google Pay API → Налаштування. Більш докладно у blog solidgate ✍

*? Починаючи з 13 квітня 2024 року, Visa запроваджує кілька змін до часових проміжків від авторизації суми до її клірингу*

▶️ Для платежів, ініційованих клієнтом (CIT), максимальний часовий проміжок збільшується з 7 до 10 днів.
? Для платежів, ініційованих мерчантом (MIT), цей проміжок зменшується з 7 до 5 днів.

*? Як це вплине на мерчантів?
?Якщо мерчант не використовує функцію auto_settle, він повинен засетлити платіж відповідно до нових інтервалів Visa.
?При передачі settle_interval або використанні нашого subscription service*, зміна для Visa транзакцій, відповідно до нового апдейту, проводиться автоматично з нашого боку, під час процессінгу.

Що таке CESOP? Допомагаємо розібратись з новою директивою ЄС

З 1 січня 2024 набуває чинності CESOP - директива про нову систему звітності, яка буде застосована по всьому ЄС. Згідно даної директиви усі PSP будуть зобов’язані щоквартально звітувати про cross-border платежі.

Основна мета нової директиви:
підвищення безпеки та боротьбу з шахрайством у cross-border транзакціях.

На які типи платежів поширюється CESOP?
CESOP охоплює широкий спектр платіжних методів, включаючи прямі дебетові перекази (SEPA і non-SEPA), карткові платежі та e-money транзакції. Вимога щодо звітування спрацьовує, коли платник знаходиться в країні-члені ЄС, а одержувач отримує понад 25 транскордонних платежів протягом календарного кварталу.

Яка інформація буде передаватись?
- валюта транзакції, дата, сума та реквізити;
- унікальні ідентифікатори отримувача коштів (IBAN, BIC);
- податкові або VAT-номери.

Водночас, жодні дані про покупця ("платника") не будуть збиратися та повідомлятися, за виключенням країни походження платежу, таким чином забезпечуючи захист конфіденційності клієнтів.

Як підготуватися до CESOP за допомогою Solidgate?
Маючи статус EU-Based PSP, Solidgate вже готовий до CESOP і знає як допомогти вашому бізнесу зрозуміти та дотримуватися нових правил. За додатковою інформацією чи допомогою, ви завжди можете звернутись до вашого аккаунт менеджера чи в Solidgate Support - наша команда буде рада вам допомогти ? ?

? Кенсел підписок за МАС-кодом:
Як ми заощадимо $1.5M/annually in processing costs для наших мерчантів ?

Що таке Merchant advice codes?
Merchant advice codes були запроваджені Mastercard аби чітко доносити причину відхилення транзакції для мерчантів. Ці коди також містять рекомендації щодо того, чи можна повторити спробу і коли. Значення MAC-кодів встановлюються саме Mastercard.
Лінк на документацію.

❗Зверніть увагу, що доступність MAC-коду залежить від політики як емітента картки, так і еквайра. Слід зазначити, що цей функціонал поки що не підтримується всіма банками - на відміну від Solidgate Acquiring* ?*, де МАС-каскадування є однією з унікальних фічей ?

Проблема:
В рамках чергового дослідження по оптимізації прохідності наших мерчантів, командою аналітиків було виялено низьку успішність доборів на каскадах і на рекурентних платежах саме після отримання MAC коду 03/21.

Солюшн:
Автоматичний кенсел підписки при отриманні MAC 03/21 на нашому боці, який збереже мерчантам Solidgate більш ніж $1.5М в рік (!) за рахунок:
- зниження процесингових костів на провайдерах і безпосередньо Mastercard
- скорочення к-сті непотрібних ретраїв, які також впливали на загальний рівень конверсії

Варто зазначити, що ці зміни стосуються лише тих мерчантів, які користуються Solidgate Subscription Service. Якщо ви маєте свій - рекомендуємо вам також розглянути зміну в логіках ретраїв по МАС-коду і скоротити кости на зайвих спробах оплати вже зараз.

? Вітання з Новим роком від команди Solidgate!

Проводжаючи цей нелегкий 2023-й рік, наша команда хоче висловити вам вдячність за довіру та плідну співпрацю ?

Користуючись цим моментом, ми хотіли б згадати деякі з наших найбільш значущих досягнень минулого року:

*? Prevent & CE 3.0 - Нове слово в боротьбі з ЧБ та Fraud Rate*
Prevent-алерти допомагають якісно знизити фрод-рейт. Вони працюють у тандемі з алертами RDR, Ethoca, CDRN і зберігають грос-суму ордера замість того, щоб робити за ним рефанд. Підключаючи ці алерти, ми передаємо банку-емітенту юзера додаткову інформацію про транзакцію, щоб він міг її ідентифікувати або безпосередньо звернутися до вас через саппорт, замість того, щоб оформляти чарджбек.
Деталі

*? Купони для ваших постійних клієнтів*
Цього року наш функціонал збагатився додатковою фічею для залучення нових клієнтів і підтримки лояльності наявних. Завдяки купонам у наших мерчантів зʼявилась можливість не тільки додавати до своїх продуктів знижку, а й гнучко застосовувати їх для різних типів продуктів для кращого user aquisition в гарячі сезони.
Деталі

? Токени на деклайнах
Починаючи з лютого, наші мерчанти отримали ще один інструмент для боротьби з involuntary churn через брак коштів на картці - тепер мерчант може отримати токен на картку юзера, навіть якщо перший платіж було відхилено. Отримуючи помилку Insufficient funds, ви можете запропонувати юзеру знижку при повторній оплаті в один клік, використовуючи отриманий токен.
Деталі

? Коллаба року: Solidgate x Shopify
Цього літа було спекотно - особливо, коли ми додали нову можливість для ап-сейлу на вашому сайті у коллаборації з Shopify. Після того, як клієнт зробив чергову покупку, ви можете зацікавити його спеціальними пропозиціями в контексті фізичних товарів від вашої компанії. Ідеальний win-win: додатковий value для юзера + ріст прибутку для вас)
Деталі

? Буст LTV за допомогою VTS/MDES на TSYS
Ще у 2022 нетворк токени (VTS для Visa та MDES для Mastercard) стали маст-хевами для наших продавців, оскільки вони:
- підвищують прохідність рекурентів та one-click платежів
- надають змогу процесити заекспайрені та перевипущені карти через фічу Account Updater (чим значно бустять LTV ваших юзерів)
- впливають на зменшення FR & CHB завдяки додаткового рівня секʼюрності

Цього року ми збагатили наш портфель банків, які підтримують нетворк токени, завершивши інтеграцію VTS/MDES для US банків, що працюють з процесинговим центром TSYS - надаючи радикальну конкурентну перевагу для наших дорогих мерчантів ?
Деталі

? Ми раді, що ці фічі допомогли у розвитку та експансії десяткам наших мерчантів.
І це крапля в морі порівняно з нашими планами на наступний рік ?

У 2024 році ми будемо й надалі йти за межі наших можливостей, аби запропонувати вам найкращі послуги з процесингу платежів. Тож stay tuned для нових апдейтів :)

Дякуємо, що ви є частиною нашої сім'ї Solidgate ❤️‍?
Бажаємо вам процвітання і радісного Нового року! ? ??

? Нетворк токени від Visa i MasterCard: буст прохідності для ваших онлайн платежів

Що це таке❓
VTS (Visa Token Service) та MDES (Mastercard Digital Enablement Service) - це удосконалена технологія токенізації від МПС, за якої карткові дані юзерів зберігаються на стороні платіжних систем у вигляді нетворк токенів.

Чому варто обрати VTS/MDES❓

? Підвищення прохідності
VTS/MDES токени викликають більше довіри у антифрод систем банків-емітентів. За рахунок цього вдається зменшити кількість помилок від емітентів (e.g. Suspected Fraud, Do not honor, Transaction is declined by issuer тощо).

? Account Updater
Ця функція гарантує автоматичне оновлення платіжних даних у разі перевипуску чи продовження дії карти юзером. Це дозволяє підвищити LTV юзера на продукті (особливо актуально для subscription-based model).

? Підвищена сек'юрність
Технологія VTS/MDES використовує передові методи шифрування та аутентифікації, забезпечуючи найвищий рівень сек'юрності для ваших транзакцій. На виході мерчанти отримують меншу к-ть звернень юзерів в банки, а також оптимізацію метрик по Fraud.

? Повний комплаєнс з МПС
Вже зараз VISA та Mastercard активно просувають використання цієї технології серед мерчантів. Якщо мерчант не підключений до VTS/MDES, для його транзакцій запроваджують додаткові комісії як для більш ризикових.

Як підключити дану технологію❓

Зверніться до вашого аккаунт-менеджера)
Він допоможе вам з налаштуванням нетворк токенів та будь-яким питанням щодо оптимізації ваших онлайн платежів ?

*? Нововведення в VISA DFMP: що потрібно знати мерчанту*

Друзі, хочемо повідомити вас, що з Q2 2024 року VISA розширює свою програму Digital Fraud Monitoring Program.
Нововведення охоплюватимуть наступні МСС:
?5735 - Record Stores,
?5815 - Digital Goods Media - Books, Movies, Digital artwork/images, Music,
?5816 - Digital Goods - Games,
?5817 - Digital Goods - Applications, excl. Games,
?5818 - Digital Goods - Large Digital Goods Merchant.

Трешхолди:
▪️25k USD in reported fraud;
▪️300 fraud count;
▪️>0.9% fraud rate.

Перевищення цих значень призведе до штрафів від VISA та обмежень вашого росту від банків:
♦️25k USD VISA audit fee;
♦️до 75k USD у штрафах за перебування в VFMP до 12 місяців;
♦️бан на процесінг платежів VISA/закриття МІДу банком-еквайером.

Щоб цього уникнути, мерчантам потрібно приділити увагу зменшенню фродових показників та активно працювати в наступних напрямах:
?Покращення якості продукту та підтрімки; ?
?Налаштування Prevent альортів; ?
?Використання VTS/MDES токенів. ?

Якщо у вас є які-небудь питання або вам потрібна додаткова інформація, будь ласка, звертайтеся до вашого аккаунт-менеджера. Ваш аккаунт-менеджер завжди на зв'язку ?

Product Update – Ще Краще [Серпень’23] ?

? Новинки:

1. Payment Page Demo. Представляємо демо-версію платіжної сторінки для одноразових та рекурентних платежів. Створюйте кастомізовану під ваш бренд сторінку з підтримкою 9+ методів оплати, 100+ валют та безлічі інших маст-хев функцій і плюшок. Спробувати ~~можна~~ треба тут.

2. Новий деклайн код. Додали новий код транзакційної помилки – 3.12 Closed User Account. Цей код вказує на те, що клієнт заблокував транзакцію за своєю карткою. Більше про це в документації.

? Покращення:

1. Прискорена Payment Form. Ваші платежі тепер обробляються вдвічі швидше, а кнопки Apple Pay і Google Pay завантажуються майже миттєво.

2. Спрощена підтримка Apple Pay. Вам більше не потрібно передавати параметр apple_pay_merchant_domain. Просто підтвердьте ваш домен та показуйте кнопку Apple Pay на Payment Form на ваш розсуд.

3. Фікс чарджбек-вебхука. Ми вирішили проблему, коли користувачі отримували суперечливі дані по одному й тому ж чарджбеку. Тепер його тип і статус відображається коректно для чіткої звітності та простішого вирішення диспутів.

4. Нові тарифи Visa. Погані новини – з 1 жовтня 2023 року Віза вводить нові комісії за eCommerce-платежі в Європі. Хороші новини – ми підкажемо вам, як можна їх уникнути.

Докладно по кожному апдейту розписали в блозі. Якщо у вас виникли питання, ваш аккаунт-менеджер ніколи не залишить в біді ?

Вимоги МПС для мерчантів з підписковою бізнес-моделлю – Ваш повний посібник з комплаєнсу Visa/Mastercard [PDF]

Якщо ви пропонуєте продукти й послуги за підпискою, забезпечення відповідності вимогам Visa і Mastercard є вирішальним для успіху та безпеки вашого бізнесу. Саме тому ми підготували для вас змістовний посібник "Scheme Requirements for Subscription Merchants".

Що ви знайдете всерединіНезалежно від того, чи ви вже досвідчений підприємець у сфері підписок, чи тільки починаєте, наш посібник – ваш універсальний компас, який містить:

? Загальні вимоги до вебсайту
? Вимоги до бізнес-моделі на підписках
? Вимоги до бізнес-моделі з негативним білінгом
⚖️ Наслідки невідповідності правилам й ризики

Чому це важливоКомплаєнс – це не лише юридичний обов'язок, а й спосіб побудувати довіру з клієнтами та захистити репутацію вашого бренду. Будьте на крок попереду, розуміючи правила та норми, які регулюють ваш бізнес на основі підписки.

Готові зануритися в тему? Щоб отримати доступ до нашого посібника "Scheme Requirements for Subscription Merchants", перейдіть на наш блог: https://solidgate.com/blog/subscription-merchant-compliance-guide/