Финансовая грамотность заключается не только в умении своевременно вносить ежемесячные платежи по кредитам. Взаимоотношения гражданина с государством тоже входят в эту область.
Не забываем что на кредитную историю влияют в том числе задолженность и по налогам.

☘️ На уплату имущественных налогов физлиц в России осталось меньше месяца, то есть их необходимо оплатить до конца 2 декабря.

Кроме того, в текущем году банковским вкладчикам впервые начислен НДФЛ по их вкладам, если общая сумма полученных процентов по всем депозитам за прошлый год превысила 150 тысяч рублей. Налогом облагается только та часть дохода, которая превышает установленный порог.

Также налогоплательщику в этом году может быть доначислен НДФЛ по повышенной ставке, если его общий доход за прошлый год из разных источников превысил 5 миллионов рублей, но с каждого из них был удержан НДФЛ только по базовой ставке 13%. В этом случае с дохода, превышающего данный порог, надо будет заплатить еще 2% налога.

Если не заплатить налоги до конца дня 2 декабря, ФНС начнет начислять пени за каждый день просрочки.

Россияне стали чаще допускать просрочку по ипотеке, следует из данных «Скоринг Бюро».

За год общий объем таких долгов от трех месяцев вырос на 37%, до рекордных 136 млрд рублей.
Вот они последствия ипотеки без первоначального взноса абсолютно всем, друзья 💫

Новый прецедент: Банкам запретили в одностороннем порядке вводить новые комиссии

Банки не могут в одностороннем порядке увеличивать комиссии и вводить новые по договорам займа, сказано в обзоре судебной практики Верховного суда РФ.

Прецедентом стало дело жителя Мурманска, который оформил кредитную карту, с которой можно было без комиссии снимать наличные. Однако впоследствии банк в одностороннем порядке изменил условия договора и ввел комиссию за снятие любой суммы.

Минсельхоз предложил изменить условия сельской ипотеки (изменения вносятся в постановление Правительства от 30.11.2019 № 1567)

Вот что хотят поменять:

?Исключить из программы:

?сельские населенные пункты и поселки городского типа, расстояние от которых по дорогам общего пользования менее
➡️50 км до административных региональных центров и Севастополя,
➡️30 км до населенного пункта с населением более 100 тыс. человек.

?города из "сельских агломераций", и опорные населенные пункты, расстояние от которых по дорогам общего пользования менее
➡️50 км до административных региональных центров,
➡️30 км до населенного пункта с населением более 100 тыс. человек.

?Осуществлять подтверждение факта регистрации заемщика в жилье, приобретенном за счет кредитных средств, посредством адресно-справочной информации, полученной в МВД, как в бумажной форме, так и электронной.

?Смягчить требование по первоначальному взносу при заключении двух и более кредитных договоров на один объект. Сейчас: на каждый договор должно приходиться по 20% от цены объекты, т.е., например, при объединении договоров супругов - всего 40% от цены объекта. Предложено: величина первого взноса в сумме по всем договорам не менее 20% от стоимости объекта.

?Ввести условие, что банк может повысить ставку в случае прекращения Минсельхозом субсидирования кредитов в размере не выше, чем размер субсидии. Сейчас - до размера ключевой ставки ЦБ, действующей на дату заключения кредитного договора (договора займа).

?Глава комиссии Госсовета по направлению "Семья", губернатор Новгородской области Андрей Никитин заявил, что вопрос в части того, чтобы семьи могли сами строить жилье, а не нанимать подрядчика [сейчас можно строить самому, купив в кредит домокомплект], будет рассматриваться при подготовке к Госсовету в декабре.

regulation.gov.ru

- Официальный сайт для размещения информации о подготовке нормативных правовых актов и результатах их обсуждения

Официальный сайт для размещения информации о подготовке федеральными органами исполнительной власти проектов нормативных правовых актов и результатах их общественного обсуждения

Приветствую, господа!
Давненько не рассказывали вам о кейсах. Что ж, воскресный вечер посвящаем приятным цифрам)

Недавно к нам за помощью обратилась девушка. Ситуация так себе: нужны деньги на завершение строительства дома.
Девушка подписала кредитный договор по программе строительство дома под ставку 8%.
Пришло время получать последний транш и оказалось, что один из людей, который строил дом в этом же поселке по аналогичной программе в этом же Банке, выставил объявление о том, что дом сдается в аренду.

По требованиям данной программы, кредитные средства должны быть использованы только по целевому назначению и соот-но дом должен быть только для проживания.
Банк отказывает в выдаче последнего транша все?

Время поджимает, и дом нужно поставить на кадастровый учет по требованиям данной программы.

Сделали расчеты, как выгоднее: чистый потребительский кредит или потребительский кредит под залог недвижимости.

Потреб чистый: 1 500 000₽
Ставка 36% (без учета страхования)
Платеж 54 199,44₽

Потреб под залог: 1 500 000
Ставка 21.49%
Платеж 27 247,31₽

Ситуация спасена, строительство на завершающей стадии, на кадастровый учет дом поставить успеют, что поможет сохранить ставку 8%.

Сберстрахование провели интересный опрос.

И по итогам каждый пятый россиянин (19,3%) рассчитывает закрыть ипотеку досрочно за 3️⃣ года.
Как думаете, реальная цель?

Ипотека без первоначального взноса (иначе говоря завышение цены объекта) — это серая схема.

То есть у нас в России не существует на законном уровне ипотеки без первоначального взноса.
Когда же застройщики активно рекламировали ипотеку без пв, значит, что для получения одобрения применялись не совсем честные схемы сделок.
Про первичку расскажу ниже, а сейчас поговорим про вторичку.

Рассмотрим для понимания как рассчитывается ипотека.
?Ипотека с пв:
Сумма кредита = стоимость объекта - пв
?Ипотека без пв:
Сумма кредита = стоимость объекта

Вроде бы нормальная, на первый взгляд, схема, ничего серого.
Но, учитывая, что не может быть ипотеки без пв, для согласования суммы ипотеки специалист должен отправить в Банк стоимость объекта с завышением на на величину первоначального взноса.
Не просто так с потолка взять стоимость, а с проведенной оценкой у «своего» оценщика (это не обычная схема, помним), для согласования стоимости с завышением цены объекта нужно еще подобрать аналоги подобных квартир для проведения сравнительного анализа.
После этого Банк изучает все данные и СВОЮ проверку. И, если он поймет, что цена объекта не соответствует действительности, несмотря на все приложенные усилия, может срезать сумму ипотеки. То есть одобрить сумму меньше необходимой.
Подобный процесс согласования и при покупке вторички.

☁️Немного отступлю: мы сталкивались с клиентами, кто через нас получал одобрение необходимой суммы с удорожанием объекта , но дальше выбирали работать со своими риелторами (мотивы мне не известны). В итоге на подписании договора в Банке сумма ипотеки бывало срезалась даже вдвое. Дальнейшее развитие ситуации нам неизвестно. Но для подобной процедуры нужен компетентный специалист, который проведет сделку от начала до конца.

Сейчас же купить хорошую первичку без пв практически нереально. Почему. Цены максимально раздуты ушедшей ипотекой по господдержке, а максимальная сумма ипотеки на данный момент составляет 6 млн. рублей.

Без пв можно оформить в ипотеку дом или квартиру на вторичном рынке. Но и в этом случае нужно понимать, что увеличение стоимости на 20% (на величину пв) — это увеличение сопутствующих расходов для покупателя, увеличение налогов для застройщика.

Обещала рассказать подробнее про ипотеку без первоначального взноса, что это за явление и что эта услуга влечёт за собой.
Сейчас прорабатываю текст, чтобы не упустить ничего, и завтра его опубликую тут.

А пока я рада поприветствовать новеньких на нашем канале. Тут мы рассматриваем все что касается недвижимости и кредитования честно без приукрашивания, рассказываем реальные кейсы и душевно болтаем о насущном)

Приветствую, господа!
Прошлая неделя выдалась активной по изменениям в законодательстве, которых было достаточно много, коротко о них:

?Вступили в силу следующие законы и нормативные акты:
⏺Про необходимость проверки банком платежей клиентов на наличие признаков отсутствия их согласия

?Утверждены законы и нормативные акты:
⏺ФЗ про ИЖС с эскроу-счетами
⏺ФЗ про досудебный порядок обжалования решения о приостановке госрегистрации прав на недвижимость без одновременного проведения кадастрового учёта
⏺ФЗ про возможность учета изначального срока владения земельным участком при его разделе и изъятии части для госнужд

?Законодательные новации и идеи в процессе:
⏺Про смягчение ответственности застройщика перед дольщиками, включая сокращение срока гарантии с 5 лет до 3-х (2 и 3 чтения)
⏺Про возможность сохранить банкроту единственное ипотечное жилье (2 и 3 чтения) — дополнительно задали вопрос знакомым экспертам, ждём от них комментарии и обязательно поделимся с вами
⏺Про обязанность нотариусов соблюдать антиотмывочные нормы, когда речь идет об операциях с деньгами или недвижимостью (2 и 3 чтения)
⏺Про изменения в НК РФ касательно размера госпошлин при обращении в суды разного уровня (законопроект 2 и 3 чтения)
⏺Про обязательную оценку жилья (домов или их части) при покупке с использованием маткапитала на предмет его пригодности для проживания (1 чтение)
⏺Про обязательность «охлаждающих» фраз при рекламе кредитов (1 чтение)
⏺Про обязательность нотариального оформления сделок по дарению недвижимости (законопроект, правительство поддержало)
⏺Про право некоторых МФО, созданных региональными администрациями, выдавать ипотечные займы для реализации госпрограмм (законопроект)
⏺Про ограничение срока давности по разделу имущества бывших супругов тремя годам с даты развода (законопроект)
⏺Про необходимость разработки стратегии индивидуального жилищного строительства